Eski finansal sistemlerle nasıl başa çıkılır: Verimli modernizasyon için pratik bir rehber

Birçok geleneksel banka dijitalleşmeye yanıt verdi. Teknoloji baş döndürücü bir hızla ilerliyor ve bankacılık sektöründeki pek çok kişi hangi dijital çözümün benimseneceğini bilmiyor. Mevcut platformlar asıl amaçlarına hizmet etmeye devam ettiğinden bu şirketler eski yazılımlarla devam ediyor.

Sorun şu ki, teknoloji devrimi sadece günlük yaşam için yeni araçlar sunmadı. Tüketici davranışlarını ve beklentilerini değiştirdi. Modern müşteri, eski bankacılık platformlarının sağlamakta zorlandığı rahat ve anında erişim talep ediyor.

Bankalar er ya da geç sistemlerini nasıl yükseltmeleri (yükseltecekleri değil) ile uğraşmak zorunda kalacaklar. IDC'nin tahminlerine göre, kuruluşların dijital girişimlere dönüşmesiyle doğrudan dijital dönüşüme yapılan yatırımlar 7,1 trilyon dolara ulaşacak.

Bu makale, temel bankacılık platformlarınıza yönelik modernizasyon stratejileri konusunda size rehberlik edecektir. Sisteminizin modernize edilmesi için ihtiyaç duyduğu işaretleri belirlemenize, modernizasyon stratejisi için hedefleri ve süreçleri özetlemenize, çeşitli yaklaşımları tartışmanıza ve azaltmanız gereken riskleri vurgulamanıza yardımcı olacaktır.

Eski finansal sistemler nelerdir?

Eski sistem, bir kuruluşun kullanmaya devam ettiği eski bir teknoloji altyapısıdır. Finans sektöründe bu, hesap açma, işlem gerçekleştirme ve daha fazlası gibi temel bankacılık işlemlerini destekleyen eski donanım ve yazılımdır.

Bankaların %40'ı sistemlerinin temeli olarak 1959'da geliştirilen programlama dili COBOL'u kullanıyor.

Hala çalışıyorsa neden düzeltesiniz ki? Sağ?

Eski platformların çoğu özel olarak oluşturulmuş çözümlerdir ve mevcut sistemleri yükseltmenin maliyeti ve karmaşıklığı engelleyici olabilir.

Eski finansal sistemleri kullanmanın sorunu, bankanın büyüme yeteneğini kısıtlamasıdır. Sınırlı entegrasyon, güvenlik açıkları ve operasyonel verimsizlikler, kuruluşun yeni ürünler, hizmetler ve müşteri deneyimleri sunma yeteneğini azaltır. Sonuç olarak modern fintech çözümleriyle rekabet edemiyorlar.

Dahası, bankacılıktaki eski sistemlere aşina olan uzmanlar yaşlanarak piyasadan siliniyor ve onların yerini alacak kimse yok.

Dijital devrim kimseyi beklemez. Er ya da geç modernleşmeniz gerekecek.

Eski finansal sisteminizi modernleştirmeniz için ihtiyaç duyduğunuz işaretler

Eski çekirdek sistemleri güncelleme konusunda emin değilseniz eski uygulama modernizasyonunun aşağıdaki nedenleri karar vermenize yardımcı olabilir.

1. Sınırlı entegrasyon

Üçüncü taraf araçlarla çalışan SaaS çözümleriyle karşılaştırıldığında, eski temel bankacılık sistemleri diğer uygulamalarla iletişim kuracak donanıma sahip değildir. Sonuç olarak, diğer yeni yazılımlarla uyumlu değiller, bu da mobil ve diğer yenilikçi uygulamalarla entegrasyonu zorlaştırıyor.

2. Veri siloları

Eski araçlar entegre olmadığından, verileri ekosisteminiz üzerinden aktarmak için (örneğin, dijital kanal işlemlerinin temel bankacılığa) geçici çözümler gerektiren silolar oluştururlar.

Kaynak

Ortalama bir kuruluş, yalnızca pazarlama alanında kendi kontrol panelleri, analizleri ve veri kümeleriyle birlikte 11 ila 20 arasında farklı araç kullanır.

Veri siloları süreçlerin verimsiz olmasına neden olur ve hızlı ve doğru hizmet sunma yeteneğinizi engeller. Ayrıca siber suçlar için fırsatlar da yaratıyorlar.

3. Güvenlik ve uyumluluk sorunları

Veri siloları, güvenlik tehditlerinin tanımlanmasını ve bunlara yanıt verilmesini zorlaştırır. Çoklu veri giriş noktaları, bilgisayar korsanlarının sisteminize erişme fırsatlarını artırır.

