วิธีชนะด้วยการวางแผนการเงิน

ข้อดีและประโยชน์ของการวางแผนการเงิน

การเงินเป็นเรื่องที่ซับซ้อนสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก การจัดการความผันผวนของเงินสดในแต่ละวัน การจ่ายซัพพลายเออร์ตรงเวลาและการไล่ตามลูกหนี้อาจเป็นงานเต็มเวลาในตัวเอง การหาเวลาเพื่อวางแผนการเงินในอนาคตเป็นเรื่องท้าทาย แต่การเติบโตอย่างต่อเนื่องและให้ผลกำไรนั้นยากยิ่งกว่าเดิมโดยไม่ต้องวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบและจัดการกระแสเงินสดของคุณ
‍
นั่นเป็นเหตุผลที่องค์กรขนาดใหญ่จำนวนมากมีทีมวางแผนและวิเคราะห์ทางการเงินโดยเฉพาะ ทีม FP&A ใช้เวลาในการคาดการณ์ จัดทำงบประมาณ และวิเคราะห์การเงินของบริษัทเพื่อสนับสนุนการตัดสินใจของผู้อำนวยการด้านการเงินเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของบริษัท
‍
ธุรกิจขนาดเล็กไม่จำเป็นต้องมีความหรูหราในการมีทีม FP&A เป็นของตัวเอง โดยที่เจ้าของสวมหมวกหลายใบ ดังนั้นเราจึงพร้อมให้ความช่วยเหลือ นี่คือภาพรวมของการวางแผนทางการเงินขั้นพื้นฐาน และวิธีที่คุณสามารถใช้กระบวนการต่างๆ ในธุรกิจของคุณเพื่อทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้นและนำธุรกิจของคุณไปสู่ระดับต่อไป

กระบวนการวางแผนการเงิน

กล่าวโดยสรุป การวางแผนทางการเงินประกอบด้วยคำถามสองข้อ - คุณจะใช้จ่ายเงินที่ไหนและจะหาเงินมาจากไหน เพื่อที่จะทราบว่าคุณจะใช้จ่ายเงินของคุณไปที่ใด คุณจำเป็นต้องมีเป้าหมายสำหรับตำแหน่งที่คุณต้องการให้ธุรกิจของคุณเป็น
และเพื่อที่จะทราบว่าคุณจะได้รับเงินจากที่ใด คุณจำเป็นต้องรู้ว่าคุณจะต้องใช้มากน้อยเพียงใด เมื่อคุณต้องการ และคุณจะสามารถจ่ายเงินเพื่อเข้าถึงเงินสดได้มากน้อยเพียงใด
‍
ด้านล่างนี้คือชุดขั้นตอนที่อาจช่วยคุณในกระบวนการวางแผนทางการเงิน เราจะใช้ธุรกิจอีคอมเมิร์ซชื่อ Uncle Tom's Umbrellas Ltd เพื่อนำขั้นตอนบางอย่างไปใช้ในตัวอย่างที่ใช้งานได้จริง

ขั้นตอนแรก: ตั้งเป้าหมาย

ขั้นตอนแรกในการวางแผนทางการเงินคือการกำหนดเป้าหมายที่จะตั้งเป้าหมาย เป้าหมายการวางแผนทางการเงินสามารถเป็นอะไรก็ได้ตั้งแต่การพังทลายไปจนถึงการขายธุรกิจของคุณให้ประสบความสำเร็จ ไปจนถึงการบรรลุเป้าหมายรายได้ประจำปี ไปจนถึงการจ้างคนจำนวนหนึ่ง ไม่ว่าเป้าหมายจะเป็นอย่างไร คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นสมาร์ท นั่นคือ เฉพาะเจาะจง วัดได้ บรรลุได้ ตามความเกี่ยวข้อง และตามเวลา สำหรับการวางแผนทางการเงิน เนื่องจากความยากลำบากในการทำนายอนาคต จึงเป็นการดีที่จะมีเป้าหมายเฉพาะด้านการเงินในระยะกลาง (1-5 ปี) นอกเหนือจากนั้น การสร้างแผนทางการเงินที่ชัดเจนนั้นเป็นเรื่องที่ท้าทาย เนื่องจากอาจเกิดการเปลี่ยนแปลงที่คาดไม่ถึงได้

ตัวอย่างร่มของลุงทอม:

