ABD'deki Küçük İşletmeler Arasında Nakitsiz Ödemelerin Durumu

Pandemi sırasında nakitsiz ödemelere yönelik tüketici duyarlılığını test ettik ve küçük işletmelerin sürekli değişime hazır olup olmadığını sorduk.

Nakitsiz ödemeler ABD'de yıllardır ilgi görüyor. Geçen Aralık ayında yayınlanan bir GetApp anketi, ankete katılan küçük işletme liderlerinin %24'ünün müşteri ödemelerini işlemek için Venmo'yu kullandığını tespit etti. Aynı çeyrekte Mastercard, tüm küresel kart satın alımlarının %30'unun temassız olduğunu paylaştı.

2020'nin başlarında, COVID-19 salgını nakitsiz ödemeleri isteğe bağlıdan zorunlu hale getirdi. Pandemi sırasında uçmakla ilgili bir New York Times makalesi, yolcular için yeni ve olağandışı bir riskten bahsetti: nakit parayla yiyecek satın alamamak. Makale, dünyanın dört bir yanındaki işletmeler virüs bulaşma riskini öne sürerek nakit parayı yasakladığından, okuyucuların temassız ödeme seçeneklerini veya Apple Pay gibi indirme araçlarını kullanmalarını önerdi.

Mevcut halk sağlığı yönergeleri bu riskin düşük olduğunu söylüyor. Yine de, evde kalma siparişleriyle birlikte mağaza içi işlemlerin azalması, nakitsiz için bir dönüm noktası yaratmış gibi görünüyor.

COVID-19 ortasında nakitsiz ödemelerin durumu

COVID-19 salgını ışığında Capterra, bu pandeminin Kuzey Amerika hissini nakitsiz ödemelere nasıl değiştirdiğini merak etti. COVID-19, nakitsiz ödemelere yönelik tüketici talebini artırdı mı? Öyleyse, küçük ve orta ölçekli (KOBİ) işletme liderleri bu talebi karşılamaya hazır mıydı?

Yanıtları bulmak için Mayıs 2020'nin sonlarında iki anket yaptık. İlk ankette Kuzey Amerika'daki tüketicilere ödeme seçenekleriyle ilgili tercihleri ​​ve bu seçeneklerin işletmelerden satın alma olasılıklarını nasıl etkilediği soruldu. İkincisi, 500 veya daha az çalışanı olan Kuzey Amerikalı iş liderlerine nakitsiz ödeme teklif edip etmediklerini ve nedenini (veya teklif etmediklerini) sordu.

Anket sonuçlarına bir göz atalım ve her iki grup arasındaki duyarlılığı karşılaştıralım. Tüketiciler, özellikle bir halk sağlığı krizinin ortasında, nakitsiz ödemeleri yaygın olarak tercih ediyorsa, sizin gibi KOBİ liderlerinin bunu bilmesi gerekir. Halihazırda nakitsiz ödeme kullanıyor olsanız bile, bu salgın, kendinizi farklı kılmak için yeni fırsatlar sunuyor.

Önemli bulgular:

• Kuzey Amerika'daki küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ'ler) %83'ü pandemi öncesi nakitsiz ödemeleri kabul etti.
• Tüketicilerin %72'si, salgın sırasında nakitsiz ödemeleri kullanarak ticari hizmetler için ödeme yaptı.
• Tüketicilerin %72'si işletmelerin nakitsiz ödemeleri bir seçenek olarak sunmasını bekliyor.
• PayPal, Google Pay ve Apple Pay en popüler nakitsiz ödeme seçenekleridir.

Nakitsiz ödemelere yönelik tüketici duyarlılığı

Ankete katılan tüketiciler, COVID-19 vurmadan önce nakitsiz ödemelere aşinaydı: Neredeyse yarısı (%46) düzenli olarak hizmet satın almak için nakitsiz yöntemler kullandıklarını ve üç kişiden biri (%32) bunu ara sıra yaptıklarını söyledi.

İki ila üç ay süren evde kalma siparişleri sırasında, Kuzey Amerikalı tüketicilerin nakit kullanma fırsatları daha azdı. Hükümetler, zorunlu olmayan işletmelere fiziksel mağazaları kapatma emri verdi. Bu işletmeler faaliyetlerini sürdürmek istiyorlarsa, nakitsiz ödemeleri kabul eden e-ticaret platformlarını kullanarak satış yapmaları gerekiyordu.