Ayrıca, sürekli gelişim ve çok sayıda veri tabanı ile eski sistemlerin karmaşıklığı, GDPR (Genel Veri Koruma Yönetmeliği) gibi düzenlemelerin şifrelenmesi ve güvenli bir şekilde saklanması gereken kişisel verilerin bulunmasını zorlaştırmaktadır.

4. Sınırlı otomasyon

Şu ana kadar eski sistemler verimliliği ve performansı optimize etmek için otomasyondan yararlanabiliyor. Otomasyondaki bir sonraki adım yapay zeka ve makine öğrenimidir. Ne yazık ki eski sistemler bu teknolojilerin tam potansiyelinden yararlanamıyor.

Örneğin, makine öğrenimi için gereken büyük miktarda merkezi veri, eski sistemleri yavaşlatır.

5. Yüksek maliyetler

Eski bankacılık sistemlerine bağlı kalmak, görünür ve gizli maliyetlerle birlikte gelir. Eski sistemlerin maliyetine ilişkin bir örnek olay çalışması, bankaların ve sigorta şirketlerinin BT bütçelerinin %75'e kadarını eski sistemlerin bakımına harcadığını gösteriyor.

Hepsi bu değil.

Kaynak

Yukarıdaki grafik, ankete katılanların %25'i için sunucu kesintilerinin ortalama saatlik maliyetinin 300.000 ila 400.000 ABD Doları arasında olduğunu göstermektedir.

Bu sistemlerin gizli maliyetleri şunları içerir:

• Kaçırılan iş fırsatları : Eski sistemler yeni yazılımlarla entegre olmuyor, bu da büyümeyi sınırlıyor.
• Güvenlik açıkları : Eski sistemler modern siber saldırılarla başa çıkamaz, bu da kurumları düzenleme ihlallerine ve para cezalarına karşı savunmasız bırakır.
• Operasyonel verimsizlikler : Eski sistemler manuel güncelleme ve bakım gerektirir, bu da çalışan verimliliğini azaltır.
• Kötü müşteri deneyimi : Eski sistemler, hızlı, kullanışlı ve kullanıcı dostu süreçlere ilişkin müşteri beklentilerini karşılayamaz, bu da rekabet avantajınızı azaltır.

Yani, eski sistemleri kullanmaya devam ederek paradan tasarruf ettiğinizi düşünürken aslında daha fazlasını kaybediyorsunuz.

Eski bir finansal sistem modernizasyon süreci için hedeflerin belirlenmesi

Eski bankacılık sisteminizi modernleştirmeye başlamadan önce bu projenin hedeflerini özetlemeniz gerekir. Hedef belirlemek, görevin amacını iletmenize, kapasitenizi anlamanıza, buna göre hazırlanmanıza, ilerlemeyi izlemenize ve performansı değerlendirmenize olanak tanır.

Eski bankacılık sistemlerini güncellemek için belirlemeniz gereken hedeflere örnekler:

• Verimliliği arttırmak
• Arttırılmış güvenlik
• Azalan maliyetler
• Gelişmiş ölçeklenebilirlik

Hedeflerinizin genel iş stratejisiyle uyumlu olduğundan emin olun. Bunun hakkında düşün.

İyi tanımlanmış hedefler Atom Bank'ın bulut tabanlı bir bankacılık sistemine olan ihtiyacı belirlemesine yardımcı oldu. Banka ölçeklenmeye başladıkça eski yazılımını geride bıraktı. Bulut tabanlı teknolojilerin sağladığı, öngörülen büyümeyi ve dönüştürücü bankacılık vizyonunu destekleyen bir temel bankacılık platformuna ihtiyaç duyuyordu.

Atom Bank, temel bankacılık sistemini Google Cloud'da başlattıktan on iki ay sonra, daha yüksek hızlar ve daha sorunsuz uygulama performansı nedeniyle olumlu müşteri yorumlarında önemli bir artış olduğunu bildirdi.

Eski bir finansal sistem modernizasyon stratejisi nasıl oluşturulur?

Kuruluşunuzun eski araçlarını modernleştirme ihtiyacını ve projeyle ulaşmayı umduğunuz hedefleri belirlediniz. Şimdi başarılı bir dijital dönüşümü sağlayacak adımları inceleyelim.

