การจัดการเงินสดคืออะไร?

ในความคิดแบบจีนโบราณ แนวคิดเรื่อง ฉี (พลังชีวิตที่สำคัญ) เป็นที่นิยมอย่างมาก เมื่อเกือบสองพันห้าพันปีก่อน นักปรัชญาจ้วงซีเขียนว่า:

มนุษย์เกิดมาเนื่องจากการสะสมของ ชี่ เมื่อมันสะสมก็มีชีวิต เมื่อสลายไปย่อมมีความตาย...

ในทางธุรกิจ กระแส เงินสด ก็เหมือนกับ Qi มาก และการกระจายไปโดย การบริหารจัดการเงินสด ที่ไม่ดีอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญหรือถึงขั้นร้ายแรงต่อสุขภาพทางการเงินของบริษัทได้

การทำความเข้าใจว่าอะไรที่ทำให้การจัดการเงินสดมีความสำคัญ และวิธีปรับปรุงสามารถช่วยให้คุณฟื้นฟูธุรกิจของคุณได้

การจัดการเงินสดคืออะไร?

คำว่า การจัดการเงินสด หมายถึงกระบวนการเพิ่มประสิทธิภาพการรวบรวมและการจัดการช่องทางกระแสเงินสด มันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทั้งบุคคลและบริษัท

กระบวนการจัดการเงินสดที่เหมาะสมยังช่วยให้แน่ใจว่ามีเงินสดเพียงพอสำหรับบริษัทหรือบุคคลเพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินและบรรลุเป้าหมายทางการเงิน

โดยเกี่ยวข้องกับชุดกลยุทธ์และแนวทางปฏิบัติในการจัดการเงินสดโดยมีเป้าหมายเพียงอย่างเดียวในการจัดการกระแสเงินสดเข้าและไหลออกอย่างมีประสิทธิภาพ

การจัดการเงินสดและการบริหารการเงิน

ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่าง การจัดการเงินสด และ การบริหารเงิน ก็คือ การบริหารเงินสดแบบแรกมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายกระแสเงินสดระยะสั้น ในขณะที่แบบหลังเน้นที่การเพิ่มผลกำไรในระยะยาวให้สูงสุด

สี่ A's ของการจัดการเงินสด

การจัดการเงินสดสี่ A เป็นกรอบการทำงานที่มีโครงสร้างซึ่งเกี่ยวข้องกับสี่ขั้นตอนสำคัญในการจัดการเงินสดอย่างมีประสิทธิภาพ

ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้องค์กรรักษาความรับผิดชอบในการจัดการเงินสด ซึ่งรวมถึงความมั่นคงทางการเงินและความสามารถในการตัดสินใจทางการเงินเชิงรุกโดยขึ้นอยู่กับสถานะเงินสด

ต่อไปนี้คือรายละเอียดของ Four A แต่ละตัว:

1. การบัญชี

การบัญชีที่มั่นคงเป็นรากฐานของการจัดการเงินสด โดยเกี่ยวข้องกับการติดตามกระแสเงินสดเข้าและออกทั้งหมดอย่างแม่นยำ รักษาบันทึกธุรกรรมทางการเงินที่ชัดเจน และรับรองว่าข้อมูลทางการเงินทั้งหมดเป็นข้อมูลล่าสุดและถูกต้อง

องค์ประกอบที่สำคัญของการบัญชีคือ งบ กระแสเงินสด สรุปจำนวนเงินสดเข้าและออกและรายการเทียบเท่าเงินสด

2. การวิเคราะห์

เมื่อข้อมูลทางการเงินได้รับการบัญชีอย่างเหมาะสมแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการวิเคราะห์ ซึ่งช่วยให้บริษัทได้รับข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญเกี่ยวกับการจัดการกระแสเงินสด สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงรูปแบบ แนวโน้ม และพื้นที่ที่เป็นไปได้สำหรับการปรับปรุง

การวิเคราะห์ช่วยระบุช่วงเวลาของกระแสเงินสดเป็นบวกหรือกระแสเงินสดติดลบ และช่วยให้มีข้อมูลในการตัดสินใจ

3. การจัดสรร

จากการวิเคราะห์ การจัดสรรเงินสดเกี่ยวข้องกับการกำหนดวิธีกระจายเงินทุนตามวัตถุประสงค์ต่างๆ ซึ่งอาจรวมถึงด้านต่างๆ เช่น ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน การชำระหนี้ การลงทุน และเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ

การจัดสรรเงินสดอย่างมีประสิทธิผลช่วยให้แน่ใจว่ามีการใช้ทรัพยากรอย่างเหมาะสม และไม่มีเงินสดเหลืออยู่ในธุรกิจ

4. การปรับเปลี่ยน

การจัดการเงินสดเป็นกระบวนการที่ต้องทำซ้ำๆ ผู้จัดการธุรกิจจำเป็นต้องทำการปรับเปลี่ยนเมื่อสถานการณ์เปลี่ยนแปลง ซึ่งรวมถึงการปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงของกระแสเงินสด สภาวะตลาด และเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด

การทบทวนและปรับเปลี่ยนแผนการจัดการเงินสดอย่างสม่ำเสมอจะช่วยรักษาประสิทธิผล

ประโยชน์ของการจัดการเงินสด

มีประโยชน์หลายประการสำหรับการจัดการเงินสดที่ดี ล้วนมีส่วนช่วยให้ธุรกิจประสบความสำเร็จ

1. การบริหารสภาพคล่อง

นี่เป็นกระบวนการเชิงรุกเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกิจมีเงินสดคงเหลือเพียงพอที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันระยะสั้น ซึ่งรวมถึงขอบเขตต่างๆ เช่น เงินเดือน ค่าเช่า และการชำระหนี้ รวมถึงภาระผูกพันในการชำระ เช่น เจ้าหนี้บัญชี (A/P)

การจัดการสภาพคล่องช่วยหลีกเลี่ยงวิกฤติทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นและรักษายอดเงินสด สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าธุรกิจต่างๆ จะสามารถดำเนินธุรกิจได้โดยไม่หยุดชะงัก

เป็นองค์ประกอบที่สำคัญของผลการดำเนินงานทางการเงิน และส่งผลโดยตรงต่อเงินทุนหมุนเวียน ซึ่งเป็นเงินที่มีอยู่เพื่อชำระภาระผูกพันระยะสั้น

2. เพิ่มประสิทธิภาพการใช้เงินสด

ในบริบทของการจัดการเงินสด การใช้เงินสดให้เกิดประโยชน์สูงสุด หมายถึงการจัดสรรเชิงกลยุทธ์ที่เหมาะสมและการจัดการทรัพยากรเงินสดที่มีอยู่

ตัวอย่างเช่น บริษัทสามารถลงทุนเงินสดส่วนเกินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ไม่ว่าจะเป็นโอกาสในการเติบโตหรือในบัญชีออมทรัพย์ เพื่อให้แน่ใจว่าเงินจะไม่อยู่ในบัญชีธนาคารเฉยๆ และเงินสดส่วนเกินมีส่วนช่วยให้ธุรกิจเติบโต

ดังนั้นจึงช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ลงทุนเงินสดส่วนเกินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ไม่ว่าจะเป็นโอกาสในการเติบโตหรือในบัญชีที่มีดอกเบี้ย

สิ่งสำคัญคือผู้จัดการธุรกิจต้องหาสมดุลที่เหมาะสมระหว่าง การรักษาสภาพคล่องให้เพียงพอ และ นำเงินสดส่วนเกินมาทำงาน ในลักษณะที่สอดคล้องกับเป้าหมายเฉพาะและการยอมรับความเสี่ยง

3. ลดต้นทุนการกู้ยืม

การลดต้นทุนการกู้ยืมผ่านการจัดการเงินสดที่มีประสิทธิภาพสามารถลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย ปรับปรุงสุขภาพทางการเงิน และรักษาอันดับเครดิตได้

นอกจากนี้ยังช่วยให้ธุรกิจมีความยืดหยุ่น การควบคุม และความสามารถในการทำกำไรเพิ่มมากขึ้น เนื่องจากเป็นการเพิ่มเงินสดสำหรับการลงทุน ซึ่งหลีกเลี่ยงภาระการชำระหนี้และลดความเสี่ยงทางการเงิน

ท้ายที่สุดแล้ว การจัดการกระแสเงินสดอย่างมีประสิทธิภาพช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถลดการกู้ยืมได้ ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยลดลง ความสามารถในการทำกำไรเพิ่มขึ้น และความสามารถในการเจรจาเงื่อนไขที่ดีขึ้นเนื่องจากสถานะทางการเงินที่แข็งแกร่งขึ้น

4. การลดความเสี่ยง

การลดความเสี่ยงในการจัดการเงินสดให้ประโยชน์ที่สำคัญหลายประการ เช่น:

• การรักษาเสถียรภาพทางการเงินผ่านความไม่แน่นอน
• ดูแลสภาพคล่องสำหรับภาระผูกพันระยะสั้น
• ลดการหยุดชะงักในการดำเนินงาน

นอกจากนี้ยังช่วยลดต้นทุนการกู้ยืม รักษาอันดับเครดิต และปรับปรุงการตัดสินใจลงทุนโดยการลดการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นให้เหลือน้อยที่สุด

แนวทางปฏิบัติในการจัดการเงินสดที่มีประสิทธิผลในวงกว้างมากขึ้นสามารถช่วยให้ธุรกิจคาดการณ์การขาดแคลนเงินสดที่อาจเกิดขึ้นและใช้มาตรการป้องกันได้ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการชะลอตัวของตลาด ลูกหนี้ที่ล่าช้า หรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดอีกด้วย

5. การตัดสินใจอย่างมีข้อมูล

การตัดสินใจอย่างชาญฉลาดในการจัดการเงินสดมีข้อดีต่างๆ ซึ่งรวมถึงการปรับการจัดสรรกระแสเงินสดให้เหมาะสม การจัดการสภาพคล่องที่มีประสิทธิภาพ การลดความเสี่ยงเชิงรุก และทางเลือกในการลงทุนเชิงกลยุทธ์

สิ่งนี้นำไปสู่การลดต้นทุนโดยการระบุความไร้ประสิทธิภาพและสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจผ่านโอกาสในการลงทุนที่สำคัญ

การวิเคราะห์และการคาดการณ์กระแสเงินสดเป็นประจำจะให้ข้อมูลเชิงลึกทางการเงินที่สำคัญ สิ่งเหล่านี้ช่วยให้ธุรกิจมีข้อมูลในการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์ในประเด็นต่างๆ รอบตัว:

• การขยายตัว
• การเข้าซื้อกิจการ
• รายจ่ายฝ่ายทุน

ท้ายที่สุดแล้ว การตัดสินใจอย่างมีข้อมูลจะรับประกันความมั่นคงทางการเงิน ความสามารถในการปรับตัว และความสำเร็จทางธุรกิจในระยะยาว

ตัวอย่างการจัดการเงินสด – กระแสเงินสดที่คาดการณ์ได้

ตลาด B2C ที่ประสบความสำเร็จต้องการ สร้างตลาด B2B

เป็นแพลตฟอร์มออนไลน์ที่เชื่อมโยงผู้ส่งสินค้าขนาดใหญ่และเทอะทะ (เช่น Garden Gnome สูง 18 ฟุต 700 ปอนด์!) และผู้ให้บริการขนส่งข้ามประเทศ ดังนั้นจึงรู้ว่า เส้นทางการซื้อ B2B ต้องเกินความคาดหมาย

อย่างไรก็ตาม โซลูชันการชำระเงินที่มีอยู่รับเฉพาะบัตรเครดิตเท่านั้น สิ่งนี้จำกัดผู้ซื้อ B2B ที่ต้องการดึงดูด

ในฐานะส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การชำระเงินในตลาด B2B พวกเขาต้องการเสนอเงื่อนไขสุทธิแบบเรียลไทม์และ BNPL เฉพาะ B2B นอกจากนี้ พวกเขาจำเป็นต้องรวมการกำหนดราคาแบบไดนามิกไว้ในขั้นตอนการชำระเงิน เนื่องจากนี่เป็นส่วนสำคัญของกระบวนการขายของพวกเขา

พวกเขาเลือกใช้โซลูชันการชำระเงินผ่านตลาด B2B สิ่งเหล่านี้รวมถึงประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่น โซลูชันสินเชื่อการค้าทันที กระแสเงินสดที่คาดการณ์ได้ และความสามารถในการปรับขนาดเพื่อรองรับการเติบโตในอนาคต

บริการจัดการเงินสดคืออะไร?

