İngiltere'de Finansal Hizmetler Pazarlama Otomasyonu

Finans, Birleşik Krallık'ta büyük bir anlaşma. Aslında, finansal hizmetler sektörü, toplam ekonomik çıktının %8,6'sını oluşturan İngiltere ekonomisine 164.8 milyar sterlinden fazla katkıda bulunuyor. Pazarlama otomasyonu, günlük işleri hepimiz için değiştiren küresel bir pandemi sonrasında finansal hizmet şirketlerinin, bankaların ve diğer kurumların büyümesine yardımcı olarak bu etkide ayrılmaz bir rol oynar. Finansal hizmetler pazarlama otomasyonu, özellikle Birleşik Krallık dahil olmak üzere dünya çapında finansal hizmetlerde pazarlama departmanlarının yerleşik bir demirbaşı haline geldi.

Bununla birlikte, birçok finansal hizmet pazarlamacısı, pazarlama otomasyonunu günlük işlere entegre etmek için yaratıcı yeni yollar bulmak yerine, otomasyon ve teknik sistemleri kurmak için zaman kaybı konusunda yanlış hizalanmış bir izlenime sahiptir. İyi yapıldığında, pazarlama otomasyonu finans uzmanlarına iş akışlarını ve pazarlama görevlerini düzene sokmak ve ölçmek için araçlar sağlar. Bu, müşteri yolculuğunu iyileştirirken yatırım getirinizi ve operasyonel verimliliğinizi artırmanıza olanak tanır.

Birleşik Krallık'ta finansal hizmetler pazarlama otomasyonunu benimsemek, temel düzenlemelerin anlaşılmasını ve doğru araçların nasıl uygulanacağını gerektirir.

Birleşik Krallık Finansal Hizmetler Sektörü için Temel Düzenlemeler

Finansal hizmetler sektörü, dünyadaki en sıkı düzenlemeye tabi sektörlerden biridir. Bunun nedeni, finansal hizmet işletmelerinin insanların parasıyla uğraşmasıdır, bu da daha yüksek bir dolandırıcılık ve suistimal riski anlamına gelir. Sonuç olarak, Mali Davranış Otoritesi (FCA), Birleşik Krallık'taki tüketicileri korumak için finansal hizmet işletmelerine katı kurallar ve düzenlemeler getirmektedir.

Birleşik Krallık'taki finansal hizmet işletmelerinin bilmesi gereken bazı temel düzenlemeler arasında 2000 tarihli Finansal Hizmetler ve Piyasalar Yasası, Finansal Hizmetler Tazminat Planı ve Finansal Promosyonlar Düzeni yer almaktadır.

Mali Davranış Otoritesi (FCA)

FCA, Birleşik Krallık'taki finansal hizmetlerin bağımsız düzenleyicisidir. Tüketicilere hizmet sağlayan finansal firmaları düzenler ve Birleşik Krallık'ın finansal piyasalarının bütünlüğünü korur.

FCA, finansal firmaların onlara adil, şeffaf ve paranın karşılığını veren ürün ve hizmetler sunmasını sağlayarak tüketicileri korumaktan sorumludur. FCA, finansal firmalar arasında eşit bir oyun alanı sağlayarak tüketicilerin çıkarlarına yönelik rekabeti de teşvik eder.

FCA, bankalar, inşaat toplulukları, ipotek kredisi verenler ve brokerler, yatırım firmaları, borsacılar, sigorta şirketleri ve aracılar, tüketici kredisi firmaları ve hasar yönetimi şirketleri dahil olmak üzere tüketici hizmetleri sunan finansal hizmet firmalarını düzenler. FCA ayrıca yatırım bankaları, varlık yöneticileri ve menkul kıymetler ve türev tüccarları dahil olmak üzere Birleşik Krallık'ın finans piyasalarında faaliyet gösteren firmaların davranışlarını da düzenler.

Parlamentoya karşı sorumlu olan ve firmalardan alınan ücretlerle finanse edilen bağımsız bir organdır.

FCA, kurallarını ihlal eden firmalara ve bireylere mali cezalar verme ve bireylerin finansal hizmetler sektöründe çalışmasını yasaklama yetkisi de dahil olmak üzere, kurallarını ve düzenlemelerini uygulamak için geniş kapsamlı yetkilere sahiptir.

2000 tarihli Finansal Hizmetler ve Piyasalar Yasası

2000 tarihli Finansal Hizmetler ve Piyasalar Yasası (FSMA), FCA'ya yetkilerini ve işlevlerini veren başlıca mevzuat parçasıdır. FCA'nın işlevlerini yerine getirirken sahip olması gereken genel ilkeleri özetlemektedir.

