Fatura Faktoringi: Avantaj ve Dezavantajları

Fatura faktoringinin savunucuları ve kötüleyicileri vardır.

İşletmeniz için doğru olup olmadığı, herkese uyan tek bir sonuç için çok fazla unsura bağlıdır.

Sonuçta, kullanıp kullanmayacağınıza ve ne zaman kullanacağınıza yalnızca siz karar verebilirsiniz.

Fatura faktoringinin avantaj ve dezavantajlarını anlayarak daha geniş bir bakış açısı kazanabilir ve işletmeniz için doğru kararı verebilirsiniz.

Fatura faktoringini seçmeden önce önemli hususlar

Daha önce fatura faktoringinin tam olarak ne olduğundan daha ayrıntılı olarak bahsetmiştik.

Avantajlarını ve dezavantajlarını daha derinlemesine anlamadan önce (aşağıda), dikkate alınması gereken iki temel konu vardır.

1. Zamanlama

İyi ve doğru zamanda kullanılan fatura faktoringi güçlü bir araçtır. Finansal zorluk yaşayanlardan yüksek büyüme yaşayanlara kadar farklı senaryolarda bir dizi şirket tarafından kaldıraç olarak kullanılıyor.

Ancak ihtiyaçlar ve koşullar sıklıkla ve aniden değişebilir. Fatura faktoringini kullanmaya karar verirseniz, bunu ne kadar sürdüreceğinize dair bir yol haritanız olmalıdır.

Sonunda, işinizi nakit akışını gerekli düzeye çıkaracak şekilde yapılandırmayı hedeflemelisiniz. Veya daha ucuz bir finansman biçimine geçmek için.

2. Fatura faktoring şirketi nasıl seçilir

Orada birçok fatura faktoring sağlayıcısı var. Ve birçok sektörde olduğu gibi, kalite konusunda da geniş bir yelpaze var.

Bu nedenle, faktoring hizmetlerinin bazı kullanıcılarının (veya eski kullanıcıların) onu coşkuyla övdüğünü veya çok eleştirdiğini duymak nadir değildir.

Kötü oyunculara dikkat

Çok yaygın olmasa da fatura faktoring sektöründe kötü aktörler var.

Bunlar, örneğin, başvurularında tahsilat haklarını kendilerine devreden bir madde içerebilir. Veya sizi makul olmayan uzun bir sözleşmeye imza atmaya yönlendirebilirler. Agresif tahsilat taktikleri ile müşteriler arasındaki itibarınıza zarar verebilirler. İtibar hakkında daha sonra konuşacağız.

Bu hain şirketler, sizin çıkarlarınızı esas almazlar, ancak kesinlikle kötü niyetlerini önceden kabul etmeyeceklerdir. Faktoringin avantajlarını size aktarmakla ilgilenmiyorlar, faktoringin avantajlarını kendileri için (ve sizin pahasına) kazanmakla ilgileniyorlar.

En iyi oranları ve en iyi uzmanlığı bulun

Kötü bir faktoring şirketinden aktif olarak kaçınmak her zaman yeterli değildir. Her iyi faktoring şirketinin artılarını ve eksilerini tartmak, hizmetin sizin için ne kadar iyi çalıştığını da etkiler.

En belirgin başlangıç ​​noktası, mevcut farklı oranlardır. Ancak, doğru ortakla çalışmanın daha az belirgin olan başka faydaları da vardır. Bunlar, uzmanlıkları, tavsiyeleri, ortak ağı ve daha fazlasını içerir.

Özet: dikkatli seçin

En kötü durum senaryosu, faktoringi yanlış zamanda, yanlış sağlayıcıyla kullanmanızdır.

Aşağıdaki adımların atılması işinizi korumalıdır:

• İmzalamanız istenen tüm belgelerin ince baskılarını her zaman okuyun (çevrimiçi belgelerdeki bağlantılar dahil)
• Birden fazla kaynaktan müşteri incelemelerini okuyun
• Önceki veya mevcut müşterilerden (özellikle sektörünüzdekilerden) referanslar isteyin

Fatura faktoringinin avantajları

Aşağıda, faktoringin sunabileceği dört ana avantaj listemiz yer almaktadır. Diğer makalelerin daha fazla nokta listelediğini bulabilirsiniz, ancak bunlar genellikle aşağıdakilerin yalnızca varyasyonlarıdır:

1. Erişilebilirlik (hızlı ve basit onay süreci)

Basit bir süreç mutlaka hızlı değildir. Ve tam tersi. Ancak, fatura faktoringi iyi yapılmış her ikisi de.

