卖家融资：如何在 2022 年为您的亚马逊业务获得贷款

亚马逊卖家通常需要资金来通过多样化和添加新产品来扩展他们的亚马逊业务。 由于冠状病毒的流行，您可能需要额外的资金才能度过这些困难时期。

决定何时以及如何获得亚马逊业务融资非常重要。 如果您等待太久才能获得资金，您的企业可能会负债累累。 等待太久才能获得资金也会损害您的业务。 您可能会错过潜在的增长机会并失去供应商交易。

什么是 FBA 贷款或卖方融资？

亚马逊物流是许多在线卖家在通过亚马逊销售时使用的最流行的商业模式。 亚马逊FBA贷款也称为亚马逊卖家贷款。 亚马逊仅向合格的卖家提供这些贷款。 这些贷款旨在帮助卖家扩大业务并建立库存。 以下是有关亚马逊借贷的信息。

为您的亚马逊业务融资有很多选择

1. SBA 小额贷款

为了帮助小企业成长和创业，美国小企业管理局提供小额贷款。 SBA 资金提供给合格的中介贷款人。 然后，申请人可以获得高达 50,000 美元的贷款。

合格

• 您必须是一家小型的营利性企业。
• 小额贷款机构可以向没有资格获得传统银行贷款的小企业提供贷款。
• 在过去的一到两年里，没有止赎或破产。
• 许多小额贷款机构不需要最低信用评分

每个中间贷方都有自己的信用和贷款要求。 一般来说，中介需要某种形式的抵押品和企业主的个人担保。

优点：

• 这可用于购买库存、用品、营运资金、家具、机械或设备或维护。
• 专为非营利企业以及某些儿童保育中心而设计。
• 获得高达 50,000 美元（平均小额贷款金额为 13,000 美元）。
• 企业主通常不需要最低信用评分。
• 许多小额贷款为企业主提供指导计划

缺点：

• SBA 小额贷款的收益不可用于支付任何现有债务或购买房地产。
• 根据组织的不同，申请过程可能需要几周到几个月的时间。
• 书面的商业计划是必不可少的
• 必须提供个人财务报表
• 您需要提供许可证和营业执照
• 根据贷方的不同，可能需要抵押品或个人担保。

2.   亚马逊借贷

Amazon Lending*（仅限受邀者参与的计划）由亚马逊提供，旨在帮助中小型企业主进行亚马逊业务融资。 合格的卖家可以从各种最适合其业务需求的短期融资方案中进行选择。

合格

• 维护具有积极客户指标且信誉良好的卖家账户
• 稳定的销售增长
• 您必须是亚马逊卖家
• 您将能够在卖家中央仪表板中查看您是否有资格获得贷款。

每个卖家对亚马逊的体验都会有所不同。   在您获得批准之前，亚马逊不会提供太多有关贷款的信息。

优点：

• 他们不会检查您的信用，但可能会查看您的商业信用记录。
• 批准平均需要五天时间。 一些卖家声称他们在几分钟内就收到了通知，他们的资金在第二天就被支付了。
• 资金直接转入您的卖家账户余额
• 没有发起费、申请费或预付罚款
• 您的指标和销售历史将决定您的资金金额和条款。
• 以前的论坛卖家报告价格很低。
• 对于希望增加销售额的卖家来说，这是一款很棒的产品。

缺点：

• 您的卖家账户余额已从付款中扣除。 即使您当月的销售额很低，您的付款仍然会继续。
• 仅适用于亚马逊商业融资
• 这些贷款是短期的，因此每月还款额可能非常高。
• 资格不等于认可。
• 如果您的销售停滞或开始下降，您可能难以偿还贷款。

3.亚马逊信用额度

与亚马逊贷款不同 亚马逊最近与高盛合作，为合格的卖家提供商业信用额度*，专为亚马逊卖家的亚马逊业务融资而设计。 这不是亚马逊贷款。

亚马逊卖家可以选择在必要时申请资金，而不是一次性收取大笔款项。

合格

• 高盛和亚马逊的马库斯没有提供有关该计划的太多信息。
• 这个仅限邀请的计划也将提供。
• 单击要被带到 Marcus 网站的邀请。 在那里，您可以验证您的资格并完成您的申请。
• 亚马逊将与高盛交换您的商家数据。 然后，高盛将使用您的业务收入数据来承保信用额度。

每个卖家对亚马逊的体验都会有所不同。   在您获得批准之前，亚马逊不会提供太多有关贷款的信息。

优点

• 亚马逊和高盛专门为亚马逊卖家创造了另一种融资选择。
• 它比亚马逊借贷更灵活
• 您可以根据需要使用资金
• 卖家可以用这笔资金支付人员和运营成本。 购买更多库存以提高成本效益。 开发和制造产品。 扩大营销力度以建立和扩大客户群。
• 整个申请过程可以数字化完成，耗时不到 5 分钟。 大多数客户将在 24 小时内收到答复。
• 固定利率