Yasa, finans sektöründe etkin düzenlemenin önemini vurgulayan Barings Bank'ın çöküşünün ardından oluşturuldu. FSMA, değişen koşullara ve yeni risklere uyum sağlamak için esnek olacak ve finans sektörünün istikrarlı kalmasını ve tüketicilerin korunmasını sağlayacak şekilde tasarlanmıştır.

FCA'nın temel ilkeleri şunlardır:

• Tüketicileri korumak
• rekabeti teşvik etmek
• Pazar bütünlüğünü korumak
• Mali suçları azaltmak

FCA, mali cezalar verme, yetkilendirmeleri iptal etme ve bireylerin finans sektöründe çalışmasını yasaklama yetkisi de dahil olmak üzere, işlevlerini yerine getirmek için çok çeşitli yetkilere sahiptir.

FSMA, FCA'ya finans sektörünü etkin bir şekilde düzenlemek için gerekli araçları sağlayan önemli bir mevzuat parçasıdır. Finansal sektörün istikrarlı kalmasını sağlarken tüketicileri korumak ve rekabeti teşvik etmek için tasarlanmıştır.

Finansal Hizmetler Tazminat Planı

FSMA, yetkili finansal hizmet firmalarının başarısız olması durumunda tüketicileri koruyan Finansal Hizmetler Tazminat Planını (FSCS) da oluşturdu.

Bir firma mali yükümlülüklerini yerine getiremezse, FSCS tüketicilere tazminat ödeyebilir. Plan mevduatları, sigorta sözleşmelerini ve yatırım işlerini kapsar ve firma başına kişi başına 85.000 £'a kadar ödeme yapabilir.

Finansal Promosyonlar Siparişi

Mali Promosyon Siparişi (FPO), mali promosyonları yöneten kuralları belirleyen yasal bir araçtır. Finansal promosyonlar, birini finansal faaliyette bulunmaya teşvik etmek için kullanılabilecek herhangi bir iletişim biçimi olarak tanımlanır. FPO, Mali Davranış Otoritesi (FCA) tarafından yürütülür.

FPO, yanlış, yanıltıcı veya aldatıcı mali promosyonları yasakladığı için pazarlamacılar için özellikle önemlidir. Ayrıca, firmaların finansal promosyonlarına firmanın adı ve iletişim bilgileri, sunulan hizmetin tanımı ve ilgili riskler gibi belirli bilgileri dahil etmelerini gerektirir.

Ulusal İstatistik Ofisi (ONS) Sınıflandırmaları

Ulusal İstatistik Ofisi (ONS), Birleşik Krallık'ın ulusal istatistikler ve ekonomik sınıflandırmalardan sorumlu yürütme ofisidir. ONS, Birleşik Krallık ekonomisi, nüfusu ve toplumu hakkında istatistikler üretmekten sorumludur.

ONS, Standart Endüstriyel Sınıflandırma (SIC), Standart Mesleki Sınıflandırma (SOC) ve Ulusal İstatistik Sosyo-ekonomik Sınıflandırma (NS-SEC) dahil olmak üzere bir dizi istatistiksel sınıflandırma yayınlamaktadır. Bu sınıflandırmalar, verilerin toplanması ve analizi için tutarlı bir çerçeve sağlamak için kullanılır.

SIC, ekonomik faaliyetin bir sınıflandırmasıdır. Birleşik Krallık'taki işletmelerin ana faaliyetlerini belirlemek için kullanılır. SOC, mesleklerin bir sınıflandırmasıdır. Birleşik Krallık'taki işlerin beceri ve eğitim gereksinimlerini belirlemek için kullanılır. NS-SEC bir sosyo-ekonomik sınıflandırmadır. İnsanların meslekleriyle ilgili sosyal konumlarını belirlemek için kullanılır.

İşletmeler, hükümetler ve akademi, ONS sınıflandırmalarını pazar araştırması, ekonomik analiz ve sosyal araştırma gibi çeşitli amaçlar için kullanır.

Birleşik Krallık'ın ulusal hesap istatistiklerini ONS'nin yaptığı Avrupa Hesaplar Sistemi 2010: ESA 2010'a göre derlemesi yasal bir zorunluluktur. İçinde bulunduğumuz iki ana sınıflandırma alanı, kurumsal birimleri sınıflandırmak ve işlemleri sınıflandırmaktır.

Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR)

Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR), Avrupa Birliği'nin (AB) bir düzenlemesidir. 25 Mayıs 2018'de yürürlüğe girmiştir ve Birleşik Krallık'ta finansal hizmetler pazarlama otomasyonu için son derece önemlidir. GDPR, 1995 Veri Koruma Direktifinin yerini almıştır.

GDPR, kişisel verilerin AB'de faaliyet gösteren kuruluşlar tarafından nasıl toplanması, işlenmesi ve saklanması gerektiğine ilişkin kuralları belirler. Ayrıca, bireylere kişisel verileriyle ilgili yeni haklar getirmektedir.

AB vatandaşlarının kişisel verilerini işleyen kuruluşlar GDPR'ye uymak zorundadır. Uyumsuzluk, yıllık küresel cironun %4'üne veya 20 milyon Euro'ya kadar (hangisi daha büyükse) para cezasıyla sonuçlanabilir. GDPR, kuruluşun AB içinde veya dışında olmasına bakılmaksızın, AB vatandaşlarının kişisel verilerini işleyen tüm kuruluşlar için geçerlidir.

Birleşik Krallık'taki Finansal Kurum Türleri

Birleşik Krallık'ta bir dizi farklı finansal kuruluş türü vardır. Bunlara bankalar, yapı kooperatifleri, kredi birlikleri ve sigorta şirketleri dahildir.

Kamu Şirketleri (PC'ler)

Birleşik Krallık'ta, bir kamu şirketi, hükümetin sahip olduğu bir limited şirkettir. İki tür kamu şirketi vardır: kamulaştırılmış endüstriler ve ticaret fonları. Ulusallaştırılmış endüstriler, devlet tarafından kamulaştırılan veya devralınan şirketlerdir. Ticaret fonları, devlete ait ancak ticari işletme olarak faaliyet gösteren şirketlerdir.

Özel Finansal Olmayan Şirketler (PNFC'ler)

Özel bir finansal olmayan şirket (PNFC), hükümetin sahip olmadığı bir limited şirkettir. PNFC'ler tipik olarak özel sektörde faaliyet gösteren büyük işletmelerdir.

Bu sektör çeşitlidir ve sektördeki birimlerin örnekleri arasında perakendeciler, üreticiler, muhasebe ve hukuk firmaları ve diğerleri sayılabilir.

Parasal Finansal Kuruluşlar (MFI'ler)

Bir parasal finans kurumu (MFI), müşterilerine finansal hizmetler sağlayan bir kuruluştur. Finansal kuruluşlar, kamu veya özel şirketler olabilir. Birleşik Krallık'ta finansal kurumların çoğunluğu özel şirketlerdir.

Birleşik Krallık'ta parasal finans kurumları sektöründe üç alt sektör bulunmaktadır:

• Merkez Bankası
• Mevduat alan şirketler
• Para piyasası fonları

Diğer Finansal Kuruluşlar (OFI'ler)

Diğer finansal kurumlar (OFI'ler), parasal finansal kurumlar olarak sınıflandırılmayan finansal hizmetler sağlayan kuruluşlardır.

OFI sektöründeki alt sektörler şunları içerir:

• Yatırım fonları: Hisse senedi, tahvil ve gayrimenkul gibi çeşitli varlıklara yatırım yapan fonlar; açık uçlu veya kapalı uçlu olabilirler
• Uzmanlaşmış borç verenler: İnşaat sektörü veya küçük işletmeler gibi belirli sektörlere kredi sağlayan kuruluşlar
• Finansal kiralama şirketleri: diğer işletmelere ekipman kiralayan şirketler
• Hedge fonları: getiri elde etmek için çeşitli stratejiler kullanan özel yatırım fonları; genellikle sadece zengin yatırımcılar tarafından kullanılabilirler.

Birleşik Krallık Finans Sektörünün Teknik Görünümü

Birleşik Krallık Temel Bankacılık Çözümleri Piyasaları (CBSM) hakkında yakın tarihli bir rapor, finans sektöründe dijital platform teknolojilerinin benimsenmesindeki ivmenin altını çiziyor. Örneğin, İngiltere'nin Mali Davranış Otoritesi, finansal işlemlerden gelen verileri kaydetmek ve izlemek için blok zincir teknolojisini kullanmak için bir proje üzerinde çalışıyor.

Dijital teknolojiler, yeni finansal ürünler ve hizmetler yaratmak için de kullanılıyor. Örneğin, mobil uygulamalar, kullanıcıların eşler arası ödemeler veya Bitcoin gibi dijital para birimleri yapmasına olanak tanır.