1. Eski sisteminizi analiz edin

İlk adım sisteminizin eksikliklerini analiz etmektir. Değerlendirmenize rehberlik edecek birkaç soru:

• Sistem iş fırsatlarını nasıl sınırlıyor ve fırsatlar neler?
• İşletme nerede değer kaybediyor?
• Sistemin hangi kısımları çeviktir (ve hangileri değildir)?
• Eski sistemi sürdürmenin maliyeti nedir?
• Mevcut bakım sürdürülebilir ve ölçeklenebilir mi?
• Güvenlik ve uyumluluk açıkları nelerdir?

Sistemin temel hizmetlerini kullanan kilit karar vericilerden ve paydaşlardan görüş aldığınızdan emin olun.

2. İş süreçlerinizi anlayın

Dijitalleşme projelerini tek başınıza sürdürmemelisiniz. Kuruluşların modernizasyon sürecini optimize etmek için işlerin nasıl yapıldığını anlamalısınız. BT yeteneklerini iş süreçleriyle uyumlu hale getirmek, genel iş hedeflerine ulaşmanızı sağlar.

Bunu yapmak için, bankanızın ekosisteminde verilerin nasıl hareket ettiğini görmek amacıyla bir süreç analizi yapın. Karar verme noktaları nelerdir? Farklı departmanlar verilerle ve birbirleriyle nasıl etkileşime giriyor? Müşteriler bankanın hizmetleriyle nasıl etkileşime giriyor?

Süreç analizini tamamlamak, eski sisteminizi optimize etmeniz, yükseltmeniz veya değiştirmeniz gerekip gerekmediğini bilecek konuma getirir.

3. Modernizasyon seçeneklerini değerlendirin

Artık sistemin teknik durumunu ve iş gereksinimlerini anladığınıza göre, hangi modernizasyon senaryosunun ihtiyaçlarınızı en iyi karşılayacağı konusunda bilinçli seçimler yapabilirsiniz.

Miras sorunlarıyla baş etmenin iki yolu vardır: devrimsel ve evrimsel.

Devrimci modernizasyon, eski sistemlerin kapatılmasını ve yenisiyle sıfırdan başlamayı içerir. Evrimsel modernizasyon, mevcut eski sistemi adım adım değiştirir ve belirli sorunların çözümüne odaklanır.

Tahmin edebileceğiniz gibi devrim niteliğindeki yöntem, evrimsel yönteme göre daha pahalı ve riskli olup iş süreçlerinde ciddi aksamalara yol açmaktadır. Ancak ikincisi, sistem sorunlarına neden olan temel faktörleri ele almaz. Bir revizyonun maliyetinin, güvenlik ihlallerinin veya sistem kesintisinin maliyetinden daha ağır basıp basmadığına karar vermelisiniz.

4. Kilit paydaşları dahil edin

Eski modernizasyon bir ekip çalışmasıdır ve yönetim, BT ekipleri ve son kullanıcılar gibi kilit paydaşlar arasında iş birliğini gerektirir.

Tarafların her biri, projenin hedeflerine ulaşmasını sağlamak için uzmanlık ve içgörü getirir. Yönetim grubu, projenin genel iş hedefleriyle uyumlu olmasını, BT personelinin dijital dönüşümü yürütmesini ve son kullanıcıların sistem performansı hakkında geri bildirim sağlamasını sağlar.

Paydaşları erkenden dahil etmek, proje için tüm gereksinimleri almanızı sağlar. Aynı zamanda uygulama aşamasındaki direnci azaltır ve çalışanları gelecek değişikliklere hazırlar.

5. Uygun bir çözüm seçin

Yukarıdaki tüm bilgilerle artık projeniz için uygun bir çözüm seçebilirsiniz. Her yaklaşımı işlevsellik, risk ve maliyet açısından eşleştirerek en yüksek etkiyi ve değeri sağlayan seçeneği seçin.

Henüz yapmadıysanız uzman eski uygulama modernizasyon hizmetlerine danışın. Miquido, hedeflerinizi önceliklendirmenize, en uygun mimariyi ve en son teknoloji yığınını seçmenize yardımcı olabilir ve ortaya çıkacak çeşitli konularda size tavsiyelerde bulunabilir. Ürün stratejisi danışmanlığından ön ve arka uç geliştirmeye kadar mobil ve web uygulamalarını modernleştirme deneyimimiz var.

Modernizasyon yaklaşımları

Her biri kodu ve eski altyapıyı farklı şekilde ele alan çeşitli modernizasyon teknikleri vardır. Projenin teknik yönlerinin yanı sıra bütçeniz ve proje zaman çizelgeniz de hangi yaklaşımı uygulayacağınızı belirleyecektir. Yöntem ne kadar kolay olursa risk, maliyet ve iş süreçlerindeki aksama da o kadar az olur.

