FinTech'in Geleceğini Şekillendirmek: En İyi 7 İsveç Startup'ı

“İsveç” – Abba, hygge , uygun fiyatlı mobilyalar duyduğunuzda ne düşünüyorsunuz? Bir süre öncesine kadar aklımıza ilk olarak bu çağrışımlar geliyordu ama İskandinav pazarını araştırdıktan sonra inançlarımızı gözden geçirmek zorunda kaldık! İsveç startup sahnesinin patlama yaşadığı ve son zamanlarda pek çok yenilikçi girişimin ortaya çıktığı ortaya çıktı.

Bu makalede, gelişen İsveç startup ortamını kavramaya, onun en yakın geleceğini şekillendirebilecek eğilimleri ve dünya çapında genişleyebilecek fikirleri yakalamaya çalışıyoruz. İsveçli girişimcilerin fintech'e ilgileri açıkça var ve finans sektörünün inovasyonu özümseme hızı göz önüne alındığında bu, uluslararası başarıya açılan iyi bir kapı gibi görünüyor. Bu nedenle, bölgedeki en ilham verici girişimleri listeleyerek, fintech sektörünün İsveç'teki en iyi girişimlerine tamamen odaklanmaya karar verdik.

Tink

Kuruluş: 2012

Toplam finansman tutarı: 308,4 milyon dolar

Sektör: Fintech

Uygulamalar: Açık bankacılık

Misyon: Açık bankacılık başarı öykülerine güç vermek

AB'nin 2015 yılında PSD2 direktifini romanlaştırdığı an, Avrupa bankacılık ortamında yeni bir sayfa açtı. Yenileştirme, finansal, ticari ve yatırım verilerinin alışverişini teşvik ederek açık bankacılık kavramını onayladı, ancak aynı zamanda bunu işletmek isteyen piyasa katılımcılarına yeni standartlar ve gereksinimler getirdi. Bu adım, AB genelinde (ve bir bütün olarak Avrupa'da, özellikle de açık bankacılık yaptırımının farklı durumlarda ortaya çıktığı Birleşik Krallık'ta) açık bankacılık hizmetlerinin uygulanmasını kolaylaştıran yeni işletmeler dalgasına ilham verdi.

İsveç bir istisna değildi. Stockholm merkezli girişim Tink, 2015'teki yenileştirmeden önce pazara girmiş ve daha sonra gelişen düzenleyici ortama uyum sağlayarak açık bankacılık dalgasının başarılı örneklerinden biridir. Platformları, her büyüklükteki finans kurumunun bu konseptin sağladığı fırsatlardan yararlanmasını sağlayarak, uygulamaları ve araçları arasındaki birlikte çalışabilirliği kolaylaştırır. A/sa Tink kullanıcısı olarak, şirketin PSD2 lisansı altında faaliyet gösteriyorsunuz, bu da birçok hukuki endişeyi ortadan kaldırıyor. Tek bir Tink API'si ile entegre olarak, gerçek zamanlı ödemelerin yanı sıra çeşitli risk kararları veya finans yönetimi özelliklerini anında sunma fırsatına sahip olursunuz. Tink, PayPal, Nordea veya American Express gibi devleri farklı sektörlerdeki şirketlere bağlayan bir köprü görevi görüyor.

Klarna

Kuruluş: 2005

Toplam finansman tutarı: 4,5 Milyar Dolar

Sektör: Fintech

Uygulamalar: Ödeme uygulaması

Misyon: Daha esnek bir alışveriş deneyimi sunmak

Birkaç yıl önce kimsenin "şimdi al, sonra öde" potansiyeline güvenmediğine inanabiliyor musun? Klarna'nın uluslararası düzeyde tanınmasını sağlayan devrim niteliğindeki konsept, bir zamanlar startup yarışmasında reddedilmişti ancak kurucuları bunun potansiyeli olduğunu biliyordu. Neyse ki buna tutundular ve işlemsel modellerini yavaş yavaş ilk olarak İsveç'te ve kısa süre sonra farklı ülkelerde uygulamaya koydular. Bu reddedilme, markanın bugün dünyanın dört bir yanından milyonlarca kullanıcıya alışveriş siparişlerini taksitli veya gecikmeli ödemesine olanak tanıyan başarı öyküsünün başlangıcı oldu.

