E-Ticaret Dolandırıcılığı Nedir ve Nasıl Önlenir?

Denise Purtzer , Ortaklıklar ve İttifaklar Başkan Yardımcısı, ClearSale

E-ticaretin modern alışveriş deneyiminin önemli bir parçası olduğu gözlemine kimse itiraz edemez. Son on yılda, ABD'den gelen veriler Sayım Bürosu, e-ticaret satışlarının yüzdesinin en az %10 arttığını ve yalnızca Amerika Birleşik Devletleri'ndeki 5.638 milyar dolarlık toplam perakende satışın 792 milyar dolarını oluşturduğunu gösteriyor.

Elbette 2020'de ve 2021'in ilk yarısında çok şey değişti. Son 18 ayda yaşanan değişimlerin çoğu zorlu olsa da, pandemi çevrimiçi satışlara muazzam bir destek verdi.

Digital Commerce 360 ​​tahminlerine göre, "Tüketiciler 2020'de ABD'li satıcılarla çevrimiçi olarak 861,12 milyar dolar harcadı, bu da yıldan yıla inanılmaz bir %44,0 arttı". “Bu, en az yirmi yıldaki en yüksek yıllık ABD e-ticaret büyümesi. Ayrıca 2019'daki %15,1'lik artışın neredeyse üç katı.”

Bu, e-ticaret tüccarları için büyük bir fırsat. Ne yazık ki, dolandırıcılar için de önemli bir fırsat. Ve bundan faydalanıyorlar. 2020'de e-ticaret dolandırıcılığından kaynaklanan kayıplar 17,5 milyar dolar olarak gerçekleşirken, 2021 tahminlerinin 20 milyar dolara yakın olacağı tahmin ediliyor.

Açıkçası, e-ticaret dolandırıcılığı çevrimiçi tüccarlar, müşterileri ve alt satırları için bir tehdit oluşturuyor. Önlemenin yolu, öncelikle hangi potansiyel tehditlerin mevcut olduğuna dair farkındalık oluşturmaktır. Bu anlayış, çevrimiçi satıcıların bir yandan müşteri deneyimini korurken diğer yandan işlerini korumak için en iyi hareket tarzını belirlemelerine yardımcı olacaktır.

1. E-ticaret dolandırıcılığı nedir?
2. Mevcut e-ticaret dolandırıcılığı türleri
3. E-ticaret tüccarlarının dolandırıcılığı önlemenin yolları
4. E-ticaret dolandırıcılığını önleme: sonraki adımlar

E-ticaret dolandırıcılığı nedir?

Her şeyden önce, çevrimiçi mağaza sahiplerinin e-ticaret sahtekarlığının ne olduğunu anlaması gerekir.

Bir e-ticaret sitesi için dolandırıcılığın tanımının, kredi kartı, banka kartı veya hatta dijital cüzdan olsun, çalıntı ödeme bilgileriyle yapılan satın alımlar olduğunu varsaymak kolaydır. Ancak gerçek şu ki, e-ticaret dolandırıcılığı bundan çok daha fazlasını kapsıyor.

Bu kadar dar bir tanım kullanmanın tehlikesi, e-ticaret tüccarlarının çok daha geniş bir tehdidi görmezden gelirken yalnızca bu tek tip dolandırıcılığa karşı korumaya odaklanabilmesidir.

Bu nedenle, tanımı tehlikeye atılmış kredi kartlarıyla sınırlamak yerine, e-ticaret dolandırıcılığı, çevrimiçi bir ticari işlem sırasında meydana gelen her türlü cezai aldatma olarak anlaşılmalıdır. Bu, tüccarı olumsuz etkilerken, dolandırıcı için bir tür kişisel kazanç sağlar.

E-ticaret dolandırıcılığı, işlemin çoğunun doğal sanal doğası nedeniyle ilk bakışta daha az etkili görünebilir. Yine de hata yapmayın – dolandırıcılık terimini kullanırken bahsettiğimiz şey hırsızlıktır. Bir kolyeyi veya televizyonu kapıp bir mağazanın kapısından koşarak kaçmak kadar gerçek ve aynı derecede zarar verici.

Bu, e-ticaret tüccarlarını dikkate almaya ikna etmek için yeterli değilse, o zaman şu olmalıdır: LexisNexis, pandeminin ilk günlerinde e-ticaret dolandırıcılığının çevrimiçi mağazalara, tamamlanan her bir dolar tüketici dolandırıcılığı için 3,36 dolara mal olduğunu bildiriyor. Bu, 2019'a göre %7,3'lük bir artışı temsil ediyor. Ve muhtemelen daha da kötüye gidecek.

Mevcut e-ticaret dolandırıcılığı türleri

E-ticaret dolandırıcılığının çalıntı kredi kartı bilgilerinden daha fazlasını içerecek şekilde genişletilmesiyle, yanıtlanması gereken bir sonraki mantıklı soru "Tüccarlar ne tür dolandırıcılıklarla karşı karşıyadır?" Çeşit bol olsa da, e-ticaret satıcılarının bilmesi gereken üç ana dolandırıcılık kategorisi vardır.

