Finansal hizmetler yazılım geliştirme – CEO'lar/CTO'lar için eksiksiz bir kılavuz

Deloitte anketinde, FSI (finansal hizmetler sektörü) firması katılımcılarının %92'si dijital dönüşümün finans sektörünü bozacağını öngörüyor. İlginç olan ise finansal hizmet firmalarının yalnızca %46'sının buna hazırlanıyor olması.

Bu, eğer hızlı hareket edebilir ve doğru rehberliği ararsanız, yine de ilk hareket edenlerin bir parçası olabileceğiniz ve rekabet avantajı elde edebileceğiniz anlamına gelir. Bu avantaj, daha yüksek net marjlara ve gelire dönüşebilir.

Bu cesur hamleye hazırsanız, yazılım dikkate alınması gereken önemli bir paydadır. Dijital hizmetlerinizi üzerine inşa edeceğiniz temeldir. Bu, mobil uygulamalar gibi müşteriye yönelik yeni çözümler veya finansal veri analiz araçları gibi arka uç dijital çözümler olabilir.

Bunu akılda tutarak, bugünkü makale finansal hizmetler yazılım geliştirmeyi ve bunu dijital dönüşüm stratejinize nasıl entegre edeceğinizi anlamak için ihtiyacınız olan her şeyi kapsayacaktır.

Finansal hizmetler yazılım geliştirmede sık karşılaşılan zorluklar

Finansal yazılım geliştirmeye başlamadan önce hazırlamanız gereken bazı olası engeller şunlardır:

1. Teknik açıklardan kaynaklanan veri ve güvenlik ihlalleri

Herhangi bir finans kuruluşunun bir numaralı sorumluluğu müşteri varlıklarını ve verilerini korumaktır. Ne yazık ki siber suçlular, fintech firmalarının bu görevi yerine getirmemesini sağlamak için yeni yollar bulmaya devam ediyor. Yazılımınızdaki güvenlik açıklarını bulmak için kimlik avı ve kötü amaçlı yazılım kaçakçılığı gibi kötü niyetli stratejiler kullanırlar.

Yalnızca 2022 yılında bu taktikler 1.829 kez başarıya ulaştı.

Bir önceki yıla kıyasla düşüşe rağmen bu endişe verici bir rakam. Bu tür ihlaller mali kayıplara, düzenleyici cezalara ve itibar kaybına neden olur.

2. İş mantığı saldırıları

Bazen kötü aktörler teknik açıklardan faydalanmazlar ancak finansal yazılımınızın altında yatan mantığı ve iş akışını hedef alırlar. Esasen, kötü niyetli amaçlarına ulaşmak için meşru işlevleri manipüle ederler.

Yaygın bir örnek, saldırganların parola sıfırlama prosedürlerindeki zayıflıklardan yararlandığı hesap ele geçirmedir (ATO). Güvenlik sorularını yanıtlayarak veya çalınan kişisel bilgileri sağlayarak kullanıcıların finansal hesaplarına yetkisiz erişim sağlayabilirler

3. Mevzuata uygunluk

Fintech firmaları için düzenleyici çerçeve oldukça karmaşık olabilir. Sürekli olarak yeni veri koruma kuralları ortaya çıkıyor ve giderek daha sıkı hale geliyor. Bu, finansal yazılım geliştirme sırasında ve sonrasında güncel kalmayı zorlaştırır. Aslında bu, finansal firmaların sıklıkla karşılaştığı en büyük engeldir.

Uyumsuzluğun olası cezaları da ağır olabilir. Örneğin, GDPR'ye uymamak, 20 milyon Euro'ya veya yıllık gelirin %4'üne varan para cezalarıyla sonuçlanabilir.

4. Kullanıcı deneyimi tasarımı

Finansal yazılım, farklı kullanıcı ihtiyaçlarını karşılayan çok sayıda karmaşık özellik içerir. Bu seviyedeki karmaşıklık ile kullanılabilirlik arasında doğru dengeyi yakalamak, bankacılık uygulaması geliştirme sürecinde sıklıkla karşılaşılan bir zorluktur.

Alanın sınırlı olduğu ancak kapsamlı özellikler sunmanız gereken mobil sürümler oluştururken sorun daha da belirginleşebilir.

5. Risk yönetimi

Finansal hizmetler yazılım geliştirme süreci, tasarımdan teste kadar çeşitli aşamaları içerir. Bu aşamaların her biri özel yönetim uzmanlığı gerektirir.

Her biri farklı rollere sahip olan kişilerin sayısı göz önüne alındığında, bazı riskler kaçınılmazdır. Tipik bir örnek, bütçe aşımlarına yol açabilecek finansal risktir.

Bu riskler, doğru şekilde ele alınmazsa ciddi zorluklara dönüşebilir.

