Fatura Finansmanı ve Faktoring Karşılaştırması Açıklaması

Birçok B2B finansman yöntemi mevcuttur.

Bazıları birden fazla isimle bilinir. Veya isimleri genellikle farklı bir finansman terimi ile karıştırılmaktadır.

En sık kullanılan ve karıştırılan yöntemlerden ikisi fatura finansmanı ve fatura faktoringidir .

Aralarındaki benzerliklere ve farklılıklara, artılarına ve eksilerine bakalım ve yol boyunca diğer bazı ilgili terimleri açıklığa kavuşturalım.

Fatura finansmanı nedir?

Fatura finansmanı , mevcut açık faturalarınızı kullanarak değerlerinin % 75-90'ı kadar peşin kredi almak için kullanılan bir işletme finansman yöntemidir.

Önceden alacağınız kesin miktar, sağlayıcınıza ve kabul ettiğiniz şartlara bağlıdır. Bunu, aşağıdakilerle ilişkili bir dizi risk faktörüne bakarak hesaplarlar:

• Sizin endüstriniz
• Şirketin
• müşterileriniz

'Fatura finansmanı' ile 'fatura finansmanı' arasındaki fark nedir?

Fatura finansmanı , fatura finansmanı ve fatura faktoringi dahil olmak üzere çeşitli finansman türlerini kapsayan bir şemsiye terimdir.

Bu iki terim arasındaki benzerlik çoğu zaman karıştırılmalarına neden olur.

Fatura finansmanı ile fatura iskontosu arasındaki fark nedir?

Fatura finansmanı ve fatura indirimi aynı şey için farklı terimlerdir.

Fatura finansmanı , hem Kuzey Amerika'da hem de Birleşik Krallık'ta kullanılma eğiliminde olan bir terimdir. Oysa fatura indirimi Birleşik Krallık'ta kullanılma eğilimindeyken, Kuzey Amerika'da daha az kullanılır.

Fatura iskontosu ile iskonto arasındaki fark nedir?

Fatura iskontosu bir fatura finansmanı türüdür, iskonto ise borçlunun bir ücret karşılığında borcunu ödemesini geciktirdiği farklı bir finansal düzenlemedir.

Fatura faktoringi nedir?

Fatura faktoringi, ödenmemiş faturalarınızı üçüncü taraf bir faktoring şirketine (genellikle faktör olarak bilinir) sattığınız popüler bir fatura finansmanı türüdür .

Faktör size fatura değerinin %75 – 90'ını önceden sağlar. Daha sonra, ödeme vadesi geldiğinde sizin adınıza müşterilerinizden faturaları tahsil eder.

Son olarak, faktör size kalan bakiyeyi öder (eksi fatura faktoring ücretleri).

Farklı fatura faktoring türleri

Fatura faktoringinin çeşitli varyasyonları vardır. Bunlar şunları içerir:

• Seçici faktoring ( spot faktoring olarak da bilinir): Fatura faktoring şirketinin tam olarak hangi faturaları satın alacağını siz seçersiniz
• Rüculu faktoring: Faktoring şirketi, ödenmemiş veya ihtilaflı faturalar da dahil olmak üzere tüm fatura sorumluluğunu üstlenir.
• Geri dönüşsüz faktoring: Siz   tüm faturaların sorumluluğunu üstlenmek
• Bildirim faktoringi: Müşterileriniz, tahsilatlara dahil olan bir üçüncü taraf olduğu konusunda bilgilendirilir.
• Bildirim yapılmaması: Müşterileriniz ilgili bir üçüncü taraf hakkında bilgilendirilmez (fatura faktoringi şirketinizin adı altında gerçekleşir)

En yaygın fatura faktoringi türü nedir?

Farklı endüstriler ve sağlayıcılar farklı normlara sahiptir. Ancak genel olarak, en yaygın fatura faktoringi: seçici olmayan (yani, tüm satış defteriniz), geri dönüşsüz bildirim faktoringidir.

Fatura finansmanı ile fatura faktoringi arasındaki benzerlikler

1. Artan nakit akışı

Fatura finansmanı ve fatura faktoringi , fatura finansmanının farklı türleridir.

Başlıca faydaları aynıdır: nakit akışını artırmak için mevcut faturalarınızı kullanmanıza yardımcı olurlar.