Whole Foods Market gibi bazı markalar açık kalan temel işletmeler için nakit kullanımını azaltmayı seçti. Capterra'nın araştırması, bu olayların bir araya gelmesinin, pandemi sırasında tüketicinin nakitsiz ödemelere karşı açıklığını artırdığını buldu.

Capterra, tüketicilere COVID-19 öncesinde ve sırasında nakitsiz ödemeleri ne sıklıkta kullandıklarını sormak için iki ayrı soru kullandı. En çok ve en az hevesli katılımcılar, harcama tercihlerini krizden önce veya kriz sırasında değiştirmedi; bu, pandeminin her iki şekilde de nakitsiz ödemeler konusunda güçlü hissedenler üzerinde temel bir etkisi olmadığını gösteriyor.

Ancak ortada bazı değişiklikler fark ettik. Ara sıra nakitsiz ödeme kullananların sayısı pandemi sırasında yüzde altı azaldı. Tersine, nakitsiz ödemeleri kullanmaya açık olduklarını söyleyenlerin sayısı yüzde altı arttı .

COVID-19 sırasında tüketici davranışlarına ilişkin verilerimiz, ankete katılanların %93'ünün, halihazırda kullanmıyorlarsa da en azından nakitsiz ödemeleri kullanmaya açık olduğunu gösteriyor. Fitness eğitmenlerine Venmo aracılığıyla sanal seanslar için ödeme yapmaktan UberEats uygulaması aracılığıyla paket siparişi vermeye kadar, içinde bulunduğumuz an, tüketicilerin hizmetler için ödeme şekillerinde temel değişiklikler yaptı.

Kuzey Amerika KOBİ'leri tüketici talebini karşılayabilir mi?

Capterra'nın B2B anketine katılanların büyük çoğunluğu, COVID öncesi nakitsiz ödemeleri kabul etti. Aslında, KOBİ liderlerinin pandemi öncesi nakitsiz ödemeleri aktif olarak kullanma olasılığı tüketicilerden bile daha yüksekti.

İşletmelerin talebi karşılamaya hazır olması iyi bir haber. B2C anketimize göre, tüketiciler işletmeleri nakitsiz ödeme yapma konusunda yüksek bir standartta tutuyorlar: %72'si işletmelerin bir seçenek olarak nakitsiz ödeme yapmalarını beklediklerini söyledi.

Bu sayı, düzenli olarak (%46) veya ara sıra (%26) nakitsiz ödemeler kullanarak hizmetler için ödeme yapan tüketicilerin toplam %72'si ile uyumludur. Bu nedenle, küçük bir işletme sahibiyseniz, dört müşteriden yaklaşık üçünün nakitsiz ödeme bekleyeceğini ve kullanacağını tahmin edebilirsiniz.

Neyse ki, aralarından seçim yapabileceğiniz çeşitli nakitsiz seçenekler var. Ve tek bir seçenekle sınırlı olmaktan çok, iş liderleri birden fazla seçenek kullanabilir.

PayPal, çoğu KOBİ lideri için nakitsiz ödeme yöntemidir: Üçte ikisi bunu kullanır. Google Pay, 10 katılımcıdan altısının onu kullanmasıyla ikinci oldu. Yanıt verenlerin %41'inin Apple Pay kullanması ile belirli araçların kullanımı bu noktadan sonra büyük ölçüde düştü.

KOBİ'lerin PayPal'a olan güveni kontrol ediliyor. Mayıs 2020'nin ilk günü, geçen yıl Kara Cuma ve Siber Pazartesi'yi geride bırakarak sitenin şimdiye kadarki en aktif işlem gününü gördü. PayPal'ın Kuzey Amerika ve Avustralya başkan yardımcısı ve genel müdürü Marcy Campbell, pandeminin birçok fiziksel mağazayı tüketicilerin çevrimiçi ürün satın almadan önce ziyaret ettiği "showroomlara" dönüştüreceğini düşündüğünü söyledi. En başarılı işletmelerin, tüketicilere, büyük ölçüde kişiden kişiye teması en aza indiren teknoloji aracılığıyla sağlıklarını nasıl ilk sıraya koyduklarını göstereceğini de sözlerine ekledi.

