Ödeme Düzenleme

İşiniz muhtemelen ödemeler değil. Ancak ödemeler, işletmeniz için çok önemlidir.

Ve ödemeler müşteriler için daha basit hale geldikçe, tüccarlar için daha karmaşık hale geldi.

Yönetilmesi gereken birden çok bileşen, iş ortağı, para birimi, yazılım ve mevzuat uyumluluğu vardır.

Bu karmaşıklığın üstesinden gelmenin çözümü, ödeme düzenlemesidir .

Ödeme düzenlemesi nedir?

Ödeme düzenlemesi, ödeme sürecinin tüm yönlerinin hem entegrasyonunu hem de yönetimini ifade eder.

Bir ödeme düzenleme platformunda (POP) gerçekleştirilir,   tüccarları, ödeme hizmeti sağlayıcılarını (PSP'ler), alıcıları, bankaları ve diğer önemli paydaşları tek bir birleşik arabirim aracılığıyla birbirine bağlayan ödeme işlemlerini yöneten ve optimize eden kapsamlı bir çözümdür.

Ödeme düzenlemesine genellikle ' ödeme düzenleme katmanı' denir. Bunun nedeni, satıcı ile ödeme hizmetleri arasında bir katman görevi görmesidir.

Aslında, ödeme düzenlemesi tüccarlara, tüccarların müşterilere sunduklarını sunar: basitleştirilmiş bir uçtan uca ödeme süreci.

Farklı ödeme düzenleme modelleri

'Ödeme düzenleme' terimi, incelikle farklı işletim modellerine sahip şirketler tarafından kullanılabilir.

En saf anlamıyla, ödemeleri agnostik olan şirketlere atıfta bulunma eğilimindedir. Yani, sağlayıcıdan bağımsız olarak ödemeleri en verimli ve uygun maliyetli şekilde yönlendirecek şirketler.

Ancak, bunun neredeyse hibrit bir modeli var. Kendi tercih ettikleri ödeme ağlarını destekleyen bir çözüm sunan düzenleme sağlayıcılarını içerir.

Şu anda bu tür sağlayıcılar arasında net bir ayrım yoktur. Sektörde bazıları olması gerektiğine inanıyor.

Ödeme düzenleme platformu bir ürün mü yoksa bir hizmet mi?

Bir ödeme düzenleme platformu öncelikle bir üründür. Ancak çoğu durumda bu aynı zamanda bir hizmettir.

Birçok KOBİ için, onlar için hızla entegre olan, kullanıma hazır bir çözüm vardır. Diğerleri için, platform sağlayıcısı daha ısmarlama bir ödeme düzenleme çözümü yönetebilir.

Çoğu büyük kuruluş, platformu yönetmek için genellikle kendi gelişmiş şirket içi ödeme ekiplerini kullanır.

Buna neden ödeme düzenlemesi deniyor?

Ödeme düzenlemesi, yaptığı şeye uygun bir metafor sağladığı için uygun bir addır.

Orkestralar gibi, ödemelerde de konserde birlikte çalışmaya çalışan çok sayıda farklı taraf vardır. Bunlar şunları içerir:

• kart sahipleri
• Tüccarlar
• Amir bankalar
• Veren işlemciler
• Ödeme ağ geçitleri
• İşlemci edinme
• Banka satın alma

İki birincil taraf (kart sahipleri ve satıcılar) için ödeme süreci basit görünür. Sonuçta, bütün mesele bu.

Ancak gerçekte, giderek daha sofistike ve karmaşık bir süreçtir. Ve giderek artan bir şekilde: orkestraya düzenli olarak yeni oyuncular ve (finansal) enstrümanlar katılıyor.

Bu nedenle, orkestrasyon olmadan, tüm ödeme süreci giderek daha fazla parçalı, düzensiz ve uyumsuz hale gelecektir.

Ödeme düzenlemesinin faydaları

Ödeme orkestrasyonunun birkaç acil faydası vardır. Toplu olarak, bu avantajlar aynı zamanda şirketinizin ölçekleme ve yeni pazarlara girme yeteneğini de artırır.

1. Geliri artırır

Ödeme düzenlemesi şunları yapabilir:   geliri iki ana yoldan artırmak.

Amir banka işlemleri reddettiğinde farklı alıcılar üzerinden yönlendirme yaparak yetki oranlarını artırır . Ayrıca, bu yönlendirme süreci ve daha fazla ödeme yönteminin kullanılabilir olmasına yardımcı olması gerçeğiyle dönüşümleri geliştirir .

2. Ödeme işlem maliyetlerini azaltır

Ödeme düzenleme, işlemler için en uygun maliyetli yolu bulmayı otomatikleştirir. Daha düşük kabul maliyetleri ve daha genel olarak daha iyi fiyatlandırma elde etmek için gereken değişkenleri hesaplar.

