2022+ Ücretsiz Hesap Makinesinde Bireysel Kredi Almadan Önce Dikkat Edilmesi Gerekenler

Bireysel krediler, acil durum gereksinimlerini karşılamak için harika finansal araçlardır. Mali zorluklardan kurtulmaya veya büyük maliyetlere yardımcı olabilirler. Diğer kredi türleri satın alımları karşılamadığında, insanlar düğün, ev tadilatı, büyük bir tatil ve hatta araba tamiri ile ilgili masrafları karşılamak için kişisel kredi alabilirler. Teminatsız kredi türüdür. Bu, varlıklar gibi herhangi bir teminatlı teminat gerektirmedikleri anlamına gelir. Ne yazık ki, bu aynı zamanda teminatlı kredilerle karşılaştırıldığında biraz daha yüksek faiz oranlarına neden olur.

Bireysel kredi nedir

“Bireysel kredi” terimi, kredi puanınız ve gelirinize göre alabileceğiniz bir kredi türünü ifade eder. Kredi herhangi bir nedenle kullanılabilir. Bireysel kredilere genellikle “imza kredileri” veya “teminatsız krediler” denir, çünkü genellikle kişisel krediyi almak için teminat altına alınacak bir teminat yoktur.

Teminat, krediyi geri ödemek için alınabilen ve satılabilen bir varlıktır. Konut kredileri, finansmanı sağlanan konut üzerinden güvence altına alınmaktadır. Kişisel kredi verenlerin çoğu, kredi itibarınıza baktıktan sonra başvurunuzu onaylayacaktır.

Bireysel kredilerin alınması ve alınması, otomobil, ev veya diğer kredi türlerine kıyasla nispeten kolaydır. Ev geliştirme projelerinden büyük ölçekli satın alımlara kadar her şey için uygundurlar. Parayı hemen hemen her şeye uygulayabilirsiniz, ancak yalnızca karşılayabileceğiniz kadarını ve yalnızca mali durumunuzu iyileştirecek veya hayatınızı etkileyecek öğeler için almayı unutmamalısınız.

Bireysel kredi türleri

Payoff gibi bir avuç özel borç veren tarafından sunulan kredilerin muafiyeti ile, çoğu kişisel kredi herhangi bir nedenle kullanılabilir. Bununla birlikte, bireysel krediler bazı temel türlere ayrılır.

Borç konsolidasyonu

Bir borç konsolidasyonu planı, ek bir kişisel kredi alarak birkaç borcun icabına bakmaktır. Siz ve ardından krediyi aylık taksitlerle geri ödersiniz.

Acil giderler

Oto tamir veya hastane faturaları gibi beklenmedik masraflar aylık bütçenizi alt üst edebilir. Ancak, sadece birkaç dolarlık bir bireysel kredi, maliyeti hemen azaltabilir.

Ev tadilatları

Kişisel bir kredi, büyük bir ev geliştirme projesini finanse etmek ve evinizin değerini artırmak için mükemmel bir seçenek olabilir.

Büyük satın alma veya etkinlik

Kişisel krediler genellikle düğünler, evlilikler ve tatiller gibi yüksek masrafları karşılar.

Bireysel Kredi Almadan Önce Dikkat Edilmesi Gerekenler

Bireysel finansman için karlı bir seçenek olsalar da, bireysel krediler ciddi finansal borç ve diğer sorunlara neden olabilir. Bu nedenle, herhangi bir kişisel krediye başvurmadan önce göz önünde bulundurulması gereken hususların kapsamlı bir listesini derledik.

Toplam Maliyetin Değerlendirilmesi: Faiz, kişisel bir krediyle ilişkili tek masraf değildir. Diğer maliyetler, ön ödeme ücretlerini, işlem ücretlerini ve dikkat edilmesi gereken cezaları içerir. Bu maliyetleri incelemek, kredinizi daha etkin bir şekilde düzenlemenize ve kontrol etmenize yardımcı olabilir.

Faiz oranları: Bireysel kredi faiz oranları genellikle çok yüksektir ve %11,49 ile %25 arasında başlar. Ancak, ek bilgi var. İlk olarak, faiz oranının karakterini sorgulamalı ve bilmelisiniz. Birçok bankanın sabit faiz oranları vardır; bununla birlikte, bazıları bakiyeler için indirimli bir faiz oranı sunar. Bu, krediyi geri ödemek için aylık EMI'yi önemli ölçüde etkileyebilir.