Yaklaşık yirmi yıllık güçlü pazar varlığının ardından Klarna artık dört kat daha büyük ve büyümeyi durdurmuyor; hizmetlerini Klarna kapsamındaki açık bankacılık aracı Kosma ve fiyat karşılaştırma motoru PriceRunner ile genişletiyor. İsveç'teki en iyi girişimlerden biri olarak, çevrimiçi topluluğa, ücret ödemeden ve krediye başvurmadan satın alma maliyetlerini dağıtma fırsatı sunan şirket, son dönemde gerçekleşen e-ticaret devriminin temel direği haline geldi. yirmi yıl. Klarna, satın alma işlemlerini kolaylaştırarak paradoksal olarak bilinçli alışverişe katkıda bulunuyor ve kullanıcıların gerçekten istedikleri öğelere ödün vermeden erişmelerini sağlıyor.

Güvenle

Kuruluş: 2005

Toplam finansman tutarı: 23 milyon €

Sektör: Fintech

Uygulamalar: Ödeme uygulaması

Misyon: Açık bankacılık yoluyla daha akıllı ve daha kapsayıcı ödeme deneyimini mümkün kılmak

Sıralamamızdaki bir başka açık bankacılık girişimi, şirket için bu nişte nispeten uzun bir geçmişe ve Western Union, Lyft, Dell, GoFundMe ve daha pek çok tanınmış müşteriye sahip. Müşterilerinin ödemelerini başlangıçtan tahsilat aşamasına kadar güvenle yönetir, anında ödeme yapmalarına ve bir dizi ön ödeme adımını veya ödemeye kadar geçen süreyi kısaltmalarına olanak tanır. Bu kolaylıklar, daha iyi kullanıcı deneyimine katkıda bulunarak şirketlerin müşterileri elde tutma oranını artırmasına ve terk edilen alışveriş sepetlerinin sayısını azaltmasına yardımcı olur.

Trustly'nin sağladığı anlık ödemeler sayesinde şirketler, düşük gelirli müşterilerin yüksek oranda olduğu ülkelerde finansal katılımı da geliştirebilir. Trustly kullanıcıları, ödemelerin yanı sıra hesap kimlik doğrulaması, hesap sahipliği doğrulaması ve risk puanı derlemesi için banka düzeyindeki verilere de erişebilir. Daha basit bir ifadeyle platform, ödemeler veya sigortalama risklerini azaltmak için onlara çeşitli özellikler sağlıyor.

Zettle

Kuruluş: 2010

Toplam finansman tutarı: 324,55 milyon dolar

Sektör: Fintech

Uygulamalar: Ödeme çözümleri

Misyon: İşletmeler için kart ödemelerini kolaylaştırmak

Uygun bir ödeme seçeneğinin bulunmaması, ödeme işlemlerinin yarıda bırakılmasının en yaygın nedenleri arasındadır. Bu sorun çevrimdışı işlemler için de geçerlidir. Ödeme yöntemlerinin ve cüzdan sağlayıcılarının çeşitliliğinin bu kadar geniş olduğu günümüzde, ihtiyaçlarını tek bir çözümle karşılamak oldukça zor olabiliyor. Zettle, çok yönlü ve taşınabilir kart okuyucusuyla bunu kolaylaştırıyor. Zettle'ın cihazı, geleneksel terminallerin aksine çeşitli kartları ve mobil ödemeleri desteklerken, hafif ve küçük kalıyor; hareket halindeyken kalması gerekenler için mükemmel.

Üstelik PayPal destekli şirket bir adım daha ileri giderek ödeme terminalini taşınabilir dokunmatik ekranlı POS ile birleştiren hepsi bir arada çözüm olan Zettle Terminal'i tanıttı. Zettle'ın çözümleri çoğu terminalin üstesinden gelemediği koşullar için mükemmeldir. Kullanıcılar Wi-Fi'ye güvenmek yerine ön ödemeli bir SIM kartla bağlantı kurabilirler. Bir Zettle'ın cihazı, barkod taramadan faturalandırmaya ve hatta hediye kartlarının satılıp kullanılmasına kadar farklı ekipmanlara ihtiyaç duyacak eylemleri gerçekleştirebilir. Zettle kullanıcıları, PayPal'ın işletme hesabından otomatik olarak yararlanabilir ve hatta maksimum mobilite için kendi telefonlarını bir ödeme cihazına dönüştürebilir.

