Günümüzün B2B Ödeme Durumu

İşletmeler arası (B2B) ödeme ortamı hızla değişiyor.

Amazon ve Venmo gibi ödeme öncüleri standardı belirledi. Artık B2B alıcıları, tüketici ödemelerinin onlara sağladığı basit satın alma deneyimini arıyor.

Bazı geleneksel ödeme yöntemleri hâlâ popüler. Ancak artık çoğu işletmenin müşteri beklentilerini karşılayabilmek için birden fazla yöntemle ödeme kabul etmesi gerekiyor.

Peki bugün hangi B2B ödeme türleri mevcut? Peki en popülerleri hangileri?

B2B ödeme modellerinin mevcut durumuna ve bu alanın gelecekte neler getireceğine bakalım.

B2B ödeme ortamına genel bakış

B2B ödemeleri, kurumsal bir alıcının ürün veya hizmetler karşılığında satıcıya yaptığı ödemelerdir.

Geleneksel olarak işletmeden tüketiciye (B2C) veya P2P (eşler arası) ödemelerden daha karmaşıktırlar. Bu, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli nedenlerden kaynaklanmaktadır:

• B2B alıcıları net koşullarla satın almayı tercih ediyor. Bu, hem tüccarlar hem de alıcılar için idari iş yükünü artırır.
• Sınır ötesi B2B satın alma karmaşıklığı artırır . Çoklu para birimleri ve vergi düzenlemeleri söz konusudur.
• Kağıt çeklerin ve manuel süreçlerin sürekli kullanımı. Bunlar dijital ödeme çözümlerine göre daha yavaştır ve daha fazla emek gerektirir.

İdari maliyetlerin (ve kağıdın) azaltılması

Son yıllarda işletmeler, idari işleri ve maliyetleri azaltmak için otomatik B2B ödeme çözümlerine geçişlerini hızlandırdı.

Kağıt bazlı ödeme süreçlerini kullanan ortalama ABD işletmesi, işletme sermayesinin %24 kadarını net olarak bağlayabilir. ABD'deki işletmeler tarafından oluşturulan faturaların neredeyse yarısı (%49) geç ödeniyor; bu, alacaklar departmanının zamanını alıyor ve bazıları tahsil edilemez hale geliyor.

Otomatik ödeme sisteminin kullanılması manuel süreçleri, işçilik maliyetlerini ve kağıt israfını azaltabilir!

B2B ödeme trendleri neden dijitalleşiyor?

Verimlilik ve maliyet, B2B ödemelerinin yanı sıra AR ve finans ekipleri için daimi endişelerdir. Dijitale geçişin bir kısmı, kurumsal kuruluşlardaki kredi departmanlarının akıllıca kredi vermeleri konusunda artan baskıdır.

Finans şefleri (CFO'lar) ve saymanlar aynı zamanda nakit akışı yönetimi uygulamalarını iyileştirme ve iyileştirme, ödenmemiş fatura silme işlemlerini azaltma ve iş akışlarını kolaylaştırma konusunda da baskı altındadır.

Aşağıdakiler de dahil olmak üzere diğer faktörler de devreye girmiştir:

1. Uzaktan çalışma

İş uzaktan yapıldığında alacak hesabı (AR) performansını iyileştirme ihtiyacı, dijital B2B ödemelerinin gelişiminin önemli bir itici gücü olmuştur.

Geleneksel AR süreçleri ve kağıt tabanlı iş akışları uzaktan çalışmaya uygun değildir. Sonuç olarak, hâlâ onlara güvenen kuruluşlar ödemelerde gecikmeler, ödeme gecikmeleri ve hatalar yaşayabilir.

2. Dolandırıcılığın önlenmesi

Güvenli elektronik ödemeler, büyük işlemler nedeniyle B2B ödemelerde özellikle önemlidir. Fatura ve ödeme sahtekarlığı, işletmelerin dijital B2B ödeme yöntemlerini dikkate almasının bir başka nedenidir.

Genellikle siber hırsızlıkla mücadele etmek için sürekli olarak güncellenen yerleşik güvenlik korumalarına sahiptirler.