Sabit Faiz Oranı: Bu tür bir oran, dönem boyunca belirli bir miktar faiz ödemeniz gerektiği anlamına gelir. Faiz ve EMI'ler anapara tutarı, vade ve faiz oranına göre hesaplanır. Bu şekilde, ne kadar ödemiş olursanız olun, toplam anapara tutarına nihai EMI'ye kadar belirli bir faiz ödeyeceksiniz.

Bakiye Faiz Oranının Düşürülmesi: Bu yöntemde, EDİ'nin bir kısmının doğrudan kredinin anapara tutarının ödenmesinde kullanılması söz konusudur. Zaman içinde ödemeler yaptıkça, yükümlülüğünüz gibi anapara tutarı da azalır. Bu, faizin her taksitte düşen kalan anapara üzerinden hesaplandığı anlamına gelir. Bu yaklaşımla, kredi için daha az ödemek zorunda kalacaksınız. Sonuç olarak, EMI toplamı muhtemelen sabit faizli bir krediden daha az olacaktır.

Adım adım bireysel kredi başvurusu nasıl yapılır?

Beklenmedik bir hastane faturası veya araç onarımı da dahil olmak üzere kişisel kredilere başvurmanın çeşitli nedenleri vardır. Kişisel kredinin sizin için en iyi tür olduğunu belirlediyseniz, kişisel kredi almak için bu sekiz yolu izleyin.

1.   Matematik yap

Sizin veya borç verenlerin isteyeceği son şey, yalnızca geri ödeyecek paranız olmadığı için kişisel bir kredi almanızdır. Borç verenler genellikle borcunuzu ödeyebilmenizi sağlamak için gerekli özeni gösterse de, kredinin başarılı olmasını sağlamak için kendi hesaplamalarınızı yapmak iyi bir fikirdir.

İhtiyacınız olan nakit miktarını belirleyin. Bazı borç verenlerin, kredinin gelirlerinden düştükleri oluşturma maliyetine sahip olduklarını unutmayın. Maliyeti düştükten sonra, ihtiyacınız olanı karşılamak için yeterli parayı aldığınızdan emin olun.

2. Kredi puanınızı kontrol edin

Çoğu borç veren, krediyi geri ödeyip ödemeyeceğinizi belirlemek için kredi puanınızı sorgular. İnternetteki bazı borç verenler farklı kredi verilerini dikkate almaya başlamış olsa da, yine de müşterilerinizin kredi puanlarına bakacaklardır.

En kazançlı bireysel krediler, genellikle 580 ile 669 arasında, en azından kabul edilebilir krediye sahip olmanızı gerektirir. 670'in üzerinde mükemmel ve iyi kredi, size cazip bir faiz oranında onaylanma konusunda en büyük şansı verebilir.

3.   Mevcut diğer seçenekleri düşünün

Kredi itibarınıza ve kredi itibarınıza bağlı olarak, uygun bir faiz oranına sahip bir kredi kartı almak için ortak imzalayanların onaylanmasını isteyebilirsiniz. Bir ortak imza sahibi bulamıyorsanız ve düşündüğünüz bankalar ortak imzalayanlara izin vermiyorsa, krediyi güvensiz bir kredi yerine teminatlı olarak alabilirsiniz.

Teminatlı bir kredi için, daha iyi koşullar elde etmek için araba veya ev gibi teminatınız veya tasarruf hesabı veya mevduat sertifikası şeklinde nakit paranız olmalıdır. Krediyi geri ödemezseniz, borç veren krediyi kapatmak için teminatı kullanabilir.

4.   Kredi türünüzü seçin

Kredi durumunuzu belirledikten ve seçenekleri değerlendirdikten sonra, ihtiyaçlarınıza en uygun kredinin hangisi olduğuna karar verin. Bazı borç verenler parayı nasıl kullanacağınız konusunda esnek olabilse de, bazı borç verenler sadece fonların belirli nedenlerle kullanılması durumunda kredi kabul edecektir.

Örneğin, bir borç veren, küçük işletmenizi finanse etmek için kişisel krediler almanıza izin verebilir, ancak başka bir borç veren, herhangi bir nedenle ticari kullanım için ödünç alınan fonları kullanmanıza izin vermeyebilir. Bu nedenle, genellikle, ihtiyaç duyduğunuz belirli nedenlerle size borç vermeye istekli olan bir borç vereni seçmek iyi bir fikirdir.

