Açık bankacılık daha iyi kredi kararları almanıza nasıl yardımcı olur?

Juni müşterisiyseniz veya diğer önde gelen fintech platformlarını kullanıyorsanız, muhtemelen açık bankacılıkla karşılaşmışsınızdır. Ocak 2018'de Birleşik Krallık'ta yürürlüğe girdiğinde Financial Times tarafından bir "devrim" olarak müjdelenen açık bankacılık, geleneksel olarak yalnızca sizin ve bankanızın gördüğü verileri işinize yarar sağlamak için kullanmanıza olanak tanır.

Dünyanın dört bir yanındaki hükümetler açık bankacılığın tüketiciler ve KOBİ'ler için faydalarını kabul ettiğinden, Eylül 2019'da AB'de zorunlu hale geldi.

Peki, tüm bunlar neyle ilgili ve daha iyi kredi kararları almanıza nasıl yardımcı oluyor? Açık bankacılığın genel olarak nasıl çalıştığına ve burada Juni'de nasıl kullanıldığına bakalım.

Açık bankacılık nedir?

Açık bankacılık, banka hesabınız ile Juni hesabınız gibi başka bir hesap arasında güvenli bir bağlantıdır. Bu, tüm AB bankalarının ve İngiltere'nin en büyük bankalarının, müşterilerinin sunmadıkları finansal uygulamalardan, ürünlerden ve hizmetlerden yararlanabilmeleri için oluşturmaları emredilen bir şey.

BBC'nin sözleriyle, açık bankacılık “bankaların egemenliğine meydan okumaya” yardımcı oluyor.

Açık bankacılık nasıl çalışır?

Teknikler üzerinde derin bir dalış yapmayacağız, ancak açık bankacılık, açık API'leri kullanarak çalışır. Bunlar, bankacılık verilerinizi paylaşmak istediğiniz platforma veya yazılıma göndermenize izin vermenizi sağlar.

Tüm izinler çevrimiçi bankacılığınızdan geçer, böylece her zaman tam kontrol sizde olur. Devam etmeden önce, tam olarak hangi izinleri verdiğinizi göreceksiniz ve bankanız da bunu kontrol edecek. İlk bağlantıyı ya bankanız aracılığıyla ya da bazen onu onlar adına yöneten bir üçüncü taraf sağlayıcı aracılığıyla yapacaksınız. İzinleri yeniden onaylamak ve açık bankacılıktan yararlanmaya devam etmek için her 90 günde bir bağlantıyı yenilemeniz gerekir.

Açık bankacılık ve veri koruması

Açık bankacılık son derece güvenlidir. İnternet bankacılığı kadar güvenlidir. Bankanız ile Juni gibi bir platform arasındaki bağlantı olan tüm açık API'ler, Birleşik Krallık'taki Açık Bankacılık Uygulama Kuruluşu tarafından belirlenen standartları ve AB'deki Avrupa Bankacılık Otoritesi Yönergeleri'ni (her üye devlet tarafından uygulandığı şekliyle) karşılamalıdır.

API, bankanız tarafından bu gereksinimlere uyacak şekilde oluşturulur, bu nedenle, çevrimiçi bankacılıktan alışık olduğunuz güvenlik ve veri koruma düzeyinin etkin bir uzantısıdır.

Bahsettiğimiz gibi, tüm izinler internet bankacılığınız üzerinden gerçekleştirilir. Bu, açık bir bankacılık bağlantısı aracılığıyla hangi verileri paylaştığınızı her zaman kontrol edebileceğiniz ve görebileceğiniz anlamına gelir.

Birleşik Krallık'taki tüm açık bankacılık hizmetleri, bankanızı, kredi kartlarınızı ve sigortacılarınızı düzenleyen aynı kurum olan Mali Davranış Otoritesi tarafından düzenlenir ve veri koruma konusunda katı kurallar sağlar. AB'de, Avrupa Bankacılık Otoritesi aynı rolü üstlenirken, her üye devletin kuralları uygulamak için kendi mali düzenleyicisi vardır.

Juni'yi bankanıza nasıl bağlayabilirsiniz?

