Gömülü Ödemeler: Bir Kılavuz

İster alışveriş yapın, ister sadece sörf yapın, herkesin internette acelesi var.

Bir " çevrimiçi saniye ", bir " New York dakikasından " bile daha kısadır.

Örneğin, bir çalışma, 1 saniyelik yükleme sürelerine sahip web sitelerinin, 5 saniyelik olanlardan 3 kat daha yüksek dönüşüm oranlarına sahip olduğunu (ve 10 saniyelik olanlardan 10 kat daha yüksek) buldu.

Ödemeler bu resmin önemli bir parçası. Ödeme kabulü söz konusu olduğunda saniyeler ve hatta saniyenin kesirleri önemlidir.

Bu nedenle, işletmenizin çevrimiçi ortamda büyümesini istiyorsanız yerleşik ödemeler çok önemlidir.

Gömülü ödemeler nedir?

Katıştırılmış ödemeler , çoğu zaman* alıcı tarafından birden fazla adımlı doğrulama gerektirmeyen çevrimiçi tabanlı ödeme yöntemleridir. Verimli ve göze çarpmayan olmalıdırlar.

En yaygın örnek, e-Ticaret mağazalarındaki tek tıklamayla ödeme özelliği , yani ödemeyi tamamlayan 'Şimdi Satın Al' düğmeleridir.

Gömülü ödeme yöntemlerinin tersi, ayrıntılı formların doldurulmasını ve/veya ayrı sayfalara yönlendirilmesini gerektiren yöntemlerdir.

*Tek adımlı doğrulamanın istisnaları bazen ortaya çıkar. Örneğin, 3D Secure (3DS) ve 3DS 2.0 bazen tek seferlik parolalar veya biyometrik kimlik doğrulama vb. gibi ek doğrulama ister.

Temassız ve yerleşik ödemeler

Gömülü ve temassız ödemeler arasındaki fark, birincisinin fiziksel, mağaza içi bir süreci, ikincisinin ise çevrimiçi bir deneyimi ifade etmesidir.

Gömülü ödemeler, hız ve müşteri kolaylığı açısından temassız ödemelerin çevrimiçi eşdeğeri olarak görülebilir.

Sürtünmesiz ödemeler nelerdir?

Sürtünmesiz ödemeler, basit ve tamamlaması kolay bir ödeme deneyimi sağlayan temassız veya yerleşik ödemeleri ifade eder.

Gömülü tüm ödemeler sorunsuz olmayı hedeflemelidir. Ancak, herkes bunu başaramayacak.

Örneğin, çevrimiçi kasada gönderim adreslerini değiştirmek kolay değilse, o zaman ödeme hizmetleri gömülüdür - ancak bunlar tüm kullanıcılar için sorunsuz değildir.

Gömülü ödemelerin faydaları

Gömülü ödemelerin birçok faydası vardır. Geliştirilmiş müşteri deneyimine ek olarak, yerleşik ödemelerin satıcılar için açık ve somut faydaları vardır.

1. Artan dönüşüm oranları

Yerleşik ödeme çözümleri, sizden satın alma işlemini daha az zaman alıcı hale getirir. Bu, müşterilerinizin hüsrana uğrama, dikkatlerinin dağılması veya bir satın alma işlemine olan ilgilerini kaybetme ihtimallerini azaltır.

Mağaza içi alışverişin aksine, çevrimiçi alışveriş yapanlar rakiplerinizden yalnızca birkaç saniye uzaktadır. Daha geniş anlamda iyi bir kullanıcı deneyimi gibi, yerleşik ödemeler de bu ani ayrılma riskini azaltır.

2. Artan müşteri sadakati

Gömülü ödemeler, iyileştirilmiş müşteri deneyimine katkıda bulunarak, dönüşüm oranlarını nasıl artırdıklarına benzer şekilde marka sadakatini artırabilir.

Bazı müşteriler birden fazla tercih edilen ödeme yöntemine sahiptir. Tüm bu yerleşik ödeme çözümlerini sağlamak, geleneklerini korumaya önemli ölçüde katkıda bulunacaktır.

3. Daha iyi analitik

Katıştırılmış ödemeler, müşteri davranışını anlamanızı geliştirmek için yararlı olan işlem verilerini ve ödeme bilgilerini sağlayabilir.

Bu da pazarlama stratejinize yardımcı olabilir. Belirli ürünlere öncelik verebilir, kişiye özel teklifler veya pazarlama kampanyaları oluşturabilir ve satışları daha da artıracak diğer faaliyetleri gerçekleştirebilirsiniz.

4. Marka algısı ve güveni

Gömülü ödemelerin varlığı, markanız hakkında olumlu bir algı oluşturmaya katkıda bulunabilir. İşletmenizin yetenekleri ve ileri görüşlü tutumu hakkında bir sinyal gönderir.