Billogram

Kuruluş: 2010

Toplam finansman tutarı: 71,3 milyon dolar

Sektör: Fintech

Uygulamalar: Faturalandırma

Misyon: Faturalandırmayı müşteri memnuniyetini artıran ve işletmeler için fırsatlar yaratan etkileşimli bir deneyime dönüştürmek

B2B ilişkilerinde fatura genellikle en yaygın iletişim noktasıdır. Neden bunu kullanıcı deneyimini geliştirmek için kullanmıyoruz? İsveçli şirket Billogram, kaçırılan bu fırsatın farkına vardı ve şirketlerin müşterileriyle faturalar aracılığıyla etkileşim kurma biçimini değiştirmeyi misyon edindi. Normal bir dosyayı etkileşimli bir dijital formatla değiştirerek, bu etkileşimi sorunsuz ve çok daha keyifli hale getiriyorlar, bu da daha az kayıp ve daha iyi müşteri memnuniyeti sağlıyor.

Piyasa dalgalanmalarının şirketlerin finansal akışkanlığını etkilediği ve çoğu zaman ödemelerin gecikmesine neden olduğu günümüzde, bu tür etkileşimli faturalandırma, işletmelerin aidatları müdahalesiz bir şekilde toplamasına yardımcı olabilir. Billogram ile müşteriler ödeme sürecinde yönlendirildiğinden, ödenen tutarlar ve ödeme verilerine ilişkin hatalar azalıyor. Billogram'ın kullanıcıları ayrıca faturalandırma yoluyla üst düzey satış yapma fırsatına da sahip oluyor; Billogram onlara kişiselleştirme özellikleri sunuyor. Bu kadar çok fırsatın tek bir basit belgede kilitlendiğine inanabiliyor musunuz?

Qred

Kuruluş: 2010

Toplam finansman tutarı: 70,6 milyon dolar

Sektör: Fintech

Uygulamalar: kurumsal finansman

Misyon: Küçük işletmelere finansal desteği kolaylaştırmak

Qred'in hedefi basittir; genellikle ayrı olarak sunulan ve finansal kurumlar tarafından ağır ücretlendirilen bir hizmet paketi aracılığıyla girişimciliği desteklemek. Girişimciler, belirli bir süre içinde geri ödemeye gerek kalmadan Qred'den borç para alabilir ve ticari satın alımlarını Qred VISA ile karşılayarak her işlemde %1 nakit iadesi alabilirler. Üstelik İsveçli şirket, finansal likiditelerini artırmak için müşterilerinin vadesi gelen ödemelerini üstlenerek faktoring de sağlıyor.

Gerçek olamayacak kadar iyi mi geliyor? Görüşler, Qred iş modelinin işe yaradığını ve aslında şirketlerin ayakta kalmasına yardımcı olduğunu kanıtlıyor. Pandemi ve savaşın etkileri nedeniyle piyasanın sıkıntı çektiği son yıllarda piyasadaki dalgalanmalar, bu tür girişimlere ihtiyacımız olduğunu gösteriyor. Qred, küçük işletmelere öncelik veriyor ve bu da onun bankacılık haritasında öne çıkmasını sağlıyor. Başarılı girişimlerin çoğu kişisel bir deneyimin sonucu olarak başlamıştır. Qred'in kurucusu bir zamanlar işletmesi için kredi almayı reddetmişti ve başarıyı diğer küçük işletmeler için de erişilebilir kılmak kısa sürede onun misyonu haline geldi. Bilin bakalım şimdi kim gülüyor?

Üçgen

Kuruluş: 2015

Toplam finansman tutarı: 7,4 milyon dolar

Sektör: Fintech

Uygulamalar: Güneş enerjisi yatırımları

Misyon: Yatırımlarla güneş enerjisi projelerinin sayısını artırmak

Listemizdeki bir başka girişim de finansla çalışıyor ancak onu daha yeşil bir geleceğe dönüştürme misyonuyla çalışıyor. Daha spesifik olarak, gelişmekte olan ülkelerdeki güneş enerjisi şirketlerine yatırım yapmak için bir platform sunuyor. Trine, kapsamlı bir risk değerlendirme süreciyle yatırımcıların çıkarlarını korur. Güneş enerjisi şirketlerinin ilerlemesini günlük olarak takip eden girişim, yatırımcılara güvenilir geri bildirimler sağlıyor.

Bu bir kazan-kazan durumudur; gelişmekte olan piyasalardaki yenilenebilir girişimler genellikle başlangıç ​​sermayesine erişimde zorluk çeker ve yatırımcılar da onlara bu sermayeyi sağlar. Gelişmekte olan piyasaların geleneksel elektrik kaynaklarının genellikle kıt olduğu ve güneş enerjisinin uzak veya dışlanmış bölgelerde genellikle tek seçenek olduğu göz önüne alındığında, yatırımcıların sermayelerini katlama şansı yüksektir. Ayrıca yenilenebilir enerji pazarının genişlemesine de katkıda bulunuyorlar.