Ayrıca İngiltere'de finans sektörüne yeni bir fırsat sunan Şimdi Al-Sonra Öde hizmetleri trendinde de artış oldu.

İngiltere Merkez Bankası'nın eskiyen bilgisayar sistemlerinin özel olarak barındırılan bir hizmete büyük patlama göçü, sektördeki teknolojik ilerlemenin yeni bir örneğidir. İngiltere Merkez Bankası, bankalar arasındaki ödemeleri kapatmak için kullandığı çekirdek sistemin değişimini 2025'ten önce tamamlamayı planlıyor.

Dijitalleşme yarışında İngiltere Merkez Bankası da yeni bir gerçek zamanlı brüt ödeme (RTGS) hizmeti başlatmaya hazırlanıyor. RTGS, bankaların daha hızlı ödeme yapmalarını sağlayacak ve haftanın yedi günü, günde 24 saat erişilebilir olacak.

Teknolojideki bu gelişmeler arasında, pazarlama ve satışta otomasyona ve veriye dayalı yaklaşımlara doğru inanılmaz bir baskı da var. Bunun nedeni, tüm dünya dijitalleşirken, insanlar herhangi bir finansal hizmet şirketi veya bankayla olan deneyimlerinin kişiselleştirilmesini ve tam olarak doğru zamanda sunulmasını bekliyor.

Birleşik Krallık Finans Şirketleri ve Bankaları Pazarlama Otomasyonunu Nasıl Kullanıyor?

Buraya kadar okuduysanız, genellikle Birleşik Krallık'taki finansal hizmetler pazarlamacıları için geçerli olan birkaç düzenlemenin yanı sıra birkaç işletme sınıflandırması olduğunu biliyorsunuzdur. En önemlilerinden biri - ve pazarlamacılar tarafından yaygın olarak karşılaşılan - GDPR'dir.

Amaç sınırlaması ve veri minimizasyonu gibi GDPR ilkelerinin karşılanmasına yardımcı olacak doğru araca sahip olmak, mevzuat uyumluluğuna barış getirir. Ve bu gönül rahatlığı ile yaratıcı olma ve müşterilerinize anlamlı yollarla ulaşma fırsatı gelir. Bunu başarmak ve ölçeklendirmek için pazarlama otomasyonuna ihtiyacınız var.

Mevzuata uygunluk

Pazarlama otomasyonunu günlük işinize entegre etmek, çalıştığınız organizasyon türünün ve hangi düzenlemelerin geçerli olduğunun farkında olmak ve ardından bu standartları etkin bir şekilde karşılamak için doğru sistemleri kurmak anlamına gelir. Aynı zamanda, müşterileriniz ve müşterilerinizle mantıklı ve bankanız veya finans firmanız için büyümeye yol açan bir şekilde bağlantı kurmak anlamına gelir. Her şeyin merkezinde veri var.

GDPR'ye ve Mali Promosyon Siparişi (FPO) gibi diğer düzenlemelere uyum, verilerin doğru şekilde toplanmasına ve kullanılmasına bağlıdır. Ancak bölümlere ayrılmış, kişiselleştirilmiş pazarlama programlarınız ve iletişimleriniz de öyle. Pazarlama otomasyonunun iyi yanı, sisteminizi doğru bir şekilde kurduğunuzda ve en iyi uygulamalardan haberdar olduğunuzda, daha fazla hesap açılmasına, daha yüksek tutarlarda yatırım yapılmasına veya daha fazla ek yatırıma yol açan müşteri deneyimi türünü oluşturmak için özgür olmanızdır. sözleşmeler imzalandı.

Pazarlama Olgunluğu

Finansal hizmet şirketleri için pazarlama otomasyonu, olası satış yaratma, besleme ve satış sürecine yardımcı olur. Açılış sayfaları, formlar, otomatik e-posta ve yolculuk oluşturucu gibi araçlarla, toplu iş ve patlamanın ötesinde pazarlama için olanaklar açılıyor. Doğru sisteme sahipseniz, yolun her adımında veri toplarsınız, bu da neyin işe yaradığını görmenize ve satış ekibinizle zengin düzeyde veri paylaşmanıza olanak tanır.

Kuruluşlar zaman içinde farklı düzeylerde finansal hizmetler pazarlama otomasyonu olgunluğu elde edebilirken, temel hedefler aynı kalır: müşteri deneyimlerini geniş ölçekte düzene sokmak ve kişiselleştirmek.

