当今的 B2B 支付格局

企业对企业 (B2B) 支付格局正在迅速变化。

亚马逊和 Venmo 等支付先驱已经制定了标准。 现在，B2B 买家寻求消费者支付所带来的简单购买体验。

一些传统的支付方式仍然很受欢迎。 但大多数企业现在需要接受多种方式的付款以满足客户的期望。

那么，目前有哪些 B2B 支付类型可用？ 哪些是最受欢迎的？

让我们看看B2B 支付模式的现状以及该领域的未来。

B2B 支付格局概览

B2B 付款是企业买家向商家支付产品或服务费用。

传统上，它们比企业对消费者 (B2C)或P2P（点对点）支付更为复杂。 这是出于多种原因，包括：

• B2B 买家更喜欢按净额购买。 这增加了商家和买家的管理工作量。
• 跨境 B2B 采购增加了复杂性。 涉及多种货币和税收法规。
• 继续使用纸质检查和手动流程。 这些比数字支付解决方案速度更慢、劳动强度更大。

减少管理成本（和纸张）

近年来，企业加速转向自动化 B2B 支付解决方案，以减少管理工作和成本。

使用纸质支付流程的美国企业平均有多达 24% 的营运资金被净占用。 美国企业开具的发票中有近一半（49%）被延迟支付——这占用了应收账款部门的时间，有些甚至无法收回。

使用自动支付系统可以减少手动流程、劳动力成本和纸张浪费！

为什么 B2B 支付趋势走向数字化？

效率和成本以及 B2B 支付是 AR 和财务团队长期关注的问题。 向数字化转型的部分原因是企业组织的信贷部门面临越来越大的压力，要求其明智地放贷。

首席财务官 (CFO) 和财务主管也面临着完善和改进现金流管理实践、减少未付发票冲销和简化工作流程的压力。

其他因素也发挥了作用，包括：

1.远程工作

远程工作时提高应收账款 (AR) 性能的需求一直是数字 B2B 支付发展的重要驱动力。

传统的 AR 流程和基于纸张的工作流程不适合远程工作。 因此，仍然依赖它们的组织可能会遇到付款延迟、付款延迟和错误的情况。

2. 预防欺诈

由于涉及大量交易，安全电子支付对于 B2B 支付尤其重要。 发票和支付欺诈是企业考虑数字 B2B 支付方式的另一个原因。

它们通常具有内置的安全保护措施，并不断更新以打击网络盗窃。

3、财务数据

在线 B2B 支付解决方案通常可以帮助简化您的数字记录并使其更加复杂。 他们通过集中交易数据以进行快速访问和分析并最大限度地减少手动处理错误来做到这一点。

它以多种方式使企业受益，其中之一是通过数字解决方案的格式化和固有的搜索功能简化对客户数据的审查。

税务准备也可以从这些平台中受益。 他们通常提供自动摘要，使跟踪费用、维护数字发票和简化审计流程变得更加容易。

从本质上讲，数字 B2B 系统不仅简化了管理任务，还提高了企业的准确性和战略决策。

4.改善B2B电子商务销售

更多的购买选择通常意味着在 B2B 电子商务网站和 B2B 专业市场上进行更多的购买。

当在订单时与净条款合并时，它们还为商家提供了提高订单规模和频率以及整体客户忠诚度的机会。

2023年最常见的B2B支付方式

大多数 B2B 支付处理仍然通过传统方法完成。 但 B2B 支付趋势正在稳步转向数字化和自动化支付模式。 为客户提供首选付款方式的能力至关重要。

B2B 支付通常青睐哪种类型的电子支付？ 常用的传统方法和电子方法包括以下类型：

自动清算所 (ACH) 付款

自动清算所 (ACH) 支付使企业能够使用自动清算所网络以电子方式将资金转移到其他企业。 2022 年，它们的市场增长了 6.6%。

这是一项成熟的技术，一些人将其视为直接存款和直接借记电子 B2B 支付的安全入口。 然而，与最近推出的一些实时支付模型相比，它需要更多的时间和管理步骤。

通过 ACH 转账的资金通常在两到三个工作日内无法使用。 因此，许多企业可能会绕过 ACH 并直接过渡到更新的 B2B 支付模式。

支票

检查（通常是美国境外的拼写检查）在 B2B 领域仍然很流行。 然而，与大多数纸质流程一样，它们的使用预计会下降。

一项研究中，73% 的受访企业正在将 B2B 支付从支票转向电子支付。

部分原因是费用。 同一项调查还表明，企业接收支票的费用为 1 至 2 美元。

而作为一种 B2B 支付方式，支票速度太慢，而且太容易出错和欺诈，无法满足企业组织未来的需求。

现金

除少数特定新兴市场的企业外，现金很少再用作 B2B 支付方式。

它可能会降低交易费用，但会带来盗窃风险，并且在记录保存方面会带来高昂的管理负担。 买家和商家需要距离很近，现金才能成为可行的支付方式。 这排除了大多数在线和跨境支付。