Aynı şekilde, 10 KOBİ'den altısının Google Pay kullanması iyi bir şey. Raporlara göre Google, kullanıcıların uygulama içinde ürün ve hizmet satmalarını sağlayacak satıcı düğmeleri eklemeyi planlıyor. Bu ürün güncellemesi, çevrimiçi ve gerçek zamanlı satıcıların Google Pay'den ayrılmadan müşteri ödemelerini kabul etmesine olanak tanır.

Google henüz zaman çizelgesini paylaşmadı, ancak önerilen bu özellikler yurtdışındaki bazı kullanıcılar için zaten mevcut. Hindistan'ın Google Pay sürümü, kullanıcıların uygulama içinde yemek sipariş etmelerini, yolculukları ve daha fazlasını sipariş etmelerine olanak tanır. Google'ın bu tür özellikleri küresel pazarlara ABD'den önce göndermesi, Kuzey Amerika'nın tarihsel olarak nakit paraya odaklandığını gösteriyor.

İşletmenizi salgın sonrası dünyaya hazırlamak

Capterra'nın araştırması, Kuzey Amerika KOBİ'lerinin nakitsiz ödemelere yönelik tüketici talebini karşılamak için iyi bir konumda olduğunu doğruladı. KOBİ liderlerinin pandemi öncesinde nakitsiz ödemeleri kullanma olasılığı tüketicilerden daha yüksekti ve anketimize katılan liderlerin çoğu ödemeleri birkaç nakitsiz seçenekle kabul ediyor.

Bu sonuçlar, şüphelenilebileceği kadar açık değildir; ABD, nakitsiz ödemeyi benimseme konusunda küresel emsallerinin gerisinde kalıyor.

Geçen sonbahar itibarıyla, İsveç, Çin ve Birleşik Krallık, nakitsiz ödeme kullanımında dünyaya öncülük etti. Bu arada, bazı ABD eyaletleri nakitsiz ticareti yasakladı ve Amerikalıların %70'inden fazlası en azından bazı alışverişlerde nakit kullandı. Buna karşılık, tüm İsveç işlemlerinin sadece yüzde ikisi nakit kullandı.

COVID-19 pandemisinin nihai sonucunu bilmek imkansız, ancak tüketicilerin aklında güvenliğin olduğunu biliyoruz. Gartner Tüketici Topluluğu'na yanıt verenlerin yaklaşık üçte ikisi (%63), pandemi nedeniyle yaptıkları bazı değişiklikleri, kriz sona erdiğinde bile devam etmek istediklerini kabul ediyor (tüm araştırma Gartner müşterileri için mevcuttur).

En popüler pozitif değişim? Kamusal alanlarda kişisel hijyen ve temizliğe artan ilgi. Bu nedenle, Nisan 2020'de 19 ülkede 17.000 tüketiciyle yapılan bir ankette, %82'sinin temassız ödemelerin “ödemenin daha temiz yolu” olduğunu söylemesi şaşırtıcı değil.

atmanız gereken adımlar

İşletmenizin artan temassız ödeme talebini karşılayabileceğini doğrulamak için mevcut nakitsiz seçeneklerinizi gözden geçirerek başlayın. Ardından, temassız ödemeye kadar tüketicilere hangi ek seçenekleri sunabileceğinizi düşünün. Aşağıdaki her adım, işinizi bugünün talebine ve yarının geleceğine hazır tutacaktır.

1. Nakitsiz ödeme ağ geçitlerinizin PCI uyumlu olduğundan emin olun

2006'da nakitsiz ödemeler yükselmeye başladığında, bir grup endüstri lideri, Ödeme Kartı Sektörü Güvenlik Standartları Konseyi'ni (PCI SSC) oluşturmak için birleşti. PCI, nakitsiz ödeme ekosistemi boyunca akarken müşteri ve iş verilerini güvende tutan en iyi uygulama yönergelerini sunar.

İşletmeniz kartları kabul ediyorsa, zaten PCI standartlarını korumanız beklenir. Bu, üç temel sorumlulukla birlikte gelir:

1. Müşterilerin kredi kartı bilgilerinin güvenli bir şekilde saklanmasını ve iletilmesini sağlamak
2. Şifreleme, güvenlik testi ve daha fazlasıyla tutarlı güvenlik sağlama
3. Güvenlik kontrollerinizin yıllık denetimlerini yapmak

Birçok satış noktası (POS) yazılım sistemi, kullanıcıların PCI uyumluluğunu yönetmelerine yardımcı olacak özellikler sunar. Bir örnek olarak, Stripe, kullanıcıların PCI DSS tarafından doğrulanmış sunucularından kaynaklanan alanlara kart ayrıntılarını yazmalarına olanak tanır. İşletmeniz bir POS sistemi kullanıyorsa ve PCI uyumluluğunu izlemek için hangi özellikleri sunduğundan emin değilseniz, hesap temsilcinizden size göstermesini isteyin.