Ayrıca müşterilere ve potansiyel müşterilere güven verir. Birçoğu gömülü finansal hizmetlere güvenebilir ve bunları ödeme güvenliğiyle ilişkilendirebilir. Tüm bu yerleşik ödeme değerlendirmeleri, marka sadakatini artırmaya yöneliktir.

Doğru yerleşik ödeme sağlayıcısını seçme

Gömülü ödeme çözümleri için fintech şirketleri gibi bir dizi potansiyel üçüncü taraf sağlayıcı vardır.

İşletmeniz için doğru olanı bulmak, ne tür yerleşik ödemeler sağladığınız ve bunların ne kadar iyi uygulanıp sürdürüldüğü konusunda büyük bir fark yaratabilir.

Katıştırılmış ödemeler, yalnızca iş araçları olarak değil, aynı zamanda stratejik bir varlık olarak da çalışır. Bu nedenle, ödeme sağlayıcınızın getirdiği katma değerli hizmetleri göz önünde bulundurmanız önemlidir.

Bu, sektörünüz ve ödeme eğilimleriniz hakkında daha derin içgörüler elde etmenize yardımcı olmaktan, gerektiğinde müşteri desteği için hazır olmaya kadar her şeyi içerebilir.

Gömülü ödemeler için güvenlik

Finansal kurumların, işlem güvenliği ve hassas verilerin yönetimi konusunda endüstri standartlarına uyması gerekir. Gömülü ödeme endüstrisi ve fintech şirketleri bunun bir istisnası değil.

Kötü aktörler, sürekli olarak ödeme kanalları aracılığıyla para hareketindeki kusurları bulmaya çalışırlar. Müşterilerinizle nasıl iletişim kuracağınız, işlemlerini nasıl doğrulayacağınız vb. dahil olmak üzere bununla ilgili sorunlara dikkat etmeniz gerekir.

Satış noktası (POS) entegrasyonunun önemi

Entegre POS çözümleri, işinizi senkronize ve verimli tutmanıza yardımcı olur. Ve POS sisteminizle web sitesi entegrasyonu, bunun oyunun kurallarını değiştiren bir parçası olabilir.

Ancak bunu doğru yapmak her zaman kesin değildir…

Birden çok farklı yazılım türünün entegre edilmesi gerekebilir. İyi yapıldığında, manuel veri girişini ortadan kaldırır, insan hatasını azaltır ve işlem sürecini hızlandırır.

Aynı zamanda gerçek zamanlı finansal veri görünürlüğü, gelişmiş envanter yönetimi ve mutabakat sağlar. Bu, çalışanlarınızın zamanını ve enerjisini boşaltmanıza yardımcı olabilir.

Diğer yerleşik çözümler

Gömülü ödemeler, daha geniş bir gömülü çözüm paketinin parçası olarak görülebilir. Birçok varyasyon ve ek özellik mevcuttur. Gömülü finans piyasası hızlı bir şekilde gelişmektedir.

Toplu olarak, bu entegre ve senkronize yerleşik teklifler, sorunsuz bir müşteri deneyimi yaratabilir ve kullanıcı memnuniyetini artırabilir.

Dahili olarak, beklenen ek gelirlerle finans yöneticinizi de mutlu etmelidir.

1. Gömülü finans

Gömülü finans çözümleri sunmanın, gömülü ödemelere benzer faydaları vardır. Borç verme hizmetlerinin API'ler aracılığıyla doğrudan finansal olmayan işletmelere entegre edilmesini içerir. Bu aynı zamanda gömülü borç verme olarak da bilinir.

Bu, uygulamalar veya çevrimiçi kanallar içindeki işlemleri basitleştirerek kullanıcı deneyimini geliştirir. Buna karşılık, bu şunları yapabilir:

• Müşterinin harcamasını artırın
• Kaydolmayı ve sadakati iyileştirin
• Marka itibarını ve rekabet gücünü artırın

Ayrıca, gerçek zamanlı güncellemeler, ayrıntılı raporlar ve basitleştirilmiş tüketici geri bildirimi sunarak gelişmiş veri toplama ve analitik sağlar. Bunlar, işletmelerin müşterilerin sorunlu noktalarını daha iyi anlamalarını sağlayarak gelecekteki stratejileri bilgilendirir.

Gömülü finansman seçeneklerini nasıl sunuyorsunuz?

Müşterilerinize finansman sağlamak için bir ödeme ve yazılım sağlayıcısı bulabilirsiniz.

Çoğu ödeme sağlayıcı, ödeme işleme özelliklerine sahip beyaz etiketli hizmetler sunacaktır. Bu, işletmenizin birden fazla kanal üzerinden ödeme kabul etmesini sağlayacaktır.

