2022 Yılında Mali Müşavir Seçerken Nelere Dikkat Etmeli?

Finansal danışmanlar, insanlara paralarını yönetmelerinde ve finansal hedeflerine ulaşmalarında yardımcı olur. Yatırım yönetimi, finansal rehberlik ve bütçeleme ve emlak planlaması dahil olmak üzere çeşitli finansal planlama seçenekleri sunarlar. Doğru finansal danışmanı seçmek çok önemlidir ve ihtiyacınız olmayan hizmetler için ödeme yapmamanızı veya finansal hedeflerinize uymayan bir danışmanla çalışmamanızı sağlar.

Mali Müşavir Nedir?

Bir Mali Müşavir, müşterileri servet, yatırım ve diğer mali konular konusunda eğitmek ve eğitmek ve bazen mali meseleleri ele almak alanında uzmandır. Aracı kurumları, finansal planlamacıları, yatırım danışmanlarını, bankacıları, vergi hazırlayıcılarını, sigorta acentelerini ve emlak planlamacılarını kapsayan geniş bir terimdir.

Ocak ayındaki ödeme veri sitesi PayScale'e göre. 2021'de, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki finansal kurumlara bir danışmanın ortalama maaşı 59.708 dolar ve maaşların çoğu 30 bin ila 99.000 dolar arasında değişiyor. Maaş dışında, finansal danışmanlar ikramiye, kar paylaşımı ve komisyon şeklinde faydalar elde eder.

Bir mali müşavirden ne bekliyorsunuz?

Bir finansal danışman seçmeden önce kendi ihtiyaçlarınızı kontrol edin

Mali müşavirlerin sunduğu hizmetler danışmandan danışmana farklılık gösterir; ancak danışmanlar aşağıdakilerden herhangi birini sunabilir:

Yatırım tavsiyesi. Mali müşavirler, yatırım yapmak için çeşitli seçenekleri araştırır ve portföyünüzün istediğiniz risk düzeyine uygun olmasını sağlar.

Borcunuzu yönetin. Kredi kartları, öğrenci kredileri, otomobil kredileri veya ipotek gibi ödenmemiş yükümlülükleriniz varsa, Finans uzmanları bir geri ödeme planı oluşturmanıza yardımcı olabilir.

Bütçeleme yardımı. Mali müşavirler, maaşınızdan alındıktan sonra paranızın nereye gideceğini anlama konusunda uzmanlardır. Bu finansal hedeflere ulaşabilmeniz için bütçe yapmanıza yardımcı olabilirler.

Sigorta kapsamı. Mali müşavirler, kapsam boşluklarını belirlemek için mevcut politikalarınızı gözden geçirebilir. Ayrıca, uzun vadeli veya maluliyet kapsamı dahil olmak üzere mali durumunuza dayalı olarak yeni politikalar önerebilirler.

Vergi planlaması. Vergi planlaması, örneğin hayır kurumlarına yapılan büyük bağışlar veya vergi kaybının toplanması yoluyla ödemeniz gerekebilecek vergi miktarını azaltmayı içerir. Birçok finansal planlamacının vergi uzmanı olmadığını ve vergi planlamasının vergi hazırlığından farklı olduğunu unutmayın. Vergi beyannamelerinizi dosyalamak için muhtemelen yine de bir EBM ve Vergi yazılımına ihtiyacınız olacak.

Emekliliğiniz için planlama. Mali danışmanlar, nihai hedefinize, emekliliğe ulaşmak için fon biriktirmenize yardımcı olabilir. Ardından, emekli olduğunuzda veya emekliliğinize yaklaştığınızda, fonlarınızı güvende tuttuğunuzdan emin olabilirler.

Emlak planlaması. Miras bırakmak isteyenler için, finansal danışmanlar, ister arkadaş, ister aile veya hayır kurumları olsun, varlıklarınızı gelecek nesillere aktarmada yardımcı olabilir.

Üniversite için planlama. Çocuklarınızın eğitimini finanse etmeyi umuyorsanız, mali danışmanlar, onların eğitimi için para biriktirmenize yardımcı olacak bir eylem planı tasarlayabilir.

Mali müşavir nasıl bulunur

Mali Müşavir Türlerini Anlayın

Bazı finansal danışmanlar finansal planlama sağlar ancak yatırım yönetimi hizmetleri sunmaz. Bazıları yatırımları yönetir, ancak sınırlı finansal planlama sunar. Bazıları, yakınlarda veya zaten emekli olan kişilere yönelik emeklilik geliri planlamasında uzmandır. Diğerleri, önümüzdeki 10 veya 20 yıl boyunca emekli olmayacak olanlar için servet biriktirmeye odaklanıyor.

İhtiyaçlarınıza en uygun finansal danışmanı bulmak için, aradığınız finansal tavsiyenin türünü ve olası bir danışmanın ne tür hizmetler sunduğunu belirlemek önemlidir.

