บริษัท โซลูชั่นเทคโนโลยีทางการเงินชั้นนำ 6 แห่ง

อุตสาหกรรมเทคโนโลยีทางการเงิน (ฟินเทค) มีการเติบโตอย่างมากตั้งแต่ปี 2010 จากข้อมูลของ Statista การลงทุนในภาคส่วนนี้มีมูลค่าสูงถึง 247 พันล้านดอลลาร์ในปี 2021

มูลค่าธุรกรรมของอุตสาหกรรมทั่วโลกคาดว่าจะสูงถึงเกือบ 10 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2570 ตัวเลขนี้เผยให้เห็นถึงผลกระทบที่บริษัทเทคโนโลยีทางการเงินมีต่อชีวิตของลูกค้า ตลอดจนความสามารถที่เพิ่มขึ้นของบริษัทในการท้าทายการครอบงำของผู้เล่นรายเดิมในอุตสาหกรรม

บทความนี้จะเน้นย้ำถึงบริษัทโซลูชันฟินเทค 6 แห่งที่เป็นผู้นำในการสร้างการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในอุตสาหกรรม นอกจากนี้ยังตรวจสอบว่า Fintech จะได้รับอะไรจากการทำงานร่วมกับบริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์ที่มีชื่อเสียง

โซลูชัน Fintech กำลังปรับปรุงระบบการเงินแบบเดิมอย่างไร

ก่อนที่อินเทอร์เน็ตจะกลายเป็นเรื่องธรรมดา ระบบการเงินแบบดั้งเดิมก็มีบทบาทสำคัญในด้านการเงิน น่าเสียดายที่กระบวนการของพวกเขาไม่มีประสิทธิภาพมากนัก ลูกค้ามักเผชิญกับความไร้ประสิทธิภาพในการบริการลูกค้า การอนุมัติ และความสะดวก

บริษัทโซลูชั่น Fintech ปรับปรุงความไร้ประสิทธิภาพเหล่านี้ด้วยวิธีต่างๆ ประการแรก พวกเขามอบความสะดวกในการจัดการการเงินตามความต้องการ ลูกค้าไม่จำเป็นต้องขับรถไปที่สถาบันการเงินอีกต่อไป และสามารถจัดการการเงินได้จากทุกที่ทุกเวลา

นอกจากนี้ บริษัทโซลูชันเทคโนโลยีทางการเงินยังปรับปรุงการบริการลูกค้าโดยให้ลูกค้าให้บริการด้วยตนเอง การบริการตนเองมีแนวโน้มที่จะปรับปรุงต่อไปเมื่อเทคโนโลยี GenAI ได้รับการปรับปรุง เนื่องจากสตาร์ทอัพด้าน AI จำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ

บริษัทโซลูชั่น Fintech ได้รับการพิสูจน์แล้วว่ามีความคล่องตัวมากขึ้นด้วยการอนุมัติสินเชื่อ การโอน และอื่นๆ โดยการอาศัยปัญญาประดิษฐ์และการวิเคราะห์ข้อมูล ปัจจัยเหล่านี้และอื่นๆ มีส่วนรับผิดชอบต่อการเติบโตของอุตสาหกรรมฟินเทค

หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมว่าอุตสาหกรรมนี้กำลังมุ่งหน้าไปในทิศทางใด โปรดอ่านบทความของเราเกี่ยวกับอนาคตของฟินเทค

วิธีที่เราเลือกบริษัทโซลูชั่นฟินเทคชั้นนำ

นี่คือปัจจัยที่เราพิจารณาเมื่อสร้างรายชื่อบริษัทฟินเทคชั้นนำ:

• นวัตกรรม: นวัตกรรมเป็นเกณฑ์สูงสุดที่เราใช้ในการรวมบริษัทไว้ในรายชื่อของเรา เราตรวจสอบว่าโซลูชันของพวกเขาค้นพบแนวทางใหม่ในการแก้ปัญหาของลูกค้าได้อย่างไร
• ผลกระทบต่อตลาด: เรายังเลือกบริษัทโดยพิจารณาจากผลกระทบต่อตลาด โดยเฉพาะอย่างยิ่งผลกระทบที่พวกเขามีต่อส่วนแบ่งการตลาดและรูปแบบธุรกิจของสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม
• ความสามารถในการปรับขนาด: บริษัทหลายแห่งในรายชื่อของเราได้รับเงินลงทุนจากนักลงทุน เรารวมบริษัทที่สามารถขยายการดำเนินงานได้อย่างรวดเร็วและขยายฐานผู้ใช้ของตนได้
• ประสบการณ์ผู้ใช้: ในที่สุด เราได้พิจารณาถึงประสบการณ์ผู้ใช้ของฟินเทคเหล่านี้ และพิจารณาว่าพวกเขาให้ประสบการณ์ผู้ใช้ที่ดีกว่าผู้ครอบครองตลาดในภาคส่วนของตนหรือไม่

บริษัททั้งหมดที่หารือกันนั้นมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ข้างต้น จึงรับประกันว่าจะถูกรวมอยู่ในรายชื่อนี้

บริษัทโซลูชั่นเทคโนโลยีการเงินชั้นนำ 6 อันดับแรก

บริษัทโซลูชั่นฟินเทคทั้ง 7 แห่งที่กล่าวถึงด้านล่างนี้เป็นหนึ่งในทางเลือกที่เป็นนวัตกรรมใหม่ที่สุดนอกเหนือจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม:

1. โซฟี

นับตั้งแต่ก่อตั้งในปี 2554 SoFi ได้เติบโตขึ้นจนกลายเป็นหนึ่งในผู้ให้กู้รายใหญ่ที่สุดในอุตสาหกรรมการเงิน บริษัทได้ออกเงินกู้มูลค่ากว่า 6 พันล้านเหรียญสหรัฐ ในขณะที่ยังคงนโยบายปลอดค่าธรรมเนียม (ไม่รวมค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย)

รูปแบบธุรกิจการให้กู้ยืมดิจิทัลที่ประสบความสำเร็จและการระดมทุน 19 รอบสิ้นสุดลงด้วยการที่บริษัทจะเปิดเผยสู่สาธารณะในต้นปี 2564 ในขณะที่เขียนบทความนี้ มูลค่าตลาดของ SoFi อยู่ที่ 7.14 พันล้านดอลลาร์

SoFi นำเสนอบริการทางการเงินที่หลากหลายซึ่งครอบคลุมในด้านต่างๆ เช่น การธนาคาร สกุลเงินดิจิทัล การลงทุน และการกู้ยืม ใช้เทคโนโลยีล้ำสมัยเพื่อมอบสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อนักศึกษา และสินเชื่อบ้าน หุ้นปลอดค่าธรรมเนียม การซื้อขาย ETF และสกุลเงินดิจิทัล บัญชีการจัดการเงินสด และอื่นๆ

ลูกค้าสามารถเปิดบัญชีเช็คและออมทรัพย์กับบริษัทผ่านผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น SoFi Money นอกจากนี้ยังเปิดตัว SoFi Relay ซึ่งเป็นเครื่องมือตรวจสอบงบประมาณและคะแนนเครดิตฟรี SoFi ถือเป็นผู้เล่นหลักในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินและการธนาคารอย่างไม่ต้องสงสัย

2. ชำระภายหลัง

ตั้งแต่ปี 2014 Afterpay ในออสเตรเลียได้เสนอบริการซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง (BNPL) ให้กับลูกค้า โดยให้ลูกค้าชำระค่าสินค้าเป็นสี่งวดได้ บริษัทเป็นบริษัทในเครือของ Block Inc. ซึ่งถูกบริษัทแม่เข้าซื้อกิจการด้วยมูลค่า 29 พันล้านดอลลาร์ในต้นปี 2565

ด้วยการเข้าซื้อบริการ BNPL อื่นๆ (เช่น Clearpay ของสหราชอาณาจักร) และกระบวนการทางการเงินอื่นๆ Afterpay ดำเนินงานในตลาดฟินเทคหลัก 5 แห่ง ได้แก่ สหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร ออสเตรเลีย นิวซีแลนด์ และแคนาดา จากข้อมูลของบริษัท ลูกค้าหลักคือคนรุ่นมิลเลนเนียลและนักศึกษามหาวิทยาลัย