Kapsülleme

Kapsülleme, işlevlerini ve verilerini API aracılığıyla kullanılabilir hale getirerek eski sistemlerin ömrünü uzatır. Eski kod, modern yazılımla entegre edilebilmesini sağlayacak şekilde yeni kodla sarılmıştır. Bu, orijinal kodu olduğu gibi korurken mirasa yenilenmiş bir görünüm kazandırır.

Bu yöntem, yüksek kaliteli koda sahip eski sistemler için en uygunudur. Minimum risk taşır ve ucuz ve hızlı bir modernizasyon çözümüdür. Ne yazık ki, eski yazılımla ilgili yalnızca yüzeysel sorunları giderir. Bakım gibi daha derin sorunlar devam edecek.

Yeniden barındırma

Yeniden barındırma, bankacılık sisteminin kodu değiştirmeden farklı bir ortama (örneğin yeni bir sunucuya) taşınmasıdır. Yazılımınıza performans artışı sağlayarak verimliliği artırır.

Bu yöntem en düşük risk ve maliyeti taşır. Aynı zamanda sistem her zamanki gibi çalıştığından iş süreçleri üzerinde minimum etkiyle en hızlı modernizasyon çözümüdür. Bu aynı zamanda orijinal kodun sınırlamalarını koruduğunuz anlamına da gelir.

Yeniden platform oluşturma

Yeniden platform oluşturma, bankacılık sistemlerinizi eski bir platformdan yenisine taşır. Performansı artıran, bakım maliyetlerini azaltan, güvenliği artıran ve ölçeklenebilirliği artıran en son teknolojilerden yararlanmanıza olanak tanır.

Bu yöntem, mevcut platformları ölçeklenebilirlikten yoksun olan bankalar için en uygun yöntemdir. Yeni programda çalışabilmesi için orijinal kodda değişiklik yapılması gerekir. Aynı zamanda veri kaybı, sistem kesintisi, uyumluluk sorunları ve iş süreçlerindeki kesintilerle ilgili riskleri de beraberinde getirir.

Yeniden düzenleme

Yeniden düzenleme, altta yatan verimsizlikleri çözmek ve performansı artırmak için mevcut kodun yapısını değiştirmeyi içerir. Bu yöntemi, bakımı zor, kötü yazılmış kodlarla kullanırsınız.

Bu yöntemin avantajı, kodu özelleştirmenize olanak sağlamasıdır. Yalnızca kodu optimize ettiğiniz için, kullanıcıları yazılımı kullanma konusunda yeniden eğitmeniz gerekmez. Dezavantajı ise daha yüksek risk ve maliyet taşımasıdır. Teknik borcu azaltmak için yetenekli geliştiricilerden oluşan bir ekibe ihtiyacınız var ve geliştirme döngüsü yukarıda bahsedilen çözümlerden daha uzun.

Yeniden Mimarlık

Yeniden mimari, kodu yeni bir mimariye uyarlamak için kodda önemli değişiklikler yapılmasını içerir; örneğin monolitten mikro hizmet mimarisine geçiş. Eski sistemlerin yeni ortamların yeteneklerinden yararlanmasına ve gelişmiş teknolojilerle entegre olmasına olanak tanır.

Bu yöntem, iş kesintisi ve veri kaybı da dahil olmak üzere artan risklere ve maliyetlere sahiptir. Süreç aylar sürüyor ve pahalı; operasyonların devamını sağlamak için iki ekip eski ve yeni mimari üzerinde çalışıyor.

Yeniden inşa

Yeniden oluşturma, kapsamını veya özelliklerini değiştirmeden kodun sıfırdan yeniden yazılmasıdır. Yeniden tasarlama ve kodu yeniden düzenleme ile yeniden yazma arasındaki fark, bir evi yenilemek ve yeniden inşa etmek arasındaki farktır.

Artıklıkları kaldırmanın ve yeni özellikler eklemenin avantajından yararlanırsınız. Ancak bu modernizasyon yöntemi, büyük eski bankalar için zor bir satış olabilir. Tamamlanması aylar hatta yıllar sürebilecek kapsamlı bir projedir.

Değiştirme

Değiştirme, yeniden inşayı bir sonraki aşamaya, yani yeni kapsam ve spesifikasyonlara taşır. Aslında farklı bir bankacılık uygulaması. Güvenlik riskleri kabul edilemez düzeydeyse, bakım maliyetleri değiştirme maliyetlerini aşıyorsa, satıcı desteği artık mevcut değilse veya sistem kuruluşun uzun vadeli hedefleriyle uyumlu değilse bu seçeneği kullanabilirsiniz.