Fatura faktoringi genellikle, genel olarak ticari kredi onay oranları büyük bankalarınkinden önemli ölçüde daha yüksek ve daha hızlı olan alternatif borç verenler tarafından sağlanır (Şubat 2022 raporuna göre %11,8 daha yüksek).

Kısa onay süresi

Geleneksel bir işletme kredisini güvence altına almak için birçok şirketin, iş planlarının, nakit akışı tahminlerinin ve daha fazlasının sunulmasını gerektiren ayrıntılı bir başvuru sürecinden geçmesi gerekir.

Bu tamamlandığında, kredinin onaylanması haftalar hatta aylar alabilir.

Fatura faktoringi ise genellikle tamamen çevrimiçi bir başvuru sürecidir. Ve başarılı bir başvuruyu tamamladıktan sonra 24 - 48 saat içinde faturalarınız için nakit paranın çoğuna erişebilirsiniz.

Arka plan kontrolleri ve teminat gerekli

Geleneksel ticari borç verenler, kendi risklerini azaltmak için genellikle ayrıntılı kredi kontrolleri, kredi geçmişi ve teminat isterler.

Faktoring şirketleri ise aynı kapsamlı arka plan kontrollerini gerektirmez. Esas olarak her müşterinin satış defterini kontrol etmek isterler.

Bu, kötü borç sorunları olan veya uzun bir kredi geçmişi olmayan şirketler için büyük bir avantajdır.

2. Nakit akışı

Bu, işletmelerin fatura faktoringini seçmesinin en popüler nedenidir.

Yeterli işletme sermayesine sahip olmamak, bir işletmenin faaliyetlerini engelleyebilir ve hatta zarar verebilir. Ekstra nakit akışı, işinizi sürdürmenize, iyileştirmenize ve hatta ölçeklendirmenize yardımcı olmaktan fırsatlar yaratır.

Söylemeye gerek yok, işinizin evriminde farklı aşamalarda veya koşullarda çok önemli olabilirler.

3. Kaynakları serbest bırakın

Fatura faktoring şirketleri de genellikle tahsilatları devralır. Ödeme sürecinin tüm yönlerini kontrol etmek ve yönetmek için deneyimlerini kullanırlar.

Bu, dahili kaynakları boşaltmanız için iyi bir yoldur. Bunun yerine, çalışanlarınız diğer önemli iş işlevlerine destek sağlamaya odaklanabilir.

Hatta bazıları koleksiyonlarını üçüncü bir şahsın yapmasının daha etkili olduğunu düşünüyor. Genellikle, ödemesi yavaş olan müşteriler, size ödediklerinden bir kat daha hızlı ödeme yapacaktır. Bunun nedeni, faktörün tahsilat konusundaki uzmanlığı veya müşterinin kredi notunu etkilemesi olabilir (faktoring şirketi aynı zamanda bir finansal hizmetler şirketidir).

4. Yeni fırsatlara hazırlıklı olmak

Ani değişim - hem iyi hem de kötü - bir işletmeyi yönetmenin bir parçasıdır.

Ödenmemiş faturalar, doğası gereği, genellikle son dakikaya kadar fark etmeyeceğiniz bir şeydir. Bu, özellikle işletme maliyetlerini karşılamak için gereken önemli bir gelir kaynağıysa, işletme sermayenizi kargaşa içinde bırakabilir.

Ani değişim, beklenmedik fırsatlar gibi olumlu da olabilir. Yüksek satış seviyeleri, hızlı bir şekilde daha fazla envanter satın almanız gerektiği anlamına gelebilir. Veya potansiyel bir müşteri, genel olarak sunduğunuzdan daha uzun ödeme koşulları isteyebilir, bu nedenle fatura faktoringi bunu karşılamanıza olanak tanır.

5. Müşterileriniz için faydaları

Daha fazla işletme sermayesine sahip olmak, müşterilerinize daha fazla fayda sağlamanıza olanak tanır.

Bu, onlar için envanteri veya sipariş sıklığını artırmanız gerektiği anlamına gelebilir. Veya uzatılmış ödeme koşulları, kredi limitleri veya diğer katma değerli hizmetler sunabilirsiniz.

Her iki durumda da, müşterinizin ihtiyaçlarını karşılamak, iş ve ilişki kurmanın önemli bir bileşenidir.