Ters İbraz Dolandırıcılığı

Kredi veya banka kartıyla ödeme alan tüm satıcılar, ters ibrazlara aşinadır. Başlangıçta tüketicileri korumak ve kredi kartı kullanımını teşvik etmek için oluşturulmuş olsa da, ters ibrazlar giderek dolandırıcılar tarafından kullanılan bir araç haline geldi.

Ters ibraz sahtekarlığı olarak adlandırılabilecek birkaç durum vardır:

• Bir müşteri pahalı bir ürün satın alır ve masraftan pişman olur, ancak iade etmek istemez
• Bir müşteri, bir satın alma işlemini eşinden veya diğer önemli kişilerden gizlemek istiyor.
• Alıcı, ücretsiz ürün almak amacıyla siparişi verir.

Ters ibraz sahtekarlığı önemli bir sorundur ve yalnızca kaybolan mallardan dolayı değil. Bir tüketici bir ters ibrazda bulunduğunda, satıcı ücretin yanı sıra taleple ilgili tüm ücretlerden sorumlu tutulur. Ayrıca, satın almanın meşru olduğunu kanıtlamaktan da sorumludurlar.

Ters ibraz sahtekarlığını önlemek, iyi bir kayıt tutma ile başlar:

• Ayrıntılı satın alma geçmişi bilgilerini saklayın
• Geçmiş verilerle hane profilleri oluşturun - ters ibrazda bulunan bir müşterinin bunu tekrar yapma olasılığı 9 kat daha fazladır
• İmza gerektir veya onayı teslim et
• Sitenizde net ve anlaşılması kolay iade politikaları yayınlayın

Dostça Dolandırıcılık

Dostça dolandırıcılık, ters ibraz sahtekarlığıyla ilgilidir. Fark? Dostça dolandırıcılık, sahtekarlıkla sonuçlanan ters ibraz sisteminin kasıtsız kullanımıdır. Bazen “kazayla dolandırıcılık” olarak anılır.

Bu tür dolandırıcılık şu durumlarda gerçekleşir:

• Bir müşteri, kredi kartı satın alımlarıyla ilgili iyi kayıtlar tutmuyor
• Yinelenen bir ödemeyi unuturlar
• Alıcı, iade veya geri ödeme politikası konusunda net değil
• Müşteri, satın alma işlemini kendisinin yaptığını unuttu veya bir aile üyesi satın alma işlemini kartından yaptı
• Alışveriş yapan kişinin kredi kartı ekstresindeki işyerinin adı, alışverişin yapıldığı mağazadan farklı

Bu tür dolandırıcılığı önlemek, büyük ölçüde müşteriyle iyi iletişim kurmaktan geçer:

• Şirket adının ve mağaza adının müşteri ekstrelerinde aynı göründüğünden emin olun
• Yinelenen ödemeler hakkında, gerçekleşmeden önce e-posta iletişimleri
• Müşteri hizmetlerine ulaşmak için açık bir araca sahip olun
• İyi yazılmış ve bulunması kolay iade ve değişim politikalarına sahip olun
• Yüksek değerli satın almalar için imza gerekli olmalıdır

Kart Mevcut Değil Dolandırıcılığı

İlk iki dolandırıcılık türü korunmak için önemli olmakla birlikte, Card Not Present (CNP) dolandırıcılığı üçü arasında en önemlisidir. Bu tehdit, bir satın alma işlemi yapmak için çalınan veya sahtekarlıkla elde edilen bir kredi kartı numarasının kullanıldığı tüm durumları içerir. CNP dolandırıcılığı tipik olarak satıcıya ters ibrazla sonuçlanır, ancak profesyonel dolandırıcılık girişimleri ve hatta kimlik hırsızlığı ile daha yakından bağlantılı olduğu için kendi kategorisini hak eder.

CNP dolandırıcılığı çeşitli şekillerde yasalaştırılabilir:

• Bir dolandırıcı, bir müşterinin hesabına erişir ve kartını kayıtlı olarak kullanır (hesap ele geçirme dolandırıcılığı olarak da bilinir)
• Kart bildirilmeden önce eksik veya çalıntı bir kredi kartı numarası kullanılırsa; bu, suçlunun ürünü alıkoymasına, geri ödeme için farklı bir ödeme türüne iade etmesine veya şüphelenmeyen bir tüketiciye indirimli olarak satmasına neden olabilir.
• Dolandırıcı, çalıntı bir kredi kartı kullanarak çevrimiçi bir satın alma işlemi yapar ve ürünü mağazadan alır. Mağazada çevrimiçi satın alma (BOPIS) ve kaldırım kenarında teslim alma, özellikle pandemi sırasında daha yaygın hale geldiğinden, bu daha büyük bir endişe kaynağı haline geldi.

