B2B Ödemeleri Nelerdir?

İş sektörü dünya ekonomisinin temelini oluşturmaktadır. OECD'nin toplam GSYİH'sının %72'sini oluşturduğu tahmin edilmektedir.

İşletmeler, ne tür bir pazara hizmet ettiklerine bağlı olarak iki kategoriden birine girer.

Tüketicilere mal veya hizmet satan işletmeler B2C olarak bilinir. Öte yandan, diğer işletmelere satış yapanlar B2B olarak bilinir.

B2B e-ticaret pazarının 2022 ile 2030 arasında %19,7 oranında büyüyeceği tahmin ediliyor.

Tüm bunlar B2B ödemeleri ile mümkün olmaktadır.

Ancak B2B ödemeleri tam olarak nedir? Tek, kolay tanımlanmış bir kategori mi? Tüketici ödemelerinden farkı nedir? Kullanıcıları aynı mı?

Gelin bu sorulara ve daha fazlasına daha yakından bakalım.

B2B ödeme tanımı

İşletmeler arası (B2B) ödemeler , işletmeler arasında mal veya hizmet alışverişini finanse etmek için yapılan parasal işlemlerdir.

Toptancılar, üreticiler, perakendeciler ve hizmet sağlayıcılar, küçük işletmeler ve işletmeler arasındaki tüm endüstriler içinde ve genelinde yer alırlar.

Ayrıca nakitten kredi kartlarına ve tek seferlik ödemelerden aboneliklere kadar ödeme döngülerine kadar birden fazla ödeme yöntemi kullanırlar.

Kısacası, B2B ödemeleri tek bir kategori değildir. Ancak ortak bir noktaları vardır: bunlar işletmeler arasındaki ödemelerdir.

Buna rağmen, 'B2B ödemeleri' hala kullanışlı bir tabir. Bunun nedeni, B2B ödemelerinin, özellikle de İşletmeden -tüketiciye (B2C) ödemelere kıyasla ortak olma eğiliminde olan belirli özelliklerin olmasıdır (aşağıya bakınız, 'B2B ve B2C ödemeleri').

B2B ödemeleri nasıl çalışır?

B2B ödeme süreci, teknik olarak faturaların kesilip işlenmesiyle başlar.

B2B ödemeleri, otomatik takas odası da dahil olmak üzere genellikle çekler veya banka havaleleri kullanılarak ödenir ve bu işlemlerin tamamlanması birkaç gün sürebilir.

Bu ödemelerin tahsilatı nispeten yavaştır (ancak işletmelerin izleyebileceği en iyi B2B tahsilat uygulamaları vardır).

İlk olarak, geç fatura ödemeleri yaygındır. Örneğin, Birleşik Krallık'ta ortalama bir KOBİ, herhangi bir zamanda 8.500 Sterlin değerinde beş ödenmemiş faturanın peşinden koşmaktadır.

İkinci olarak, alıcıların satış elde etmek için genellikle net şartlar veya finansman seçenekleri (aşağıya bakınız, 'B2B finansmanı') sunmaları gerekir.

Doğrudan finansman sağlamak, alıcılara risk, ek idari maliyetler ve kendi nakit akışları üzerinde olumsuz bir etki karşılığında faizsiz krediler veren satıcılar anlamına gelir.

Satıcılar bunun üstesinden iki yoldan biriyle gelebilir: kendileri için bir işletme kredisi/finansman alarak veya müşterilere finansman sağlamak için üçüncü bir tarafla birlikte çalışarak.

Bir sağlayıcı ile B2B ödemeleri

Üçüncü taraf bir B2B ödeme çözümü kullanmak, işletmelere daha düşük idari maliyetler sağlar, riski azaltır ve en önemlisi nakit akışını artırır.

Ayrıca, ödeme işleme ve finansman yetenekleri sunarak ödeme seçeneklerini iyileştirmelerini sağlar.

Sağlayıcılar kurulum ve işlem ücretleri alabilir, ancak bu maliyetler, genellikle takip eden artan satış ve sipariş hacimleri tarafından ağır basmalıdır.

Uzman B2B sağlayıcıları ayrıca en iyi uygulamalar ve daha geniş bir şekilde iş ödemeleri ortamı hakkında deneyim ve uzmanlık sunar.