缺点：

• 信贷利率可能非常高
• 如果您不使用 30% 或更多的信用额度，他们会收取维护费
• 需支付滞纳金
• 这是一个仅限邀请的活动
• 亚马逊不会控制承保流程

4. 金融科技贷方

随着越来越多的商业交易在网上进行，很难从银行或信用合作社等传统来源获得贷款。

金融科技贷方为像您这样的电子商务企业提供贷款和信贷额度，用于您的亚马逊业务融资。 这些贷方提供了许多好处，包括快速批准和融资，以及为库存交易提供急需的增长资本的能力。

示例供应商包括：

AccrueMe亚马逊卖家融资

• 独特的金融科技公司，为亚马逊卖家提供独特的增长资本，无需任何月度付款
• 他们不向卖家收取任何利息，只要您使用这笔钱，他们就会从您的利润中抽取一小部分。
• 没有信用检查或个人担保
• 您的亚马逊销售额是资金的基础
• 为了帮助亚马逊卖家取得成功，他们得到了 1 亿美元的支持
• 他们将使您的资本翻倍，在亚马逊的业务上投资 5,000 至 5,000,000 美元，并投资 5,000 至 5,000,000 美元

Capital Advance亚马逊卖家融资

• 在短短 24 小时内，您最多可获得 250,000 美元
• 费用通常在每周 0.5% 到 1% 之间。 没有发起费用，因此您可以更快地支付预付款并降低成本。
• Payability 的即时贷款旨在帮助您通过营销和库存发展业务。
• 您必须拥有至少九个月的卖家账户，平均每月销售额为 10,000 美元
• 通过在线向您的市场账户申请，最快在一个工作日内获得资金。
• 它适用于许多在线市场，包括 Amazon、Shopify 和 Top Hatter。

Kabbage亚马逊卖家融资

• 这是一个不断变化的信用额度。 在需要时使用现金
• 获得高达 250,000 美元
• 所有类型的企业都有多种贷款类型
• 它非常适合电子商务企业
• 您的销售量决定了您的贷款金额。
• 在使用资金之前，您无需支付任何费用。
• 将您的银行账户连接到卖家账户

卖家资助亚马逊卖家融资

• 他们提供营运资金解决方案，帮助电子商务商家成功开展业务。
• 该计划提供定期贷款、预收收入和信贷额度。
• 在 1-2 个工作日内，资金将转入您的账户
• 您的销售业绩是您认可的关键因素
• 至少需要六个月的亚马逊销售历史。 平均每月销售额应至少为 5,000 美元。 该公司必须在亚马逊上具有良好的信誉
• 他们会检查你的个人信用。

5. 个人贷款

个人贷款通常是无抵押贷款，可用于为各种事情提供资金，包括亚马逊业务融资。 许多银行和金融科技贷方提供有担保（需要抵押品）和无担保（不需要抵押品）。

对于刚起步且没有销售记录的人来说，个人贷款可能是一种选择。

合格

• 您的个人信用评分将决定您的债务和收入。
• 将有许多供应商可以帮助您找到个人贷款。 确保比较价格并货比三家。

优点

• 一旦您的申请获得批准，您通常会在一个工作日内收到您的资金。
• 每月，您将支付相同的金额。
• 如果您的公司没有足够的资金，但您没有任何现有债务，这非常方便。
• 如果您没有任何销售经验，那就太好了

缺点

• 无抵押贷款通常具有较高的利率
• 贷款附在您的名字上，而不是您的业务上
• 个人贷款通常用于合并您的债务。 如果您在管理财务方面遇到困难，个人抵押贷款可能不是最佳选择。
• 如果您已经负债，请勿申请个人贷款
• 费率可能非常高，因为它们基于您的信用评分

哪个选项最适合亚马逊卖家融资？

金钱对于企业的成长至关重要。 由于严格的贷款政策，传统银行经常拒绝贷款，这使企业家和高风险偏好的小企业难以为继。 Amazon Lending、Fintech Lenders 和 Amazon Line of Credit 是该市场的替代贷款人。 他们使用电子商务销售数据来确定您偿还贷款的可能性。

这些是它的优点：

• 快速支付
• 非传统贷方可能不会检查您的个人信用评分。
• 您的在线销售历史是获得批准的关键因素
• 灵活的条款允许更多的融资选择。
• 不需要有实物抵押品
• 该产品专为电子商务企业设计

通过使用非传统贷方，您将能够更快地获得贷款。

如果您是没有资格获得贷款的新卖家怎么办。

在亚马逊上销售应该被视为一项严肃的业务。 在亚马逊上销售需要仔细的计划和研究，就像任何其他业务一样。 如果您刚刚开始您的亚马逊销售之旅，那么借钱可能不是一个聪明的主意。 引导是许多卖家开始使用亚马逊的一种方式。 你也可以这样做。

有很多方法可以开始，不管你有没有钱。 您还可以继续将您的利润再投资。 出售二手书是我在亚马逊上最喜欢的销售方式之一。 它需要很少的前期投资（如果有的话）。 如果您的业务正在增长并且您需要更多资金，那么您可能会考虑外部融资。

结论

强大的信用记录是必不可少的，但如果您的信用评分不高，它也不会破坏交易。 对于在线贷方和非传统贷方而言尤其如此。 通过提前了解哪种类型的贷款适合您的业务，它将为您节省时间并加快审批和融资流程。

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