Finansal planlama yoluyla nasıl kazanılır

Finansal planlamanın avantajları ve faydaları

Finans, küçük işletme sahipleri için gezinmesi gereken karmaşık bir konudur. Günlük nakit dalgalanmalarını yönetmek, tedarikçilere zamanında ödeme yapmak ve alacakları takip etmek başlı başına tam zamanlı bir iş olabilir. Gelecekteki finansmanınızı planlamak için zaman bulmak zor, ancak dikkatli finansal planlama ve nakit akışınızı yönetmeden tutarlı ve karlı bir şekilde büyümek daha da zor.
‍
Bu nedenle pek çok büyük işletmenin özel finansal planlama ve analiz ekipleri vardır. FP&A ekipleri, Mali Direktörlerinin şirket hedeflerine ulaşmak için aldıkları kararları desteklemek için zamanlarını tahmin etmek, bütçelemek ve şirketlerinin mali durumunu analiz etmek için harcarlar.
‍
Küçük bir işletme, sahibinin birçok farklı şapka taktığı kendi FP&A ekibine sahip olma lüksüne sahip değildir, bu yüzden yardım etmek için buradayız. Burada, temel finansal planlamanın ne olduğuna ve hayatınızı kolaylaştırmak ve işinizi bir sonraki seviyeye taşımak için süreçleri işletmenizde nasıl uygulayabileceğinize dair bir genel bakış yer almaktadır.

Finansal planlama süreci

Kısacası, finansal planlama iki soruya indirgenir - paranızı nerede harcayacaksınız ve bu parayı nereden alacaksınız? Paranızı nereye harcayacağınızı bilmek için, işinizin olmasını istediğiniz yere yönelik bir amacınız olması gerekir.
Ve parayı nereden alacağınızı bilmek için ne kadar ihtiyacınız olacağını, ne zaman ihtiyacınız olacağını ve nakit erişimi için ne kadar ödeyebileceğinizi bilmeniz gerekir.
‍
Aşağıda, finansal planlama sürecinizde size yardımcı olabilecek bir dizi adım bulunmaktadır. Adımlardan bazılarını pratik örneklere dönüştürmek için Uncle Tom's Umbrellas Ltd adlı bir e-ticaret işletmesini kullanacağız.

İlk adım: Bir hedef belirleyin

Herhangi bir finansal planlamanın ilk adımı, hedeflenecek bir hedef belirlemektir. Finansal planlama hedefleri, işinizi başarılı bir şekilde satmaya, yıllık gelir hedefine ulaşmaya ve belirli sayıda insanı işe almaya kadar her şey olabilir. Hedef ne olursa olsun, bunun SMART olduğundan, yani Spesifik, Ölçülebilir, Ulaşılabilir, İlgili ve Zamana dayalı olduğundan emin olmanız gerekir. Finansal planlama için, geleceği tahmin etmedeki zorluklar göz önüne alındığında, orta vadede (1-5 yıl) finansa özel bir hedefe sahip olmak iyidir. Bunun ötesinde, beklenmedik değişiklikler potansiyeli nedeniyle kesin finansal planlar oluşturmak zordur.

Tom Amca'nın Şemsiyeleri örneği:

Tom Amca işini 10 yılda 100 milyon sterline satmak istiyor ama şu anda yılda 120 bin sterlin şemsiye satıyor ve her yıl 12 bin sterlin net kar, %10 net kar marjı yapıyor.

İşini 100 milyon sterline satmak şu anda pek mümkün değil, bu nedenle Tom Amca, önümüzdeki 2 yıl içinde satışları yılda 120 bin sterlinden 1,2 milyon sterline çıkarmak için gerçekçi bir hedef belirlemeye karar verdi.

Ayrıca işinin daha karlı olmasını istiyor, bu nedenle net kar marjını %10'dan %20'ye çıkarmak istiyor.

