替代支付指南

替代支付方式正在改变金融业和世界。

他们正在改善金融包容性、便利性、安全性和创新。 预计到 2027 年，其市场价值将超过 15 万亿美元，2017-2027 年复合年增长率为 16.3%。

愿意在支付策略中采用它们的企业将在不断变化的经济格局中蓬勃发展。 正如哲学家埃里克·霍弗（Eric Hoffer）所写：

“在变革的时代，学习者继承了地球，而学习者发现自己已经做好了应对一个不再存在的世界的准备。”

在本博客中，我们探讨什么是替代支付方式、它们的不同类型以及企业为何应该使用它们。

什么是替代付款方式？

替代支付（也称为非传统或新兴支付方式）是非现金和基于信用卡或借记卡的支付选项。

消费者和企业可以使用它们在网上或店内购物。 近年来，由于技术的进步和客户偏好的变化，它们越来越受欢迎。

什么是替代融资？

另类融资是指为财务需求提供或接收资本或资金的非传统方法。 传统金融机构通常提供的融资和贷款产品范围狭窄。 另类贷款机构提供了更多样化的消费者和企业融资选择。

替代融资的使用可能包括创办企业、扩大业务或资助特定项目。 其中一些还专门针对企业对企业 (B2B) 领域的公司。

它们与替代支付不是一回事。 然而，它们通常由相同的支付服务提供商提供。 另类贷款人提供比信贷额度和传统银行贷款更多的融资选择。 这些替代融资方案包括：

• 众筹（例如 Kickstarter、Indiegogo、GoFundMe）
• 点对点 (P2P) 借贷（例如 LendingClub、Prosper）
• 风险投资
• 天使投资
• 发票融资（包括发票保理和贴现）

不同类型的传统支付方式

1. 现金

现金是一种实物货币，例如纸币和硬币。 尽管它的使用正在迅速下降，取而代之的是电子方法，但它在面对面交易中被广泛接受。

2. 检查

支票是一种书面指令，指示传统银行将指定金额从一个账户支付到另一个账户。 尽管支票使用量正在下降，但它仍然是一种特别流行的 B2B 支付方式。 事实上，纸质支票仍然是美国最常用的非现金支付方式

3.信用卡

Visa、Mastercard 和 American Express 等信用卡允许消费者赊购。 持卡人稍后偿还借入的金额，通常还包括利息。 信用卡在世界各地被广泛接受。

4. 借记卡

借记卡与银行帐户关联，允许用户直接从帐户余额中进行付款。 它们通常用于亲自购买和在线购买。

5. 预付卡和优惠券

预付卡和代金券是消费者可用于交易的可充值支付卡。 它们不与银行账户或信用额度挂钩，这使得它们成为预算和在线交易的有用替代方案。

6. 银行转账

银行转账涉及通过电子方式或通过银行分行将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户。 这种银行转账方法通常用于大额交易、工资存款和国际转账。

7. 直接借记

直接借记允许企业直接从客户的银行提取资金。 它们通常用于支付经常性账单，例如水电费、抵押贷款或订阅费。

不同类型的替代付款方式

1. 数字钱包或手机钱包

数字钱包（也称为电子钱包或电子钱包）允许用户将借记卡或信用卡或银行帐户信息安全地存储在移动设备上。 它们允许在实体店、在线零售商和应用内购买中进行快速、非接触式支付。