B2B Vs. B2C ödemeleri

B2B ödemelerinin anlaşılması, işletmeden tüketiciye (B2C) ödemelere kıyasla daha kolaydır.

B2C ödemeleri tipik olarak basittir: bir tüketici, çevrimiçi olarak bir banka veya kredi kartı kullanarak belirli bir fiyat için doğrudan ödeme yapar.

Perde arkasında, bir alıcı çevrimiçi ödemeyi işleyecek ve işletmenin hesabına para yatıracaktır.

B2B ödeme süreci ise birçok yönden farklıdır.

1. Kurşun dönemi

B2B ödemeleri, B2B işlemine veya potansiyel işleme kadar giden dönemde B2C ödemelerinden farklıdır.

Karar verici sayısı

B2C ödemelerinde tek gerçek karar verici bireysel tüketicidir .

B2B'de iki varlık karar vericidir: alıcı ve satıcı. Yöntemler, şartlar, finansman teklifleri vb. gibi ödemelerle ilgili alanlarda genellikle her iki tarafça da anlaşmaya varılması gerekir.

Ayrıca, alıcı tarafında, tipik bir B2B satın alma 6 – 10 karar vericiyi içerir. Satıcı tarafında ise işletmelerin bir doğrulama süreci yürütmesi gerekiyor.

Alıcının satış için pazarda geçirdiği süre

B2B Enstitüsü tarafından yapılan araştırma, zamanın %95'inde B2B alıcılarının pazarda satın alma yapmak istemediğini buldu.

Bu, B2B alıcıları piyasada olmasına rağmen, B2B satıcılarının o anda satın almaya hazır olmadıklarını anlamaları gerektiği anlamına gelir. Bu nedenle B2B satıcıları tekliflerini akılda kalıcı hale getirmelidir.

Bu, rakiplerin aşağıdakilerle eşleşmesi anlamına gelir:

• Mevcut ödeme yöntemleri sayısı
• Yerleştirme sürecinin hızı ve verimliliği
• sunulan net şartlar
• Finansman seçenekleri

2. Ürün veya hizmet türleri

Az sayıda istisna bir yana, B2B ve B2C pazarlarında bulunan ürün ve hizmet türleri genellikle tamamen farklıdır.

Bu, genellikle ayrı kanallarda ve platformlarda satılmaları gerçeğine de yansır. Her ikisi de aynı satıcı tarafından satılsa bile bu genellikle böyledir.

3. Ödeme yöntemleri

B2B ödeme yöntemleri, B2C pazarında artık nadiren kullanılan uzun süredir tercih edilen ödeme çözümlerine sahiptir.

2020 yılında PYMNTS ile yaptığımız araştırma, tüm B2B ödemelerinin %80'inin hala çekle yapıldığını tespit etti. ACH ödemeleri, banka havaleleri ve banka havaleleri de popülerdir.

Bu yöntemler, doğası gereği, genellikle yalnızca banka ve kredi kartı ödemelerine dayanan B2C ödemelerinden daha yavaş işlenir.

4. Ödeme koşulları

Genellikle anında, tek seferlik satın alımlar olan B2C ödemelerinin aksine, B2B ödemeleri genellikle Net30, 60 veya 90 vade ile yapılır.

Onlar olmadan, birçok işletme satın alma yapmak için sermayeye sahip olmayacak.

5. Fatura işleme ve tahsilat

Fatura işleme, zaman ve kaynak gerektirir. Araştırmamız, ortalama faturanın işlenmesinin 14 gün sürdüğünü de buldu.

Doğrulama, onay, defteri kebire kaydetme ve daha fazlasını içeren birçok adımı içerir.

Otomasyon ile daha verimli (daha az hata olasılığı ile) yapılabilir.

Bugünün B2B ödemeleri manzarası

B2B işlemleri, yukarıda belirtilen nedenlerle geleneksel olarak benzersizdir.

Ancak, tüm B2B alıcıları da B2C alıcılarıdır. Araştırmamız, B2B alıcılarının %80'inin başka yerlerdeki satın alma deneyimlerinin ticari satın alma beklentilerini etkilediğini kabul ettiğini buldu.

Bu nedenle çoğu B2B ödemesi, sorunsuz ve basit deneyimler olmayı hedeflemektedir. Başka bir deyişle: mümkün olduğunca B2C ödeme deneyimine yakın.