2. Dağıtımı hızlı ve kolay

Her ikisi de konuşlandırmak için nispeten hızlıdır . Onboarding, geleneksel bir banka kredisinden daha az kredi kontrolü ve diğer finansal gereksinimler gerektirir.

Sağlayıcılar genellikle müşterilerinizin güvenilirliği ve mali durumuyla sizinkinden daha fazla ilgilenir.

3. Uzun vadeli hazırlık ve güven oluşturun

İyileştirilmiş nakit akışı ve hızlı devreye almanın avantajı, kısa vadenin ötesine geçiyor…

Bu avantajlar bir araya geldiğinde, büyük siparişler veya büyük bir sözleşme gibi fırsatlara hazır olduğunuz anlamına gelir. Veya işletme sermayesinin gerekli olduğu zorlu mali dönemleri atlatmanıza yardımcı olurlar.

4. Nispeten pahalı finansman biçimleri

Bu kolaylıkların dezavantajı, hem fatura finansmanı hem de fatura faktoringinin nispeten pahalı finansman biçimleri olmasıdır . Bunların uzun vadeli kullanımı genellikle işletmenizi finanse etmenin verimli bir yolu değildir.

5. Risk

Her ikisi de bazı riskler içerir. Müşterileriniz geç ödeme yaparsa veya temerrüde düşerse, işletmeniz geç ödemeler için ücretlendirilebilir ve/veya finansman sağlayıcısına fatura ödemelerini geri ödemekle yükümlü olabilir .

Ve bazı durumlarda, sözleşmenizden çıkmak için ödeme yapmanız gerekebilir.

6. Tüm satış defterinin teslim edilmesi

Her iki çözüm de genellikle işletmenizin yalnızca seçilmiş birkaç faturayı değil, tüm faturalarını finanse etmesini gerektirir.

Seçici faktoring gibi bunun istisnaları vardır. Ancak bunlar daha pahalı oranlar veya daha yüksek eleme kriterleri gerektirebilir.

Fatura finansmanı ile fatura faktoringi arasındaki farklar

1. Kredi ve satış

Fatura finansmanı esasen faturalarınızı teminat olarak kullanan bir kredi türüdür, Fatura faktoringi ise daha çok faturalarınızı ürün olarak kullanan bir satış gibidir.

Bu kavramsal farkı anlamak faydalıdır. Aşağıdaki farklılıkları daha iyi anlamanıza yardımcı olur…

2. Adım sayısı

Fatura finansmanı, fatura faktoringinden daha az adım içerir. Sağlayıcının bakış açısından, sizin adınıza ödemeleri tahsil etmedikleri için finansman daha basit bir süreçtir.

Ancak finansmanın mı yoksa faktoringin mi sizin için daha basit bir seçenek olduğu işinizin koşullarına bağlıdır.

3. Koleksiyonlar

Fatura faktoringinin çoğu biçimi bir tahsilat hizmeti içerir. Faktörler faturalarınızı satın aldıktan sonra, iletişimlerinizi ve ödemelerinizi yönetirler.

Fatura ödemelerini takip eden ve işleyen ödemeler önemlidir ancak zaman alıcıdır.

Koleksiyonlarınız etrafında en iyi uygulamaları oluşturabilirsiniz, ancak yine de belirli zamanlarda kaynaklara sahip olmayabilirsiniz.

Faktoring şirketleri, ekibinizi müşteri ödemelerini tahsil etme zorunluluğundan kurtarabilir. Faktör, tahsilatlarda, hatta geç veya ödenmemiş faturaları önleme noktasında bile daha verimli olabilir.

Bu açıdan fatura faktoringi ekibinizin işini kolaylaştırabilir.

4. İtibar riski

Fatura finansmanının fatura faktoringine göre bir avantajı, müşterilerinizin bir finansman hizmeti kullandığınızı bilmelerine gerek olmamasıdır.

Ne de olsa, bazılarının bir faktoring şirketinin sizin adınıza temasa geçmesini işinizin istikrarı hakkında olumsuz bir işaret olarak yorumlaması riski her zaman vardır.

5. Müşteri ilişkileri

Koleksiyonlar çok fazla iletişim içerir. Bir fatura finansman şirketi buna dahil olmaz ama genellikle bir fatura faktoring şirketi dahil olur.

Faktorun ödeme takip yöntemleri veya tarzı üzerinde kontrol sağlayamazsınız. Sizinkinden belirgin şekilde farklıysa, müşterilerle iş ilişkinize zarar verebilir.