电汇

电汇是一种将资金从一个银行账户转移到另一个账户的方式，因此资金可以立即使用，而且通常是在同一天，但需要付费。

它们目前约占 B2B 支付类型的 10%，预计未来几年将继续保持这一水平。

它们可用于国内和全球交易。 这使得它们非常适合一次性或不频繁的跨境 B2B 支付（重复进行可能会导致高昂的处理成本）。

信用卡和虚拟卡

最近的一项研究显示，48% 的受访企业使用信用卡支付进行 B2B 交易。 他们的理由和消费者一样。 即信用卡和借记卡：

• 都方便
• 提供回扣
• 具有支付欺诈保护
• 不需要立即付款

然而，信用卡付款通常会产生费用，尤其是国际购物。

虚拟卡的使用方式与信用卡类似，但它们只存在于网上，没有实体卡。

仅限在线方面对一些公司来说是一个障碍。 目前的金融系统无法处理虚拟卡，这是公司不采用虚拟卡的主要原因之一。

融资在当今 B2B 支付领域的作用

B2B 融资和数字支付的创新解决方案目前在 B2B 支付领域发挥着越来越重要的作用。

近年来非传统金融机构的崛起重塑了企业融资格局。 尽管银行仍占主导地位，但替代贷款市场的价值到 2022 年将达到 100 亿美元。预计未来十年复合年增长率为 15%。

与传统银行相比，另类贷款机构的主要优势是：

• 访问：他们通常需要较少的文档和要求，从而获得更高的批准率。 2022 年 1 月，大银行批准了 14.5% 的贷款，小银行批准了 20.3% 的贷款，而另类贷款机构的批准率为 26.3%。
• 速度：由于技术创新，决策可以迅速做出。 例如，TreviPay的B2B支付平台可以在30秒内确定高达25万美元的信用额度。
• 灵活性：金融科技市场预计到 2026 年复合年增长率为 26.87%，不断创新，带来灵活的支付条款和改进的技术。

各种 B2B 融资类型包括商业贷款、B2B 贸易信贷融资、发票融资解决方案、高增长初创企业的风险债务和 Net 30 条款等。

嵌入式融资

嵌入式B2B融资正变得越来越流行。 这是因为它提供了无缝的支付流程，从而增强了用户体验。

它还允许非金融实体直接向企业实体提供融资，简化企业的交易流程。

B2B 支付处理的未来

ACH、支票和信用卡等传统的 B2B 支付方式在未来几年可能会减少。

创新的B2B支付解决方案越来越多地将最好的B2C支付模式与B2B商业交易的特定需求相结合，即简单、快速、方便的支付。 这些包括：

• 扩大 B2B 贸易信贷
• 减少公司应收账款周转天数 (DSO)
• 提高跨境采购效率

此外，B2B 电子商务的兴起，包括 B2B 市场领域的增长，使得在线支付领域变得更加重要。 这可能会进一步加速现金和纸质支票的衰落以及数字支付解决方案的增长。

一些企业已经在使用新型 B2B 自动支付系统来加速增长并降低成本。

从长远来看，我们最终可能会看到统一形式的商业支付实践。 然而，在中短期内，新的 B2B 支付趋势不断出现，提供多种支付方式的需求也可能会出现。

TreviPay 的 B2B 支付解决方案

通过 TreviPay 的 B2B 平台提供贸易信贷和净条款，B2B 零售商可以提高客户支出和忠诚度。

我们的解决方案以其简单、记录完善的 API 轻松集成。 每一款都可以与您的电子商务平台、会计软件或支付网关无缝连接。

它支持全渠道销售，适应电子商务、市场、线下销售和店内移动支付。

它同时支持企业买家的一致购买体验，具有行项目 SKU 级数据和父/子发票等功能。 同时在整个 B2B 买家旅程中（从支付方式品牌推广到所有客户沟通）保持品牌一致性。

结论

B2B 支付格局的演变很大程度上是由消费者期望驱动的。

传统上，由于跨境复杂性、对净额条款的偏好以及纸质支票的使用等因素，B2B 支付非常复杂。 但近年来，向多种支付方式和在线支付的转变势头强劲。

这一转变的主要驱动因素包括对远程工作适应性的需求、预防欺诈的需求、对财务数据分析的重视以及 B2B 电子商务渠道日益增长的重要性。

截至 2023 年，虽然支票和 ACH 等传统方法仍占主导地位，但其重要性正在减弱。 许多企业正在从支票转向电子支付，支付解决方案的创新正在将用户友好的 B2C 功能集成到 B2B 中。

此外，另类贷款机构和嵌入式 B2B 融资通过将融资无缝集成到支付流程中，进一步简化了贷款和交易。

展望未来，B2B 支付领域预计将越来越多地体现 B2C 模式的简单性、速度和便利性。 它很可能会在满足 B2B 特定需求的同时做到这一点，标志着全球企业的变革时代。