İkinci Adım: Geriye Bakın

Finansal planlama, doğası gereği ileriye dönüktür. Ancak geleceği planlamak için bugün neye sahip olduğunuzu bilmeniz gerekir - mevcut finansal işlemlerinizi değerlendirmeniz ve anlamanız gerekir. Bunu yapmak için, size sunulan iyi finansal verilere sahip olmak çok önemlidir. İdeal olarak, 3 mali tablonuzdaki mali durumunuzu anlamak istersiniz:
‍
(a) Kar ve zararınız – bu, işletmenizin karlılığını anlamanıza yardımcı olacaktır. Maliyetleri nasıl yönetebileceğinizi, satış ve karlılığın nasıl bağlantılı olduğunu, brüt marjları, net marjları vb. ortaya çıkarmaya yardımcı olmalıdır.
‍
(b) Nakit akışınız – bu, nakit hareketlerinin gerçekliğini gösterir. Aralık ayında çok mal satabilirsiniz, ancak bu malları 2 ay önce aldıysanız ve 30 günlük fatura koşullarıyla satıldıysa, Ocak ayına kadar nakit alamayabilirsiniz. Operasyonel işlemleriniz ile gerçek nakit akışları arasındaki etkileşimi anlamak, işinizi anlamanın anahtarıdır.
‍
(c) Bilançonuz – bilanço, belirli bir anda işletmenizin ekran görüntüsünü sağlar. İşletmede ne kadar nakit var, ne kadar borçlusunuz, başkalarının ne kadar borçlu olduğu ve hangi varlıklara sahip olduğu.

Tom Amca, tüm satış verilerini web sitesi, Amazon ve eBay'den bir araya getirerek işinin bazı analizlerini yaptı. Ayrıca banka hesabından, kartından ve ödeme sağlayıcılarından yaptığı ödemelerle ilgili bazı raporlar çalıştırdı ve bazı ilginç şeyler buldu.

Şemsiyelerini Temmuz'da satın alır ve öder, ancak yağmur yağdığında Ekim'e kadar satmaya başlamaz, bu nedenle pahalı kredili mevduatına girdiğinde birkaç ay boyunca her zaman nakit sıkıntısıyla karşı karşıya kalır.

Ayrıca, satıcı hesaplarına bağlı olduğu için birkaç hafta boyunca satışlarından gelen paraya erişemez. Hesabında asla çok fazla nakit olmaz ve faturaları ödemek için çoğu zaman paranın gelmesini beklemek zorunda kalır, bu nedenle pazarlamaya istediği kadar yatırım yapamaz.

Şu anda tedarikçisinden her şemsiyeyi 5 sterline satın alıyor ve bu da çok pahalı geliyor. Daha büyük siparişler vererek satın alma fiyatını düşürüp düşüremeyeceğini merak ediyor, ancak nakit kısıtlamaları nedeniyle şu anda daha büyük siparişler vermenin bir yolu yok.

Üçüncü Adım: Planlamaya başlayın

Nerede olmak istediğinize ve nerede olduğunuza karar verdikten sonra, oraya ulaşmak için ihtiyacınız olan şeyleri eklemeye başlayabilirsiniz. İş hedeflerinizi daha küçük, yönetilebilir parçalara ayırmaya başlamak en iyisidir. Ayda 10 bin sterlin satıştan 20 bin sterline çıkmak, 10 bin sterlinden 100 bin sterline çıkmaktan çok daha kolay planlanabilir.
‍
Büyük finansal rakamları daha yönetilebilir rakamlara ayırın – 2 yıl içinde 10 milyon sterline satış yapmak için işletmenizin neye ihtiyacı var? Bir e-ticaret işletmesinin 10 milyon sterlinlik bir değerlemesinin yıllık satışlarda 10 milyon sterlin veya net karda 2 milyon sterlin gerekeceğini görebilirsiniz. Bunu aylık rakamlara bölmek, bu seviyelere hizmet etmek için ihtiyaç duyacağınız operasyonel altyapıyı kurmanıza izin verecektir.
‍
İş hedeflerinizi hayata geçirebilmeniz için iş planı kemiklerine finansal et eklediğimiz yer burasıdır.
‍
Maliyetlerin ve satışların mevsimselliği gibi şeyleri hesaba katmayı unutmayın. Maliyetlerin ve gelirlerin aynı anda gelmesi veya gelirlerin yıl boyunca eşit olarak düşmesi pek olası değildir. Ne zaman nakit alacağınızı ve ne zaman harcamanız gerektiğini düşünün. Çoğu işletme genellikle parayı almadan önce harcamak zorundadır, bu nedenle işletmeye bağlı çok paraları vardır - buna işletme sermayesi denir.
‍
En önemlisi, bir miktar acil durum parası da oluşturmayı unutmayın. Nakit akışını yönetmek, herhangi bir işletmenin en büyük zorluklarından biridir ve geleceği asla tahmin edemeyiz. Sarf malzemeleri gecikebilir veya müşteriler geç ödeme yapabilir. Beklenmeyen bir şey olması durumunda bir tamponu hesaba katmak her zaman mantıklıdır.