Neyse ki bu zorlukların çözümleri var; yanınızda sağlam bir geliştirme ekibine ihtiyacınız var.

Güvenilir bir yazılım geliştirme ortağı nasıl yardımcı olabilir?

Mükemmel bir finansal yazılım geliştirme hizmet ekibi genellikle daha önce bahsedilen zorlukların üstesinden gelme konusunda geniş deneyime sahip uzmanlardan oluşur.

Başlangıç ​​olarak, bir geliştirme ortağı çeşitli mali düzenlemelere ayak uydurarak yazılımınızın mevcut ve yeni ortaya çıkan gereksinimlere uygun olmasını sağlar. Gelecekte uyumsuzluk riskini en aza indirmek için uyumluluk kontrollerini bile otomatikleştirebilirler.

Örneğin bir bulut bankacılığı hizmeti olan Nextbank'ı ele alalım. Katı OWASP Uygulama Güvenliği Doğrulama Standardını karşılayan çok platformlu, zengin özelliklere sahip bankacılık yazılımına ihtiyaçları vardı. En yüksek veri koruma, gizlilik ve güvenlik standartlarını sağlarken uygulamayı oluşturmak için kurumla ortaklık kurduk.

Aynı fikir güvenlik için de geçerlidir. Finansal hizmetler yazılım geliştirme ekipleri, çeşitli güvenlik sorunlarının üstesinden gelme konusunda deneyimli siber güvenlik uzmanlarından oluşur. Böylece ihlalleri en iyi şekilde nasıl ele alacaklarını ve bunlardan nasıl kaçınacaklarını biliyorlar.

NextBank için aşağıdakiler dahil kapsamlı güvenlik hizmetleri sağladık:

• Kapsamlı kalem testi,
• Siber güvenlik denetimleri,
• Çok faktörlü kimlik doğrulama,
• Son teknoloji veri şifreleme.

Nextbank için sunduğumuz daha yenilikçi çözümleri görmek için bu vaka çalışmasını okuyabilirsiniz.

Bir yazılım ortağıyla risk yönetimi de daha kolay hale gelir. Hiçbir risk, hiçbir geliştirme sürecinde yeni değildir; Yazılım geliştirme ekibinin geçmişte bu veya benzeri risklerle karşılaşmış olması muhtemeldir. Böylece, projenizin sorunsuz bir şekilde ilerlemesini sağlamak amacıyla risklere hazırlanmak ve riskleri azaltmak için geçmiş deneyimlerinden yararlanabilirsiniz.

Bu zorlukların ustaca ele alınmasıyla şirketinizin finansal yazılım ve mobil bankacılık uygulama pazarındaki büyümesi çok daha sorunsuz bir yolculuk haline gelir.

Finansal hizmetler yazılım geliştirme ortağı nasıl seçilir?

Finansal hizmetler yazılım geliştirmeniz için bir iş ortağı seçerken bu üç temel faktör arasında bir denge bulmak çok önemlidir:

• Yenilik
• Uyumluluk uzmanlığı
• Güvenlik

İnovasyonla, masaya yeni fikirler ve yaratıcı problem çözme getiren bir ortak arayın. Statükoya meydan okuyabilecek ve yazılımınızı piyasadan farklılaştıracak benzersiz bir bakış açısı sağlayabilecek bir ekip istiyorsunuz.

Bu nedenle, sınırları zorlama becerilerini değerlendirmek için her zaman vaka çalışmaları talep edin. Ayrıca, getirdikleri yenilikleri onaylamak için geçmiş müşterileriyle iletişime geçmek de yersiz değil.

İkinci olarak iş ortağının fintech mevzuatına uygunluk gereklilikleri konusunda derin bilgiye sahip olduğundan emin olun. Örneğin uyumluluk belgelerini ve raporlama süreçlerini görmeyi isteyebilirsiniz.

Son olarak güvenliğe öncelik verin. İdeal finansal hizmetler yazılım geliştirme ortağınız, en iyi güvenlik uygulamalarına olan bağlılığını göstermek için CISSP veya CISM gibi ilgili güvenlik sertifikalarını sunabilmelidir.

Ayrıca şifreleme yöntemleri, erişim kontrolleri, güvenlik açığı değerlendirmeleri ve olay müdahale stratejileri de dahil olmak üzere güvenlik protokolleri hakkında ayrıntılı bilgi isteyebilirsiniz. Güvenilir bir kalkınma ajansı, güvenlik stratejileri konusunda size yol göstermekten çekinmez.

