Ödeme Düzenleme ve Ödeme Ağ Geçidi

Ödeme ağ geçitleri ödeme dünyasına uzun süredir yardımcı oluyor. Ve son zamanlarda ödeme düzenleme platformları ödemeler sektörünü kasıp kavurdu.

Geleneksel olarak işletme sahiplerinin birden fazla hizmet sağlayıcıyla çalışması gerekiyordu. Her biri, diğer hizmetlerin yanı sıra çeşitli ödeme yöntemleri, ödeme ağ geçitleri, işlemciler ve ticari hesaplar sunuyordu. Bu durum genellikle ödeme işlemlerinde gecikmelere neden oluyordu.

Ödeme düzenleme platformları, ödeme hizmeti sağlayıcıları arasında bir köprü oluşturarak bu sorunu çözdü.

Peki müşterilerin bu köprüye ulaşmak için yine de bir ödeme ağ geçidinden geçmesi gerekiyor mu?

Bunu öğrenmek için ödeme düzenleme ve ödeme ağ geçitlerine daha yakından bakalım.

Ödeme düzenlemesi nedir?

Ödeme orkestrasyonu, müşterilere verimli ve özelleştirilmiş bir ödeme deneyimi sunmak için birden fazla ödeme hizmeti sağlayıcısını koordine eden bir teknoloji sistemidir.

İşletmeler, birden fazla ödeme ağ geçidini ve ödeme işlemcisini entegre etmek için tek bir ödeme düzenleme platformunu (POP) kullanabilir. Ayrıca uygulama programlama arayüzlerini (API'ler) ustaca birleştirmeleri gerekir.

Ödeme düzenleme platformları, farklı bölgelerdeki ödemeleri destekler. Genellikle alternatif ödeme yöntemleri sunarlar ve ödeme güvenliğine, kural ve düzenlemelere uyarlar.

Ödeme düzenlemenin işleyişi (6 adımda)

Aşağıdaki altı adım, ödeme düzenlemenin genel olarak nasıl çalıştığını vurgulamaktadır.

1. Müşteri, ürünlerini alışveriş sepetine yerleştirir. Daha sonra ödeme yöntemini seçtikleri ve kart bilgilerini verdikleri ödeme sayfasına yönlendirilirler.
2. Bu ayrıntılar, ödeme düzenleme platformu aracılığıyla ödeme ağ geçidine gönderilir.
3. Düzenleme platformu , ödeme ayrıntılarının toplanmasını ve kart şifreleme sürecini yönetir.
4. Ödeme düzenleyicisi daha sonra hatalı ret sayısını azaltmak için ödeme talebini birden fazla ödeme işlemcisine yönlendirir.
5. İlk ödeme işlemcisinin ödemeye yetki verememesi durumunda aynı ödeme talebi başka bir ödeme işlemcisine gönderilir.
6. Ödeme işlemcisi, işlemin başarılı veya başarısız olduğu konusunda satıcıyı bilgilendirir.

Ödeme düzenleme platformu türleri

Platformlar teknolojik özellikler, kabul edilen para birimleri ve tasarım açısından farklılık gösterebilir.

Çoğu orkestratör birden fazla para birimini kabul eder ve en uygun ödeme kanalını seçmek için işlemleri otomatik olarak yönlendirir. Bunların şirket sistemine entegrasyonu şirketin teknolojik kapasitesine bağlıdır.

Bir şirketin tercihlerine (logo, tasarım) göre özelleştirilebilen beyaz etiketli ödeme düzenleme platformları vardır. Satıcıdan bağımsız platformlar da vardır; yani işletme sahiplerinin ihtiyaç duydukları herhangi bir ödeme hizmeti sağlayıcısına ve ödeme ağ geçidine bağlanmalarına olanak tanır.

Ödeme orkestrasyonunun faydaları

1. Operasyonları kolaylaştırır ve güvenliği artırır

Ödeme düzenleme platformu, ödeme işlem süresini kısaltır ve müşterilerin tercih edilen ödeme yöntemlerini seçmesine olanak tanır .

Ödeme düzenlemesi genellikle potansiyel riskleri azaltmaya ve işlemlerin güvenli olmasını sağlamaya yardımcı olmak için sahtekarlık tespitini ve risk yönetimi araçlarını içerir.

2. Küresel büyümeye ve ölçeklenmeye yardımcı olur

Ödeme düzenlemesi, sahiplerin işlerini büyütmelerine ve küresel olarak genişlemelerine yardımcı olur. Orkestratörler, para birimi dönüştürme işlemlerini gerçekleştirerek ve sınır ötesi ödemeleri kolaylaştırarak uluslararası işlemleri destekler .

Ayrıca çoklu ödeme seçenekleri sunarak satışları teşvik eder ve kart terk oranlarını azaltır .

3. Veri öngörüleri ve kişiselleştirilmiş bir müşteri yolculuğu sağlar

Ödeme düzenleme platformları, merkezi raporlama ve veri analitiği araçları sunar. Bu araçlar değerli bilgiler sağlar   içine   müşteri davranışları, ödeme akışları, trendler ve performans ölçümleri.

