ธนาคารแบบเปิดช่วยให้คุณตัดสินใจด้านเครดิตได้ดีขึ้นอย่างไร

หากคุณเป็นลูกค้าของ Juni หรือใช้แพลตฟอร์ม Fintech ชั้นนำอื่นๆ คุณอาจเคยเจอธนาคารแบบเปิด ประกาศโดย Financial Times ว่าเป็น "การปฏิวัติ" เมื่อมีผลบังคับใช้ในสหราชอาณาจักรในเดือนมกราคม 2018 การธนาคารแบบเปิดช่วยให้คุณสามารถใช้ข้อมูลที่คุณและธนาคารของคุณเท่านั้นที่มองเห็นเพื่อประโยชน์ต่อธุรกิจของคุณ

มันกลายเป็นข้อบังคับในสหภาพยุโรปในเดือนกันยายน 2019 เนื่องจากรัฐบาลทั่วโลกตระหนักถึงประโยชน์ของการธนาคารแบบเปิดสำหรับผู้บริโภคและ SMEs

ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับอะไร และช่วยให้คุณตัดสินใจเรื่องสินเชื่อได้ดีขึ้นอย่างไร มาดูกันว่า Open Banking ทำงานอย่างไรโดยทั่วไปและใช้งานที่ Juni อย่างไร

ธนาคารเปิดคืออะไร?

Open Banking เป็นการเชื่อมต่อที่ปลอดภัยระหว่างบัญชีธนาคารของคุณกับบัญชีอื่น เช่น บัญชี Juni ของคุณ เป็นสิ่งที่ธนาคารในสหภาพยุโรปและธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของสหราชอาณาจักรได้รับคำสั่งให้สร้างเพื่อให้ลูกค้าได้รับประโยชน์จากแอปทางการเงิน ผลิตภัณฑ์ และบริการที่ไม่ได้นำเสนอ

ในคำพูดของ BBC การธนาคารแบบเปิดช่วย "ท้าทายการครอบงำของธนาคาร"

ธนาคารเปิดทำงานอย่างไร

เราจะไม่เจาะลึกด้านเทคนิค แต่การธนาคารแบบเปิดทำงานโดยใช้ API แบบเปิด สิ่งเหล่านี้ช่วยให้คุณอนุญาตให้ส่งข้อมูลธนาคารของคุณไปยังแพลตฟอร์มหรือซอฟต์แวร์ที่คุณต้องการแชร์ด้วย

สิทธิ์ทั้งหมดต้องผ่านธนาคารออนไลน์ของคุณ ดังนั้นคุณจึงสามารถควบคุมได้ทั้งหมด ก่อนดำเนินการต่อ คุณจะเห็นชัดเจนว่าคุณอนุญาตอะไร และธนาคารของคุณจะตรวจสอบสิ่งนี้ด้วย คุณจะทำการเชื่อมต่อครั้งแรกผ่านธนาคารของคุณหรือบางครั้งเป็นผู้ให้บริการบุคคลที่สามที่จัดการให้ คุณต้องรีเฟรชการเชื่อมต่อทุก ๆ 90 วันเพื่อยืนยันการอนุญาตอีกครั้งและรับประโยชน์จากการธนาคารแบบเปิดต่อไป

เปิดธนาคารและการปกป้องข้อมูล

ธนาคารแบบเปิดมีความปลอดภัยสูง ปลอดภัยเหมือนธนาคารออนไลน์ API แบบเปิดทั้งหมด — การเชื่อมต่อระหว่างธนาคารของคุณกับแพลตฟอร์มอย่าง Juni — ต้องเป็นไปตามมาตรฐานที่กำหนดโดย Open Banking Implementation Entity ในสหราชอาณาจักร และ European Banking Authority Guidelines (ตามที่แต่ละประเทศสมาชิกดำเนินการ) ในสหภาพยุโรป

ธนาคารของคุณสร้าง API เพื่อให้สอดคล้องกับข้อกำหนดเหล่านั้น ดังนั้นจึงเป็นการขยายระดับความปลอดภัยและการปกป้องข้อมูลที่คุณคุ้นเคยจากธนาคารออนไลน์อย่างมีประสิทธิภาพ