ความได้เปรียบทางการแข่งขันของ Afterpay คือการชำระคืนค่าธรรมเนียมดอกเบี้ย เมื่อผู้ใช้ Afterpay พลาดการชำระเงิน จะต้องเสียค่าธรรมเนียมล่าช้า 10 ดอลลาร์ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้เป็นส่วนสำคัญของรายได้ของบริษัท ที่ประมาณ 24.4% โดยค่าธรรมเนียมการค้าคิดเป็นส่วนที่เหลือ ปัจจุบันบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินนี้มีการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์

3. สี่เหลี่ยม

แม้ว่าคุณจะไม่เคยได้ยินเกี่ยวกับ Square มาก่อน แต่คุณก็อาจจะคุ้นเคยกับ Twitter Inc. ซึ่งเป็นบริษัทเก่าของ Jack Dorsey ผู้ก่อตั้งร่วม (ปัจจุบันเรียกง่ายๆ ว่า X.com ภายใต้การดูแลของ Elon Musk)

Square เข้าสู่อุตสาหกรรมการเงินในปี 2009 และยังคงให้บริการฐานลูกค้าที่ส่วนใหญ่ประกอบด้วยธุรกิจอื่นๆ เช่นเดียวกับ Afterpay และ Cash App (ด้านล่าง) Square เป็นบริษัทย่อยของ Block Inc.

Square นำเสนอผลิตภัณฑ์ดิจิทัลทางการเงินที่หลากหลายสำหรับธุรกิจ ร้านค้าสามารถรับเงินทุนผ่าน Square Capital เพื่อช่วยเหลือในการจัดการสภาพคล่องได้ บริษัทในเครือ Square Financial Services (สมาชิกของ Federal Deposit Insurance Corporation) ให้บริการด้านการธนาคาร

นอกเหนือจากโซลูชันดิจิทัลแล้ว Square ยังจำหน่ายผลิตภัณฑ์ทางกายภาพ เช่น Square Reader สำหรับบัตรเครดิต Square Stand ซึ่งเปลี่ยน iPad เป็นจุดขาย (POS) และ Square Register ซึ่งเป็นระบบ POS อื่นของบริษัท

4. แอพเงินสด

Cash App เป็นบริษัทชำระเงินแบบ peer-to-peer ที่ให้ลูกค้าส่งเงินจากอุปกรณ์มือถือของตน นับตั้งแต่เปิดตัวในปี 2556 ฐานผู้ใช้ก็เติบโตขึ้น โดยแตะหลักชัยผู้ใช้ 70 ล้านคนต่อปีในปี 2564

เช่นเดียวกับบริษัทที่ให้บริการทางการเงินแบบดั้งเดิม Cash App จะออกบัตรเครดิตและเดบิต (หรือที่เรียกว่าบัตรเงินสด) ในปี 2018 เริ่มอำนวยความสะดวกในการโอนเงินจากแอปไปยังบัญชีธนาคารผ่านการฝากเงินโดยตรงของสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) ในปีเดียวกันนั้น Cash App ได้ก้าวเข้าสู่โลกของกระเป๋าเงินดิจิทัลโดยอนุญาตให้ผู้ใช้แลกเปลี่ยน Bitcoin

แอพ Cash เพิ่มส่วนการลงทุนในปี 2020 ฟีเจอร์นี้เปิดให้เฉพาะผู้ที่อาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกาที่เป็นผู้ใหญ่เท่านั้น โดยอนุญาตให้พวกเขาซื้อขายหุ้นบางส่วนผ่านแอพได้ บริษัทได้รับรายได้จากค่าธรรมเนียม 1.5% ที่เรียกเก็บสำหรับการโอนเงินทันทีไปยังบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยง นอกจากนี้ยังให้ยืมเงินที่ผู้ใช้ฝากไว้กับสถาบันบุคคลที่สามและคิดดอกเบี้ยจากเงินกู้เหล่านี้

5. โรบินฮู้ด

บริษัทฟินเทคด้านการลงทุน Robinhood ดำเนินธุรกิจในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินมาตั้งแต่ปี 2013 บริษัทนำเสนอวิธีการซื้อขายหุ้น สกุลเงินดิจิทัล ETF และเครื่องมือตลาดการเงินอื่น ๆ โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นแก่ลูกค้า ภายในปี 2017 บริษัทได้อำนวยความสะดวกในการซื้อขายมูลค่า 30 พันล้านดอลลาร์!