Bankacılık verilerinizi Juni'ye bağlamak çok basit ama son derece güvenli bir işlemdir:

Açık bankacılık sürecini başlatın

İşlem, Juni panonuzda Entegrasyonlar sekmesi aracılığıyla başlar. Bağlantıya yetki vermek istediğiniz harici bankayı seçin ve entegrasyonu ekleyin.

Güvenilir üçüncü taraf açık bankacılık ortağımıza yönlendirildiniz

Ortaklarımız, dünya çapında binlerce bankayla salt okunur API bağlantılarında uzmanlaşmıştır. Müşterilerimizin kullandığı her bankayla kendi bağlantılarımızı oluşturmak yerine, bunu her gün yapan ve bağlantıları zaten yerinde olan ortaklarla çalışıyoruz.

Ortaklarımızla salt okunur API bağlantısına yetki veriyorsunuz

Bu aşamada, bağlantıyı yetkilendirmeniz gerekir. Bankanıza bağlı olarak, internet bankacılığına giriş yapmaya yönlendirilebilir veya yetki vermek için bir QR kodu taramanız istenebilir. Yukarıda belirtilen nedenlerle ortaklarımızla bir bağlantıyı onaylayacağınızı unutmayın. Bu yüzden, gördüklerinizin Juni değil de isimleri olduğuna şaşırmayın.

Bankacılık verileriniz Juni hesabınızda gösterilir

Bu kadar basit, bankacılık verileriniz bankanızdan ortaklarımız aracılığıyla Juni gösterge tablonuza aktarılır. Entegrasyonu 90 gün içinde yenilemeniz yeterlidir (tüm açık bankacılık bağlantılarının süresi, ek bir güvenlik katmanı olarak 90 gün sonra otomatik olarak sona erer).

Hem Juni hem de ortaklarımız, Finansal Davranış Otoritesi ve Avrupa Bankacılık Otoritesi tarafından düzenlenir, bu nedenle verileriniz her zaman veri koruma yasalarına sıkı bir şekilde uygun şekilde yönetilir.

Artık bağlantıyı nasıl kuracağınızı biliyorsunuz, hadi bunun neden iyi bir fikir olduğuna bir göz atalım.

Juni açık bankacılık verilerinizi nasıl kullanır?

Juni ile açık bankacılık bağlantısı oluşturduğunuzda, verilerinize salt okunur erişim elde ederiz. Bu verileri nasıl kullanıyoruz ve neden ilk etapta erişim istiyoruz? Birkaç nedenden dolayı:

1. Daha hızlı işe başlamanızı sağlamak

Banka hesabınızı Juni'ye bağlamak, bir Juni hesabı oluşturduğunuzda sormamız gereken birçok sorunun yanıtını bize verir. Açık bankacılık, daha hızlı katılıma olanak tanır, böylece Juni ile hızlı bir şekilde çalışmaya başlamanızı sağlayabiliriz.

2. Size mali durumunuz hakkında gerçek zamanlı bir genel bakış sunmak

Açık bankacılık, finansal durumunuz hakkında en güncel verileri sağlar. Bu verileri, çeşitli farklı hesaplarda oturum açmanıza gerek kalmadan nakit akışınızı iyileştirme konusunda size gerçek zamanlı bilgiler ve mali durumunuza genel bir bakış sağlamak için kullanabiliriz. Bu size daha iyi, daha hızlı ve daha bilinçli kararlar vermeniz için gereken bilgileri verir.

3. Yöneticinizi azaltmak

Açık bankacılık verilerini reklam hesaplarından, muhasebe yazılımlarından ve diğer platformlardan gelen diğer gerçek zamanlı verilerle birleştirerek size çok zaman kazandırabilir ve yönetici yükünüzü hafifletebiliriz. Banka işlemlerini satın alma işlemleriyle eşleştirmek, mutabakatları otomatikleştirmek ve Google Ads makbuzlarını otomatik olarak oluşturmak için açık bankacılık verilerini kullanırız.