6. Dahili kaynak tahsisleri

Koleksiyonlarınızı bir faktöre yaptırmak bir bonus olabilir. İster hızlı bir büyüme döneminde olun, ister mali zorluklar içinde olun, çalışanlarınızın tüm kaynaklarına elinizin altında ihtiyaç duymanız muhtemeldir.

İyi bir faktoring şirketi esas olarak deneyimli ve etkin bir alacak hesabı hizmeti verebilir.

Fatura finansmanı ve faktoring: Hangisini seçmeniz gerektiğini nasıl anlarsınız?

Fatura finansmanı mı yoksa fatura faktoringi mi kullanacağınıza karar vermeden önce göz önünde bulundurmanız gereken birçok farklı faktör ve sağlayıcı vardır.

İşte karar vermenize yardımcı olabilecek bazı genel ilkeler.

Çok fazla faturanız yoksa

Çok fazla müşteriniz yoksa, çok fazla faturanız da olmaz. Yeni başlayan biriyseniz veya yalnızca küçük bir müşteri havuzunuz varsa, bu sizin için geçerli olabilir.

Fatura finansmanı veya faktoring, nakit akışınızı yine de iyileştirebilir, ancak bunu önemli ölçüde yapmayabilir. Ve itibarınızı ve mevcut müşterilerinizle olan ilişkinizi bozma riskini almaya değmeyebilir.

Çok fazla faturanız varsa

Fatura ödemelerinin işlenmesi çok fazla kaynak gerektirebilir.

Müşterilerinize uzun ödeme vadeleri verirseniz, bir fatura finansmanı veya faktoring çözümü, alacaklarınızın üstesinden gelmenize yardımcı olabilir.

Daha uzun ödeme koşullarının norm olduğu bir sektörde çalışan köklü bir işletmeyseniz veya çok fazla faturanız varsa durum bu olabilir.

Dahili kaynaklarınız kısıtlıysa ve/veya çok sayıda ödenmemiş faturanız varsa, faktoring muhtemelen daha iyi bir seçim olacaktır.

Fatura finansmanı ve faktoringe alternatifler

İşletmeniz için işletme sermayesini güvence altına almak için dikkate alınması gereken birkaç alternatif vardır.

Geleneksel bir işletme kredisi, muhtemelen en uygun maliyetli ancak zaman alan kredidir.

Yeni kurulan veya erken aşamadaki şirketler için kitle fonlaması ve öz sermaye finansmanı alternatiflerdir. Ancak bunların da tamamlanması aylar alabilir.

Müşterilerinize fatura finansmanı veya faktoring sağlanması

Bir fatura finansmanı çözümünün faydalarını müşterilerinize aktarmak, harcamaları ve müşteri bağlılığını artırabilir ve satış süresini kısaltabilir.

TreviPay gibi güvenilir bir üçüncü taraf sağlayıcı kullanmak, ticari kredi çözümlerini güvenilir ve hızlı bir şekilde uygulamanıza olanak tanır.

Platformumuz, katılım kararlarını 30 saniyeden daha kısa sürede alabilir ve otomatik yasal uyumluluk ve gerçek zamanlı dolandırıcılık izleme ile birlikte gelir.

Çözüm

Fatura finansmanı ve faktoring, kısa vadeli borçlanmanın hızlı ve uygun biçimleridir.

Her ikisi de bir fatura finansmanı biçimidir. Diğer birçok finansman biçiminin aksine bu, nakit akışını artırmak için kendi satış defterinizden yararlanmanıza yardımcı olur.

Birçok benzerlikleri var. Bunlar kolaylıklarını ve maliyetlerini içerir.

Ayrıca bazı önemli farklılıkları var. Fatura finansmanı tahsilatları içermez, oysa çoğu fatura faktoringi biçimi içerecektir.

Bu, bakış açınıza bağlı olarak bir avantaj veya dezavantaj olabilir. Koleksiyonlarınızı dışarıdan temin etmek, onu daha etkili hale getirebilir. Ancak, itibarınıza da zarar verebileceğini ve müşteri ilişkilerinizi bozabileceğini unutmayın.

Müşterilerinize her iki hizmeti de sunabilmek, harcamalarını artırabilir ve nakit akışı sorunlarına değerli bir çözüm sunabilir.