Robinhood ได้สร้างชื่อเสียงในตลาดฟินเทคในฐานะบริษัทที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีที่พลิกโฉม เมื่อบริษัทนายหน้าอย่าง E-Trade เริ่มเสนอการซื้อขายฟรีแก่ผู้ใช้ในปี 2019 พวกเขาถือว่าการตัดสินใจแข่งขันกับ Robinhood ในปี 2022 มีผู้ใช้งาน 15.9 ล้านรายต่อเดือน

เช่นเดียวกับบริษัทโซลูชันเทคโนโลยีทางการเงินส่วนใหญ่ Robinhood อยู่ภายใต้การปฏิบัติตามกฎระเบียบ ได้รับการจดทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) และอยู่ภายใต้เขตอำนาจของหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA)

ในช่วงต้นปี 2023 Robinhood เริ่มให้บริการบัญชีเกษียณอายุ (IRA) แก่ลูกค้า โดยกลายเป็นหนึ่งในโซลูชันซอฟต์แวร์ทางการเงินไม่กี่ตัวที่ทำได้

6. คอยน์เบส

Coinbase เป็นหนึ่งในการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา แพลตฟอร์มดังกล่าวอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัลทางการเงิน (มากกว่า 250 สกุลเงินดิจิทัล) ตั้งแต่ปี 2555 จากนั้นบริษัทก็ออกสู่สาธารณะในปี 2564 ปัจจุบันมีมูลค่าตลาด 16.73 พันล้านดอลลาร์

ในฐานะหนึ่งในแพลตฟอร์มการซื้อขายออนไลน์ที่ใหญ่ที่สุดในพื้นที่ crypto Coinbase มีสินทรัพย์มูลค่า 128 พันล้านดอลลาร์และมีปริมาณการซื้อขายรายไตรมาส 92 พันล้านดอลลาร์ ดำเนินงานในกว่า 100 ประเทศและมีพนักงานมากกว่า 3,000 คน

บริษัทนำเสนอผลิตภัณฑ์หลายอย่างให้กับลูกค้า ได้แก่:

• Coinbase Wallet ซึ่งลูกค้าสามารถใช้เพื่อเข้าถึงการแลกเปลี่ยน crypto แบบกระจายอำนาจ
• USD Coin เหรียญเสถียรที่อำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนดอลลาร์สหรัฐเป็นสกุลเงินดิจิทัลที่มีมูลค่าเท่ากัน และ
• Coinbase Card ซึ่งเป็นบัตรเดบิตสำหรับการใช้จ่าย crypto

ณ ไตรมาสที่สามของปี 2022 Coinbase มีผู้ใช้ 108 ล้านราย ตามการวิจัยที่เผยแพร่โดย Statista

เหตุใดบริษัทฟินเทคจึงควรร่วมมือกับบริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์

การมีแนวคิดสตาร์ทอัพด้าน Fintech ที่ยอดเยี่ยมมีชัยไปกว่าครึ่งเท่านั้น ที่จริงแล้ว สิ่งที่ท้าทายที่สุดคือการนำแนวคิดนี้ไปปฏิบัติ และแน่นอนว่าเราไม่สามารถพูดถึงโซลูชันฟินเทคที่ประสบความสำเร็จได้หากไม่มีซอฟต์แวร์และประสบการณ์ผู้ใช้

นั่นเป็นหนึ่งในหลายเหตุผลที่โซลูชั่นฟินเทคต้องร่วมมือกับหน่วยงานพัฒนาซอฟต์แวร์ที่มีชื่อเสียง ต่อไปนี้คือประโยชน์บางส่วนที่คุณคาดหวังได้จากความร่วมมือครั้งนี้