Finansal yazılım geliştirmedeki eğilimler

Finansal yazılımınızı en son teknolojilerle güncel tutmak için, uygulamayı düşünebileceğiniz bazı finans sektörü trendleri şunlardır:

1. Blockchain

Blockchain teknolojisi bir süredir ortalıkta dolaşıyor. ReportLinker, fintech blockchain pazarının 2028 yılına kadar %41'lik bir CAGR ile 21,6 milyar dolara ulaşacağını tahmin ediyor. Bu, gözden kaçırmak istemeyeceğiniz büyük bir fırsat sunuyor.

Blockchain, fintech uygulama geliştirmede özellikle değerlidir çünkü merkezileşme, yavaş sınır ötesi işlemler ve güven eksikliği gibi uzun süredir devam eden sorunları ele almaktadır.

Bu teknoloji, sınır ötesi işlemleri daha hızlı ve daha uygun maliyetli hale getirmek için fikir birliği algoritmalarını kullanır.

Ayrıca blockchain, her işlemin herkes tarafından görülebildiği ve doğrulanabildiği, kurcalamaya dayanıklı, dağıtılmış bir defter sistemi kullanır. Bu şeffaflık finansal işlemlere güven aşılamaktadır.

2. Yapay zeka (AI) ve makine öğrenimi

Fintech endüstrisinde yapay zekanın geleceği oldukça umut verici görünüyor.

GitNux, büyük finans şirketlerinin %54'ünün hem müşteriye yönelik hem de arka uç çözümler için zaten yapay zeka kullandığını bildirdi.

Müşteriye yönelik çözümler için yapay zeka, kredi puanlamadan kişiselleştirilmiş nakit akışı tahminleri sağlamaya kadar çok çeşitli uygulamaları kapsayabilir.

Arka uçta finansal kurumlar dolandırıcılık tespiti için de yapay zekayı kullanıyor. Makine öğrenimi modelleri, kullanıcı davranışı ve işlemlerindeki olağandışı kalıpları belirlemede mükemmeldir. Bu özellik, dolandırıcılık faaliyetlerinin tespit edilmesini ve bunlara yanıt verilmesini geleneksel kural tabanlı sistemlerden daha kolay hale getirir.

3. Bulut bilişim

Dijital bir finansal hizmet olarak çok miktarda müşteri verisiyle ilgileniyorsunuz. Bu verileri verimli bir şekilde yönetmek geleneksel yöntemlerle neredeyse imkansızdır.

Verilerinizi bulut tabanlı bir sunucuya taşımak, verilerinizi daha etkili bir şekilde işleyebileceğinden mantıklıdır. Finans şirketlerinin %98'inin bu trendi takip etmesinin nedeni budur.

Üstelik bulut tabanlı finansal yazılımlar oldukça ölçeklenebilir. Mevcut ihtiyaçlarınıza göre ölçeği istediğiniz zaman artırabilir veya azaltabilirsiniz. Bu esneklik, kullanılmayan alan veya hizmetler için ödeme yapmamanızı sağlar.

4. Gömülü finans

Finansal hizmet tüketicilerinin sorunsuz dijital deneyimlere yönelik iştahı artıyor. Gömülü finansın günümüzde büyüyen bir trend olmasına ve 2023'ten 2030'a kadar %32,2'lik bir Bileşik Büyüme Oranında büyümesi beklenmesine şaşmamak gerek.

Gömülü finans, finansal yazılımınızı finansal olmayan uygulamalara veya web sitelerine entegre etmeyi içerir. Bu, kullanıcıların halihazırda kullanmakta oldukları platformdan ayrılmadan finansal hizmetlerinize erişebilecekleri anlamına gelir.

Örneğin Amazon ve Shopify gibi büyük perakendeciler, Affirm ve Klarna gibi Şimdi Al, Sonra Öde (BNPL) hizmetlerini bünyesine kattı. Müşteriler platformdan ayrılmadan bu seçenekleri tercih edip ödeme sırasında finansman alabiliyor.

5. RegTech (Düzenleyici Teknoloji)

RegTech, kuruluşların mevzuat uyumluluğunu otomatikleştirmesine ve verimli bir şekilde yönetmesine yardımcı olmak için gelişmiş yazılım çözümleri kullanır. Ancak uyumluluğu otomatikleştirmenin ötesinde bu eğilim, kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadelede hayati önem taşıyor. Bunu iki şekilde başarır.

İlk olarak, uyumluluk kontrollerini otomatikleştirerek, finansal kuruluşların kara para aklamayı önleme (AML) ve terörle mücadele finansmanı (CTF) düzenlemelerine uymasını sağlar. Ek olarak, şüpheli etkinlikleri veya kalıpları tespit etmek için işlemleri izler, böylece riskli davranışlara derhal müdahale edebilirsiniz.

Fintech şirketleri yazılımlarıyla nasıl başarılı oldu?