Zamanında Mesajlaşma

Pazarlama otomasyonunun bir başka yararı da, finansal hizmet sağlayıcıların ve bankaların hedef kitlelerine zamanında ve ilgili mesajlar göndermesine yardımcı olabilmesidir. Pek çok banka, yeni bir hesabın açılmasına (hoşgeldin sıralamasında olduğu gibi) veya bir otomobil kredisinin tamamlanmasına yakın mesajlara zaman vermek için pazarlama otomasyonunu kullanır. Mesajların zamanlaması ve uygunluğu söz konusu olduğunda, pazarlama otomasyonunun pek çok kullanımı vardır.

Örneğin, bir müşterinin yatırım portföyü düşük performans gösteriyorsa, bir finansal danışman, portföylerini nasıl yeniden dengeleyecekleri hakkında bilgi içeren bir e-posta göndermek için pazarlama otomasyonunu kullanabilir ve bir plana başlamak için ücretsiz bir arama teklifi ekleyebilir.

Güven Oluşturma

Pazarlama otomasyonunun ana faydalarından biri, finansal hizmet pazarlamasının müşterilerle güven oluşturmasına yardımcı olabilmesidir. Bunun nedeni, pazarlama otomasyonunun finansal hizmet sağlayıcılarının doğru miktarda kişiselleştirme ile hedef kitlelerine zamanında ve alakalı mesajlar göndermesine olanak sağlamasıdır. Uygulamada bu, işlemsel mesajları tetikleyebilecek bir sisteme sahip olmanın yanı sıra müşterinin veya potansiyel müşterinin ilgi duyacağı ürün ve hizmetlere dayalı olarak anlamlı olan pazarlama mesajlaşmasına sahip olmak anlamına gelir. E-postaları, SMS mesajlarını veya Huninizdeki bireyler ve gruplar hakkında sahip olduğunuz verilere paylaştığınız sosyal paylaşımlar, güven oluşturmak için çok önemlidir.

Bağlılığı ve Elde Tutmayı Artırma

Pazarlama otomasyonunun Birleşik Krallık'taki finans sektörü için bir başka yararı da, mevcut müşterileriniz veya müşterileriniz arasında sadakat ve elde tutma sağlamaya yardımcı olabilmesidir. Doğru bir şekilde uygulandığında, pazarlama otomasyonu ek satış, çapraz satış ve mevcut müşterileri başkalarını yönlendirmeye teşvik etmede yardımcı olabilir veya daha da büyük potansiyel müşterileri çekmeye yardımcı olabilecek incelemeler sunabilir. Pazarlama otomasyonu, doğrudan satış fırsatlarının dışında bile, bağlılık oluşturmaya yönelik önemli bir adım olan, onları meşgul etmek için eğitim bilgileri ve duyurular sunmanıza yardımcı olur.

Çok Kanallı Pazarlamayı Kolaylaştırmak

Otomasyon, daha çok kanallı bir yaklaşımı denemenin anahtarıdır. E-posta, sosyal medya, SMS, web seminerleri, PPC, içerik sendikasyonu ve daha fazlası gibi kanalları birleştirmek, müşteri tabanınızı genişletmenize ve mesajınızı almaya hazır oldukları kanallarda onlara ulaşmanıza yardımcı olabilir.

Müşteri İçgörüleri Kazanma

Pazarlama otomasyonu, finansal hizmet sağlayıcıların ve bankaların, verilere dayalı pazarlama çabalarını daha iyi uyarlamak için hedef kitleleri hakkında bilgi edinmelerine yardımcı olabilir.

Finansal hizmet sağlayıcılar, olası satışların ve müşterilerin etkileşimlerini izleyerek satın alma alışkanlıkları, ilgi alanları ve ihtiyaçları hakkında daha fazla bilgi edinebilir. Bu bilgiler daha sonra pazarlama sonuçlarını iyileştirdiği kanıtlanmış segmentlere ayrılmış kampanya türlerini oluşturmak için kullanılabilir.

Pazarlama Otomasyonu, Finans Sektöründe Uyum ve Başarı için Çok Önemlidir

Birleşik Krallık'ta finansal hizmet pazarlaması için pazarlama otomasyonu uygulamanın faydaları çoktur. Mevzuata uygunluktan gelişmiş kişiselleştirmeye kadar, bankalar, finansal danışmanlar ve her tür finansal hizmet kuruluşu için harika bir araçtır. Act-On pazarlama otomasyon yazılımı, müşteri yolculuğunun her aşamasında bankaları, kredi birliklerini, sigorta kuruluşlarını ve varlık yöneticilerini destekler.