• ประสบการณ์ผู้ใช้ที่ราบรื่น: บริษัท Fintech จัดการกับปัญหาที่ละเอียดอ่อนที่เกี่ยวข้องกับการเงินของลูกค้า ด้วยเหตุนี้ พวกเขาจึงต้องรักษาความสามารถในการใช้งานให้อยู่ในระดับแนวหน้าของการพัฒนาโซลูชันเทคโนโลยีทางการเงิน เมื่อ Fintech ใช้บริการพัฒนาแอป Fintech จากเอเจนซี่ที่มีประสบการณ์ ทั้งคู่จะสามารถสร้างผลิตภัณฑ์ที่ใช้งานง่ายและออกแบบมาอย่างดี

Miquido ซึ่งเป็นเอเจนซี่ของเรามีประวัติในการสร้างแอปพลิเคชันฟินเทคที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง เราได้ช่วยบริษัทต่างๆ เช่น Aviva, BNP Paribas และ SBAB ออกแบบประสบการณ์ลูกค้าคุณภาพสูงสำหรับบริการทางการเงินและแอปพลิเคชันด้านการธนาคาร

• การทำซ้ำซอฟต์แวร์ที่รวดเร็วยิ่งขึ้น: หลังจากเปิดตัวแอปให้กับลูกค้าแล้ว คุณจะได้รับคำติชมจากลูกค้าอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ด้วยการร่วมมือกับบริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์ คุณสามารถนำคำติชมนี้ไปใช้ได้อย่างรวดเร็วเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า

นอกจากนี้ยังอธิบายว่าทำไมคุณจึงต้องร่วมมือกับหน่วยงานพัฒนาซอฟต์แวร์ที่ดีเพื่อความสำเร็จในระยะยาว ด้วยพันธมิตรที่เข้าใจผลิตภัณฑ์และลูกค้าของคุณ การเปิดตัวการอัปเดตจึงกลายเป็นเรื่องง่ายยิ่งขึ้น

ตัวอย่างเช่น เราได้ร่วมมือกับ Nextbank (เครื่องมือให้คะแนนเครดิตที่ใช้ AI) มาเป็นเวลาสามปีแล้วเพื่อสนับสนุนการพัฒนาแอปธนาคารของพวกเขา เราได้ช่วยพวกเขาพัฒนาระบบที่สำคัญ รวมถึงเว็บธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ธนาคารหลักบนคลาวด์ ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตบนมือถือ และธนาคารตัวแทน และอื่นๆ อีกมากมาย วันนี้แอปมียอดดาวน์โหลดมากกว่า 2 ล้านครั้ง โดยมีธุรกรรมที่ประมวลผลแล้วเกิน 150 ล้านดอลลาร์

คุณสามารถอ่านกรณีศึกษาของ Nextbank ฉบับเต็มได้ที่นี่

ในยุคที่ประสบการณ์ผู้ใช้และการปรับตัวให้เข้ากับความคิดเห็นอย่างรวดเร็วเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง การร่วมมือกับหน่วยงานพัฒนาซอฟต์แวร์ไม่ได้เป็นเพียงทางเลือกเท่านั้น มันเป็นเครื่องมือสำคัญต่อความสำเร็จของโซลูชันฟินเทคของคุณ

นำโซลูชันฟินเทคของคุณมาสู่ชีวิตด้วย Miquido

บริษัททั้งหกที่เราพูดคุยกันได้ท้าทายสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมที่ครั้งหนึ่งเคยไม่ย่อท้อด้วยโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมของพวกเขา แอปพลิเคชัน Fintech ที่มีศักยภาพของคุณสามารถร่วมเป็นพันธมิตรกับหน่วยงานพัฒนาซอฟต์แวร์ที่เชี่ยวชาญด้านการพัฒนาแอปพลิเคชัน Fintech เพื่อทำให้แนวคิดอันยิ่งใหญ่ของคุณเป็นจริงได้

ตรวจสอบผลงานของเราเพื่อดูว่าเราได้ช่วยเหลือ Nextbank และบริษัทฟินเทคอื่นๆ อย่างไร