B2B嵌入式金融

向企业对企业 (B2B) 客户提供融资服务可以对公司的发展产生重大影响。

在需要的环境中无缝地交付它们可以产生更大的影响。

这就是为什么在 B2B 电子商务领域，嵌入式金融对于大多数公司来说不仅仅是一项增值服务。 这也是一种必然……

让我们仔细看看 B2B 市场中的嵌入式金融服务。

什么是嵌入式金融？

嵌入式金融是指通过API （应用程序编程接口）将各种金融产品和服务集成（嵌入）到非金融服务公司的流程中。

这些金融服务包括银行服务（如使用经常账户）、贷款、保险、投资等。

它们方便企业为客户提供不同的购买资金方式。 他们在结账时的关键时刻提供这些信息，这可以显着减少企业的购物车放弃率。

第三方替代贷款机构通常与传统金融机构合作提供这些服务。 专门从事支付系统端到端集成和管理的支付编排平台可以帮助实现这一目标。

嵌入式支付

嵌入式支付集成了线上和线下支付系统，允许客户在店内、网站或应用程序上无缝发起交易。

从技术上讲，它们是一种嵌入式金融——也是最受欢迎的类型。 然而，它们通常与其他形式的嵌入式金融选项和解决方案分开讨论。

这是因为它们相对简单且得到广泛认可。 它们几乎适合所有企业。 其他金融服务更多地针对特定行业和公司。

为什么嵌入式金融对于企业对企业 (B2B) 很重要

企业对消费者 (B2C) 商务很早就采用了嵌入式金融服务和解决方案。

最初，这种趋势在 B2B 领域并不那么流行。 毕竟，B2C 和 B2B 业务流程文化之间长期以来存在显着差异。

但 B2B 客户也是 B2C 客户。 他们越来越多地把对前者的期望带到了后者的世界。

这并不意味着嵌入式B2C解决方案可以直接应用于B2C。 最佳解决方案是为公司的特定需求找到量身定制的金融产品和服务。

B2C 和 B2B 嵌入式金融之间的相似之处

与 B2C 客户一样，大多数 B2B 客户也希望获得便利、多种支付和融资选项等。

例如，TreviPay 委托进行的一项支付研究发现，超过 90% 的受访全球决策者预计为 B2B 客户提供更好的支付选择将：

• 提高客户满意度
• 加快交易速度
• 释放内部资源
• 提高商业成功率

随着 B2C 嵌入式金融市场的变化，B2B 市场也在发生变化。 后者同时向前者学习，同时开发针对用户嵌入式金融之旅的解决方案。

B2B和B2C嵌入式金融的区别

B2B 嵌入式金融解决方案通常需要适应用户的特定行业、规模或业务模式。 他们还可能为需要大量信贷的客户承担风险。

相比之下，B2C 解决方案通常更有可能一刀切。 B2C 供应商可以为大多数客户提供类似数量的产品和服务。 拥有大量客户使他们不易受到个别客户违约的影响。

B2B嵌入式金融的类型

1. B2B嵌入式支付

B2B 支付整合对于线上和线下渠道都至关重要。

结帐时一键式（或刷卡）付款极大地促进了无摩擦的 B2B 买家之旅。 这反过来又提高了转化率和客户忠诚度。

B2B 交易涉及与 B2C 交易不同的方法。 与 B2C 支付不同，企业需要考虑发票处理和净信用条款等问题。

2、B2B融资（借贷）

贸易信贷

贸易信贷是 B2B 融资中最受欢迎且应用最广泛的方式。 它允许客户在付款之前访问供应商的产品和服务。

供应商的批准条件和付款时间表根据行业和客户的不同而有所不同。 然而，30 天、60 天或 90 天的净期限很常见。

与标准银行贷款不同，贸易信贷并不总是涉及中介机构。 但也有拥有先进技术和知识的第三方专家提供白标服务。

信用额度

商业信贷额度是在预先商定的限额内借用信贷的灵活贷款。 它们提供了快速可用的资金来源，可用于帮助管理现金流或支付意外成本。

与贸易信贷不同，信贷额度不与特定交易或商品挂钩。

发票融资

发票融资是指以未清发票为抵押进行出售或借贷以获得信贷。 第三方发票融资公司通过预先提供资金来实现这一点。

发票融资有两种主要形式：

• 发票贴现：企业使用未付发票作为担保或获得贷款的保证金。 它使他们能够快速访问发票的大部分价值。
• 发票保理：企业将未结发票出售给第三方提供商（保理商）。 保理商预先向企业支付发票金额的大部分（减去服务费），然后在约定的付款日期直接从企业的客户处收取发票。

这两种发票融资之间存在一些差异，包括费用结构、可用发票金额、收款等。 每个人都进来。

现在购买稍后付款 (BNPL)

B2B 环境中的 BNPL 与其 B2C 版本是由不同原则驱动的相同基本概念。

换句话说，基本系统是相同的：企业现在购买东西，然后以无息分期付款的方式偿还。 它们还共享相同的核心技术基础，例如销售点 (POS) 系统和在线网关，

然而，它们的目的、流程和付款条件有所不同。 例如，B2B支付中往往需要提供更长的支付期限、涉及更多的决策者和多样化的支付方式。

3. B2B保险

B2B 交易通常存在风险，因为涉及大量付款以及损失的后果。 由于以下因素，损失的可能性往往很高：

• 漫长而复杂的物流和供应链
• 监管要求和变化
• 定制产品或服务（即不满足客户期望的可能性较高的产品）

这使得专业保险成为许多 B2B 供应商和客户的必要预防措施。

TreviPay 的 B2B 嵌入式金融解决方案

TreviPay 的 B2B 支付平台强调可扩展性。 它允许企业买家在结帐时跨多个销售渠道选择发票。

它还通过集成采购控制并提供贸易信用和净条款，简化了 B2B 客户的订单到现金流程，这些功能可以提高平均订单价值 (AOV)和客户终身价值 (LTV) 。

我们的平台与电子商务 API、会计软件以及其他支付提供商和网关无缝集成。 它支持所有企业规模的无摩擦购买功能和一致的品牌，以及可定制的支付方式和沟通渠道。

结论

嵌入式金融解决方案在 B2B 商务中的日益普及正在改变企业管理金融交易的方式。

它是由 B2C 领域带来的客户对便利和效率的期望以及企业的创新驱动的。

B2B 嵌入式金融需要比 B2C 版本更细致的方法。 它需要进行定制以满足企业的特定需求。 这适用于它的各个方面，包括：

• 无缝支付解决方案
• 灵活的融资选择，例如贸易信贷和发票融资
• 专业商业保险产品

采用这些解决方案的公司可以简化自己的流程并提高客户满意度和忠诚度。

随着数字化程度的提高和新软件平台的激增，这种转变对于希望保持竞争力的企业至关重要。

随着这一趋势的持续发展，无疑将为 B2B 领域的增长、效率和创新带来新的机遇。 这反过来将巩固嵌入式金融作为未来商业交易的关键组成部分。