2. Gömülü sigorta

Gömülü sigorta, sigorta ürünlerinin sigorta dışı platformlara veya hizmetlere entegrasyonudur.

Genellikle sigorta şirketleriyle işbirliği içinde geliştirilen bu strateji, şirketlerin satış noktasında bağlamsal olarak ilgili poliçeler sunmasına olanak tanır. Platform kullanıcıları için kolaylık ve deneyimi artırır.

3. Gömülü bankacılık hizmetleri

Gömülü bankacılık, temel bankacılık hizmetlerinin finansal olmayan platformlara sorunsuz bir şekilde entegre edildiği bir iş modelidir.

Bunlar, hesap oluşturma, fonları tutmak için dijital cüzdanlar, fon transferleri ve kart çıkarma gibi hizmetleri içerir.

B2B gömülü ödemeler ve gömülü finans

İşletmeden işletmeye (B2B) alanı, işletmeden tüketiciye (B2C) alandan bazı önemli yönlerden farklıdır.

Sonuç olarak, çoğu B2B ödeme yöntemini ve çözümünü B2B finansmanına dahil etmek, B2C eşdeğerlerinden çok daha karmaşıktır.

B2B alıcıları için, sürecin alıcı, bütçe sahibi, satın alma grubu ve borç hesapları ekibi dahil olmak üzere birden fazla paydaşı içermesi muhtemeldir.

Karmaşıklık, prosedürel ve teknolojik entegrasyonlarla daha da artar. Bunlar, 30-, 60- ve hatta 90 günlük net vadeler ve alacak hesapları süreçleriyle başa çıkmak için gereklidir.

Gereken ek özel süreçlere ve uzmanlığa rağmen, B2B gömülü ödemeler önemli avantajlar sunar. Bunlar, genellikle daha büyük ölçekte olsalar da, B2C çözümlerine benzer. Bunlar şunları içerir:

• Artan satın alma kolaylığı ve rahatlığı
• Paydaşların beklentilerini karşılamak
• Daha sıkı müşteri ilişkileri geliştirme
• Daha yüksek cüzdan payı
• Geliştirilmiş ömür boyu müşteri değerleri
• Optimize edilmiş nakit akışı yönetimi ve azaltılmış bekleyen günlük satışlar (DSO)

TreviPay'in B2B yerleşik ödeme çözümleri

Bugün, yerleşik ödemeler, yalnızca birkaç tıklamayla satın alma işlemlerine olanak tanımaktan daha fazlasıdır. Tüm B2B alıcılarının yolculuğunun dikkate alınması gerekir.

TeviPay'de gömülü ödemeler de dahil olmak üzere uzman B2B ödeme çözümleri sunuyoruz. Bu, ister KOBİ ister kurumsal olun, tüm satış kanallarında gerçek zamanlı yetkilendirme ile kasada faturalama seçenekleri sunmanıza olanak tanır.

Ticari kredi kullanarak, alıcılarınız kendi değerli nakit akışlarını kullanmadan daha fazlasını satın alabilirler.

Çözümümüz, kullanıcı yolculuğu boyunca marka tutarlılığı sağlar ve e-Ticaret, pazar yeri, çevrimdışı ve mağaza içi seçenekler aracılığıyla çok kanallı satın alımları kolaylaştırır.

Çözüm

Katıştırılmış ödemeler, genellikle alıcıdan yalnızca tek adımlı doğrulama gerektiren verimli, göze batmayan çevrimiçi ödeme yöntemleridir. Temassız ödemelerin çevrimiçi karşılığıdır.

Gömülü ödemeler 'sürtünmesiz' olmayı amaçlar. Bu, alıcılara basit ve tamamlaması kolay bir ödeme deneyimi sundukları anlamına gelir.

Satıcılar için, ödemeleri web sitenize dahil etmenin birçok faydası vardır:

• Artan dönüşüm oranları
• Müşteri sadakati
• Geliştirilmiş analitik
• Geliştirilmiş marka algısı ve güveni

Yerleşik ödemeler, daha geniş müşteri deneyimiyle bütünleşen stratejik bir girişim olarak görülmelidir. Gömülü finans, sigorta ve bankacılık hizmetleri dahil olmak üzere diğer gömülü çözümlerin tümü benzer şekilde kullanıcı deneyimini ve memnuniyetini iyileştirmeyi amaçlar.

Doğru üçüncü taraf ödeme sağlayıcısını seçmek, yalnızca optimum güvenlik ve en verimli POS entegrasyonu elde etmenize yardımcı olmakla kalmaz. Ayrıca gömülü ödemelerin sektörünüze ve müşterilerinize en uygun şekilde çalışmasını sağlamanıza da yardımcı olacaktır.

Katıştırılmış ödemelerle ilgili teknik belgemizi buradan okuyun .