4. Daha iyi kredi kararları vermek

Büyüyen bir e-ticaret şirketiyseniz, kredi limitlerinizin geçen yılki satışlara mı yoksa şu anda bulunduğunuz yere mi dayanmasını istiyorsunuz? Şirket hesapları bize geçen yıl neler olduğunu anlatıyor. Açıklamalar bize geçen ay neler olduğunu anlatıyor. Açık bankacılık bize şu anda neler olduğunu anlatıyor. Bu, açık bankacılığın en önemli avantajlarından biridir: şimdiye ve buraya dayalı olarak daha iyi kredi kararları verebiliriz. İşinizi ne kadar iyi anlarsak, size uygun bir kredi limiti sunmak o kadar kolay olur.

5. Tarihsel verilerin toplanması

Açık bankacılık, size kredi sunarken doğru bir risk değerlendirmesini tamamlamayı kolaylaştırır. Hiçbir borç veren, son beş yıldaki tüm banka hesap özetlerinizi istemez. Ancak açık bankacılık ile bu veri hacmini karar verme süreçlerimize dahil edebiliriz. Bu, daha iyi kararlar almakta rol oynar.

6. Kredi kararlarına daha hızlı ulaşmak

Geçmiş ve gerçek zamanlı verilere erişimimiz olması, kredi kararlarını çok hızlı bir şekilde verebilmemiz anlamına gelir. Açık bankacılık olmadan, ihtiyacımız olan tüm bilgileri bir araya getirmeniz, göndermeniz ve biz bunları gözden geçirirken beklemeniz gerekir. Açık bankacılık ile her şey dijital. Verilere zaten erişimimiz var. Kredi kararları için uzun bekleme süreleri ortadan kalkar.

7. Daha sorunsuz kredi uygulamaları oluşturma

Hiç açık bankacılık olmadan kredi başvurusunda bulundunuz mu? Eğer öyleyse, eski borç verenlerin bir kararı düşünmeye başlamadan önce birçok evrak işi görmek istediklerini bileceksiniz. Bunları manuel olarak bir araya getirmeniz ve karşıya göndermeniz gerekir. Açık bir bankacılık bağlantısıyla, başvurunuzu işlemek için ihtiyaç duyduğumuz verilere anında erişebiliyoruz.

8. Sizinle birlikte ölçeklenmeye hazırlanıyor

Hesaplarınız Juni'ye bağlandıktan sonra, mevcut kredi limitlerinizin nasıl kullanıldığı, uzun vadeli büyüme eğilimleri ve mevsimsel zirveler gibi şeylere gerçek zamanlı erişimimiz olur. Kara Cuma reklam harcamanızdan önce kredi limitinizi artırmak gibi bu şeylere çok hızlı uyum sağlayabiliriz.

Açık bankacılık avantajları

Açık bankacılık gerçekten kazan-kazan. Bu bizim için hayatı kolaylaştırır, ama aynı zamanda bu faydaları size de aktarabileceğimiz anlamına gelir. Juni hesabınızla açık bankacılık kullanmanın en önemli avantajlarından bazılarını özetleyelim.

Daha iyi oranlar ve şartlar

Açık bankacılık, daha hızlı ve daha az yönetici ile daha iyi kredi kararları almamıza yardımcı olduğundan, açık bankacılık kullanıyorsanız daha iyi oranlar ve koşullar sunabiliyoruz.

Daha kolay uygulamalar

Açık bankacılık, Juni kredisine başvururken sizi tonlarca hesap, hesap özeti ve diğer evrakları bir araya getirmekten kurtarır.

Daha az güçlük

Açık bankacılık yoluyla bağlanmazsanız, size daha fazla soru ve istek göndermemiz gerekir. İşleri yavaşlatır ve sizin için güçlük yaratır.

Daha hızlı kararlar

Halihazırda mevcut olan tüm finansal verilerle, genellikle 48 saat içinde kredi başvurunuzla ilgili bir karar veririz.

Daha değerli bilgiler

Hesaplarınızdan alınan verilere dayalı olarak Juni gösterge tablonuzdan mali durumunuza ve içgörülerinize bir bakışta göz atın.

Bugün açık bankacılık ile Juni'ye bağlanın

Panonuz üzerinden banka hesaplarınızı Juni'ye entegre ederek hemen açık bankacılıktan yararlanmaya başlayın.