การชำระเงิน B2B คืออะไร?

ภาคธุรกิจหนุนเศรษฐกิจโลก คาดว่าจะคิดเป็น 72% ของ GDP ทั้งหมดของ OECD

ธุรกิจตกอยู่ในหนึ่งในสองหมวดหมู่ตามประเภทของตลาดที่พวกเขาให้บริการ

ธุรกิจที่ขายสินค้าหรือบริการให้กับผู้บริโภคเรียกว่า B2C ในทางกลับกันผู้ที่ขายให้กับธุรกิจอื่นเรียกว่า B2B

ตลาดอีคอมเมิร์ซ B2B คาดว่าจะเติบโตระหว่าง 19.7% ระหว่างปี 2565 ถึง 2573

ทั้งหมดนี้เกิดขึ้นได้ด้วย การชำระเงินแบบ B2B

แต่การชำระเงินแบบ B2B คืออะไร? เป็นหมวดหมู่เดียวที่กำหนดได้ง่ายหรือไม่ แตกต่างจากการชำระเงินของผู้บริโภคอย่างไร? ผู้ใช้เหมือนกันหรือไม่?

มาดูคำถามเหล่านี้และอื่นๆ กันดีกว่า

คำจำกัดความการชำระเงิน B2B

การชำระเงินระหว่างธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) เป็นธุรกรรมทางการเงินเพื่อแลกเปลี่ยนสินค้าหรือบริการระหว่างธุรกิจ

พวกเขาเกิดขึ้นภายในและทั่วทุกอุตสาหกรรมระหว่างผู้ค้าส่ง ผู้ผลิต ผู้ค้าปลีกและผู้ให้บริการ ธุรกิจขนาดเล็ก และองค์กร

พวกเขายังใช้วิธีการชำระเงินหลายวิธี ตั้งแต่เงินสดไปจนถึงบัตรเครดิต และรอบการชำระเงิน ตั้งแต่การชำระเงินแบบครั้งเดียวไปจนถึงการสมัครสมาชิก

กล่าวโดยย่อ การชำระเงินแบบ B2B ไม่ใช่หมวดหมู่เดียว แต่มีสิ่งหนึ่งที่เหมือนกัน นั่นคือ การชำระเงินระหว่างธุรกิจ

อย่างไรก็ตาม 'การชำระเงิน B2B' ยังคงเป็นวลีที่มีประโยชน์ เนื่องจากมีคุณลักษณะบางอย่างที่การชำระเงินแบบ B2B มักจะมีเหมือนกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเทียบกับการชำระเงินระหว่าง ธุรกิจกับผู้บริโภค (B2C) (ดูด้านล่าง 'การชำระเงินแบบ B2B เทียบกับการชำระเงินแบบ B2C')

การชำระเงิน B2B ทำงานอย่างไร

กระบวนการชำระเงินแบบ B2B เริ่มต้นในทางเทคนิคเมื่อมีการออกและประมวลผลใบแจ้งหนี้

การชำระเงินแบบ B2B มักจะจ่ายโดยใช้เช็คหรือการโอนเงินผ่านธนาคาร ซึ่งรวมถึงผ่านสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ ซึ่งอาจใช้เวลาสองสามวันในการชำระ

การเรียกเก็บเงินเหล่านี้ค่อนข้างช้า (แม้ว่าจะมีแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการเรียกเก็บเงิน B2B ที่ธุรกิจสามารถปฏิบัติตามได้)

ประการแรก การชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ล่าช้าเป็นเรื่องปกติ ตัวอย่างเช่น ในสหราชอาณาจักร SME โดยเฉลี่ยกำลังไล่ตามใบแจ้งหนี้ที่คงค้างอยู่ห้าใบในช่วงเวลาหนึ่งๆ ซึ่งมีมูลค่าถึง 8,500 ปอนด์สเตอลิงก์

ประการที่สอง ผู้ซื้อมักจะต้องเสนอเงื่อนไขสุทธิหรือตัวเลือกทางการเงิน (ดูด้านล่าง 'การจัดหาเงินทุน B2B') เพื่อให้ได้ยอดขาย