İşletmeler daha benzersiz ve kişiselleştirilmiş müşteri deneyimleri sağlamak için bu verileri analiz edebilir.

Ödeme ağ geçidi nedir?

Ödeme ağ geçidi , ödeme bilgilerini müşteriden satıcının hesabına toplamak, doğrulamak ve iletmek için kullanılan bir arayüzdür.

Ödeme ağ geçitleri ayrıca müşteriye ve satıcıya işlemlerin onaylanıp onaylanmadığı veya reddedildiği konusunda bilgi verir.

Elektronik ödemeleri kullanan tüm işletmelerin, işlemleri doğrulamak için bir ödeme ağ geçidine ihtiyacı vardır. Bu, mağaza içi ve çevrimiçi ödemeler için geçerlidir.

Ödeme ağ geçitleri nasıl çalışır (3 adımda)

Aşağıdaki üç adım, ödeme ağ geçitlerinin genel olarak nasıl çalıştığını vurgulamaktadır.

1. Bir müşteri, ödeme bilgilerini e-Ticaret web sitesinin ödeme sayfasına girer. Ödeme ağ geçidi daha sonra bu bilgiyi güvenli bir şekilde işler ve şifreleme işlemini başlatır.
2. Ödeme ağ geçidi daha sonra şifrelenmiş bilgileri bir ödeme işlemcisi ve bir kart ağı aracılığıyla müşterinin bankasına gönderir.
3. Ödeme daha sonra müşterinin bankası tarafından onaylanır veya reddedilir. Ödeme ağ geçidi daha sonra satıcıya ve müşteriye yetkilendirme sürecinin sonucu hakkında bilgi verir.

Ödeme ağ geçidinin faydaları

1. Veri güvenliğini koruyun

Bir ödeme ağ geçidi korur   Müşteri ödeme verileri , SSL şifreleme araçlarıyla ve PCI-DSS ('Ödeme Kartı Sektörü Veri Güvenliği Standartları') gibi uyumluluk protokolleriyle şifrelenerek sağlanır.

Bu protokoller, kart sahiplerinin hassas hesap bilgilerini, ödeme yığını aracılığıyla müşterinin kartını veren kuruluşa veya bankaya gönderilmeden önce korur.

Daha fazla iletilmeden önce veriler şifrelenir. Bu, müşterilerin kart bilgilerinin dolandırıcıların bu bilgilere erişmesini zorlaştıracak şekilde kodlandığı anlamına gelir.

2. Kolaylık

Bir işletme bir ödeme ağ geçidiyle entegre olduğunda müşterileri çevrimiçi alışveriş yapabilir. Bu, mağaza içinde veya mağaza dışında gerçekleşebilir.

Ödeme   Ağ geçitleri ayrıca müşterilerin banka havalesi veya çek yoluyla başka işlem yapmadan yerinde ödeme yapmasına da olanak tanır.

Ödeme ağ geçitleri ayrıca müşterilerin banka havalesi veya çek gibi ek işlemlere gerek kalmadan anında ödeme yapmalarına da olanak tanır. Bu, müşterilere daha sorunsuz bir ödeme deneyimi sunar.

Ödeme ağ geçitlerinin türleri

Her biri bir e-Ticaret web sitesiyle farklı şekilde entegre olan farklı ödeme çözümleri ve ağ geçitleri vardır.

Barındırılan ödeme ağ geçitleri , müşterileri yeni ödeme yöntemlerini ve bilgilerini tanıtmak için üçüncü bir sayfaya yönlendirir.

Kendi kendine barındırılan ödeme ağ geçitleri ve API tarafından barındırılan ödeme ağ geçitleri, satıcıların ödemeleri doğrudan e-Ticaret web siteleri veya uygulamaları üzerinden kabul etmelerine olanak tanır. Bu ödeme ağ geçitleri, satıcının daha gelişmiş teknik becerilere sahip olmasını gerektirir.

Yerel banka entegrasyonu, müşterileri satıcı sitesinden ödemenin onaylandığı çevrimiçi bankacılık portalına yönlendirir.

Ödeme orkestrasyonu ve ödeme ağ geçidi: Hangi seçeneği seçmeli?

İşletmelerin ölçeğini büyütmenin birkaç yolu vardır. Bunlar, müşterilere finansman seçenekleri sunmaktan, ödeme düzenleme platformlarını entegre etmeye kadar uzanır.

Uluslararası işlemleri yürütmek ve birden fazla para birimini ve ödeme yöntemini kabul etmek için bir ödeme düzenleme platformu gereklidir.

Bu, yerel veya bölgesel olarak faaliyet gösteren küçük ve orta ölçekli şirketlerin bir ödeme düzenleyicisine ihtiyaç duymayabileceği anlamına gelir. Ödeme işleme operasyonlarını kolaylaştırmak ve müşteri bekleme sürelerini azaltmak için faydalı olsa da durum böyle olabilir.