Ancak genel olarak, B2B alıcılarının şu anda aldıkları şey bu değil…

Bir araştırmaya göre, B2B firmalarının %52'si B2B çevrimiçi satın alma konusunda hayal kırıklığı yaşıyor. B2B e-ticaret mağazaları satın alma beklentilerini karşılayamazsa, alıcıların %74'ü bir rakibe geçer.

B2B ödeme eğilimleri

Bu, bu cephede ilerleme kaydeden tedarikçiler için büyük bir fırsat olduğu anlamına geliyor.

Aşağıdaki eğilimlerin tümü aynı yöne işaret etse de, tek tek ele almaya değer.

B2B ödeme seçenekleri

Dijital ödemeler B2B'de giderek daha önemli hale geliyor. Araştırmamız, tüm B2B alıcılarının %50'sinin, satıcıların daha fazla B2B ödeme seçeneği sunması gerektiğini düşündüğünü buldu.

Satış noktası (POS) entegrasyonu, platformlar ve konumlar arasında ödeme yöntemlerinize tutarlılık katmanın harika bir yoludur.

Ve sınır ötesi ödemeler de önemlidir. Farklı ülkelerin ödeme yöntemlerini barındırabilmek, birçok durumda satışların önündeki tek engel ve birden fazla terkedilmiş alışveriş sepetinin nedeni olabilir.

B2B pazar yerleri

B2B pazar yerleri, birden fazla satıcıya ve alıcıya hizmet verme konusunda uzmanlaşmış dijital platformlardır.

Satıcıların bakış açısından, bir B2B pazarına katılmak, etkili bir nitelikli potansiyel müşteri kaynağı olabilir.

Alıcılar için, B2C platformlarından farklı olarak B2B işlemlerini işlemek üzere yapılandırılmış uygun bir platform sunar.

Platforma bağlı olarak bu, sınır ötesi ödemeler, net şartlar, toplu satın alma indirimleri, otomatik stok yenileme vb. özellikleri içerebilir.

Yerleşik B2B ödemeleri

Yerleşik ödemeler, genellikle çevrimiçi platformlara ve uygulamalar ve web siteleri gibi iş süreçlerine yerleştirilmiş ödeme seçeneklerini ifade eder.

Esasen Amazon gibi e-ticaret platformları tarafından popüler hale getirilen, hızlı bir şekilde kurulabilen ve daha sonra tek bir tıklama ile kullanılabilen 'şimdi satın al' düğmeleridir.

Gömülü ödemeler çevrimiçi kanalları çoğalttığından, B2B alıcıları - herkes gibi - bunu beklemeye başladılar.

Millennials ve Gen Z, birçok kişi tarafından 'dijital olarak yerli' olarak görülen iki gruptur. Şu anda tüm B2B teknoloji alıcılarının sırasıyla %60 ve %2'sini oluşturdukları tahmin ediliyor.

Gen X ve Baby Boomers'ı da unutmamak gerekiyor: B2B teknoloji alıcılarının %32'sini ve %6'sını oluşturuyorlar. Araştırmaya göre, ikinci grup son yıllarda çevrimiçi kullanımını ve harcamalarını artırdı.

Nereden bakarsanız bakın, B2B alıcılarının gömülü ödemeler beklemesi daha olasıdır.

B2B finansmanı

Burada, işletmelerin (ticari) müşterilerine B2B finansmanı sunma yeteneğinden bahsediyoruz.

B2B finansmanı, B2B ödemeleriyle ayrılmaz bir şekilde bağlantılı benzersiz bir alandır. Finansman gibi, daha genel olarak, iyi çalıştığında, dönüşüm oranlarını ve sipariş değerlerini artırır.

Yaygın B2B finansman türleri şunları içerir:

• banka kredileri
• Girişim borcu
• Alacak hesapları finansmanı
• fatura faktoringi
• Kredi hatları

İşletmeler genellikle finansman için geleneksel bankalara veya alternatif borç verenlere gitmek arasında bir seçime sahiptir.

Bankalara başvurmak daha fazla zaman alabilir ve büyük olasılıkla uzman bir B2B ödeme çözümünün getirdiği ek uzmanlıkla birlikte gelmez.

Gömülü finansman , özellikle çevrimiçi ödemeler için satış noktasında sunulan finansmandır.