ดังที่เราได้กล่าวไปแล้ว การอนุญาตทั้งหมดจะได้รับการจัดการผ่านธนาคารออนไลน์ของคุณ นั่นหมายความว่า คุณจะสามารถควบคุมและดูว่าข้อมูลใดที่คุณกำลังแบ่งปันผ่านการเชื่อมต่อธนาคารแบบเปิดได้ตลอดเวลา

บริการธนาคารแบบเปิดทั้งหมดในสหราชอาณาจักรอยู่ภายใต้การควบคุมโดย Financial Conduct Authority ซึ่งเป็นหน่วยงานเดียวกับที่ควบคุมธนาคาร บัตรเครดิต และผู้ประกันตน เพื่อให้มั่นใจว่ามีกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดในการปกป้องข้อมูล ในสหภาพยุโรป European Banking Authority ทำหน้าที่เดียวกัน ในขณะที่แต่ละประเทศสมาชิกมีหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินของตนเองเพื่อรักษากฎ

วิธีเชื่อมต่อ Juni กับธนาคารของคุณ

การเชื่อมต่อข้อมูลธนาคารของคุณกับ Juni เป็นกระบวนการที่เรียบง่ายแต่มีความปลอดภัยสูง:

เริ่มกระบวนการธนาคารแบบเปิด

กระบวนการเริ่มต้นในแดชบอร์ด Juni ของคุณผ่านแท็บการผสานการทำงาน เลือกธนาคารภายนอกที่คุณต้องการอนุญาตการเชื่อมต่อและเพิ่มการรวม

คุณถูกนำไปยังพันธมิตรธนาคารแบบเปิดซึ่งเป็นบุคคลที่สามที่เชื่อถือได้ของเรา

พันธมิตรของเราเชี่ยวชาญในการเชื่อมต่อ API แบบอ่านอย่างเดียวกับธนาคารหลายพันแห่งทั่วโลก แทนที่จะสร้างการเชื่อมต่อของเราเองกับทุกธนาคารที่ลูกค้าของเราใช้ เราทำงานร่วมกับพันธมิตรที่ทำสิ่งนี้ทุกวันและมีการเชื่อมต่ออยู่แล้ว

คุณอนุญาตการเชื่อมต่อ API แบบอ่านอย่างเดียวกับพันธมิตรของเรา

ในขั้นตอนนี้ คุณต้องอนุญาตการเชื่อมต่อ คุณอาจถูกเปลี่ยนเส้นทางเพื่อเข้าสู่ระบบธนาคารออนไลน์หรือขอให้สแกนรหัส QR เพื่ออนุมัติ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธนาคารของคุณ โปรดทราบว่าคุณจะอนุมัติการเชื่อมต่อกับพันธมิตรของเราด้วยเหตุผลที่กล่าวข้างต้น ดังนั้นอย่าแปลกใจเลยเมื่อคุณเห็นชื่อของพวกเขา ไม่ใช่ Juni

ข้อมูลธนาคารของคุณแสดงในบัญชี Juni ของคุณ

ข้อมูลธนาคารของคุณจะถูกส่งผ่านจากธนาคาร ผ่านพันธมิตรของเรา และเข้าสู่แดชบอร์ด Juni ของคุณ คุณเพียงแค่ต้องต่ออายุการรวมระบบภายใน 90 วัน (การเชื่อมต่อธนาคารแบบเปิดทั้งหมดจะหมดอายุโดยอัตโนมัติหลังจาก 90 วัน ซึ่งเป็นชั้นความปลอดภัยเพิ่มเติม)

ทั้ง Juni และพันธมิตรของเราได้รับการควบคุมโดย Financial Conduct Authority และ European Banking Authority ดังนั้นข้อมูลของคุณจึงได้รับการจัดการโดยปฏิบัติตามกฎหมายคุ้มครองข้อมูลอย่างเคร่งครัด