การจัดหาเงินทุนโดยตรงเป็นจำนวนเงินอย่างมีประสิทธิภาพแก่ผู้ขาย โดยให้ผู้ซื้อเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยเพื่อแลกกับความเสี่ยง ค่าใช้จ่ายในการบริหารเพิ่มเติม และผลกระทบด้านลบต่อกระแสเงินสดของพวกเขาเอง

ผู้ขายสามารถเอาชนะสิ่งนี้ได้ด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งจากสองวิธี: โดยการกู้ยืมธุรกิจ/จัดหาเงินทุนสำหรับตนเอง หรือทำงานร่วมกับบุคคลที่สามเพื่อเสนอสินเชื่อแก่ลูกค้า

การชำระเงิน B2B กับผู้ให้บริการ

การใช้โซลูชันการชำระเงินแบบ B2B ของบุคคลที่สามช่วยให้ธุรกิจลดต้นทุนการบริหาร ลดความเสี่ยง และที่สำคัญที่สุดคือเพิ่มกระแสเงินสด

นอกจากนี้ยังช่วยให้พวกเขาปรับปรุงตัวเลือกการชำระเงินด้วยการนำเสนอการประมวลผลการชำระเงินและความสามารถด้านการเงิน

ผู้ให้บริการอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการตั้งค่าและธุรกรรม แต่ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ควรมีค่าเกินจากยอดขายที่เพิ่มขึ้นและปริมาณการสั่งซื้อที่มักจะตามมา

ผู้ให้บริการ B2B ผู้เชี่ยวชาญยังเสนอประสบการณ์และความเชี่ยวชาญเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดและแนวการชำระเงินทางธุรกิจในวงกว้างยิ่งขึ้น

เทียบกับ B2B การชำระเงินแบบ B2C

การชำระเงินแบบ B2B นั้นเข้าใจง่ายกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับการชำระเงินระหว่างธุรกิจกับผู้บริโภค (B2C)

การชำระเงินแบบ B2C มักจะตรงไปตรงมา: ผู้บริโภคชำระเงินโดยตรงสำหรับราคาที่กำหนดโดยใช้บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตออนไลน์

เบื้องหลัง ผู้ซื้อจะประมวลผลการชำระเงินออนไลน์และฝากเงินในบัญชีของธุรกิจ

ในทางกลับกัน กระบวนการชำระเงินแบบ B2B นั้นแตกต่างกันในหลายวิธี

1. ระยะเวลานำ

การชำระเงินแบบ B2B แตกต่างจากการชำระเงินแบบ B2C ในช่วงที่นำไปสู่การทำธุรกรรมแบบ B2B หรือธุรกรรมที่อาจเกิดขึ้น

จำนวนผู้มีอำนาจตัดสินใจ

ในการชำระเงินแบบ B2C ผู้มี อำนาจตัดสินใจ ที่แท้จริงเพียงคนเดียวคือ ผู้บริโภคแต่ละราย

ใน B2B สอง หน่วยงาน เป็นผู้มีอำนาจตัดสินใจ: ผู้ซื้อและผู้ขาย ประเด็นเกี่ยวกับการชำระเงิน เช่น วิธีการ เงื่อนไข ข้อเสนอทางการเงิน ฯลฯ มักจะต้องได้รับการตกลงกันจากทั้งสองฝ่าย

นอกจากนี้ ผู้ซื้อจะตัดสินใจซื้อแบบ B2B แบบทั่วๆ ไป ซึ่งเกี่ยวข้องกับผู้มีอำนาจตัดสินใจ 6-10 คน และในส่วนของผู้ขาย ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องดำเนินการตามกระบวนการตรวจสอบ