ลุงทอมต้องการขายธุรกิจของเขาในราคา 100 ล้านปอนด์ใน 10 ปี แต่ปัจจุบันขายร่มได้ 120,000 ปอนด์ต่อปี และทำกำไรสุทธิ 12k ปอนด์ต่อปี อัตรากำไรสุทธิ 10%

การขายธุรกิจของเขาด้วยเงิน 100 ล้านปอนด์ยังไม่สามารถทำได้ในขณะนี้ ดังนั้นลุงทอมจึงตัดสินใจตั้งเป้าหมายที่เป็นจริงเพื่อเพิ่มยอดขายจาก 120,000 ปอนด์ต่อปีเป็น 1.2 ล้านปอนด์ต่อปีในอีก 2 ปีข้างหน้า

เขาต้องการให้ธุรกิจของเขามีกำไรมากขึ้นด้วย ดังนั้นเขาจึงต้องการเพิ่มอัตรากำไรสุทธิจาก 10% เป็น 20%

ขั้นตอนที่สอง: มองย้อนกลับไป

โดยธรรมชาติแล้วการวางแผนทางการเงินนั้นเป็นการมองไปข้างหน้า แต่เพื่อที่จะวางแผนสำหรับอนาคต คุณจำเป็นต้องรู้ว่าคุณมีอะไรบ้างในวันนี้ คุณจะต้องประเมินและเข้าใจการดำเนินงานทางการเงินในปัจจุบันของคุณ ในการทำเช่นนั้น คุณต้องมีข้อมูลทางการเงินที่ดี ตามหลักการแล้ว คุณต้องการเข้าใจสถานะทางการเงินของคุณในงบการเงินทั้ง 3 ฉบับของคุณ:
‍
(ก) กำไรและขาดทุนของคุณ – จะช่วยให้คุณเข้าใจความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจของคุณ ข้อมูลนี้จะช่วยให้คุณค้นพบว่าคุณสามารถจัดการต้นทุนได้อย่างไร ยอดขายและความสามารถในการทำกำไรเชื่อมโยงกันอย่างไร อัตรากำไรขั้นต้น อัตรากำไรสุทธิ ฯลฯ
‍
(b) กระแสเงินสดของคุณ – นี่แสดงให้เห็นถึงความเป็นจริงของการเคลื่อนไหวของเงินสด คุณอาจขายสินค้าจำนวนมากในเดือนธันวาคม แต่ถ้าคุณซื้อสินค้าเหล่านั้นเมื่อ 2 เดือนที่แล้วและขายตามเงื่อนไขการแจ้งหนี้ 30 วัน คุณอาจไม่ได้รับเงินสดจนถึงเดือนมกราคม การทำความเข้าใจปฏิสัมพันธ์ระหว่างธุรกรรมการดำเนินงานของคุณกับกระแสเงินสดที่แท้จริงคือกุญแจสำคัญในการทำความเข้าใจธุรกิจของคุณ
‍
(c) งบดุลของคุณ – งบดุลให้ภาพหน้าจอของธุรกิจของคุณในช่วงเวลาหนึ่ง เงินสดในธุรกิจมีเท่าไหร่ คุณเป็นหนี้เท่าไหร่ คนอื่นเป็นหนี้เท่าไหร่ และเป็นเจ้าของทรัพย์สินอะไร

ลุงทอมได้ทำการวิเคราะห์ธุรกิจของเขาโดยดึงข้อมูลการขายทั้งหมดของเขามารวมกันจากเว็บไซต์ Amazon และ eBay ของเขา เขายังจัดทำรายงานเกี่ยวกับการชำระเงินจากบัญชีธนาคาร บัตร และผู้ให้บริการชำระเงิน และพบสิ่งที่น่าสนใจบางอย่าง

เขาซื้อร่มและจ่ายเงินสำหรับร่มในเดือนกรกฎาคม แต่จะไม่เริ่มขายจนกว่าจะถึงเดือนตุลาคมเมื่อฝนตก ดังนั้นเขาจึงมักประสบปัญหาขาดแคลนเงินสดเป็นเวลาสองสามเดือนเมื่อเขาใช้เงินเบิกเกินบัญชีราคาแพง

นอกจากนี้ เขาไม่สามารถเข้าถึงเงินจากการขายของเขาได้เป็นเวลาสองสามสัปดาห์ เนื่องจากเงินจะผูกติดอยู่กับบัญชีผู้ขายของเขา เขาไม่เคยมีเงินสดในบัญชีมากนักและมักต้องรอให้เงินเข้ามาจ่ายบิล ดังนั้นเขาจึงไม่สามารถลงทุนในการตลาดได้มากเท่าที่ต้องการ

ปัจจุบันเขาซื้อร่มแต่ละอันในราคา 5 ปอนด์จากซัพพลายเออร์ ซึ่งถือว่าแพงเกินไป เขาสงสัยว่าเขาจะสามารถลดราคาซื้อของเขาด้วยการวางคำสั่งซื้อที่ใหญ่ขึ้น แต่ตอนนี้ไม่มีทางที่จะวางคำสั่งซื้อที่ใหญ่ขึ้นได้ในขณะนี้เนื่องจากข้อจำกัดด้านเงินสดของเขา

ขั้นตอนที่สาม: เริ่มวางแผน

เมื่อคุณได้รู้ว่าตัวเองต้องการอยู่ที่ไหนและอยู่ที่ไหนแล้ว คุณสามารถเริ่มเพิ่มสิ่งที่จำเป็นเพื่อไปที่นั่นได้ เป็นการดีที่สุดที่จะเริ่มแบ่งเป้าหมายธุรกิจของคุณออกเป็นชิ้นเล็กๆ ที่จัดการได้ การเพิ่มยอดขายจาก 10,000 ปอนด์เป็น 20,000 ปอนด์ต่อเดือนนั้นง่ายต่อการวางแผนมากกว่าการเปลี่ยนจาก 10,000 ปอนด์เป็น 100,000 ปอนด์
‍
แบ่งตัวเลขทางการเงินขนาดใหญ่ออกเป็นตัวเลขที่จัดการได้มากขึ้น – ธุรกิจของคุณจะต้องมีหน้าตาเป็นอย่างไรเพื่อขายได้ในราคา 10 ล้านปอนด์ในระยะเวลา 2 ปี คุณอาจพบว่าการประเมินมูลค่าธุรกิจอีคอมเมิร์ซที่ 10 ล้านปอนด์ต้องการยอดขายประจำปี 10 ล้านปอนด์หรือกำไรสุทธิ 2 ล้านปอนด์ การแบ่งตัวเลขดังกล่าวออกเป็นรายเดือนจะช่วยให้คุณสร้างโครงสร้างพื้นฐานในการปฏิบัติงานที่คุณต้องการเพื่อให้บริการในระดับดังกล่าวได้
‍
นี่คือที่ที่เรากำลังเพิ่มเนื้อทางการเงินให้กับกระดูกของแผนธุรกิจ เพื่อให้คุณสามารถทำให้เป้าหมายทางธุรกิจของคุณเป็นจริงได้
‍
อย่าลืมคำนึงถึงปัจจัยต่างๆ เช่น ฤดูกาลของต้นทุนและยอดขาย ไม่น่าเป็นไปได้สูงที่ต้นทุนและรายได้จะมาพร้อมกัน หรือรายได้จะลดลงเท่าๆ กันตลอดทั้งปี ลองนึกถึงเวลาที่คุณจะได้รับเงินสดและเมื่อใดที่คุณต้องใช้จ่ายเงิน ธุรกิจส่วนใหญ่มักต้องใช้จ่ายเงินสดก่อนที่จะได้รับ ดังนั้นจึงมีเงินจำนวนมากผูกติดอยู่กับธุรกิจ ซึ่งเรียกว่าเงินทุนหมุนเวียน
‍
ที่สำคัญที่สุด อย่าลืมสร้างเงินสดฉุกเฉินด้วย การจัดการกระแสเงินสดเป็นความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งของธุรกิจ และเราไม่สามารถคาดการณ์อนาคตได้ พัสดุอาจล่าช้าหรือลูกค้าอาจชำระเงินล่าช้า ควรพิจารณาปัจจัยในบัฟเฟอร์เสมอในกรณีที่มีสิ่งไม่คาดคิดเกิดขึ้น

ลุงทอมตัดสินใจว่าเขาจะสามารถออกบัตรซึ่งจะทำให้เขามีเงื่อนไขเครดิต 45 วันสำหรับการใช้จ่ายในแต่ละวันของเขา ซึ่งจะทำให้เขาสามารถจัดการกระแสเงินสดรายเดือนของเขาได้ดีขึ้นมากโดยจ่ายบิลเดียวเมื่อสิ้นเดือนแทนที่จะเป็นกระแสรายวัน นอกจากนี้ยังจะช่วยเพิ่มเงินสดบางส่วนเพื่อเพิ่มค่าใช้จ่ายทางการตลาดของเขาอีก 20% ซึ่งจะทำให้ยอดขายเพิ่มขึ้น 20% ด้วย

โกดังปัจจุบันของลุงทอมกำลังทำงานอย่างเต็มกำลัง ดังนั้นเขาจึงรู้ว่าเขาจะต้องมีโกดังที่ใหญ่ขึ้นซึ่งจะทำให้ค่าเช่าและค่าพนักงานแพงขึ้น ในเวลาเดียวกัน เขาจะสามารถสั่งซื้อร่มเพิ่มและลดราคาซื้อจาก 5 ปอนด์ต่อร่มเป็น 3 ปอนด์ต่อร่มได้ เนื่องจากราคาขายของเขาอยู่ที่ 10 ปอนด์ ซึ่งจะทำให้อัตรากำไรขั้นต้นของเขาเพิ่มขึ้นจาก 50% เป็น 70%

เมื่อเขาจัดการต้นทุนสำหรับโครงสร้างพื้นฐาน ร่มและการตลาดแล้ว เขาจะสามารถวางแผนเส้นทางสู่เป้าหมายการขาย 1.2 ล้านปอนด์ในอีก 2 ปีข้างหน้า ในขณะที่ยังหาแหล่งเงินทุนที่ขาดแคลนอีกด้วย เขาอาจต้องนำเงินของตัวเองเข้าหรือออกเงินกู้ นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ว่ายอดขายที่เพิ่มขึ้นด้วยมาร์จิ้นที่สูงขึ้นจะช่วยปรับปรุงกระแสเงินสดของเขา ดังนั้นเขาจึงไม่ต้องการเงินอีกต่อไป

ขั้นตอนสุดท้าย: ดำเนินการและอัปเดต

คุณมีแผน ตอนนี้ได้เวลาเคลื่อนล้อแล้ว อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับแผนอื่นๆ สิ่งต่าง ๆ แทบจะไม่เป็นไปอย่างที่คุณคาดหวังอย่างแน่นอน ไม่ว่าจะเป็นโควิด การตกต่ำทางการเงิน พายุที่ทำให้การขนส่งสินค้าล่าช้า หรือไฟไหม้ที่โกดัง คุณจะต้องเผชิญกับอุปสรรคมากมายบนท้องถนน จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องรักษาแผนของคุณให้คงอยู่ หมั่นตรวจสอบ อัปเดตข้อมูลใหม่ๆ อยู่เสมอ และคุณจะก้าวล้ำหน้าไปหนึ่งก้าวเสมอ
‍
ง่ายกว่ามากในการจัดการกับการขาดเงินทุนหมุนเวียน 100k เมื่อคุณได้คำนึงถึงการขาดแคลน 90k แล้วมากกว่าเมื่อคุณไม่ได้วางแผนอะไรเลย

ในปีแรกของแผน เดือนกันยายนมีฝนตกเป็นพิเศษ และลุงทอมขายร่มมากกว่าที่เขาคาดไว้ เขาต้องปรับแผนการเงินอย่างรวดเร็วเพื่อซื้อหุ้นเพิ่มและขาย

เขาต้องการโกดังอีกแห่ง พนักงานมากขึ้นและการตลาดมากขึ้น ดังนั้นเขาจึงต้องปรับปรุงแผนของเขาอย่างรวดเร็วและจัดสรรเงินสดจากพื้นที่อื่นๆ ที่เขาวางแผนจะใช้มันอย่างรวดเร็ว

สรุปและวิธีเริ่มจัดการการเงินของคุณ

การเริ่มต้นวางแผนทางการเงินสำหรับธุรกิจอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก แต่ก็จะง่ายกว่ามากหากคุณแยกย่อยเป็นขั้นตอนเล็กๆ การสละเวลาเพื่อสร้างแผนทางการเงินนั้นคุ้มค่าไม่ว่าธุรกิจของคุณจะอยู่ในขั้นไหน หากคุณต้องการทำให้การจัดการการเงินของคุณง่ายขึ้น ลองดู Juni แพลตฟอร์มทางการเงินที่สร้างขึ้นสำหรับผู้ประกอบการดิจิทัล ซึ่งจะให้ภาพที่สมบูรณ์ของธุรกิจของคุณ