Faturalama İndirimi ile Fatura Faktoringi Arasındaki Fark Nedir?

Fatura indirimi ve fatura faktoringini karıştırmak kolaydır.

Her ikisi de benzer – ancak farklı – fatura finansmanı türleridir.

Her birine, avantajlarına, dezavantajlarına ve farklılıklarına ve hangisinin sizin için doğru olduğuna nasıl karar verebileceğinize daha yakından bakalım…

Fatura finansmanı nedir?

Fatura finansmanı ( /finans ), nakit akışına hızlı erişim için ödenmemiş faturalardan yararlanan işletme finansmanı yöntemleri için bir şemsiye terimdir.

Faturalarınızı bir fatura finansman sağlayıcısına verirsiniz, o da daha sonra değerlerinin çoğunu bir ücret karşılığında size hemen ödünç verir.

Bu, aynı tarihte yine aynı tutarı ödemesi gereken müşterinizi doğrudan etkilemez. Ancak, ödeme tahsilatlarını belirli şekillerde etkileyebilir. Daha sonra bunun hakkında daha fazla açıklayacağız.

Kaç çeşit fatura finansmanı vardır?

Farklılıkların tam olarak nasıl tanımlandığına bağlı olarak iki, beş veya daha fazla fatura finansmanı türü vardır.

İki ana fatura finansmanı türü , fatura indirimi ve fatura faktoringidir .

Ek olarak, bazen aşağıdakilerden de bahsedilir:

• Fatura açık artırması (faturalar, borç verenlerin onlar için teklif verdiği bir platforma yerleştirilir)
• Seçici fatura faktoringi (hepsini faktoring etmek yerine tam olarak hangi faturaların faktoring edileceğini seçtiğinizde)
• Spot faktoring (bireysel faturayı faktoring)

Ayrıca fatura finansmanını rücu/rücu etmeme ve bildirim/bildirimsiz seçenekleri olarak alt bölümlere ayırabilirsiniz.

Bununla birlikte, bazıları bunların sadece iki ana fatura finansmanı türünün (fatura faktoringi ve fatura indirimi) varyasyonları olduğunu iddia ediyor.

İki ana türe bakalım.

Fatura indirimi nedir?

Fatura indirimi , ödenmemiş faturalarınızı krediler için teminat olarak kullandığınız zamandır.

Üçüncü şahıs fatura finansman sağlayıcılarından kredi almak için ödenmemiş faturaları mevduat olarak etkin bir şekilde kullanırsınız. Bu, faturaların değerinin tamamına olmasa da çoğuna anında ( 24 – 48 saat içinde) erişmenizi sağlar.

Faturalar sonunda müşterileriniz tarafından ödendiğinde, değerinin geri kalanını alırsınız (eksi indirim ücreti).

Fatura faktoringi nedir?

Fatura faktoringi, ödenmemiş faturalarınızı bir üçüncü taraf fatura faktoring sağlayıcısına (faktör olarak da bilinir) sattığınız zamandır .

Faktör daha sonra değerin çoğunu size hemen iletir (yine 24-48 saat içinde).

Müşteriniz, orijinal ödeme koşullarına göre faturayı doğrudan faktöre öder. Faktör daha sonra faturanın kalan değerini, ücretleri eksi olarak gönderir.

Fatura indirimi ve fatura faktoringi arasındaki farklar nelerdir?

Fatura indirimi ve fatura faktoringi arasında birkaç önemli fark vardır. Bazıları, işinizin özel koşullarına bağlı olarak bir avantaj veya dezavantaj olarak görülebilir.

1. Ücret yapısı

Fatura indirimi , faturaların toplam değerinin %0,75 – % 2,5'ine mal olur. Fatura faktoringi , benzer bir ücret (hizmet ücreti) artı bir yönetim ücreti (fatura toplamının %1,5 - 5'i arasında) gerektirir.

2. Kullanılabilir hale getirilen fatura tutarı

Fatura iskontosu , borç vermek için faturalarınızın toplamının değişken bir yüzdesini belirlemek için mevcut satış defterinizin temel bir kontrolünü içerir.

Fatura faktoringi , genellikle faturalarınızın değerinin %75 – 85'ini (müşterilerinizin faktörün gereksinimlerini karşılaması şartıyla) kullanılabilir hale getirir.

3. Müşteri kredisi incelemesi

Fatura indirimi genellikle müşterileriniz üzerinde minimum kredi kontrol kontrolü gerektirir. Fatura faktoringi , daha ayrıntılı kredi ve satış defteri kontrolleri gerektirir.

4. Mevduat vs satış

Fatura indirimi daha çok faturalarınızı kısa vadeli kredi almak için mevduat olarak kullanmak gibidir, fatura faktoringi ise daha çok faturalarınızı satmak gibidir.

5. AR Koleksiyonları ve satış yönetimi sorumluluğu

Alacak hesapları tahsilatları (veya müşteri temsilcisi), size borçlu olunan borçları tahsil etme sürecidir. Satış defteri yönetimi , alacak hesaplarını denetlemeyi içerir: müşterilerin kredi puanlarını kontrol etme, fatura düzenleme, satışları kaydetme vb.

Fatura indiriminin tahsilat süreciniz ve satış yönetiminiz üzerinde sadece küçük bir etkisi vardır. Fatura ödemeleri ya doğrudan müşterinizden size ya da sağlayıcının kontrol ettiği bir hesaba gider. Her iki durumda da, müşterinin ödeme yapmasını sağlamak yine de sizin sorumluluğunuzdadır.