Buna karşılık, büyüklüğü ne olursa olsun tüm e-ticaret işletmeleri için bir ödeme ağ geçidi gereklidir . Müşteri ödeme ayrıntılarını kabul etmek , işlemleri tamamlamak ve müşterinin ödeme bilgilerini güvende tutmak için ödeme ağ geçitlerine ihtiyaçları var.

Bir ödeme düzenleme platformu nasıl seçilir?

1. Teknoloji ihtiyaçlarınızı belirleyin

Ödeme düzenleyici arayüzlerinde gezinmek zor olabilir. Bu nedenle işletmelerin teknolojik kapasitelerini değerlendirmeli ve mevcut sistemlerine entegrasyonu kolay bir platform tercih etmelidir.

Bir işletmenin belirlenmiş bir teknoloji ekibi yoksa, yönetilmesi için ileri düzeyde teknik uzmanlık gerektirmeyen bir platform seçmek daha iyi olabilir.

2. Sağlayıcının deneyimini belirleyin

Farklı ödeme düzenleme sağlayıcıları farklı deneyim ve bilgi alanlarına sahiptir.

Belirli sektörlerde uzmanlaşabilirler. Veya farklı düzeydeki kurumsal müşteriler , yani çok uluslu şirketler ile ölçeği büyütmek isteyen daha küçük şirketler. Ayrıca coğrafi bölgeleri anladıklarını ve belirli bir para birimini veya tercih edilen ödeme yöntemini desteklediklerini (ya da desteklemediklerini) biliyor olabilirler.

3. Fiyatlandırma modellerini ve ücretlerini karşılaştırın

Ödeme düzenleme platformları, işletmelerin farklı ihtiyaçlarını karşılamak için farklı fiyatlandırma modelleri sunar. Bunlar aylık aboneliklerden işleme dayalı ücretlere kadar değişebilir. Genellikle bir kurulum ücreti de dahildir.

Ödeme ağ geçidi nasıl seçilir

1. Teknolojik yeteneklerinizi belirleyin

Ödeme ağ geçitleri en yaygın olarak, elektronik işlemler yoluyla mal ve hizmetler için kredi veya banka kartı ödemelerini kabul etmek için kullanılır.

Ancak modern ağ geçidi teknolojisi birden fazla satış kanalına ve cihaza yayıldı. Bir ağ geçidi, kart ödemeleri için kredi ve banka kartlarına ek olarak ödemeleri bir POS sisteminde (örneğin QR kodları aracılığıyla) veya bir mobil cihazda da işleyebilir.

2. Güvenilir bir ödeme ağ geçidi sağlayıcısı seçin

Ödeme ağ geçidi sağlayıcılarının güvenilir olması ve gerekli PCI ve şifreleme protokollerine uyması gerekir.

Küçük ve orta ölçekli şirketler de satıcı hesabı ve ağ geçidi için aynı ödeme hizmeti sağlayıcısını seçebilir.   Daha büyük şirketler, ödeme ağ geçidini ve satıcı hesabını yönetmek için ayrı bir hizmet sağlayıcıyı tercih edebilir.

3. Farklı fiyatlandırma seçeneklerini analiz edin

Ödeme ağ geçitleri için herkese uygun tek bir ücret yoktur . Birden fazla ödeme sağlayıcısı bu hizmeti sunuyor ve her biri farklı fiyatlar talep ediyor. Bunlar genellikle aşağıdakilerden oluşur:

• İlk kurulum ücretleri.
• Sabit bir aylık ücret.
• Her işlem için küçük bir ücret.

Bazıları da her satın alımın bir kısmını talep edebilir.

Çözüm

Ödeme düzenlemesi ve ödeme ağ geçitleri modern ticarette önemli roller oynamaktadır.

Ödeme orkestrasyonu, ödeme taleplerini çeşitli ağ geçitleri ve işlemciler aracılığıyla yönlendirerek, güvenliği artırarak ve gecikmeleri önleyerek uluslararası işlemleri verimli bir şekilde yönetir.

Bu özellikle küresel işletmeler ve ölçeklenmeyi hedefleyen işletmeler için faydalıdır. Bu kuruluşlar genellikle birden fazla ödeme hizmeti sağlayıcısıyla işbirliği yaparak ödeme düzenleme entegrasyonunu paha biçilemez hale getirir.

Ödeme ağ geçitleri ise işletme büyüklüğü ne olursa olsun e-ticarette ödeme bilgilerinin toplanması ve güvenliğinin sağlanması için vazgeçilmezdir. Bunlar, ödeme güvenliğini ve verimliliğini garanti eden çevrimiçi işlemlerin temel unsurudur.

Satıcılar, ödeme düzenleme platformlarını ve ödeme ağ geçitlerini seçerken kendi özel iş gereksinimlerini, teknolojik yeteneklerini, müşteri deneyimini ve fiyatlandırma modellerini dikkate almalıdır.

Bu faktörlerin kapsamlı bir şekilde anlaşılması, tüccarların büyüme ve iş hedeflerine uygun bilinçli kararlar almalarını sağlar.