3. Finansal veriler

Çevrimiçi B2B ödeme çözümleri çoğu zaman dijital kayıtlarınızı basitleştirmenize ve daha karmaşık hale getirmenize yardımcı olabilir. Bunu, hızlı erişim ve analiz için işlem verilerini merkezileştirerek ve manuel işlem hatalarını en aza indirerek yaparlar.

İşletmelere çeşitli şekillerde fayda sağlar; bunlardan biri, dijital çözümlerin biçimlendirmesi ve doğal arama işlevleri aracılığıyla müşteri verilerinin incelenmesini basitleştirmektir.

Vergi hazırlığı da bu platformlardan faydalanıyor. Genellikle otomatik özetler sağlayarak giderleri takip etmeyi, dijital faturaları korumayı ve denetim sürecini kolaylaştırmayı kolaylaştırırlar.

Temelde, dijital B2B sistemleri yalnızca idari görevleri kolaylaştırmakla kalmaz, aynı zamanda işletmeler için doğruluğu ve stratejik karar almayı da artırır.

4. B2B e-Ticaret satışlarının iyileştirilmesi

Daha fazla satın alma seçeneği genellikle B2B e-Ticaret web sitelerinde ve B2B uzman pazaryerlerinde daha fazla satın alma anlamına gelir.

Sipariş noktasında net şartlarla birleştirildiğinde, satıcılara sipariş boyutunu ve sıklığını artırmanın yanı sıra genel müşteri sadakatini de artırma fırsatı verir.

2023'te en yaygın B2B ödeme yöntemleri

Çoğu B2B ödeme işlemi hala geleneksel yöntemlerle yapılmaktadır. Ancak B2B ödeme trendleri istikrarlı bir şekilde dijital ve otomatik ödeme modellerine doğru ilerliyor. Müşterilere tercih ettikleri ödeme yöntemini sunabilmek çok önemlidir.

B2B ödemeleri için genellikle hangi tür elektronik ödeme tercih edilir? Hem geleneksel hem de elektronik yöntemlerin yaygın olarak kullanılan türleri aşağıdakileri içerir:

Otomatik takas odası (ACH) ödemeleri

Otomatik takas odası (ACH) ödemeleri, işletmelerin Otomatik Takas Odası Ağını kullanarak diğer işletmelere elektronik olarak fon aktarmalarına olanak tanır. Bunların pazarı 2022'de %6,6 büyüdü.

Bu, bazılarının doğrudan para yatırma ve otomatik ödemeler için elektronik B2B ödemelerine güvenli bir giriş olarak gördüğü yerleşik bir teknolojidir. Ancak son zamanlarda tanıtılan bazı gerçek zamanlı ödeme modellerine göre daha fazla zaman ve idari adım gerektiriyor.

ACH aracılığıyla aktarılan fonlar genellikle iki ila üç iş günü boyunca kullanılamaz. Dolayısıyla birçok işletmenin ACH'yi atlayıp doğrudan daha yeni B2B ödeme modellerine geçmesi muhtemeldir.

Çekler

Çekler (genellikle ABD dışında yazılan çekler ) B2B dünyasında hala popülerdir. Ancak çoğu kağıda dayalı süreçte olduğu gibi bunların kullanımının da azalması bekleniyor.

Bir çalışmada ankete katılan işletmelerin %73'ü B2B ödemelerini çeklerden elektronik ödemelere geçirme sürecindedir.

Nedenin bir kısmı masraftır. Aynı anket, işletmelere çek almanın 1 ila 2 dolar arasında bir maliyeti olduğunu gösteriyor.

Ve bir B2B ödeme yöntemi olarak çekler, kurumsal kuruluşların gelecekteki ihtiyaçlarına uyum sağlamak için çok yavaştır ve hatalara ve sahtekarlığa çok açıktır.

Peşin

Birkaç seçilmiş gelişmekte olan pazardaki işletmeler dışında, nakit artık B2B ödeme yöntemi olarak nadiren kullanılıyor.

İşlem ücretlerini azaltabilir ancak hırsızlık riski taşır ve kayıt tutma açısından yüksek idari yük taşır. Nakit paranın geçerli bir ödeme yöntemi olabilmesi için alıcıların ve tüccarların birbirine yakın olması gerekir. Bu, çevrimiçi ve sınır ötesi ödemelerin çoğunu hariç tutar.

Banka havaleleri

Banka havalesi, fonların bir banka hesabından hesaba aktarılmasıdır, dolayısıyla para anında ve genellikle aynı gün, ancak bir ücret karşılığında kullanılabilir.

Şu anda B2B ödeme türlerinin yaklaşık %10'unu oluşturuyorlar ve önümüzdeki birkaç yıl boyunca bu seviyede devam etmeleri bekleniyor.

Hem yurtiçi hem de global işlemlerde kullanılabilirler. Bu, onları tek seferlik veya seyrek sınır ötesi B2B ödemeleri için ideal kılar (bunların tekrar tekrar yapılması yüksek işlem maliyetlerine yol açabilir).

Kredi kartları ve sanal kartlar

Yakın zamanda yapılan bir araştırmada ankete katılan işletmelerin %48'i B2B işlemleri için kredi kartı ödemelerini kullanıyor. Tüketicilerle aynı nedenlere sahipler. Yani kredi ve banka kartları:

• Uygundur
• İndirimler sağlayın
• Ödeme dolandırıcılığına karşı koruma sağlayın
• Hemen ödeme gerektirmez

Ancak kredi kartı ödemeleri, özellikle uluslararası satın alımlarda sıklıkla ücrete tabidir.

Sanal kartlar kredi kartları gibi kullanılır, ancak yalnızca çevrimiçi olarak bulunurlar; fiziksel kart yoktur.

Yalnızca çevrimiçi olma özelliği bazı şirketler için bir engeldir. Mevcut finansal sistemlerinin sanal kartları kullanamaması, şirketlerin sanal kartları benimsememesinin ana nedenlerinden biri.

Günümüzün B2B ödeme ortamında finansmanın rolü

B2B finansmanı ve dijital ödemelere yönelik yenilikçi çözümler artık B2B ödemeler alanında giderek daha büyük bir rol oynuyor.

Geleneksel olmayan finansal kurumların son dönemdeki yükselişi, işletme finansmanı ortamını yeniden şekillendirdi. Bankalar hâlâ hakim konumda olsa da, alternatif kredi verenler piyasasının değeri 2022'de 10 milyar ABD doları olarak gerçekleşti. Önümüzdeki on yılda bu pazarın yıllık bileşik büyüme oranının %15 olacağı tahmin ediliyor.

Alternatif kredi verenlerin geleneksel bankalara göre temel faydaları şunlardır:

• Erişim : Genellikle daha az belge ve gereksinim gerektirirler, bu da daha yüksek onay oranlarıyla sonuçlanır. Ocak 2022'de büyük bankalar kredilerin yüzde 14,5'ini, küçük bankalar ise yüzde 20,3'ünü onaylarken, alternatif kredi verenlerin onay oranı yüzde 26,3 oldu.
• Hız : Teknolojik yenilikler sayesinde kararlar hızla alınır. Örneğin TreviPay'in B2B ödeme platformu, 250.000 USD'ye kadar kredi limitlerini 30 saniye içinde belirleyebilir.
• Esneklik : 2026'ya kadar tahmini %26,87'lik bir Bileşik Büyüme Oranı (CAGR) ile fintech pazarı sürekli olarak yenilikler yaparak esnek ödeme koşullarına ve gelişmiş teknolojilere yol açıyor.

Çeşitli B2B finansman türleri arasında ticari krediler, B2B ticari kredi finansmanı, fatura finansmanı çözümleri, hızlı büyüyen girişimler için girişim borcu ve Net 30 koşulları ve daha fazlası yer alır.

Gömülü finansman

Gömülü B2B finansmanı giderek daha popüler hale geliyor. Bunun nedeni, kullanıcı deneyimini geliştiren kesintisiz ödeme süreçleri sağlamasıdır.

Aynı zamanda finansal olmayan kuruluşların ticari kuruluşlara doğrudan finansman sunmasına olanak tanıyarak işletmelerin işlem sürecini basitleştirir.

B2B ödeme işleminin geleceği

ACH, çekler ve kredi kartları gibi geleneksel B2B ödeme yöntemlerinin önümüzdeki yıllarda azalması muhtemeldir.

Yenilikçi B2B ödeme çözümleri, B2C ödeme modellerinin en iyilerini, basit, hızlı ve rahat ödemeler gibi B2B ticari işlemlerinin özel gereksinimleriyle giderek daha fazla entegre ediyor. Bunlar şunları içerir:

• B2B ticaret kredisini genişletme
• Şirketlerin ödenmemiş satış günlerinin azalması (DSO)
• Sınır ötesi satın almada verimliliğin artırılması

Ayrıca, B2B pazar alanının büyümesi de dahil olmak üzere B2B e-Ticaretteki artış, çevrimiçi ödeme alanını daha önemli hale getiriyor. Bu muhtemelen nakit ve kağıt çeklerin azalmasını ve dijital ödeme çözümlerinin büyümesini daha da hızlandıracaktır.

Bazı işletmeler, büyümeyi hızlandırmak ve maliyetleri azaltmak için halihazırda yeni tür B2B otomatik ödeme sistemleri kullanıyor.

Uzun vadede, sonunda birleşik ticari ödeme uygulamaları biçimleri görebiliriz. Ancak kısa ve orta vadede yeni B2B ödeme eğilimleri sürekli olarak ortaya çıkıyor ve birden fazla ödeme yöntemi sunma ihtiyacı da muhtemelen artacak.

TreviPay'in B2B ödeme çözümleri

B2B perakendecileri, TreviPay'in B2B platformu aracılığıyla ticari kredi ve net koşullar sunarak müşteri harcamalarını ve sadakatini artırabilir.

Çözümümüz basit, iyi belgelenmiş API'ler sayesinde kolay entegrasyona sahiptir. Her biri e-Ticaret platformlarınıza, muhasebe yazılımınıza veya ödeme ağ geçitlerinize sorunsuz bir şekilde bağlanır.

Ayrıca çok kanallı satışları, e-ticareti, pazar yerlerini, çevrimdışı satışları ve mağaza içi mobil ödemeleri destekler.

Bunu, satır öğesi SKU düzeyindeki veriler ve ana/alt faturalandırma gibi özelliklerle kurumsal alıcılar için tutarlı bir satın alma deneyimini desteklerken gerçekleştirir. Ödeme yöntemi markalamasından tüm müşteri iletişimlerine kadar B2B alıcı yolculuğu boyunca marka tutarlılığını korurken.

Çözüm

B2B ödeme ortamının gelişimi büyük ölçüde tüketici beklentilerine göre şekilleniyor.

Geleneksel olarak B2B ödemeleri, sınır ötesi zorluklar, net koşulların tercih edilmesi ve kağıt çeklerin kullanılması gibi faktörler nedeniyle karmaşıktı. Ancak son yıllarda çoklu ödeme yöntemlerine ve çevrimiçi ödemelere yönelim hız kazandı.

Bu değişimin temel etkenleri arasında uzaktan çalışmaya uyum talebi, dolandırıcılığın önlenmesi ihtiyacı, finansal veri analizine verilen önem ve B2B e-Ticaret kanallarının artan önemi yer alıyor.

2023 yılı itibarıyla çek ve ACH gibi geleneksel yöntemler hakim olmaya devam ederken, bunların önemi azalıyor. Birçok işletme çeklerden e-ödemelere geçiş yapıyor ve ödeme çözümlerindeki yenilikler, kullanıcı dostu B2C özelliklerini B2B'ye entegre ediyor.

Ayrıca alternatif kredi kuruluşları ve gömülü B2B finansmanı, finansmanı ödeme sürecine sorunsuz bir şekilde entegre ederek kredi verme ve işlemleri daha da basitleştirir.

İlerleyen süreçte B2B ödeme alanının, B2C modellerinin basitliğini, hızını ve rahatlığını giderek daha fazla yansıtması bekleniyor. Bunu muhtemelen B2B'ye özgü ihtiyaçları ele alırken yapacak ve küresel olarak işletmeler için dönüştürücü bir döneme işaret edecek.