เวลาที่ผู้ซื้อใช้จ่ายในตลาดเพื่อขาย

การวิจัยโดยสถาบัน B2B พบว่า 95% ของผู้ซื้อ B2B ไม่ได้อยู่ในตลาดที่ต้องการซื้อ

ซึ่งหมายความว่าแม้ว่าผู้ซื้อ B2B จะอยู่ในตลาด แต่ผู้ขาย B2B ต้องตระหนักว่าพวกเขาไม่พร้อมที่จะซื้อในขณะนั้น ดังนั้นผู้ขาย B2B จึงต้องทำให้ข้อเสนอของพวกเขาน่าจดจำ

นี่หมายถึงการจับคู่คู่แข่งใน:

• จำนวนวิธีการชำระเงินที่ใช้ได้
• ความเร็วและประสิทธิภาพของกระบวนการออนบอร์ด
• เงื่อนไขสุทธิที่นำเสนอ
• ตัวเลือกทางการเงิน

2. ประเภทสินค้าหรือบริการ

นอกเหนือจากข้อยกเว้นเล็กน้อย ประเภทของผลิตภัณฑ์และบริการที่มีในตลาด B2B และ B2C มักจะแตกต่างกันโดยสิ้นเชิง

สิ่งนี้สะท้อนให้เห็นในความจริงที่ว่าพวกเขามักจะขายในช่องทางและแพลตฟอร์มที่แยกจากกัน กรณีนี้มักเกิดขึ้นแม้ว่าทั้งสองจะถูกขายโดยผู้ขายคนเดียวกัน

3. วิธีการชำระเงิน

วิธีการชำระเงินแบบ B2B ได้รับความนิยมมาอย่างยาวนานซึ่งปัจจุบันไม่ค่อยได้ใช้ในตลาด B2C

การวิจัยที่เราดำเนินการกับ PYMNTS ในปี 2020 พบว่า 80% ของการชำระเงิน B2B ทั้งหมดยังคงใช้เช็ค การชำระเงิน ACH การโอนเงินผ่านธนาคาร และการโอนเงินผ่านธนาคารก็เป็นที่นิยมเช่นกัน

โดยธรรมชาติ วิธีการเหล่านี้ดำเนินการช้ากว่าการชำระเงินแบบ B2C ซึ่งมักใช้การชำระเงินด้วยบัตรเดบิตและบัตรเครดิตเพียงอย่างเดียว

4. เงื่อนไขการชำระเงิน

ไม่เหมือนการชำระเงินแบบ B2C ซึ่งมักจะเป็นการซื้อครั้งเดียวทันที การชำระเงินแบบ B2B มักจะทำด้วยเงื่อนไข Net30, 60 หรือ 90

หากไม่มีพวกเขา ธุรกิจจำนวนมากก็ไม่มีเงินทุนในการซื้อ

5. การประมวลผลใบแจ้งหนี้ & คอลเลกชัน

การประมวลผลใบแจ้งหนี้ต้องใช้เวลาและทรัพยากร การวิจัยของเรายังพบว่าใบแจ้งหนี้เฉลี่ยใช้เวลาดำเนินการ 14 วัน

มันเกี่ยวข้องกับหลายขั้นตอน รวมถึงการตรวจสอบ การอนุมัติ การบันทึกในบัญชีแยกประเภททั่วไป และอื่นๆ

สามารถทำให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น (โดยมีโอกาสเกิดข้อผิดพลาดน้อยกว่า) ด้วยระบบอัตโนมัติ

แนวการชำระเงิน B2B ในปัจจุบัน

ธุรกรรม B2B นั้นมักจะไม่ซ้ำกันด้วยเหตุผลที่ระบุไว้ข้างต้น

อย่างไรก็ตาม ผู้ซื้อ B2B ทั้งหมดก็เป็นผู้ซื้อ B2C เช่นกัน การวิจัยของเราพบว่า 80% ของผู้ซื้อ B2B ยอมรับประสบการณ์การซื้อของพวกเขาที่อื่นส่งผลกระทบต่อความคาดหวังของพวกเขาสำหรับการซื้อธุรกิจ

การชำระเงิน B2B ส่วนใหญ่จึงปรารถนาที่จะเป็นประสบการณ์ที่ราบรื่นและเรียบง่าย กล่าวอีกนัยหนึ่ง: ใกล้เคียงกับ ประสบการณ์การชำระเงินแบบ B2C มากที่สุด

แต่โดยรวมแล้ว นี่ไม่ใช่สิ่งที่ผู้ซื้อ B2B ที่พวกเขาได้รับ...

จากการศึกษาหนึ่งพบว่า 52% ของบริษัท B2B ประสบปัญหากับการซื้อออนไลน์ B2B และ 74% ของผู้ซื้อจะเปลี่ยนเป็นคู่แข่งหากร้านอีคอมเมิร์ซ B2B ของพวกเขาไม่สามารถตามความคาดหวังในการซื้อของพวกเขาได้

แนวโน้มการชำระเงิน B2B

ซึ่งหมายความว่ามีโอกาสใหญ่สำหรับซัพพลายเออร์ที่ก้าวไปข้างหน้าในเรื่องนี้

แม้ว่าแนวโน้มด้านล่างทั้งหมดจะชี้ไปในทิศทางเดียวกัน แต่ก็คุ้มค่าที่จะพิจารณาทีละคน

ตัวเลือกการชำระเงิน B2B

การชำระเงินดิจิทัลมีความสำคัญมากขึ้นใน B2B การวิจัยของเราพบว่า 50% ของผู้ซื้อ B2B ทั้งหมดคิดว่าผู้ขายควรเสนอตัวเลือกการชำระเงิน B2B เพิ่มเติม

การรวมระบบ ณ จุดขาย (POS) เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเพิ่มความสอดคล้องให้กับวิธีการชำระเงินของคุณในแพลตฟอร์มและสถานที่ต่างๆ

และการชำระเงินข้ามพรมแดนก็มีความสำคัญเช่นกัน ความสามารถในการรองรับวิธีการชำระเงินของประเทศต่างๆ อาจเป็นอุปสรรคต่อการขายในหลายกรณีและเป็นสาเหตุของรถเข็นที่ถูกละทิ้งหลายคัน

ตลาด B2B

ตลาด B2B เป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลที่เชี่ยวชาญในการให้บริการผู้ขายและผู้ซื้อหลายราย

จากมุมมองของผู้ขาย การเข้าร่วมตลาดแบบ B2B สามารถเป็นแหล่งลีดที่ผ่านการรับรองที่มีประสิทธิภาพ

สำหรับผู้ซื้อ มีแพลตฟอร์มที่สะดวกสบายซึ่งแตกต่างจากแพลตฟอร์ม B2C ที่มีโครงสร้างเพื่อดำเนินการธุรกรรม B2B

ซึ่งอาจรวมถึงคุณสมบัติต่างๆ เช่น การชำระเงินข้ามพรมแดน เงื่อนไขสุทธิ ส่วนลดการซื้อจำนวนมาก การเติมสต็อกอัตโนมัติ ฯลฯ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแพลตฟอร์ม

การชำระเงิน B2B แบบฝัง

การชำระเงินแบบฝังโดยทั่วไปหมายถึงตัวเลือกการชำระเงินที่ฝังอยู่ในแพลตฟอร์มออนไลน์และกระบวนการทางธุรกิจ เช่น แอปและเว็บไซต์

โดยพื้นฐานแล้วมันคือปุ่ม 'ซื้อเลย' ที่ได้รับความนิยมจากแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซเช่น Amazon ซึ่งสามารถตั้งค่าได้อย่างรวดเร็วและใช้งานได้ด้วยการคลิกเพียงครั้งเดียวหลังจากนั้น

เนื่องจากการชำระเงินแบบฝังตัวได้เพิ่มช่องทางออนไลน์ ผู้ซื้อ B2B เช่นเดียวกับคนอื่นๆ ต่างก็คาดหวังไว้

Millennials และ Gen Z เป็นสองกลุ่มที่หลายคนมองว่าเป็น 'ชาวพื้นเมืองดิจิทัล' ตอนนี้พวกเขาคาดว่าจะคิดเป็น 60% และ 2% ของผู้ซื้อเทคโนโลยี B2B ทั้งหมดตามลำดับ

และไม่ควรลืม Gen X และ Baby Boomers: พวกเขาคิดเป็น 32% และ 6% ของผู้ซื้อเทคโนโลยี B2B และจากการวิจัยพบว่า กลุ่มหลังได้เพิ่มการใช้และการใช้จ่ายออนไลน์ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

ไม่ว่าคุณจะมองอย่างไร ผู้ซื้อ B2B มีแนวโน้มที่จะคาดหวังการชำระเงินแบบฝังตัวมากขึ้น

การเงิน B2B

ในที่นี้ เรากำลังพูดถึงความสามารถของธุรกิจในการจัดหาเงินทุน B2B ให้กับลูกค้า (ธุรกิจ) ของพวกเขา

การจัดหาเงินทุน B2B เป็นสาขาที่เชื่อมโยงกับการชำระเงินแบบ B2B อย่างแยกไม่ออก เช่นเดียวกับการจัดหาเงินทุน โดยทั่วไป เมื่อทำงานได้ดี จะเพิ่มอัตราการแปลงและมูลค่าการสั่งซื้อ

ประเภททั่วไปของการจัดหาเงินทุน B2B ได้แก่ :

• สินเชื่อธนาคาร
• หนี้สินร่วมทุน
• การเงินลูกหนี้การค้า
• แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้
• วงเงินสินเชื่อ

ธุรกิจโดยทั่วไปมีทางเลือกระหว่างการไปที่ธนาคารแบบดั้งเดิมหรือผู้ให้กู้รายอื่นเพื่อจัดหาเงินทุน

การสมัครกับธนาคารอาจใช้เวลานานกว่า และไม่น่าจะมาพร้อมกับความเชี่ยวชาญเพิ่มเติมจากโซลูชันการชำระเงิน B2B ของผู้เชี่ยวชาญ

การจัดหาเงินทุนแบบฝัง คือการจัดหาเงินทุน ณ จุดขาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการชำระเงินออนไลน์

ความสามารถในการให้บริการทางการเงินแบบฝังตัวนั้นไม่ต่างจากการรับชำระเงินจากหลายแพลตฟอร์ม หากคุณไม่สามารถให้บริการได้ คุณอาจสูญเสียลูกค้าไปยังธุรกิจอื่น

ซื้อเลยจ่ายทีหลัง (BNPL)

BNPL เป็นการจัดหาเงินทุนระยะสั้นประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ผู้ซื้อชำระค่าซื้อเป็นงวด ๆ

ได้รับความนิยมและสร้างความขัดแย้งในโลก B2C ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

ขณะนี้มีการใช้กันอย่างแพร่หลายใน B2B ซึ่งบางคนโต้แย้งว่ามีความแตกต่างกันโดยพื้นฐาน

สำหรับการเริ่มต้น B2C BNPL นั้นมีประสิทธิภาพในการส่งเสริมการบริโภคที่ไม่จำเป็น นักวิจารณ์โต้แย้งว่ากลุ่มนี้มุ่งเป้าไปที่คนหนุ่มสาวอย่างไม่เป็นสัดส่วนและส่งเสริมนิสัยการใช้จ่ายที่หุนหันพลันแล่น

ในทางกลับกัน B2B BNPL นั้นเกี่ยวกับการรักษากระแสเงินสดที่สามารถนำไปลงทุนในธุรกิจใหม่ได้ และผู้มีอำนาจตัดสินใจคือมืออาชีพที่มีประสบการณ์ ไม่ใช่วัยรุ่นหรือผู้ซื้อที่หุนหันพลันแล่น

บทบาทของการป้องกันการฉ้อโกงในการชำระเงินแบบ B2B

การรักษาความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกงเป็นส่วนสำคัญของการประมวลผลการชำระเงินแบบ B2B ผู้ตอบแบบสำรวจ PwC ล่าสุดรายงานว่าขาดทุน 42 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2565

