En İyi 6 Finansal Teknoloji Çözüm Şirketi

Finansal teknoloji (fintech) sektörü 2010'dan bu yana büyük bir büyüme kaydetti. Statista'ya göre sektördeki yatırımlar 2021'de 247 milyar doları aştı.

Küresel olarak, sektörün işlem değerinin 2027 yılına kadar 10 trilyon dolara yaklaşacağı tahmin ediliyor. Bu rakam, finans teknolojisi şirketlerinin müşterilerin yaşamları üzerindeki etkisini ve aynı zamanda yerleşik oyuncuların sektördeki hakimiyetine meydan okuma konusundaki artan kapasitelerini ortaya koyuyor.

Bu makale, sektördeki değişime öncülük eden altı fintech çözüm şirketini öne çıkarıyor. Ayrıca fintech'lerin saygın yazılım geliştirme şirketleriyle çalışarak neler kazanabileceklerini de inceliyor.

Fintech çözümleri geleneksel finansal sistemleri nasıl geliştiriyor?

İnternet yaygınlaşmadan önce, geleneksel finansal sistemler finansın baskın oyuncularıydı. Ne yazık ki süreçleri çok verimli değildi. Müşteriler sıklıkla müşteri hizmetleri, onaylar ve rahatlık konularında verimsizliklerle karşı karşıya kalıyordu.

Fintech çözüm şirketleri bu verimsizlikleri çeşitli şekillerde iyileştirmektedir. Birincisi, isteğe bağlı finans yönetiminin rahatlığını sunuyorlar. Müşterilerin artık bir finans kuruluşuna gitmesine gerek yok ve mali durumlarını istedikleri zaman istedikleri yerden yönetebilirler.

Ek olarak, finansal teknoloji çözümü şirketleri, müşterilerin kendilerine hizmet vermesini sağlayarak müşteri hizmetlerini geliştirir. Artan sayıda üretken yapay zeka startup'ı sayesinde, GenAI teknolojisi geliştikçe self-servis muhtemelen daha da gelişecektir.

Fintech çözüm şirketleri ayrıca yapay zeka ve veri analitiğine güvenerek kredi, transfer vb. onaylarında daha çevik olduklarını kanıtladılar. Fintech sektörünün büyümesinden bu faktörler ve daha fazlası sorumludur.

Bu sektörün nereye gittiği hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız fintech'in geleceği hakkındaki makalemizi okuyun.

En iyi fintech çözüm şirketlerini nasıl seçtik?

En iyi fintech şirketleri listemizi oluştururken dikkate aldığımız faktörler şunlardır:

• İnovasyon: Firmaları listemize dahil ederken kullandığımız en önemli kriter inovasyondu. Çözümlerinin müşteri sorunlarını çözmek için nasıl yenilikçi yollar bulduğunu inceledik.
• Pazar Etkisi: Şirketleri ayrıca pazar etkilerine, özellikle de geleneksel finans kuruluşlarının pazar payı ve iş modelleri üzerindeki etkilerine göre seçtik.
• Ölçeklenebilirlik: Listemizdeki şirketlerin çoğu yatırımcılardan dolar aldı. Operasyonlarını hızlı bir şekilde ölçeklendirebilen ve kullanıcı tabanlarını büyütebilen şirketleri dahil ettik.
• Kullanıcı Deneyimi: Son olarak bu fintech'lerin kullanıcı deneyimini ve kendi sektörlerindeki yerleşik şirketlerden daha iyi bir kullanıcı deneyimi sağlayıp sağlamadıklarını değerlendirdik.

Tartışılan tüm şirketler yukarıdaki kriterleri karşıladı ve bu listeye dahil edilmelerini garantiledi.

İlk altı finansal teknoloji çözümü şirketi

Aşağıda tartışılan yedi fintech çözüm şirketi, geleneksel finans kurumlarına en yenilikçi alternatifler arasındadır:

1.SoFi

SoFi, 2011 yılında kurulduğundan bu yana büyüyerek finans sektöründeki en büyük kredi sağlayıcılardan biri haline geldi. Şirket, sıfır ücret politikasını sürdürürken (faiz ücretleri hariç) 6 milyar doların üzerinde kredi ihraç etti.

Bu başarılı dijital kredilendirme iş modeli ve 19 finansman turu, şirketin 2021'in başlarında halka açılmasıyla sonuçlandı. Bu yazının yazıldığı sırada SoFi'nin piyasa değeri 7,14 milyar dolardı.

SoFi, bankacılık, kripto para birimi, yatırım ve borç verme gibi alanları kapsayan finansal hizmetlerin kapsamlı bir listesini sunar. Bireysel, öğrenci ve ev kredileri, ücretsiz hisse senedi, ETF ve kripto para ticareti, nakit yönetimi hesapları ve daha fazlasını sağlamak için en son teknolojileri kullanır.

Müşteriler, SoFi Money gibi finansal ürünler aracılığıyla şirkette çek ve tasarruf hesapları açabiliyor. Ayrıca ücretsiz bir bütçeleme ve kredi puanı izleme aracı olan SoFi Relay'i de piyasaya sürdü. SoFi şüphesiz finansal hizmetler ve bankacılık sektörlerinde önemli bir oyuncu olma iddiasını güçlendirdi.

2. Sonradan ödeme

Avustralya merkezli Afterpay, 2014 yılından bu yana müşterilerine, ürünleri dört taksitle ödemelerine olanak tanıyan şimdi al-sonra öde (BNPL) hizmeti sunuyor. Şirket, Block Inc.'in bir yan kuruluşudur ve ana şirketi tarafından 2022'nin başlarında 29 milyar dolara satın alınmıştır.

Diğer BNPL hizmetlerinin (örneğin, Birleşik Krallık'taki Clearpay) satın alınması ve diğer finansal süreçler yoluyla Afterpay, beş büyük fintech pazarında faaliyet göstermektedir: ABD, Birleşik Krallık, Avustralya, Yeni Zelanda ve Kanada. Şirkete göre ana müşterileri Y kuşağı ve üniversite öğrencileri.

Afterpay'in rekabet avantajı, faiz ücreti geri ödemeleridir. Afterpay kullanıcısı bir ödemeyi kaçırdığında 10 ABD doları gecikme ücretine tabi olur. Bu ücretler şirketin gelirinin yaklaşık %24,4'üyle önemli bir kısmını oluştururken, geri kalanı satıcı ücretleri oluşturuyor. Bu finansal teknoloji şirketi şu anda halka açıktır.

3. Kare

Square'i hiç duymamış olsanız bile, kurucu ortağı Jack Dorsey'in eski şirketi Twitter Inc.'e (şimdi Elon Musk yönetimindeki sadece "X.com") aşina olabilirsiniz.

Square, 2009 yılında finans sektörüne giriş yaptı ve ağırlıklı olarak diğer işletmelerden oluşan bir müşteri tabanına hizmet vermeye devam ediyor. Afterpay ve Cash App (aşağıda) gibi Square de Block Inc.'in bir yan kuruluşudur.

Square, işletmeler için çeşitli finansal dijital ürünler sunmaktadır. Square Capital aracılığıyla tüccarlar, likidite yönetimi çabalarına yardımcı olacak finansman alabiliyor. Square Finansal Hizmetler iştiraki (Federal Mevduat Sigorta Kurumunun bir üyesi) bankacılık hizmetleri sunmaktadır.

Square, dijital çözümlerin yanı sıra, kredi kartları için Square Reader, iPad'i satış noktasına (POS) dönüştüren Square Stand ve şirketin diğer POS sistemi Square Register gibi fiziksel ürünler de satıyor.

4. Nakit Uygulaması

Cash App, müşterilerin mobil cihazlarından para göndermesine olanak tanıyan, eşler arası bir ödeme şirketidir. 2013 lansmanından bu yana kullanıcı tabanı büyüdü ve 2021'de yıllık 70 milyon kullanıcıya ulaştı.

Geleneksel finansal hizmet şirketleri gibi, Cash App de kredi ve banka kartları (diğer adıyla Nakit Kart) verir. 2018 yılında, otomatik takas odası (ACH) doğrudan mevduat yoluyla uygulamadan banka hesaplarına para transferini kolaylaştırmaya başladı. Aynı yıl Cash App, kullanıcılarının Bitcoin ticareti yapmasına olanak tanıyarak dijital cüzdan dünyasına adım attı.

Cash App, 2020'de bir yatırım bölümü ekledi. Bu özellik yalnızca Yetişkin ABD sakinlerine açıktır ve uygulama aracılığıyla kısmi hisse alım satımı yapmalarına olanak tanır. Şirket, bağlantılı banka hesaplarına anında yapılan transferler için talep ettiği %1,5 ücretten gelir elde ediyor. Ayrıca kullanıcılarının yatırdığı parayı üçüncü şahıs kurumlara borç olarak veriyor ve bu kredilerden faiz alıyor.

5. Robinhood

Yatırım fintech firması Robinhood, 2013 yılından bu yana finansal hizmetler sektöründe faaliyet gösteriyor. Şirket, müşterilerine hisse senedi, dijital para birimleri, ETF'ler ve diğer finansal piyasa araçlarının ticaretini yapmak için komisyonsuz bir yol sunuyor. Şirket 2017 yılına gelindiğinde 30 milyar dolar değerinde işlem gerçekleştirmişti!

Robinhood, teknoloji odaklı, çığır açıcı bir şirket olarak fintech pazarına damgasını vurdu. E-Trade gibi aracı kurumlar 2019 yılında kullanıcılarına serbest işlem sunmaya başladığında, bu kararlarını Robinhood ile rekabete bağladılar. 2022'de aylık 15,9 milyon aktif kullanıcı kaydedildi.

Çoğu finansal teknoloji çözümü şirketi gibi Robinhood da mevzuat uyumluluğuna tabidir. Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na (SEC) kayıtlıdır ve Finansal Endüstri Düzenleme Kurumunun (FINRA) yetki alanına girer.