著名的数字钱包的例子包括 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 和微信支付。

2. 移动支付应用

移动支付应用程序使用户能够向朋友和家人汇款、分摊账单以及使用关联的银行帐户或信用卡进行在线支付。

流行的例子包括 Venmo 和 PayPal。

3. 加密货币

加密货币（通常称为crypto ）是基于区块链技术运行的去中心化数字货币。

它们提供了一种安全的跨境交易方式。 近年来，它们作为一种支付方式迅速获得一些企业和商家的主流认可。

加密货币的著名例子包括比特币、以太坊和莱特币。

4. 非接触式支付

非接触式支付涉及在配备近场通信 (NFC) 技术的支付终端附近轻触或挥动卡或移动设备。 这种方法减少了交易过程中的身体接触，提高了速度和安全性。

5.二维码支付

基于二维码的支付涉及使用移动应用程序扫描商家销售点 (POS) 上显示的二维码。 这种方式在中国很流行，支付宝和微信支付是最受欢迎的支付方式。

6. 生物识别支付

基于生物识别的支付方法依靠用户独特的身体特征来验证交易。 它们将用户的输入与之前存储的信息进行匹配。

指纹或面部识别等生物识别技术越来越多地用于安全、便捷的支付。

7. 点对点（P2P）支付

P2P 支付是一种使用平台进行的支付，使个人能够使用电子邮件地址或手机号码直接相互汇款。

P2P 平台的著名示例包括 Zelle 和 Wise（以前称为 TransferWise）。

8、可穿戴支付

穿戴式支付是指使用可穿戴设备内置的技术进行的支付，例如智能手表、健身追踪器、珠宝、箱包等。它们使用户只需将可穿戴设备轻触兼容终端即可进行支付。

替代支付方式的优点

客户便利

企业提供的本地支付选项和全球支付方式越多，其潜在客户群就越广泛。 与现金或支票等传统方法相比，流行的替代支付方式通常提供更方便、更有效的交易方式。

竞争优势

采用替代支付方式可以使企业与仍然仅依赖传统支付方式的竞争对手区分开来。 这可能会让一些客户满意，并向现有和潜在客户发出有关企业未来计划的信号。

全球范围

一些替代支付方式可以促进国际交易，使企业能够进入国外目标市场。 这对于寻求扩大客户群的电子商务公司来说尤其有价值。

减少现金处理

接受数字支付减少了处理实物现金的需求，因为实物现金成本高昂且存在安全风险。 它还简化了会计并降低了出错的风险。

更快的交易

许多替代支付方式，例如非接触式支付和移动支付，比现金或支票等传统方式更快。 这可以缩短结账时的等待时间并加快处理速度。

增强安全性

数字支付方式通常具有强大的安全功能，包括加密、标记化和生物识别身份验证。 这些可以降低企业和客户的欺诈风险。

数据洞察

通过接受替代支付方式，企业可以生成更多交易数据。 这可以深入了解客户的行为、偏好和购买习惯，从而实现更有针对性的营销和产品供应。

许多还提供清晰的交易历史记录。 这使得用户可以更轻松地跟踪他们的支出，也可以让企业更轻松地维护准确的财务记录。

改善现金流

对于提供先买后付款 (BNPL) 选项或通过数字发票接收付款的企业来说，替代付款方式可以通过确保更快的付款接收来帮助改善现金流。

对环境造成的影响

放弃支票等纸质支付可以对环境产生积极的影响。 它减少了纸张的使用和碳足迹。

降低成本

根据所使用的方法，替代支付方式对于企业来说可能具有成本效益，可能会降低交易费用。

替代支付方式的缺点

对技术的依赖

替代支付严重依赖技术。 这意味着设置和维护需要资源，而资源问题或中断可能会中断交易。

交易费用

根据具体的支付方式和提供商，可能会产生与替代支付相关的交易费或处理费。 这些都会影响消费者和企业。

监管挑战

一些替代支付方式，尤其是与加密货币相关的支付方式，可能在不同地区面临监管挑战和不确定性。

TreviPay 的 B2B 支付解决方案

在 TreviPay，我们提供企业对企业 (B2B) 支付平台，帮助企业处理多种不同的支付方式。

它在结帐时提供发票选项，并在所有销售渠道中提供实时授权。 它简化了发票以满足买家要求，通过集成采购控制减少争议并改善客户体验。

它还允许 B2B 企业提供贸易信贷和净条款。 这可以提高客户支出和忠诚度，并且通过简单的 API，可以轻松与电子商务平台、会计软件或支付网关集成。

结论

替代支付方式正在稳步发展成为金融领域的一个成功特征。

传统的支付结构，从现金和信用卡到支票和直接借记，提供了可靠但有时很麻烦的支付方式。

随着技术的兴起，接受替代支付方式变得更加容易。 这些方法的范围从数字钱包和加密货币到二维码和生物识别支付。

这些方法提高了客户满意度、便利性、安全性，并且通常还具有全球适用性。 但它们并非没有挑战，包括交易费用、技术依赖性和复杂的监管要求。

企业必须在传统方法熟悉的可靠性与替代支付提供的创新潜力之间保持平衡。

随着金融交易变得更加数字化和全球化，每种替代支付方式都试图转向更加用户友好的交易。

从数字钱包到加密货币和非接触式支付，企业正在接受一个古老的观念：适应性带来巨大回报。