Tom Amca, günlük harcamalarında kendisine 45 günlük kredi koşulları sağlayacak bir kart çıkarabileceğine karar verir. Bu, günlük çıkışlar yerine ayın sonunda tek bir fatura ödeyerek aylık nakit akışlarını çok daha iyi yönetmesini sağlayacaktır. Ayrıca, pazarlama harcamasını %20 artırmak için biraz nakit de serbest bırakacak ve bu da satışlarda %20'lik bir artışa yol açacaktır.

Tom Amca'nın şu anki deposu kapasiteyle çalışıyor, bu yüzden daha büyük bir depoya ihtiyacı olacağını fark ediyor, bu da kira ve personel masrafları açısından daha pahalıya mal olacak. Aynı zamanda, daha fazla şemsiye sipariş edebilecek ve satın alma fiyatını 5£/şemsiyeden 3£/şemsiyeye indirebilecek. Satış fiyatının £ 10 olduğu göz önüne alındığında, bu onun brüt kar marjını %50'den %70'e çıkaracaktır.

Altyapısının, şemsiyelerinin ve pazarlamasının maliyetlerini hesapladıktan sonra, önümüzdeki 2 yıl içinde 1,2 milyon sterlinlik satış hedefine doğru bir yol çizebilecek ve aynı zamanda finansman eksikliklerinin nerede olabileceğini de hesaplayabilecek. Kendi parasının bir kısmını yatırması veya kredi alması gerekebilir. Ayrıca, daha yüksek bir marjla artan satışların nakit akışını iyileştirmesi ve böylece daha fazla paraya ihtiyacı olmaması da mümkündür.

Son Adım: Çalıştırın ve güncelleyin

Bir planın var mı. Şimdi tekerlekleri harekete geçirme zamanı. Ancak, herhangi bir planda olduğu gibi, işler hiçbir zaman tam olarak beklediğiniz gibi gitmeyecektir. İster covid, ister finansal kriz, bir sevkiyatı geciktiren bir fırtına veya bir depoda çıkan bir yangın olsun, yolda birçok tümsekle karşılaşacaksınız. Planınızı canlı tutmak çok önemlidir. İncelemeye devam edin, yeni bilgilerle güncellemeye devam edin ve her zaman bir adım önde olacaksınız.
‍
Halihazırda 90 bin sterlinlik bir açığı hesaba kattığınızda, 100 bin sterlinlik bir işletme sermayesi açığıyla başa çıkmak, hiçbir şey için plan yapmadığınız zamana göre çok daha kolaydır.

Planının ilk yılında, Eylül özellikle yağmurludur ve Tom Amca beklediğinden daha fazla şemsiye satmaktadır. Daha fazla hisse alıp satmayı hesaba katmak için finansal planını hızla uyarlaması gerekiyor.

Başka bir depoya, daha fazla personele ve daha fazla pazarlamaya ihtiyacı olacak, bu yüzden planını hızla güncellemeli ve harcamayı planladığı diğer alanlardan parayı yeniden tahsis etmelidir.

Özet ve mali durumunuzu yönetmeye nasıl başlayacağınız

Bir işletme için finansal planlamaya başlamak göz korkutucu bir görev olabilir, ancak bunu daha küçük adımlara bölerseniz çok daha kolay olur. İşletmeniz hangi aşamada olursa olsun, bir finansal plan oluşturmak için zaman ayırmaya değer. Finansmanınızı yönetmeyi kolaylaştırmak istiyorsanız, dijital girişimciler için hazırlanmış ve size işinizin tam bir resmini verecek finans platformu Juni'ye göz atın.