Şimdi, finansal yazılım geliştirme yolculuğunuza yaklaşırken ilham almak için beş başarılı fintech şirketine bakalım.

1. Sonraki Banka

Nextbank, Güneydoğu Asya'daki bankalara bulut tabanlı bankacılık hizmetleri sağlayan ileriyi düşünen bir finans şirketidir. Beyaz etiket çözümü, 35'ten fazla Asya finans kurumuna özel perakende ve kurumsal bankacılık uygulamaları oluşturma yetkisi verdi.

Nextbank'ın başarı öyküsü büyük ölçüde müşteri deneyimine olan bağlılığına dayanıyor. Finansal kurumlara çevrimiçi ödemeler, para transferleri, krediler ve iş zekası kontrol panelleri gibi özellikleri iş akışlarına sorunsuz bir şekilde entegre etme yeteneği sunarlar.

Şirket aynı zamanda süreçlerinde OWASP Uygulama Güvenliği Doğrulama Standartlarını da dikkate alarak uyumluluğa maksimum özen göstermektedir. Güvenliğe bu kadar dikkat edildiğinde işletmelerin verilerini Nextbank'a emanet etmeleri doğaldır.

2.SBAB

SBAB, ipotek ve ev finansmanı konusunda uzmanlaşmış bir İsveç bankasıdır. Şirket, ipotek başvuru sürecini yazılım aracılığıyla basitleştirerek başarıya ulaştı. Müşterilerin oranları karşılaştırmasına, başvuruda bulunmasına ve çeşitli ipotek kredileri hakkında tavsiye almasına olanak tanıyan sezgisel bir çevrimiçi platform başlattılar.

SBAB'ın yazılımı, geleneksel olarak karmaşık ipotek sürecini kolaylaştırarak evrak işlerini azaltır ve onayları hızlandırır. Bu, ev finansmanında şeffaflık ve kolaylık arayan müşteriler tarafından olumlu karşılandı.

3.BNP Paribas

BNP Paribas, rekabetçi kalabilmek için dijital dönüşümü benimseyen bir diğer küresel bankadır. Örneğin, GOMobile uygulaması müşterilerin işlem geçmişi, grafikler ve çeşitli finansal hizmetler gibi mobil bankacılık uygulaması özelliklerine uygulama içinden sorunsuz bir şekilde erişmesine olanak tanıyor.

Ayrıca uygulama, GOTravel özelliklerini entegre ederek kullanıcıların seyahat sigortasını rahatça satın almalarına olanak tanıyor. Temel olarak, yazılım yenilikleri onları hızla gelişen bankacılık sektöründe lider olarak konumlandırdı.

4. Adyen

Adyen, işletmeler için sınır ötesi ödemeleri basitleştirerek büyük bir başarı elde eden Hollandalı bir finansal hizmet sağlayıcısıdır.

Yazılımları e-ticaret platformlarıyla bütünleşerek satıcıların dünya çapında müşteri ödemelerini kabul etmelerini sağlar. Ayrıca gerçek zamanlı para birimi dönüştürme, dolandırıcılığı önleme ve ayrıntılı işlem bilgileri sunarlar.

5. Zil

ABD merkezli bir neobank olan Chime, mobil öncelikli, ücretsiz bankacılık deneyimiyle geleneksel bankacılığı altüst etti. Yazılımları, kullanıcıların dakikalar içinde hesap açmasına, erken doğrudan para yatırma işlemi almasına ve özetleme özellikleriyle tasarruf etmesine olanak tanır.

Chime'ın yazılım ürünü aynı zamanda mali sorumluluğu teşvik etmek için bütçeleme araçları ve gerçek zamanlı işlem uyarıları da sağlar. Bu yaklaşım, teknolojiye meraklı daha genç bir kitlede yankı bularak Chime'ın hızlı büyümesine katkıda bulunuyor.

Dijital dönüşümle gelişmek

Dijital dönüşüm moda bir kelimeden daha fazlasıdır; Birçok finans şirketi bu cesur adımdan dolayı daha yüksek gelir ve marj elde ediyor.

Ayrıca değişen müşteri ihtiyaçlarını karşılamak için mobil bankacılık ve finansal yazılım geliştirme alanındaki trendleri takip etmelisiniz.

Ancak bu yolculukta saygın bir finansal yazılım geliştirme şirketiyle ortaklık kurmak çok önemlidir. Güvenlik, veri gizliliği, mantık saldırıları, risk yönetimi, uyumluluk ve UX tasarımı gibi zorlukların üstesinden gelmeyi kolaylaştırırlar.

Dijital sıçramaya hazırsanız birinci sınıf finans yazılımı geliştirme için bizimle ekip kurun. Birlikte karmaşıklıkların üstesinden geleceğiz ve rekabet avantajınızı sağlayacağız.