Bu, üç temel hizmet türüne kısa bir genel bakış:

• Mali durumunuzu planlamak, ne kadar tasarruf edebileceğiniz ve ne tür bir sigortaya ihtiyacınız olduğu gibi mali durumunuzun tamamına odaklanır. Ancak, bu sadece yatırımlarla ilgili değil.
• Yatırım danışmanlığı hizmetleri , hangi yatırıma yatırım yapılacağı ve hangi hesaplar gibi yatırım yönetimi kararlarına odaklanır. En etkili yatırımlar, devam eden bir finansal planla birlikte seçilir.

• Emeklilik gelirinin planlanması, Sosyal Güvenlik, vergiler, emekli maaşları, yatırımlar ve emeklilik tarihleri ​​de dahil olmak üzere tüm unsurları ve çok daha fazlasını yönetmekle ilgilidir, böylece hepsi size hayatınızın geri kalanında bir gelir akışı sağlama nihai hedefine katkıda bulunur. .

Saygın Kimlik Bilgileri Olan Mali Müşavirler Arayın

Her kimlik bilgisi aynı değildir. Örneğin, bazı kuruluşlar, satış görevlilerinin kendilerini uzman olarak göstermelerini sağlayan ihtiyaç duydukları kimlik bilgilerini elde etmelerini sağlamak için nominal bir ücret karşılığında erişimi kolay kimlik bilgileri sunar.

Güvenilir kimlik bilgilerine sahip danışmanlar ve finansal planlayıcılar için, CFA (Chartered Financial Analyst) sertifikasını kazanmış yatırımcıların danışmanının yanı sıra, Sertifikalı Finansal Planlayıcı veya Kişisel Finansal Uzman unvanına sahip olanları arayın. Buna ek olarak, CFP uzmanları yasal olarak güvene dayalı bakım standardına tabidir, bu da müşterilerinin çıkarlarını her zaman kendi çıkarlarının üzerine koymaları gerektiği anlamına gelir.

Kimlik bilgileri, çalışma alanında uzmanlığı kanıtlayan bir sınava girerek kazanılır. Ayrıca, danışmanlar etik bir politika izlemeli ve atamalarını sürdürmek için sürekli eğitim gerekliliklerini yerine getirmelidir.

Düşündüğünüz danışmanın, kimlik bilgilerinin gerekliliklerinin ötesinde sürekli eğitim gerektiren, yalnızca ücretli danışmanlardan oluşan bir üyelik grubu olan Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği'nin bir katılımcısı olup olmadığını da belirlemek mümkündür. ¹

Mali Müşavirlere nasıl ödeme yapıldığının farkında olun.

Mali danışmanların hizmetleri için tazmin edilmesinin çeşitli yolları vardır. Ancak en dürüst ve tarafsız mali müşavirlerden sadece ücret alınır. Bu nedenle, en iyi finansal danışmanı işe almak için, varlıklara, saatlik ücrete veya komisyon yüzdesine dayalı bir ücret alarak potansiyel finansal danışmanın ödenebileceği çeşitli yolların farkında olmak önemlidir.

Yalnızca ücretli bir danışman ile yalnızca ücretli olmayan bir danışman arasındaki farkı bilin. Yalnızca ücret almayan bir danışman, satış hedeflerine veya hedeflerine ulaşması karşılığında işvereninden farklı türde komisyonlar veya diğer teşvikler almaya hak kazanabilir.

Danışmanlara ödeme yapılması için uygun veya yanlış bir yöntem yoktur. Hangisi sizin için en iyisidir, finansal gereksinimlerinize bağlı olacaktır.

Kriterleri Taramak için Arama Motorlarını Kullanın

Çevrimiçi arama motorları, bölgenizdeki uygun kimlik bilgilerine ve gereksinimlerinize uygun faturalandırma yapılarına sahip danışmanları daraltmak için harika bir yöntemdir. Örneğin, aradığınız danışman türüyle ilgili kesin gereksinimleri girmek için mali danışman arama motorunu kullanmak mümkündür.

Birçok firma müşterileriyle uzaktan ilgilenir. Bu, şahsen görüşmeniz gerekmiyorsa, konum yerine uzmanlıklarına göre bir danışman seçmenize olanak tanır. Bununla birlikte, bazı insanlar uzaktan çalışmak konusunda rahat değildir ve sanal yerine yüz yüze görüşmenin önemli olup olmadığını belirlemeniz gerekir.

İşe Almadan Önce Bu Soruları Sorun

Uygun sorular, etkili bir şekilde iletişim kuramadığınız finansal danışmanları belirlemenize yardımcı olacaktır. Örneğin, uygulamada kaç yıldır var? Bunların tazminatı nedir? Farklı emeklilik planlarını açıklayabiliyorlar mı?

Belirli görüşmeleri kullanmak, finansal ihtiyaçlarınız için danışmanın uzmanlık alanlarına ve ideal müşteriye ek olarak neler ilettiğini belirlemenize yardımcı olabilir. En önemli şey, cevapları bildiğinizden emin olmaktır ve bilmiyorsanız, daha fazla soru soracak kadar kendinize güveneceksiniz.