ตอนนี้คุณรู้วิธีเชื่อมต่อแล้ว มาดูกันว่าทำไมจึงเป็นความคิดที่ดี

Juni ใช้ข้อมูลธนาคารแบบเปิดของคุณอย่างไร

เมื่อคุณสร้างการเชื่อมต่อธนาคารแบบเปิดกับ Juni แล้ว เราจะเข้าถึงข้อมูลของคุณได้แบบอ่านอย่างเดียว เราใช้ข้อมูลนั้นอย่างไร และทำไมเราขอเข้าถึงตั้งแต่แรก? ด้วยเหตุผลบางประการ:

1. ช่วยให้คุณเริ่มต้นได้เร็วขึ้น

การเชื่อมต่อบัญชีธนาคารของคุณกับ Juni ทำให้เราได้คำตอบสำหรับคำถามมากมายที่เราต้องถามเมื่อคุณสร้างบัญชี Juni Open Banking ช่วยให้ออนบอร์ดได้เร็วขึ้น ดังนั้นเราจึงสามารถช่วยให้คุณพร้อมและดำเนินการกับ Juni ได้อย่างรวดเร็ว

2. ให้ภาพรวมการเงินของคุณแบบเรียลไทม์

Open Banking ให้ข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ เราสามารถใช้ข้อมูลดังกล่าวเพื่อให้คุณได้รับข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์เกี่ยวกับการปรับปรุงกระแสเงินสดและภาพรวมการเงินของคุณโดยที่คุณไม่ต้องลงชื่อเข้าใช้บัญชีต่างๆ ที่ให้ข้อมูลที่คุณต้องการเพื่อการตัดสินใจที่ดีขึ้น เร็วขึ้น และมีข้อมูลมากขึ้น

3. ลดผู้ดูแลระบบของคุณ

ด้วยการรวมข้อมูลธนาคารแบบเปิดกับข้อมูลเรียลไทม์อื่นๆ จากบัญชีโฆษณา ซอฟต์แวร์บัญชี และแพลตฟอร์มอื่นๆ เราสามารถช่วยคุณประหยัดเวลาได้มากและลดภาระการดูแลระบบของคุณ เราใช้ข้อมูลธนาคารแบบเปิดเพื่อจับคู่ธุรกรรมธนาคารกับการซื้อ การกระทบยอดอัตโนมัติ และสร้างใบเสร็จ Google Ads โดยอัตโนมัติ

4. การตัดสินใจด้านเครดิตที่ดีขึ้น

หากคุณเป็นธุรกิจอีคอมเมิร์ซที่กำลังเติบโต คุณต้องการให้วงเงินสินเชื่อของคุณขึ้นอยู่กับยอดขายของปีที่แล้วหรือตอนนี้คุณอยู่ที่ไหน บัญชีบริษัทบอกเราว่าเกิดอะไรขึ้นในปีที่แล้ว ข้อความบอกเราว่าเกิดอะไรขึ้นเมื่อเดือนที่แล้ว Open Banking บอกเราว่าเกิดอะไรขึ้นในขณะนี้ นั่นเป็นหนึ่งในประโยชน์ที่สำคัญของการธนาคารแบบเปิด: เราสามารถตัดสินใจด้านเครดิตได้ดีขึ้นโดยพิจารณาจากที่นี่และตอนนี้ ยิ่งเราเข้าใจธุรกิจของคุณมากเท่าไร การให้วงเงินเครดิตที่เหมาะกับคุณก็ยิ่งง่ายขึ้นเท่านั้น

5. รวบรวมข้อมูลประวัติศาสตร์

การธนาคารแบบเปิดทำให้การประเมินความเสี่ยงที่ถูกต้องง่ายขึ้นเมื่อเสนอเครดิตแก่คุณ ไม่มีผู้ให้กู้รายใดขอใบแจ้งยอดจากธนาคารทั้งหมดของคุณในช่วงห้าปีที่ผ่านมา แต่ด้วยบริการธนาคารแบบเปิด เราสามารถแยกปริมาณข้อมูลดังกล่าวเข้าสู่กระบวนการตัดสินใจของเราได้ สิ่งนี้มีส่วนทำให้การตัดสินใจดีขึ้น