บุคคลจากธุรกิจ – แทนที่จะเป็นตัวธุรกิจเอง – ทำการซื้อในนามของธุรกิจนั้น สิ่งนี้ทำให้ธุรกรรม B2B เปิดกว้างต่อการแสวงหาผลประโยชน์จากผู้ไม่หวังดี นอกจากนี้ยังทำให้ ความไว้วางใจ เป็นองค์ประกอบที่สำคัญของพวกเขา

ท้ายที่สุด การดำเนินการตามคำสั่งซื้อในระดับที่ธุรกิจจำนวนมากต้องการนั้นมีราคาแพง ซัพพลายเออร์ต้องแน่ใจว่าผู้ซื้อสามารถและจะจ่ายได้

ตาม   'การสำรวจการฉ้อโกงและการควบคุมการชำระเงินของ AFP ปี 2022' การฉ้อโกงอยู่ในระดับต่ำสุดนับตั้งแต่ปี 2014

อย่างไรก็ตาม ข้อเท็จจริงนี้ต้องอยู่ในบริบท: การสำรวจเดียวกันยังพบว่า 71% ขององค์กรที่ตอบแบบสอบถามตกเป็นเป้าหมายของการโจมตีหรือความพยายามในการฉ้อโกงการชำระเงิน

ก่อนหน้านี้ ซัพพลายเออร์ที่ส่งตัวแทนไปเยี่ยมชมสถานที่ประกอบธุรกิจสามารถสร้างความเชื่อถือในกระบวนการเริ่มต้นได้ เช่น แต่ในสภาพแวดล้อมทางธุรกิจออนไลน์ในปัจจุบัน เหตุการณ์เช่นนี้ไม่เกิดขึ้นบ่อยนัก

ทุกวันนี้ การตรวจสอบยืนยันเป็นกระบวนการดิจิทัลที่ดำเนินการได้ภายในไม่กี่วินาที

บทสรุป

การชำระเงินแบบ B2B ครอบคลุมอุตสาหกรรมต่างๆ ธุรกิจขนาดต่างๆ และวิธีการชำระเงิน อย่างไรก็ตาม การชำระเงินเหล่านี้ยังคงแตกต่างจากการชำระเงินแบบ B2C ในหลาย ๆ ด้าน

การชำระเงินแบบ B2B มักจะถูกกำหนดด้วยระยะเวลารอคอยสินค้าที่ช้ากว่า วิธีการชำระเงินและเงื่อนไขที่ต้องการ และกระบวนการทางการเงินและการเรียกเก็บเงิน

แม้จะมีความแตกต่างระหว่าง B2B และ B2C แนวโน้มในตลาด B2C จะกรองผ่านประสบการณ์ B2B ซึ่งรวมถึงตัวเลือกการชำระเงินเฉพาะและแนวโน้มทั่วไป การย้ายออกจากเช็คกระดาษเป็นการชำระเงินดิจิทัลเป็นตัวอย่างที่ชัดเจนที่สุดของเรื่องนี้

วิธีการชำระเงินแต่ละวิธีและตัวเลือกทางการเงินที่ธุรกิจเสนอจะเพิ่มโอกาสในการขายในระยะเวลาอันสั้นซึ่งผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าอยู่ในตลาด

เช่นเดียวกับตัวเลือกทางการเงินของ B2B เช่น BNPL ซึ่งหลายคนโต้แย้งว่ามีความแตกต่างโดยพื้นฐานจากคู่ใน B2C

การชำระเงินทางธุรกิจเป็นเป้าหมายของการโจมตีและการพยายามฉ้อโกงจำนวนมากในแต่ละปี การมีผู้ให้บริการชำระเงินที่นำหน้าในการทำสงครามกับสิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญ

การค้นหาสมดุลที่เหมาะสมที่สุดระหว่างความปลอดภัย ทางเลือก และประสบการณ์ของลูกค้ากำลังมีความสำคัญอย่างรวดเร็วในประสบการณ์การชำระเงินแบบ B2B เช่นเดียวกับในตลาดผู้บริโภคเป็นเวลาหลายปี