2. Satıcı hesabı gerektirmeyen ödeme seçeneklerini araştırın

En popüler çevrimiçi ödeme sistemlerinden bazıları tüccar hesapları gerektirmez İşletmelerin banka veya kredi kartlarıyla ödeme kabul etmesini sağlayan bir banka hesabı. . Bu, ürünlerinin işletme düzeyindeki planları için daha fazla ödeme yapmadan Stripe, Square ve PayPal gibi araçları kullanabileceğiniz anlamına gelir.
Başlamak için, her bir ödeme seçeneğini iş gereksinimlerinizle karşılaştırın. Çevrimiçi ödemeleri kabul etmek için kullanımı kolay bir sisteme ihtiyaç duyan sanal bir işletme işletiyorsanız, PayPal veya Square iyi seçeneklerdir.

Gerçek bir mağaza işletiyorsanız Square, dizüstü bilgisayarınıza, akıllı telefonunuza veya tabletinize bir magstripe, çip veya Bluetooth kart okuyucu takmanıza olanak tanır. Bu, onu yiyecek kamyonları, perakende mağazaları ve diğer yüz yüze tüketici etkileşimleri için ideal hale getirir.

Bu araçları kullanmaya başlamak için satıcı hesaplarına ihtiyacınız olmasa da, yükseltme yapmak isterseniz daha fazla özelliğe erişeceğinizi unutmayın. Örneğin, PayPal'ın iş planı, 200'e kadar çalışanın hesabınıza sınırlı erişimini ve müşteri hizmetlerinden daha hızlı takip yapılmasını sağlar. Sonuç olarak hem kısa hem de uzun vadede işletmenize hizmet edecek bir ödeme seçeneği seçmelisiniz.

3. Temassız ödeme teknolojisi için bütçe

Üsleriniz PCI uyumluluğu ve çevrimiçi ödeme sistemleriyle kapsanıyorsa, işinizin geleceğine bir yatırım olarak bu karışıma temassız ödemeleri eklemeyi düşünün.

Bir TSYS anketinde, ankete katılanların %80'i banka veya kredi kartlarıyla ödeme yapmayı tercih ediyor (sırasıyla %54 ve %26.) Şimdi, Mart 2020 itibariyle ABD merkezli yüz yüze işlemlerin %71'inin aşağıdakileri destekleyen yerlerde gerçekleştiğini düşünün. temassız ödemeler, bir önceki yıl %62'den arttı.

ABD, temassız kartları benimsemede zaten küresel pazarların çok gerisinde. Önümüzdeki yıllarda ise arayı kapatmaya çalışacaklar.

Kendi küçük işletmenizde temassız ödemeleri kabul etmek için doğru donanıma ihtiyacınız olacak. Temassız kartlar ve mobil cüzdanlar, yakın alan iletişimi (NFC) kullanır, bu nedenle NFC özellikli bir okuyucu satın almanız gerekir.

Bununla birlikte, bazı POS sistemleri için satıcı hesapları, mevcut kart okuyucuları için eklenti okuyucular sunar. Halihazırda POS yazılımı için alışveriş yapıyorsanız, bu özelliği aramanızın temel bir parçası haline getirebilirsiniz.

metodoloji

Capterra, 29 Mayıs ve 31 Mayıs 2020 tarihleri ​​arasında Amazon Mechanical Turk aracılığıyla iki ayrı anket gerçekleştirdi. İlk ankette 393 tüketiciye COVID-19 pandemisi öncesi ve sırasındaki ödeme tercihleri ​​hakkında anket yapıldı. İkinci ankette, ödeme teklifleri hakkında 500 veya daha az çalışanı olan işletmelerin 378 sahibi ve üst düzey yöneticileriyle anket yapıldı. Ayrıca, B2B anketimize katılanların, kuruluşları için dijital ticaret seçeneklerini yönetme/onaylama sürecine dahil olmalarını istedik. Tüm katılımcıların her iki ankete de katılabilmeleri için Kuzey Amerika'da yaşamaları gerekiyordu.