บริการการจัดการเงินสดครอบคลุมข้อเสนอทางการเงินที่หลากหลายโดยธนาคาร สถาบันการเงิน และผู้ให้บริการเฉพาะทาง สิ่งเหล่านี้ช่วยให้ธุรกิจจัดการกระแสเงินสดและสภาพคล่องได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ตัวอย่างของบริการการจัดการเงินสด ได้แก่:

1. บริการสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH): บริการเหล่านี้ช่วยให้การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ การฝากเงินโดยตรง การชำระเงิน และการทำธุรกรรมทางธุรกิจมีประสิทธิภาพ
2. โซลูชันป้องกันการฉ้อโกง: มีการใช้เครื่องมือและกลยุทธ์ขั้นสูงเพื่อป้องกันกิจกรรมการฉ้อโกงและภัยคุกคามความปลอดภัยทางไซเบอร์
3. การคาดการณ์สภาพคล่อง: การใช้ข้อมูลในอดีตและการวิเคราะห์ทางการเงินเพื่อคาดการณ์กระแสเงินสดในอนาคต ช่วยในการตัดสินใจและการวางแผน
4. การจัดการเงินสดระหว่างประเทศ: การจัดการกระแสเงินสดในประเทศและสกุลเงินต่างๆ รวมถึงบริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการชำระเงินข้ามพรมแดน
5. บริการการจัดการการเงิน: โซลูชันที่ครอบคลุมสำหรับการจัดการสินทรัพย์ทางการเงิน สภาพคล่อง และความเสี่ยง มักใช้ในองค์กรขนาดใหญ่
6. บริการให้คำปรึกษาและให้คำปรึกษา: ให้คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับกลยุทธ์การจัดการเงินสด ช่วยให้ธุรกิจปรับกระบวนการให้เหมาะสม และทำการตัดสินใจโดยใช้ข้อมูลรอบด้าน
7. การวิเคราะห์กระแสเงินสด: การวิเคราะห์รูปแบบและแนวโน้มกระแสเงินสดเพื่อรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการเคลื่อนไหวของเงินสดและปรับปรุงการตัดสินใจทางการเงิน

บริการจัดการเงินสดของ TreviPay

ใช้ TreviPay เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพบริการการจัดการเงินสด เราทำให้บัญชีลูกหนี้เป็นแบบอัตโนมัติ และอนุญาตให้องค์กร B2B และ SMB เสนอวงเงินสินเชื่อที่มีตราสินค้าที่ยืดหยุ่นแก่ลูกค้าโดยไม่ต้องผูกมัดเงินทุนหมุนเวียนที่สำคัญ

คุณจะได้รับการชำระเงินจาก TreviPay ภายในเวลาเพียง 48 ชั่วโมง ซึ่งช่วยให้คุณจัดการกระแสเงินสดได้ดีขึ้น และ ลดจำนวนวันที่ขายคงค้าง (DSO) ของคุณ

ตัวอย่างเช่น แทนที่จะใช้บัญชีลูกหนี้ (A/R) ที่รอเรียกเก็บเงินจากใบแจ้งหนี้ คุณสามารถเลือกระยะเวลาในการชำระหนี้สำหรับลูกหนี้ได้ตั้งแต่ 2, 7, 14 หรือ 30 วัน และเพิ่มกระแสเงินสดได้อย่างมากในขณะที่ ลดการหมุนเวียนของบัญชีลูกหนี้

ยิ่งไปกว่านั้น ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมของ TreviPay ยังน้อยกว่าบัตรเครดิตถึง 30%

บทสรุป

การจัดการเงินสด คือการเพิ่มประสิทธิภาพของกระแสเงินสด แนวทางปฏิบัติด้านการจัดการเงินสดที่มีประสิทธิภาพช่วยให้สุขภาพทางการเงินดีขึ้น ลดต้นทุนการกู้ยืม และเพิ่มโอกาสในการเติบโตและการลงทุน

แนวทางปฏิบัตินี้แตกต่างจากการบริหารการเงินโดยมุ่งเน้นไปที่กระแสเงินสดระยะสั้นมากกว่าความสามารถในการทำกำไรในระยะยาว

กรอบการทำงานของ Four A ได้แก่ การบัญชี การวิเคราะห์ การจัดสรร และการปรับปรุง จะช่วยชี้แนะการจัดการเงินสดอย่างมีประสิทธิภาพ ประโยชน์ที่ได้รับ ได้แก่ การจัดการสภาพคล่อง การใช้เงินสดให้เกิดประโยชน์สูงสุด ต้นทุนการกู้ยืมที่ลดลง การลดความเสี่ยง และการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล

บริการการจัดการเงินสดที่ให้บริการโดยสถาบันการเงินมีตั้งแต่การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ไปจนถึงการคาดการณ์สภาพคล่องและการป้องกันการฉ้อโกง

บริษัทต่างๆ เช่น TreviPay นำเสนอโซลูชันอัตโนมัติเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระแสเงินสดและลดการหมุนเวียนของลูกหนี้ด้วยค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับบัตรเครดิต