B2B Kredi Yönetimi

Kredi yönetimi, alacak hesapları yönetiminin ayrılmaz bir parçasıdır.

İyi kredi yönetimi, tutarlı nakit akışını, sorunsuz ödeme tahsilatlarını, müşteri memnuniyetini ve çok daha fazlasını destekler.

İşletmeden işletmeye (B2B) alanda çalışan şirketler için daha da önemlidir. B2B kredi yönetimini doğru yapmak, bir şirketin başarısı ve büyümesi için büyük bir fark yaratabilir…

Kredi yönetimi nedir?

Kredi yönetimi , kredi verdiğiniz ve ödeme koşullarını sunduğunuz noktadan ödeme tahsilatlarına kadar, ödemelerin yönetilmesiyle ilgili süreçlerle ilgili her şeyi açıklayan bir iş terimidir.

Kredi verme, izleme ve toplama ile ilgili çok sayıda farklı küçük bileşeni kapsar. Bunların her biri daha geniş bir genel bütünle bağlantılıdır ve bunlarla koordine edilmelidir: kredi yönetimi süreci .

Özünde, kredi yönetimi bir şirketin finansal sağlığının gözetilmesidir. Bunu iyi yapmak, bir şirketin hayatta kalması veya gelişmesi arasındaki fark anlamına gelebilir.

B2B kredi yönetimi nedir?

İşletmeden işletmeye (B2B) kredi yönetimi , öncelikle diğer işletmelerle çalışan çoğu işletme tarafından yürütülen kredi yönetim sistemi veya uygulamaları için geçerli olan bir terimdir.

B2B ile işletmeden tüketiciye (B2C) işletmeler ve tüketiciler arasındaki ayrım, her kategorinin geniş özelliklerini açıkladığı için genel olarak yararlıdır. Bu özellikler B2B kredi yönetimini de etkiler.

Örneğin, B2B işletmeleri, nispeten yavaş ödeme döngüleri olan nispeten yüksek hacimli satışlar için genellikle ödemeden önce kredi verir. Bu koşullar altında krediyi yönetmek için karmaşık ve güvenilir stratejilere ihtiyaç vardır.

Başarılı bir B2B kredi yönetim sistemi için ilkeler

1. Bir kredi politikası belirleyin

Açık ve ayrıntılı bir kredi politikası oluşturmak, B2B kredi yönetimi sisteminiz için sağlam bir temel oluşturma sürecindeki ilk adımdır.

Bir kredi politikası, işletmelerin veya kuruluşların kredi işlemlerini yönetmek için oluşturduğu bir çerçeve veya yönergeler ve kurallar dizisidir.

Müşterilere kredi limitlerinin uzatılmasına ilişkin hüküm ve koşulları listeler. Bunlar, kredi limitlerini, ödeme koşullarını, faiz oranlarını, gecikme ücretlerini ve daha fazlasını içerir. Ayrıca aşağıdakileri ana hatlarıyla belirtir:

• Kredi limitleri nasıl belirlenir (bir müşterinin ödünç alabileceği maksimum tutar)
• Kredi koşulları nasıl tanımlanır (ödeme zamanı, indirimler ve gecikme ücretleri)
• İşlemler nasıl kaydedilir ?
• Ödeme yapılmaması için hangi işlemler yapılmalıdır?

Politikanızı güncel tutun

Yeni olaylar meydana geldikçe ve kredi kontrollerine yönelik çözümler sunuldukça, kredi politikası belgeniz güncellenmelidir. Bu, B2B kredi yönetimi teklifinizin her zaman iş kararlarıyla uyumlu olmasını sağlayacaktır.

2. Bir hiyerarşi oluşturun

Kredi yönetimi ekibiniz içinde bir hiyerarşi sistemi oluşturmak, engellenen veya tıkanan sorunları çözmenize yardımcı olabilir.

Ayrıca prosedür, iletişim kanalları ve delegasyonla ilgili daha geniş kapsamlı soruların yönlendirilmesine yardımcı olacaktır.

2. Bir kredibilite değerlendirme süreci oluşturun

Bir müşteriye ne kadar işletme kredisi sunabileceğiniz, onların ne kadar güvenilir olduğuna bağlıdır. Kredi değerliliğini iyi ölçmek için dikkate alınması gereken birkaç faktör vardır.

Kredi raporlarını kontrol etmek ve birçok işletmenin ödeme geçmişini belirlemek için Dun & Bradstreet ve/veya Experian'ı kullanabilirsiniz.

Ayrıca, kredi başvurusu kapsamında bir işletmenin referanslarını ve alacaklılarını doğrudan arayabilir veya finansal tablolarını görüntüleyebilirsiniz.

Kredi itibarını değerlendirme faktörleri

Nakit akışınızın sabit kalması için ortalama satış günlerinin (DSO) tedarikçi şartlarına göre dengelenmesi gerekir.

Kötü borçlar artıyorsa, bunların kaynağını bulmak, kredi onay sürecinizdeki sorunları ortaya çıkarabilir.

3. Kredi tekliflerini düzenli olarak değerlendirmek

Kredi teklifleri üç ana grupta toplanabilir.

• Kredi genişletme : Yeni müşteriler için kredi veya mevcut bir müşteri için daha fazla kredi sağlamak
• Azalan kredi : Mevcut bir müşterinin kredisinin kısıtlanması. Bu, bir müşterinin işi düşüşteyse veya ödemeleri geciktiyse riskinizi azaltır.
• Kredi iptali: Kredi tekliflerini durdurmak ve bir şirketin ödemelerini tahsilatlara taşımak

Yeni müşteriler

Genel olarak, yeni müşteriler daha yüksek risk taşır. Kredibilitelerinin ve kredi geçmişlerinin uzaktan belirlenmesi gerekiyor çünkü sizin de deneyiminiz ve bilginiz yok.

Mevcut müşteriler

Kayıtsız olmak ve mevcut müşterileri düşük riskli olarak düşünmek kolaydır. Uyarı işaretlerini bile gözden kaçırabilirsiniz.

Müşterilerin temerrüde düşme riskini azaltmak için, mevcut müşteriler periyodik bir kredi incelemesinden geçmeli ve gerekirse - kredi koşullarını buna göre ayarlatmalıdır.

İletişim

Yeni veya ayarlanan kredi oranlarına ilişkin kararların arkasındaki nedenler belgelenmeli ve müşteriler tarafından erişilebilir olmalıdır. Şeffaflık, müşteri ilişkilerinde uzun vadeli güven oluşturur.

4. B2B koleksiyonlarını optimize edin (veya dış kaynak kullanın)

Daha sorunsuz ödeme tahsilatları sağlamak için takip edebileceğiniz ve çapraz referans verebileceğiniz birkaç B2B tahsilat en iyi uygulaması vardır.

Her iki durumda da, geciken hesapları ve ödemeleri kendiniz kovalamak kaynaklarınızı tüketebilir. Bir tahsilat acentesi kullanmak uygun bir alternatif olabilir.

5. Bir müşteri portalı sağlayın

Muhasebe yazılımınız buna izin veriyorsa, çevrimiçi bir müşteri portalı sunabilmek faydalı olabilir.

Müşterilerin güvenli bir şekilde oturum açmasına ve faturaları, ekstreleri, mevcut krediyi görüntülemesine, kredi artışı talep etmesine ve çevrimiçi ödeme yapmasına olanak sağlayacaktır.

TreviPay'in B2B uzmanı kredi yönetimi çözümü

B2B kredi sürecini yönetme olasılığı karşısında bunaldınız mı? TreviPay yardımcı olabilir.

Alacak hesapları yönetimi ve işleme araçlarımız, kredi kontrollerinden tahsilatlara kadar manuel ve hantal süreçleri dış kaynaklara yaptırmanıza olanak tanır.

Daha da önemlisi, TreviPay de risk için tüm sorumluluğu üstlenir. Bu, bilançonuza risk yansıtılmadan kredi limitlerini uzatmanıza olanak tanır.

TreviPay hakkında daha fazla bilgi edinin veya bugün bir demoya kaydolmak için uzmanlarımızla iletişime geçin!

Özet

B2B kredi yönetimi birçok ilgili parçayı içerir. Şirketiniz ve müşterileriniz için neyin doğru olduğunu düşünürken sürecinizi planlamak için zaman ayırmak, tüm taraflar için geçerli olan başarılı bir kredi yönetimi politikası oluşturmaya yardımcı olacaktır.

İyi bir B2B işletme kredisi yönetimi, işletmeniz için istikrarlı bir nakit akışı oluşturmaya yardımcı olur. Sadece bu da değil, müşterilere bir kredi limiti sunmak, size ödeme yapmak için kendi değerli nakit akışlarını harcamadan sizden daha fazla mal veya hizmet satın alabilecekleri anlamına gelir.

Önce sağlam bir temel atarak ve belgelenmiş bir kredi politikası oluşturarak başlayın.

Kredi yönetiminizi analiz ederken, piyasa trendlerini, tahsilatları ve uygun şartlar tanımınızı göz önünde bulundurmanız gerekir.

Kredi değerliliklerini, kredi limitlerini nasıl uzatacağınızı ve ayarlayacağınızı belirlemek için müşteri tabanınızı inceleyin.

Ancak unutmayın ki b2b kredi yönetim sistemleri sadece perde arkası süreçler değildir. B2b kredisini, çevrimiçi bir portal aracılığıyla sorunsuz bir şekilde sunulabilecek harika bir müşteri deneyimine dahil etmenin yollarını arayın.