Tüccarlar kendilerini şu şekilde korumalıdır:

• Ödeme Kartı Sektörü Veri Güvenliği Standartları (PCI DSS) ile uyumlu kalma
• Depolanmış bir kart kullananlar da dahil olmak üzere her işlem için CVV girişi gerektir
• Potansiyel olarak kötü işlemleri işaretlemek için e-posta ve fiziksel adresler, IP adresleri vb. gibi birden çok müşteri verisini sipariş bilgileriyle birleştiren tahmine dayalı analitik araçlarını kullanın

E-ticaret tüccarlarının dolandırıcılığı önlemenin yolları

Dolandırıcılık türlerinin her biri için listelenen belirli eylemlere ek olarak, çevrimiçi satıcıların büyüklükleri veya gelirleri ne olursa olsun işlerini korumak için atabilecekleri bir dizi daha geniş adım vardır.

• Saygın bir üçüncü taraf ödeme işlemcisi seçin : Ters ibrazlar satıcılar için maliyetli olsa da ödeme işlemcileri için de zararlıdır. Güvenilir bir ödeme işleme ortağı, başarınıza ve dolandırıcılığı savuşturma becerinize neredeyse satıcı kadar yatırım yapacaktır. Bu, satıcının, yinelenen ödemeleri kabul etmek veya geçmişte yüksek ters ibrazlara sahip bir sektörde olmak gibi yüksek riskli işlem türlerine sahip olması durumunda özellikle önemli olabilir.
• E-ticaret platformu dolandırıcılık filtrelerini kullanın : E-ticaret platformlarına dahil edilen filtreler, çevrimiçi satıcılar için ilk savunma hattı olarak işlev görür. Bu filtreler, aşağıdakiler gibi kırmızı bayrakları izler:

• Kısa bir süre içinde satış sayısı
• Gönderim adresi ile alıcının IP'si arasındaki IP adresi uyuşmazlığı
• Yüksek dolar alım miktarları
• Teslimat ve fatura adreslerinin eşleşmediği işlemler
• CVV girişlerindeki hatalar
• Tipik olarak yüksek dolandırıcılık zaman dilimlerinde gerçekleşen satın alma işlemleri

• Yazılımları ve platformları yamalı ve güncel tutun : Tıpkı ev ve ofis bilgisayar yazılımımız gibi, e-ticaret platformları da yamalar ve güncellemeler yayınlar. Platformunuzu kendiniz yönetiyorsanız, güvenlik güncellemelerini, yazılım yamalarını vb. takip ettiğinizden emin olun. E-ticaret platformunuzun yönetimini dışarıdan sağlıyorsanız, sağlayıcınızın sağlam bir güncelleme planına sahip olduğundan emin olun.
• Prosesinize dolandırıcılığa karşı koruma yazılımı ekleyin : Üçüncü taraf dolandırıcılık önleme yazılımı ve hizmetleri, başka bir koruma katmanı ekler. Bir dolandırıcılık önleme çözümünü düşünürken, şirketin sizi nasıl koruduğuna çok dikkat edin. Dolandırıcılığı tahmin etmek için bir algoritma mı kullanıyorlar? Tahmine dayalı analizlerinde yapay zeka kullanıyorlar mı? Yazılımla birlikte insan dolandırıcılık analizini mi kullanıyorlar yoksa yalnızca birini mi yoksa diğerini mi kullanıyorlar? Bu ekstra katmanı eklemek, müşteriler için satın alma sürecinde daha fazla sürtünme yaratacak mı?
• Ters ibraz koruması: Üçüncü taraf bir çözüm kullanıyor olsanız bile, ters ibraz endişe verici olabilir. Bazı çözümler, dolandırıcılık korumasıyla birlikte ters ibraz garantileri sunar. Bu, bir satıcının maliyetli ve zaman alıcı bir anlaşmazlık süreciyle karşı karşıya kalmasını önleyebilir.

E-ticaret dolandırıcılığını önleme: sonraki adımlar

Bazı ürün kategorileri çeşitli dolandırıcılık türlerine karşı daha duyarlı olsa da hiçbir e-ticaret mağazası bundan muaf değildir. Küçük bir çevrimiçi mağaza veya büyük bir e-ticaret tüccarı olsun, koruma, çevrimiçi dolandırıcılığın kârlılığınız üzerindeki etkisini en aza indirmenin anahtarıdır.

E-ticaret sahtekarlığı hem sıklık hem de karmaşıklık açısından artmaya devam ettikçe, tüccarların işlerinden hırsızlığı durdurmak için mevcut araçlardan yararlanmaları gerekiyor. Çalışkan olmak ve potansiyel dolandırıcılığa işaret eden kırmızı bayraklara dikkat etmek sadece bir başlangıç. Çevrimiçi mağazanızdaki sahtekarlığı başlamadan önce tanımlamanız ve durdurmanız için size programlı bir yol sağlayabilecek teknolojiyi benimseyin.