Eski bankacılık sisteminin modernizasyonunu destekleyen modern teknolojiler

Hangi modernizasyon yöntemini seçerseniz seçin, süreci kolaylaştırmak için benimsemeniz gereken teknolojiler vardır.

• API, çekirdek sistemlerin dijital ödeme sistemleri gibi üçüncü taraf uygulamalarla entegre olmasını sağlar.
• Bulut bilişim, kurumların BT altyapısını dış kaynaklardan temin etmelerine olanak tanıyarak sahip olma maliyetini azaltırken daha hızlı, ölçeklenebilir hizmetler sunar.
• Mikro hizmetler , sistemleri bağımsız hizmetlere bölerek uygulamanın tamamını etkilemeden daha hızlı değişiklik yapılmasını kolaylaştırır.
• DevOps uygulamaları, kurumun yeni özellikleri ve güncellemeleri daha hızlı sunmasına yardımcı olarak mevzuata uygunluk ve rekabet avantajı sağlar.

Modernizasyonla ilişkili potansiyel riskler

Eski bankacılık sistemlerinizi modernleştirmek, toplam dijital dönüşüme doğru doğru adımdır. Ancak başarılı bir geçiş sağlamak için hazırlanmanız gereken potansiyel zorluklar vardır.

• Veri kaybı : Eski sistemler, eski uygulamadan yenisine taşınacak olan birçok değerli veriyi biriktirir. Taşıma işlemi sırasında veri kaybı yıkıcı bir gerçektir. Bu senaryoyu hafifletmek için verileri bulut depolama veya harici sabit sürücüler gibi birden fazla konuma yedekleyin.
• Veri güvenliği : Veriler, geçiş süreci sırasında siber saldırılara karşı da savunmasızdır. Kod ve ortamdaki değişiklikler, yetkisiz erişim ve veri sızıntısı fırsatları yaratır. Güvenlik risklerini azaltmak için veri güvenliğine ilişkin en iyi uygulamaları uygulayın ve veri koruma özelliklerine sahip veritabanı aktarım araçlarını kullanın.
• Entegrasyon sorunları : Eski finansal sistemlerin çoğu yeni teknolojilerle uyumlu değildir. Bu nedenle veri tutarsızlıkları veya süreç kesintileri bekleyebilirsiniz. Uyumluluk sorunlarını erken yakalayıp çözmek için entegrasyon testleri gerçekleştirerek bu sorunları azaltabilirsiniz.
• İş kesintileri : Bankacılık kurallarında veya ortamda yapılacak herhangi bir değişiklik, iş operasyonlarını aksatacak, üretkenliği ve müşteri hizmetlerini olumsuz etkileyecektir. Bu aksaklıkların etkisini en aza indirmek için aşamalı bir uygulama yaklaşımı da dahil olmak üzere bir süreklilik planı geliştirin.

Bu zorlukların sizi eski bankacılık sistemlerinizi modernleştirme konusunda korkutmasına izin vermeyin. Dikkatli bir planlama yaparak ve doğru bankacılık yazılım geliştirme ajansıyla ortaklık kurarak bunların çoğunun üstesinden gelebilirsiniz.

Örneğin, Royal Bank of Scotland, eski sistemini fiziksel sunuculardan buluta başarıyla yeniden platform haline getirdi. Sonuç, uygulamadan iki yıl sonra manuel sunucu işlemlerinde 9 milyon dolarlık bir tasarruf oldu.

Modernizasyon projeleri için neden bir yazılım geliştirme ajansıyla ortaklık kurmalısınız?

Eski bankaların modernleştirilmesi, bankacılık uygulamalarının doğru şekilde analiz edilmesinden en iyi modernizasyon yaklaşımının ve uygulamasının seçilmesine kadar çok zorlayıcı olabilir. Süreç karmaşık ve riske açıktır.

Neyse ki doğru dijital modernizasyon ajansı projeniz boyunca size rehberlik edebilir. İdeal seçim, on yıldan fazla deneyime sahip ve yazılım geliştirmede en iyi %7 Pangea doğrulamasına sahip, tam hizmet veren bir şirkettir.

Miquido bu kriterleri karşılıyor ve bu sayede Nextbank ve BNP Paribas gibi fintech şirketleri için sürekli olarak olağanüstü ürünler sunuyoruz. Buluta geçiş, kodun yeniden düzenlenmesi, yazılım denetim hizmetleri ve daha fazlası için portföyümüze göz atın.