Bunu yapmanın bir yolu, kredi kartı numaraları gibi hassas verileri "belirteçler" adı verilen benzersiz tanımlayıcılarla değiştirme yöntemi olan tokenizasyondur .

Bu, veri ihlali riskini azaltmak ve uyumluluk sorunlarını basitleştirmek dahil olmak üzere ödeme maliyetlerini çeşitli şekillerde düşürür.

3. Analitiği ve raporlamayı iyileştirir

Ödeme düzenlemesi, verilerin ve analitiğin konsolidasyonuna olanak tanır. Buna sepet terk oranları, 3D Secure (3DS) düşüşleri ve daha fazlası hakkında bilgiler dahildir.

Kapsamlı ve bütünsel bir veri görünümüne bu erişim, bir kuruluşun daha bilinçli iş kararları almasına ve raporlama hatalarını azaltmasına yardımcı olabilir.

Ayrıca, birden çok ekip üyesi ve paydaş için platformlar genelinde gerçek zamanlı verilerle raporlama süreçlerini otomatikleştirmeye ve kolaylaştırmaya yardımcı olur.

4. Daha kolay ödeme entegrasyonları sağlar

Ödeme düzenleme platformu aracılığıyla sağlanan hizmetler, bir BT ekibini birçok entegrasyon ve bakım görevinden kurtarır.

Ödeme düzenleme sağlayıcıları teknik bilgi birikimi, deneyim ve endüstri uzmanlığı getirir. Ayrıca endüstri içgörüsü ve trend analizi sağlayabilirler.

5. Yönetmeliğe daha iyi uyum

Bir işletme yeni pazarlara girmek istiyorsa, mevzuat uyumluluğu konusunda güncel bilgilere sahip olmak çok önemlidir. Ödeme düzenleme platformları, bunun üstesinden gelmenize yardımcı olur.

Bunu, veri güvenliği standartlarını ve bölge başına yerel ödeme yöntemlerini koruyarak yapar. Bu, düzenleyici değişiklikler için otomatik güncellemeler sağlamayı içerir.

Bu, bunu yaparken yasal uyumluluk yükünü önemli ölçüde hafifleterek pazar genişlemesini basitleştirir.

Ödeme düzenlemesinin ödeme sürecine yardımcı olduğu 3 yol

Yukarıdaki faydaların birçoğu aşağıdaki üç yoldan elde edilir.

1. Kabul edebileceğiniz ödeme yöntemleri aralığını artırmak

Ödeme düzenleme platformları, mevcut mevcut ödeme seçeneklerinize yeni ödeme sağlayıcıları, yöntemler ve para birimleri dahil edebilir.

Tek bir ödeme hizmeti sağlayıcısına güveniyorsanız, diğer ödeme seçeneklerini kolayca ekleyemeyebilirsiniz. Veya bunları ayrı platformlarda yönetmeniz gerekebilir.

Kabul edilen mevcut ödeme aralığınızı artırmak, dönüştürebileceğiniz müşteri aralığını artırır.

Finansman, faturalama ve diğer ödemelerle ilgili işlevleri birleştirme

Müşteri finansmanı son yıllarda popüler bir trend olmuştur.

Örneğin, e-ticarete özel finansman çözümleri sunabilmek, çevrimiçi perakende mağazaları için giderek daha önemli hale geliyor.

Ödeme düzenlemesi, bunları tek bir entegre platformda mevcut ödeme hizmetlerinizle birlikte takip etmenizi sağlar.

2. Yönlendirme işlemleri

Müşterilerinizin girişimleri başarısız olduğunda, ödeme düzenleme platformları bu istekleri otomatik olarak başka bir ödeme işlemcisine yönlendirebilir.

Bu, işlemin yine de gerçekleşme şansını artırır. Ve müşteri deneyimlerinizin reddedilme sayısını azaltır.

Müşterinizin alternatif bir ödeme yöntemi (veya daha kötüsü alternatif bir satıcı) bulması yerine, bir ödeme düzenleme platformu onlara alternatif bir ödeme yolu bulur.

Bu da müşterinin kullanıcı deneyimine olumlu katkı sağlıyor.

Ödemelerde akıllı yönlendirme nedir?

Akıllı yönlendirme, otomatik ödeme teknolojisi (ödeme düzenleme platformları dahil) tarafından gerçekleştirilen bir görevi ifade eder. İşlemleri otomatik olarak en uygun ödeme sağlayıcısına yönlendiren akıllı bir yönlendirici içerir.

Başarı oranları, maliyetler ve bölgeler gibi faktörleri göz önünde bulundurarak neyin optimal olduğunu hesaplar. Bu, işlemlerin otomatik olarak mevcut en etkili ve uygun maliyetli yolu izlemesine yardımcı olur.

3. Yerleşimleri ele almak

Ödemelerde mutabakat , işlem fonlarının alıcının hesabından satıcının hesabına aktarılması sürecini ifade eder. Yetkilendirme ve takas işlemleri tamamlandıktan sonra gelir.