Robinhood, 2023'ün başlarında müşterilerine bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar) sunmaya başladı ve bunu yapabilen az sayıdaki finansal yazılım çözümünden biri oldu.

6. Coinbase

Coinbase, ABD'deki en büyük kripto para borsalarından biridir. Platform, 2012'den bu yana finansal dijital varlıklarla (250'den fazla kripto para birimi) ilgili işlemleri kolaylaştırıyor. Şirket daha sonra 2021'de halka açıldı. Şu anda 16,73 milyar dolarlık bir piyasa değeri var.

Kripto alanındaki en büyük çevrimiçi ticaret platformlarından biri olan Coinbase, 128 milyar dolar değerinde varlığa ve üç aylık 92 milyar dolarlık işlem hacmine sahip. 100'den fazla ülkede faaliyet göstermektedir ve 3000'den fazla dağıtılmış iş gücü istihdam etmektedir.

Şirket, müşterilerine aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli ürünler sunmaktadır:

• Müşterilerinin merkezi olmayan kripto borsalarına erişmek için kullanabileceği Coinbase Cüzdanı
• ABD dolarının eşdeğer değerdeki kripto para birimleriyle değiştirilmesini kolaylaştıran bir stablecoin olan USD Coin; Ve
• Kripto para harcamak için kullanılan bir banka kartı olan Coinbase Card.

Statista'nın yayınladığı araştırmaya göre 2022'nin üçüncü çeyreği itibarıyla Coinbase'in 108 milyon kullanıcısı bulunuyor.

Fintech şirketleri neden yazılım geliştirme şirketleriyle işbirliği yapmalı?

Harika bir fintech startup fikrine sahip olmak savaşın sadece yarısıdır. Aslında en zorlu kısım fikrin hayata geçirilmesidir. Ve tabii ki yazılımın kendisi ve kullanıcı deneyimi olmadan başarılı bir fintech çözümünden bahsedemeyiz.

Fintech çözümlerinin saygın yazılım geliştirme ajanslarıyla işbirliği yapmasının birçok nedeninden biri de budur. İşte bu işbirliğinden bekleyebileceğiniz avantajlardan bazıları.

• Kusursuz kullanıcı deneyimleri: Fintech şirketleri, müşterilerinin mali durumuyla ilgili hassas konuları ele alıyor. Bu nedenle finansal teknoloji çözümü geliştirmede kullanılabilirliği ön planda tutmaları gerekiyor. Bir fintech deneyimli bir ajanstan fintech uygulama geliştirme hizmetleri aldığında ikili, sezgisel ve iyi tasarlanmış bir ürün geliştirebilir.

Ajansımız Miquido'nun müşteri odaklı fintech uygulamaları oluşturma konusunda bir geçmişi var. Aviva, BNP Paribas ve SBAB gibi şirketlerin finansal hizmetleri ve bankacılık uygulamaları için yüksek kaliteli müşteri deneyimleri tasarlamalarına yardımcı olduk.

• Daha hızlı yazılım yinelemeleri: Bir uygulamayı müşterilere yayınladıktan sonra kaçınılmaz olarak müşteri geri bildirimi alırsınız. Bir yazılım geliştirme şirketiyle iş birliği yaparak bu geri bildirimi hızlı bir şekilde müşterilerinizin ihtiyaçlarını karşılayacak şekilde hayata geçirebilirsiniz.

Bu aynı zamanda uzun vadeli başarı için neden iyi bir yazılım geliştirme ajansıyla ortaklık kurmanız gerektiğini de açıklıyor. Ürününüzü ve müşterilerinizi anlayan bir iş ortağıyla güncellemeleri yayınlamak çok daha kolay hale gelir.

Örneğin, bankacılık uygulamaları geliştirmelerini desteklemek için Nextbank (yapay zeka tabanlı kredi puanlama motoru) ile üç yıldır ortaklık yapıyoruz. Birkaçını saymak gerekirse web internet bankacılığı, bulut çekirdek bankacılığı, mobil internet bankacılığı ve acente bankacılığı gibi kritik sistemleri geliştirmelerine yardımcı olduk. Uygulama bugün 2 milyondan fazla indirildi ve işlenmiş işlemler 150 milyon doları aştı.

Nextbank vaka çalışmasının tamamını buradan okuyabilirsiniz.

Kullanıcı deneyiminin ve geri bildirimlere hızlı adaptasyonun çok önemli olduğu bir çağda, bir yazılım geliştirme ajansıyla işbirliği yapmak yalnızca bir seçenek değil. Fintech çözümünüzün başarısı için hayati öneme sahiptir.

Miquido ile fintech çözümünüzü hayata geçirin

Tartıştığımız altı şirket, yenilikçi çözümleriyle bir zamanların boyun eğmez geleneksel finans kuruluşlarına meydan okudu. Potansiyel fintech uygulamanız da büyük fikrinizi hayata geçirmek için fintech uygulama geliştirme konusunda uzmanlaşmış bir yazılım geliştirme ajansıyla ortaklık kurabilir.

Nextbank ve diğer fintech şirketlerine nasıl yardımcı olduğumuzu görmek için portföyümüze göz atın.