6. เข้าถึงการตัดสินใจด้านสินเชื่อได้รวดเร็วขึ้น

การเข้าถึงข้อมูลในอดีตและตามเวลาจริงหมายความว่าเราสามารถตัดสินใจสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว หากไม่มีระบบธนาคารแบบเปิด คุณจะต้องตรวจสอบข้อมูลทั้งหมดที่เราต้องการ ส่งข้อมูล จากนั้นรอขณะที่เรากลั่นกรองข้อมูล ด้วยระบบธนาคารแบบเปิด ทุกอย่างเป็นดิจิทัล เราสามารถเข้าถึงข้อมูลได้แล้ว การรอการตัดสินใจด้านสินเชื่อเป็นเวลานานจะถูกยกเลิก

7. การสร้างการสมัครสินเชื่อที่ราบรื่นขึ้น

คุณเคยสมัครสินเชื่อโดยไม่เปิดธนาคารหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้น คุณจะรู้ว่าผู้ให้กู้รายเดิมต้องการดูเอกสารจำนวนมากก่อนที่พวกเขาจะเริ่มพิจารณาการตัดสินใจด้วยซ้ำ คุณต้องดึงสิ่งเหล่านี้เข้าด้วยกันด้วยตนเองแล้วส่งข้ามไป ด้วยการเชื่อมต่อธนาคารแบบเปิด เราสามารถเข้าถึงข้อมูลที่จำเป็นในการประมวลผลใบสมัครของคุณได้ทันที

8. เตรียมขยายขนาดไปพร้อมกับคุณ

เมื่อบัญชีของคุณเชื่อมต่อกับ Juni แล้ว เราจะเข้าถึงสิ่งต่างๆ ได้แบบเรียลไทม์ เช่น วิธีการใช้วงเงินเครดิตในปัจจุบันของคุณ แนวโน้มการเติบโตในระยะยาว และจุดสูงสุดตามฤดูกาล เราสามารถปรับให้เข้ากับสิ่งเหล่านี้ได้อย่างรวดเร็ว เช่น การเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณก่อนการใช้จ่ายโฆษณาในวัน Black Friday

ผลประโยชน์ธนาคารแบบเปิดที่สำคัญ

การธนาคารแบบเปิดเป็น win-win จริงๆ มันทำให้ชีวิตง่ายขึ้นสำหรับเรา แต่ก็หมายความว่าเราสามารถส่งต่อผลประโยชน์เหล่านั้นให้กับคุณได้ สรุปข้อดีบางประการของการใช้ธนาคารแบบเปิดกับบัญชี Juni ของคุณ

อัตราและข้อกำหนดที่ดีกว่า

เนื่องจากธนาคารแบบเปิดช่วยให้เราตัดสินใจด้านเครดิตได้ดีขึ้นอย่างรวดเร็วและมีผู้ดูแลที่น้อยลง เราจึงสามารถเสนออัตราและข้อกำหนดที่ดีกว่าได้หากคุณใช้ธนาคารแบบเปิด

แอปพลิเคชั่นที่ง่ายกว่า

การธนาคารแบบเปิดช่วยให้คุณไม่ต้องดึงบัญชีใบแจ้งยอดและเอกสารอื่น ๆ มารวมกันเมื่อสมัครเครดิต Juni

ไม่ยุ่งยาก

หากคุณไม่ได้เชื่อมต่อผ่านธนาคารแบบเปิด เราต้องส่งคำถามเพิ่มเติมและขอวิธีการของคุณ มันทำงานช้าลงและสร้างความยุ่งยากให้กับคุณ

ตัดสินใจได้เร็วขึ้น

ด้วยข้อมูลทางการเงินทั้งหมดที่มีอยู่แล้ว โดยปกติแล้วเราจะมีการตัดสินใจเกี่ยวกับการสมัครเครดิตของคุณภายใน 48 ชั่วโมง

ข้อมูลเชิงลึกที่มีคุณค่ามากขึ้น

รับภาพรวมโดยย่อของการเงินและข้อมูลเชิงลึกจากแดชบอร์ด Juni โดยอิงตามข้อมูลที่ดึงมาจากบัญชีของคุณ

เชื่อมต่อกับ Juni กับธนาคารแบบเปิดได้แล้ววันนี้

เริ่มรับประโยชน์จากการธนาคารแบบเปิดทันทีโดยรวมบัญชีธนาคารของคุณเข้ากับ Juni ผ่านแดชบอร์ดของคุณ