Gömülü finansman sunabilmek, birden fazla platformda ödeme alabilmekten farklı değildir. Bunu sağlayamazsanız, başka bir işletmeye müşteri kaybedebilirsiniz.

Şimdi al, sonra öde (BNPL)

BNPL, alıcıların alışverişlerini birkaç taksit halinde ödemelerini sağlayan bir tür kısa vadeli finansmandır.

Popülerlik kazandı ve son yıllarda B2C dünyasında bazı tartışmalar yarattı.

Bazılarının temelde farklı olduğunu iddia ettiği B2B'de de giderek daha fazla benimseniyor.

Başlangıç ​​olarak, B2C BNPL, gereksiz tüketimi teşvik etmekle ilgilidir. Eleştirmenler, orantısız bir şekilde gençleri hedef aldığını ve dürtüsel harcama alışkanlıklarını teşvik ettiğini savunuyor.

Öte yandan, B2B BNPL, bir işletmeye yeniden yatırım yapılabilecek nakit akışını korumakla ilgilidir. Ve karar vericileri, gençler veya dürtüsel alıcılar değil, deneyimli profesyonellerdir.

B2B ödemelerinde dolandırıcılık korumasının rolü

Güvenlik ve dolandırıcılık koruması, B2B ödeme işlemenin temel unsurlarıdır. Yakın tarihli bir PwC anketine katılanlar, 2022'de 42 milyar ABD doları zarar bildirdi.

Bir işletmenin kendisinden ziyade bir işletmenin bireyleri, onun adına satın alma yapar. Bu, B2B işlemlerini kötü aktörler tarafından sömürüye açık hale getirir. Aynı zamanda güveni onların temel bir bileşeni haline getirir.

Sonuçta, birçok işletmenin ihtiyaç duyduğu ölçekte siparişleri yerine getirmek pahalıdır. Tedarikçilerin, alıcıların ödeme yapabileceğinden ve ödeyeceğinden emin olması gerekir.

Göre   '2022 AFP Ödemeleri Dolandırıcılık ve Kontrol Anketi', dolandırıcılık şu anda 2014'ten bu yana en düşük seviyesinde.

Ancak, bu gerçeği bir bağlama oturtmak gerekir: Aynı anket, yanıt veren kuruluşların yüzde 71'inin ödeme dolandırıcılığı saldırıları veya girişimleriyle hedef alındığını da ortaya koydu.

Daha önce, örneğin işletmelerin tesislerini şahsen ziyaret etmek için temsilciler gönderen tedarikçiler tarafından işe alım sürecinde güven tesis edilebilirdi. Ancak günümüzün çevrimiçi iş ortamında bu daha az yaygındır.

Günümüzde doğrulama, saniyeler içinde gerçekleştirilebilen dijital bir işlemdir.

Çözüm

B2B ödemeleri bir dizi endüstriyi, farklı büyüklükteki işletmeleri ve ödeme yöntemlerini kapsar. Ancak yine de birçok yönden B2C ödemelerinden farklıdırlar.

B2B ödemeleri genellikle daha yavaş teslim süreleri, tercih edilen ödeme yöntemleri ve koşulları ve finansman ve tahsilat süreçleri ile karakterize edilir.

B2B ve B2C arasındaki farklılıklara rağmen, B2C pazarındaki eğilimler B2B deneyimine göre filtrelenir. Bu, daha genel eğilimlerin yanı sıra belirli ödeme seçeneklerini de içerir. Kağıt çeklerden dijital ödemeye geçiş bunun en açık örneğidir.

Bir işletmenin sunduğu her bir ödeme yöntemi ve finansman seçeneği, potansiyel müşterilerin pazarda bulunduğu kısa zaman diliminde satış yapma olasılığını artırır.

Aynı şey, B2C'deki muadilinden temelde farklı olduğunu iddia eden BNPL gibi B2B finansman seçenekleri için de geçerlidir.

Ticari ödemeler, her yıl çok sayıda dolandırıcılık saldırısının ve girişiminin hedefidir. Bunlara karşı devam eden savaşta önde olan bir ödeme sağlayıcısına sahip olmak çok önemlidir.

Güvenlik, seçim ve müşteri deneyimi arasındaki en uygun dengeyi bulmak, B2B ödeme deneyiminde uzun yıllardır tüketici pazarında olduğu kadar hızla önemli hale geliyor.