Fatura faktoringi genellikle sağlayıcının bunların her ikisinin de sorumluluğunu üstlenmesini gerektirir. Müşterinizi bu konuda bilgilendirir ve ardından satış defteri yönetimi de dahil olmak üzere tüm yönleri üstlenirler.

6. Fatura finansmanı konusunda müşteri farkındalığı

Müşterileriniz, fatura indirimi yapıldığından habersizdir. Endişelendikleri kadarıyla, size doğrudan ödeme yapıyorlar.

Fatura faktoringi için durum tam tersidir. Faktoring sağlayıcısı, müşterilerinize tahsilat sürecini devraldıklarını bildirir ve süreç boyunca iletişim kurmaya devam eder.

7. Fatura ödemelerine ilişkin risk ve sorumluluk

Fatura indirimi kullanıyorsanız ve müşterileriniz ödeme yapmıyorsa, fatura değerinden yine siz sorumlusunuz. Müşterilerin ödeme yapmasını sağlamanız gerekecek veya fatura indirimi sağlayıcısına kendiniz geri ödemeniz gerekecek.

Fatura faktoringi genellikle rücu edilemez (böyle olduğundan emin olmak için bir faktoring sağlayıcısı ile imzalamanız gereken her şeyin ince yazısını okuduğunuzdan emin olun). Bu, müşteri size ödeme yapmazsa, fatura faktoring şirketine ödeme yapmanız gerekmeyeceği anlamına gelir.

Fatura indirimi vs faktoring: hangi seçenek daha iyi?

Bunun cevabı çok fazla: “Değişiyor…”

Fatura indirimi ve faktoring hizmetlerine genellikle aynı nedenle ihtiyaç duyulur: işletme sermayesine ihtiyacınız var.

Bunun nedeni, finansal zorluk içinde olmanız veya büyüme fırsatınız olması olabilir.

Her iki durumda da, fatura indirimini mi yoksa fatura finansmanını mı seçeceğiniz büyük ölçüde şunlara bağlıdır:

• Tahsilat süreciniz: Tahsilat süreciniz verimliyse ve öngörülebilir gelecekte de devam edecekse, fatura indirimi muhtemelen sizin için daha iyi bir seçenektir. Değilse, fatura faktoringi daha iyi bir seçimdir.
• Bütçeniz: Marjlarınızın mümkün olduğunca düşük olması gerekiyorsa, fatura indirimi daha iyi bir seçenektir (tahsilat sürecinizin de iyi yönetildiğini ve sürdürülebilir olduğunu varsayarsak).

Yukarıdaki noktalar hangi seçeneği seçeceğinizi belirlemenize hala yardımcı olmuyorsa, aşağıdaki noktaları göz önünde bulundurun.

Fatura indirimine karşı fatura faktoringinin avantajları

Fatura indirimi, fatura faktoringinden daha basit ve ucuzdur ve itibarınızı veya müşteri ilişkilerinizi etkilemez. Ayrıca onay almak daha kolaydır ve genellikle rücu edilmeyen bir hizmet olduğundan, kiminle çalışıp çalışamayacağınızı etkileme olasılığı daha düşüktür.

Fatura indirimine karşı fatura faktoringinin dezavantajları

Fatura indirimi, genellikle fatura faktoringine göre önceden fatura değerinden daha azını sağlar. Ayrıca kredi kontrolü ve tahsilat gibi katma değerli hizmetler ile birlikte gelmez.

Fatura faktoringine karşı fatura indiriminin avantajları

Fatura faktoringi , kaynaklarınızı serbest bırakan katma değerli hizmetlerle birlikte gelir: kredi kontrolü ve tahsilat hizmetleri. Bazı durumlarda, bunlar müşterilerin daha zamanında ödeme yapmasına neden olabilir.

Bunun nedeni, faktoring sağlayıcılarının tahsilat konusunda uzmanlaşmaları ve ayrıca müşterilerin kredi notlarının bir finans şirketine yapılan geç ödemelerden etkileneceğinden korkmalarıdır.

Fatura faktoringine karşı fatura indiriminin dezavantajları

Fatura faktoring maliyetlerinin hesaplanması daha karmaşık ve daha pahalıdır.

Müşterilerinizden herhangi biri gereksinimlerini karşılamıyorsa, faktörler bu faturaları sizin için hesaba katmaz. Ayrıca, faktörün tahsilat süreci, düzenli bir şekilde gerçekleştirilmediği takdirde müşteri ile olan ilişkinize potansiyel olarak zarar verebilir .

Çözüm

İlk bakışta faktoring ve iskonto aşağı yukarı aynı şey gibi görünebilir. Sonuçta, her ikisi de nakite hızlı bir şekilde erişmenizi sağlayan fatura finansmanı türleridir.

Ancak yanlış olanı kullanmak işinizi olumsuz etkileyebilir.

Fatura indirimi daha basit ve daha ucuz bir seçenektir. Kredi kontrol ve tahsilatlarınıza müdahale etmez. Müşteriler onu kullandığınızın farkında olmayacak, bu nedenle itibarınız veya iş ilişkileriniz için herhangi bir risk yoktur.

Fatura faktoringi , indirimden daha pahalıdır, ancak aynı zamanda bir tahsilat hizmeti ile birlikte gelir. Bu, muhtemelen diğer görevlere daha fazla zaman harcamak için kaynaklarınızı serbest bırakacaktır. Ayrıca, her ödemenin daha erken gelmesine neden olabilir.

Doğru sağlayıcı ile doğru seçeneği seçmek, nakit akışınızı en etkin şekilde en üst düzeye çıkaracaktır.