Fatura faktoringinin dezavantajları

Birçok faktoring şirketi sadece fatura faktoringinin avantajlarını vurgulayacaktır.

Ancak çoğu finans çözümünde olduğu gibi, dezavantajlar ve riskler de vardır.

İşte ana dezavantajlar listemiz.

1. Maliyet

Daha önce fatura faktoring maliyetlerine daha ayrıntılı bakmıştık. Sektör, hacim, sıklık, müşteri kaydı ve daha fazlası dahil olmak üzere ücret türlerini ve bunları nelerin etkileyeceğini not ettik.

Belirttiğimiz gibi, indirim ücreti ve hizmet ücretinin yanı sıra, genellikle kayıt ücretleri , kredi kontrol ücretleri , geç ödeme ücretleri ve/veya sözleşme fesih ücretleri de vardır.

Bunların tümü, belirli bir faktoring sağlayıcısı veya hatta hizmetin kendisiyle devam etmeden (veya gitmeden) önce dikkate alınmalıdır.

2. İtibar

Faktoring işleminin şirketinizin itibarına zarar vermesinin iki ana yolu vardır. 'Yapabilir'i vurguluyoruz çünkü ikisi de önceden belirlenmiş bir sonuç değil.

Birincisi, müşterilerinizin faktoring yaptığınız haberlere olası tepkisidir. Faturalarını (bazı istisnai durumlar dışında) ödemeleri gereken kişi faktoring şirketi olduğu için çoğu zaman bu durumdan haberdar edilirler.

Bazı müşteriler, faktoring kullanımınızı, işletmenizin bir tür mali sıkıntı içinde olduğunun bir işareti olarak görebilir. Bu yaygın bir uygulama olmasa da neden faktoring kullandığınızı açıklayarak bunu bir dereceye kadar etkileyebilirsiniz.

İtibarınızın zarar görmesinin bir başka yolu da faktoring şirketinin tahsilat çabalarında aşırı istekli olmasıdır. Bu, bazı müşterileri sizinle çalışmaktan uzaklaştırabilir.

3. Daha derin nakit akışı sorunlarını maskelemek

Çoğu durumda, fatura faktoringi, şirketlerin operasyonlarını iyileştirmesine veya ölçeklendirmesine olanak tanıyan bir nefes alma veya nakit enjeksiyonu sağlar.

Bununla birlikte, uzun vadeli bir süre boyunca korunursa, maliyetler artacaktır. Bu noktada faktoringin kronik bir nakit akışı sorununu maskeleyip maskelemediğini göz önünde bulundurmalısınız.

Sonuç ne olursa olsun, en azından uzun vadede alternatif işletme finansmanı çözümlerine geçmeyi düşünmelisiniz. Genellikle çok daha ucuzdurlar ve bu nedenle sürdürülebilirdirler.

Fatura faktoringine alternatifler

Aynı avantajlar (veya dezavantajlar) ile birlikte gelmeseler de, fatura faktoringinin birçok alternatifi vardır.

Alacak hesaplarının finansmanı (genellikle alacak hesapları, AR veya fatura finansmanı olarak bilinir) fatura faktoringine benzer ancak aynı şey değildir. Fatura iskontosu da (veya hangi faturaların iskonto edildiğinin kontrolünü elinizde bulundurduğunuz seçici fatura indirimi) de öyle.

Bunların yanı sıra, geleneksel işletme kredileri , kredi limitleri ve diğer işletme finansmanı biçimleri de dikkate alınmaya değerdir.

Çözüm

Fatura faktoringi herkes için değildir. Ve bunu kullananların bazıları için her zaman ideal değildir.

Faktoringin avantajlarını ve dezavantajlarını tartarken, öncelikle işiniz için zamanlamasını düşünmelisiniz. Ardından, tedarikçileri değerlendirmek ve doğru olanı seçmek için adımlar atmalısınız.

Faktoringin ana avantajları açık ve hızlıdır: artan nakit akışı ve tahsilat sürecinin sizin yerinize halledilmesi. Bunlar, yeni fırsatlardan yararlanmanızı ve kaynaklarınızı daha kritik iş görevlerine odaklamanızı sağlar.

Faktoringin dezavantajları da açıktır: Şirketinizin itibarını riske atabilecek (kaçınılmaz olarak değil) nispeten pahalı bir işletme finansmanı şeklidir.