Ödeme düzenlemesi, yerleşimler dahil birleştirir ve bunları gerçek zamanlı olarak izlemenize yardımcı olur. Ayrıca bunları standartlaştırır ve otomatikleştirir.

Bu nedenle şirketler, farklı ağ geçitleri veya sağlayıcılar için birden fazla format ve prosedürü yönetmek yerine tek, kolaylaştırılmış bir çözüm sürecini izleyebilir.

Son olarak, orkestrasyon hizmetleri, para birimi dönüştürmelerini yöneterek ve bölgesel uzlaşma düzenlemelerine bağlı kalarak sınır ötesi yerleşimleri destekler.

Ne tür şirketler ödeme düzenlemesine ihtiyaç duyar?

Ödeme düzenlemesinden çeşitli farklı şirketler yararlanır.

Genel olarak, büyük tüccarlar veya ölçeklendirmek isteyen tüccarlar genellikle birden fazla ödeme sağlayıcısına sahip olmayı düşünmelidir. Bu onlara kontrol ve esneklik sağlar.

Ancak, aynı zamanda yönetilecek daha çok şey olduğu anlamına gelir. Bu nedenle, teorik olarak, şirketiniz birkaç ödeme sağlayıcısına güveniyorsa, ödeme düzenlemesini düşünmelisiniz.

Şu anda bu, e-ticaret, seyahat ve diğer birçok sınır ötesi sektörde çalışan şirketler anlamına geliyor. Ayrıca, birden fazla ödeme sağlayıcısı gerektiren şirketler için de geçerlidir.

Ödeme düzenlemesi ve ödeme ağ geçidi karşılaştırması

Ödeme ağ geçidi, tüm kart ödeme işlemleri için gerekli bir arka uç teknolojisidir.

Bir ödeme başarısız olursa, ödeme ağ geçidi, kartı veren işlemciyi bir yanıt koduyla bilgilendirir. Ancak, bir ödeme düzenleme platformu ödemeyi yönlendirecektir.

B2B şirketleri için ödeme düzenlemesi

İşletmeden tüketiciye (B2C) ve işletmeden işletmeye (B2B) şirketlerin çalışma şekli arasında, özellikle ödemeler, pazarlama, sipariş hacmi ve sıklığı vb. alanlarda farklılıklar vardır.

Ancak ödeme düzenlemesi artık B2C şirketleri kadar B2B şirketleri için de geçerli. Bunun nedeni, geliri artırması, maliyetleri düşürmesi ve B2B satın alan müşteriler için satın alma sürecini iyileştirmesidir.

TreviPay'in B2B ödeme çözümleri

TreviPay'de B2B ödeme çözümleri sunuyoruz.   sana yardım etmek   arttırmak   kabul oranları ve dönüşümler.

Ticari kredi ve kart tabanlı ödeme işlemlerini entegre eden B2B e-Ticaret için birleşik bir ödeme çözümü sunmak üzere BlueSnap ile ortaklık kurduk.

Bu işbirliği, birden fazla ödeme satıcısına olan ihtiyacı ortadan kaldırmayı, mutabakatı basitleştirmeyi ve ödeme anlaşmazlığını azaltmayı amaçlıyor.

Ticari kredi almaya uygun olmayan seyrek veya daha küçük alıcılar için kapsamlı bir çözüm sunar. Entegre sistem, gerçek zamanlı hesap güncellemeleri sağlar ve her işlemde veri aktarımı sağlar.

Çözüm

Ödeme düzenlemesi, günümüzün küresel dijital ödemelerinin karmaşık ortamında gezinen işletmeler için kritik bir araç olarak ortaya çıktı.

Çeşitli ödeme yöntemlerini entegre etme, operasyonları kolaylaştırma ve güçlü veri analitiği sağlama yeteneği, şirketler için dikkate değer avantajlar sunar.

Bunlar, gelir artışını artırmayı, işlem maliyetlerini en aza indirmeyi, yasal uyumluluğu artırmayı ve sorunsuz ödeme entegrasyonlarını etkinleştirmeyi içerir.

Bir şirket ister B2B ister B2C alanında faaliyet göstersin, ödeme düzenleme platformları, operasyonel verimliliği artırarak ve müşteri deneyimini iyileştirerek stratejik bir avantaj sağlar.

Dijital işlemler gelişmeye devam ettikçe, ödeme düzenleme gücünden yararlanan işletmeler uyum sağlamak, yenilik yapmak ve gelişmek için iyi bir konuma sahip olacak.

Bu nedenle, ödeme düzenlemesi bir zorunluluktan daha fazlasıdır - küresel ticaretin giderek daha karmaşık hale gelen dünyasında işletmelerin geleceğe hazır olmasını sağlayan temel bir unsurdur.