Her zaman başka birinden referans alınması tavsiye edilir. Ancak, gizlilik yasaları ve düzenlemeleri nedeniyle, birçok danışman tanışmadıkları müşterilerin isimlerini veremez. Ek olarak, mali müşavirlere ilişkin düzenlemeler, ciro veya tanıklık veren kişinin müşteri olup olmadığının ve ciro edenin tazminat alıp almadığının ortaya çıkarılması da dahil olmak üzere belirli koşulların yerine getirilmesini sağlamadan referansların kullanılmasını yasaklamaktadır.

Tanıklık dışı davranışla ilgili bu kural, bu yılın Aralık ayında değiştirildi ve yakın gelecekte yürürlüğe girmesi planlanıyor. ³

Kimlik Bilgilerini Doğrulayın, Şikayetleri Kontrol Edin

Bir kişinin gerçek olduğundan ve onları işe almadan önce olumlu bir hizmet geçmişine sahip olduğundan emin olmak için, Mali Endüstri Düzenleme Kurumu'ndaki (FINRA) (Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) siciline bakarak bir danışmanın kimlik bilgilerini ve şikayet geçmişini onaylayın. yanı sıra Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), CFP Kurulu veya danışmanın bağlı olduğu diğer dernekler.

Mali müşavir ücretleri

Mali Müşavirin Maliyetleri

Çalışma Bakanlığı (DOL) tarafından önerilen yeni bir kural, emeklilik planlarında çalışan veya emeklilik planı tavsiyesi sağlayan tüm finansal profesyoneller için, yalnızca basit olmanın aksine, müşterinin çıkarlarına (güvene dayalı standart) rehberlik etmeyi zorunlu kılacaktır. müşteriye uygun (uygunluk standardı). Kural kabul edildi, uygulanmadı ve kural daha sonra bir yargıç tarafından iptal edildi.

Bununla birlikte, Başkan'ın önerdiği düzenleme ile nihai olarak ortadan kalkması arasındaki üç yıl içinde, finansal danışmanların çeşitli şekillerde çalıştığı ve hizmetleri için nasıl tazmin edildikleri ve uygunluk standardının neden daha az faydalı olabileceği konusunda öncekinden daha fazla bilgi sağladı. mütevelli standartları ile karşılaştırıldığında tüketiciye. Bazı finansal danışmanlar, uygulamalarını mütevelli standardına değiştirmeye veya bu standart altında çalıştıklarını daha belirgin bir şekilde duyurmaya karar verdiler. Sertifikalı finansal planlamacılar(TM)(CFP'ler) gibi diğerleri zaten bu kurala bağlıydı. Ancak, DOL kuralı altında bile, emeklilikle ilgili olmayan tavsiyeler için güvene dayalı standart uygulanmaz.

Komisyon Bazlı Model

Mali Müşavirler uygunluk standardına göre genellikle müşterilerine sundukları ürünler için komisyon alırlar. Müşteri, mali danışmanın hizmetleri için asla bir fatura alamaz. Ancak, mevcut diğer benzer ürünlerden daha yüksek maliyetli finansal ürünler sunulabilir. Aynı finansal ürünler, danışmanın aşırı komisyon kazanmasına neden olabilir.

Ücretli Model

Güvene dayalı standart uyarınca, danışmanlar müşterilerden saat başına veya yönetim altındaki toplam varlıklarının (AUM) yüzdesi olarak ücret alabilir. Tipik yüzde ücreti %1'dir. Aynı şekilde, tipik bir saatlik finansal danışmanlık ücreti 120 ila 300 dolar arasında değişebilir. Ücretler, konuma ve danışmanın deneyimine göre farklılık gösterir. Bazı danışmanlar, finansal planlama hakkında yeni düşünmeye başlayan ancak yüksek bir aylık maliyeti karşılayamayanlara yardımcı olmak için daha düşük ücretler sunabilir. Birçok finansal planlamacı ücretsiz bir ilk danışma hizmeti sunar. Bu, hem müşteriler hem de danışmanlar için birbirleri için uygun olup olmadıklarını belirlemeleri için bir fırsattır.

Ücret ve Komisyonların Kombinasyonu

Mali müşavirler ayrıca komisyon ve ücretlerin bir karışımını kazanırlar. Ücrete dayalı mali müşavirler, yalnızca ücrete dayalı mali müşavirlerden farklıdır.

Ücrete dayalı bir danışman, mali planınızı hazırlamak için bir ücret talep edebilir ve ayrıca size bir sigorta poliçesi veya yatırım satarak gelir elde edebilir. Yalnızca ücretli bir mali müşavir komisyon kazanmaz.

RemotePik'te Sınırsız Grafik ve Video Tasarım Hizmeti Alın, Ücretsiz Denemenizi ayırtın

En son e-ticaret ve Amazon haberleriyle kendinizi güncel tutmak için www.cruxfinder.com adresindeki bültenimize abone olun.