5.   En uygun bireysel krediyi bulmak için oranları karşılaştırın.

Size sunulan ilk anlaşmayı kabul etmeyin; bunun yerine, araştırma yapmak ve en uygun faiz oranını bulmak için zaman ayırın. Uygun miktarınızı belirlemek için farklı kredi türlerini ve borç verenleri inceleyin.

Genellikle kredi birliklerinden, bankalardan ve çevrimiçi kredi kuruluşlarından kişisel kredi anlaşmaları vardır. Kredi birliğinde veya bankanızda uzun süredir hesap sahibiyseniz, önce orayı kontrol etmelisiniz. Çoğu durumda, zaman içinde sorumlu finansal kararlar aldığınızı kanıtlamak, kredi birliğinizin veya bankanızın kredideki son hataları kabul edebileceği veya size daha yüksek bir oran sunabileceği anlamına gelir.

6.   Bir borç veren seçin, ardından başvurun

Araştırdıktan sonra, ihtiyaçlarınıza en uygun kredi vereni seçin ve başvuruya başlayın.

Seçtiğiniz borç verenin türüne bağlı olarak, başvurunun tamamını çevrimiçi olarak tamamlayabilirsiniz. Bununla birlikte, bazı borç verenler, kredi birliğinizin yerel şubesine şahsen başvurmanızı isteyebilir.

Her borç veren, başvuru formunu doldurmak için ihtiyaç duyacağı ayrıntılarda farklılık gösterir, ancak kimliğiniz, posta adresiniz ve iletişim bilgileriniz ile kazançlarınız ve istihdam bilgileriniz ve hangi amaçla kullanacağınızla ilgili ayrıntıları göndermek yaygındır. kredi arıyorsun.

Borç veren, ödünç alabilmek istediğiniz tutarı vermenizi de isteyebilir. Borç veren, yumuşak bir kredi değerlendirmesi yaptıktan sonra size bazı seçenekler sunabilir. Ayrıca size, ücretler ve geri ödeme süresi de dahil olmak üzere kredinin tüm koşullarını ve koşullarını gözden geçirme şansı verecektir. Herhangi bir gizli masraftan ve diğer tuzaklardan kaçınmak için kredi sözleşmesini dikkatlice gözden geçirin.

7.   belgeler

Her borç veren, nasıl göndermeniz gerektiği konusunda benzersizdir. Başvurunuzu gönderdikten sonra, borç veren ek belgeler isteyebilir. Örneğin, en son ödeme fişini, ehliyetinizin bir fotokopisini veya ikametgahınızın kanıtını yüklemeniz veya fakslamanız gerekebilir.

Borç veren sizden herhangi bir belge isteyip istemediğini ve bunları uygun kişiye göndermenin en iyi yolunu size bildirecektir. Ayrıntıları ne kadar erken gönderirseniz, o kadar hızlı yanıt alırsınız.

8.   Krediyi kabul etmeli ve ödeme yapmaya başlamalısınız.

Borç veren, kabul edildiğinizi size bildirdiğinde, kredi belgelerini imzalamanız ve koşulları kabul etmeniz gerekir. Bunu yaptığınızda, genellikle bir hafta içinde kredi parasını alırsınız; ancak, bazı çevrimiçi borç verenler birkaç iş günü içinde bunu teslim edebilir.

Bireysel kredilerin maliyeti ne kadar olacak?

Bazı borç verenler, başlatma veya kayıt ücretleri talep eder; ancak, bu listede listelenen kredi seçeneklerinin hiçbiri bunu yapmayacaktır. Bireysel kredilerin tümü, kredinizin ömrü boyunca ödemek zorunda kalacağınız faize tabidir. Listelediğimiz borç verenler, kredilerini daha erken ödemek için müşterilerinden ücret almazlar, bu da daha yüksek taksitler yaparak ve krediyi daha erken ödeyerek faiz oranlarından tasarruf edeceğiniz anlamına gelir.

En iyi ücretsiz bireysel kredi hesaplayıcıları

• Banka Kredisi Hesaplayıcısı
• Calculator.net Bireysel Kredi Hesaplayıcı
• SmartAsset Bireysel Kredi Hesaplayıcı

RemotePik'te Sınırsız Grafik ve Video Tasarım Hizmeti Alın, Ücretsiz Denemenizi ayırtın

En son e-ticaret ve Amazon haberleriyle kendinizi güncel tutmak için www.cruxfinder.com adresindeki bültenimize abone olun.