En iyi İsveç girişimleri – hangi yöne doğru gidiyorlar?

Ülke uzun süredir finansal konuları ele alma konusundaki öncü yaklaşımıyla tanındığından, finans alanında bir adım atmak İsveçli startuplar için doğal bir adım gibi geliyor. Avrupa'nın banknot basan ilk ülkesi olan İsveç, bugün nakitsiz bir geleceğe doğru hızla ilerliyor ve komşusu Norveç ile karşı karşıya geliyor. En iyi İsveçli start-up şirketlerinin finansal yeniliği çeşitli şekillerde teşvik eden tatbikatları bilmelerine şaşmamak gerek.

Açık bankacılıkta en iyi İsveç girişimleri

Açık bankacılık şu anda en trend yön gibi görünüyor, çünkü bu kadar kapsamlı bir veri paylaşım ekosistemine ilişkin düzenlemeler hâlâ nispeten yeni ve şekilleniyor, şirketler ve finansal kuruluşlar arasında ek ihtiyaçlara yol açıyor. Kolaylaştırıcıların devreye girmesi için mükemmel bir fırsat ve İsveç şirketleri kesinlikle bu fırsattan yararlanıyor.

Her ne kadar Avrupa, açık bankacılık kavramının gelişmesinin temellerini atsa da, kısa sürede farklı yaklaşımlar benimseyerek tüm dünyaya yayılmaya başladı. Asya'da pek çok ülke şimdilik açık bankacılık ekosisteminin kendi kendini düzenlemesine izin verme kararı aldı. Ancak ABD'de tutarlı bir federal politika oluşturmaya yönelik girişimlerin yaklaştığı yönünde ipuçları var. Ekim 2022'de CFPB, sektördeki kuruluşların şu anda 2024 yılına kadar faaliyet gösterme şeklini değiştirebilecek bir düzenleyici çerçeve önerdi.

Bu, İsveç'in en iyi girişimlerinden bazılarını tek boynuzlu atlara dönüştürebilir mi? Sıralamamızda, en büyük pazar başarısını elde eden iki açık bankacılık İsveç şirketinden bahsettik, ancak yeni girişimler ortaya çıkıyor ve potansiyel olarak uluslararası özel destek talebini karşılıyor. Bakalım nasıl gelişecek!

İsveç'teki en iyi girişimler neden kriptoyu fethedemiyor?

İlginç bir şekilde, İsveçli startup'ların fintech alanındaki liderliği, Avrupa'nın bu bölgesinde soğuk bir şekilde karşılanan kriptoyu kapsamıyor. Kripto benimseme sıralamalarına hızlı bir şekilde bakıldığında, İskandinav bölgesinin kripto potansiyelini göz ardı ettiği ve ilk 25'te bile yer almadığı göze çarpıyor. Her ne kadar podyum Avustralya, ABD ve Brezilya'ya ait olsa da, Yunanistan gibi birçok Avrupa ülkesi de var. Sıralamada İspanya veya Hollanda yer alıyor, dolayısıyla Avrupa kesinlikle İskandinavya kadar kriptoya şüpheci değil.

Her şeyden önce, tüm bölgede müşterileri kripto yatırımlarına ikna edebilecek düzenleyici çerçeveler bulunmuyor. İsveç dahil hiçbir ülkenin ulusal bankası kendi parasını uygulamaya koymadı. Dolayısıyla startupların da bu alanı fethetmeye istekli olmaması anlaşılabilir bir durum. Odak noktalarının bunun yerine geleneksel finansmanı düzene sokmaya, yeni girişimler geliştirmeye ve fintech için yazılım geliştirme sunmaya kaydığı görülüyor.

Bugünün özeti bu! İsveç fintech sahnesine dair net bir genel bakışa sahip olduğunuzu umuyoruz. Daha fazla sıralama ve bilgi için blogumuzu ve bültenimizi takip edin. Dubai'deki en iyi yenilenebilir enerji girişimlerini veya en iyi girişimlerini zaten ele aldık ve yakında daha fazlası da olacak! Bu arada, eğer bir fintech işi fikriniz varsa, yazılım geliştirme dış kaynak kullanımı hizmetlerimizle pazara girişinizi nasıl kolaylaştırabileceğimizi konuşalım!