กลยุทธ์การสร้างรายได้สำหรับธนาคารและสหภาพเครดิต

โลกเข้าสู่ยุคดิจิทัลในชั่วข้ามคืน และหากคุณหลับใหล คุณอาจจะได้เห็นตลาดของคุณถูกบริษัทฟินเทคลักพาตัวไป และสตาร์ทอัพที่ก่อกวนด้วยรูปแบบผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลาย

ทำไมสิ่งนี้ถึงเกิดขึ้น?

กล่าวโดยสรุป ผู้บริโภคไม่เหมือนเดิม ความต้องการของพวกเขาพัฒนาไปพร้อมกับเทคโนโลยีที่มีอยู่ และพวกเขาไม่มีเวลาสำหรับวิธีการ "จองการนัดหมาย" แบบเดิมๆ วิธีเดียวที่คุณสามารถต่อสู้เพื่อให้ได้มาซึ่งตลาดของคุณคือการติดอาวุธเทคโนโลยีคลาวด์ที่ดีที่สุดที่มีอยู่และโดยการขยายข้อเสนอของคุณเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าของคุณ มากกว่า เพียงแค่การซื้อขายในสกุลเงินดอลลาร์และเซนต์

ข้ามการอ่านและดูว่า Vendasta สามารถช่วยผู้ให้บริการทางการเงินได้อย่างไรในวันนี้!

สารบัญ

ความท้าทายที่ธนาคารเผชิญ
ผู้บริโภคกำลังเปลี่ยนไป
หุ่นยนต์กำลังมา

แนวการแข่งขันสำหรับบริการทางการเงิน
การเริ่มต้นทางการเงิน
FinTechs
ธนาคารขนาดใหญ่และสหภาพเครดิตที่เอาชนะคุณให้ได้
Amazon, Facebook และแบรนด์ใหญ่อื่นๆ

กลยุทธ์เพื่อการเติบโต: ธนาคารและสหภาพเครดิต
1. ใช้ประโยชน์จากความสัมพันธ์กับลูกค้า
2. Diversification: ฆ่า Turnover
3. ต่อสู้สู่เมฆ

โลกใหม่

ความคิดสุดท้าย

ความท้าทายที่ธนาคารเผชิญ

อุตสาหกรรมการเงินเกือบจะเป็นอุตสาหกรรมที่ปลอดภัยและสม่ำเสมอเกือบตลอดเวลา (ยกเว้นครั้งเดียวในปี 2551) 20 ปีที่แล้ว คงเป็นเรื่องยากที่จะจินตนาการว่าอุตสาหกรรมการเงินเป็นอุตสาหกรรมที่อาจมีความเสี่ยง แต่วันนั้นก็มาถึง และภาคส่วนทั้งหมดก็พร้อมสำหรับการหยุดชะงัก เป็นกระบวนการที่ช้า แต่รูปแบบธุรกิจที่ชะงักงันมานานหลายปีได้ผลักดันให้คู่แข่งยุคใหม่เข้าสู่อุตสาหกรรมการเงิน และการเปลี่ยนแปลงนี้เริ่มทำให้ธนาคารและสหภาพเครดิตต้องเผชิญกับความท้าทายมากมาย

ผู้บริโภคกำลังเปลี่ยนไป

ทุกวันนี้ ผู้บริโภคคาดหวังมากขึ้น เรียกร้องเร็วขึ้น และต้องการผลลัพธ์ที่ดีขึ้น จากผลสำรวจประจำปีที่จัดทำโดย The Financial Brand พบว่า 61% ของผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรม นายธนาคาร และผู้บริโภคจากทั่วโลกต่างเห็นพ้องกันว่าแนวโน้มสูงสุดในปีต่อๆ ไปจะช่วยขจัดความขัดแย้งออกจากเส้นทางของลูกค้า

หุ่นยนต์กำลังมา

แม้แต่ Arnold Schwarzenegger ก็ไม่สามารถหยุดคลื่นของหุ่นยนต์ที่กำลังมา แต่การพูดว่าหุ่นยนต์ ฉันไม่ได้หมายถึง T-1000 หลายตัว สิ่งที่ฉันหมายถึงคือระบบอัตโนมัติและปัญญาประดิษฐ์กำลังกำหนดสมดุลพลังงานใหม่ให้กับภาคธุรกิจ B2B ทั้งหมด รวมถึงบริการทางการเงินด้วย

ด้วยอุตสาหกรรมการบริการจำนวนมากที่เคลื่อนไหวเพื่อให้บริการลูกค้าได้ดีขึ้น และให้บริการเร็วขึ้น ความคาดหวังที่ธนาคารจะปฏิบัติตาม

แนวการแข่งขันสำหรับบริการทางการเงิน

ธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้บริการทางการเงินอื่นๆ กำลังเผชิญกับภัยคุกคามมากมายในแนวธุรกิจที่กำลังพัฒนา ยี่สิบห้าปีที่แล้ว คงเป็นเรื่องยากที่จะจินตนาการว่าอุตสาหกรรมที่มั่นคงเช่นนี้จะถูกโจมตีโดยสตาร์ทอัพและภาคส่วนเทคโนโลยี แต่นั่นคือสิ่งที่กำลังเกิดขึ้นในวันนี้

ด้วยวิวัฒนาการของธุรกิจใหม่ที่เข้าถึงได้และเทคโนโลยีสำหรับผู้บริโภค ผู้ให้บริการรายแรกในโลกดิจิทัลจึงเข้ามามีส่วนร่วมในส่วนแบ่งตลาดนั้น

การเริ่มต้นทางการเงิน

สตาร์ทอัพที่เต็มไปด้วยหัวใจและไม่กลัว ได้เริ่มเหวี่ยงใส่สถาบันการเงินขนาดใหญ่

ส่วนที่น่ากลัว? พวกเขากำลังลงจอด

พวกเขากำลังลงจอดเพราะสตาร์ทอัพเหล่านี้โจมตีธนาคารในด้านเครดิต การให้ยืม การชำระเงิน และบริการจ่ายเงินเดือน—และพวกเขากำลังลงเอยถึง 5 นัดก่อนที่สถาบันการเงินหลายแห่งจะเริ่มป้องกันตัวเองได้ สิ่งนี้เกิดขึ้นเนื่องจากธนาคารหลายแห่งเคลื่อนไหวช้าและเข้มงวดเมื่อเทียบกับคู่แข่งที่รวดเร็วและยืดหยุ่น ธนาคารและสหภาพเครดิตจำเป็นต้องทำการปรับเปลี่ยนองค์กรที่สำคัญบางอย่างหากต้องการให้ทันกับคู่แข่งรายใหม่

ตัวอย่างเช่น ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่ใช้เวลาดำเนินการประมาณ 3 สัปดาห์ในการประมวลผลสินเชื่อ สตาร์ทอัพที่ก่อกวนเหล่านี้จำนวนมากสามารถดำเนินการตามขั้นตอนเดียวกันสำหรับเงินกู้ที่คล้ายกันได้ภายใน 7 นาที พวกเขาอาจจะหนีจากจุดที่น่าสนใจที่สูงกว่าเพียงเพราะพวกเขาสามารถให้ความช่วยเหลือแก่ลูกค้าของพวกเขาได้ทันทีที่พวกเขาต้องการ

พวกเขาเปิดใช้งานโดยคลาวด์คอมพิวติ้งผู้คลั่งไคล้เทคโนโลยีในสถานที่ที่มีราคาแพงและมีช่วงเวลาง่าย ๆ ในการดึงดูดผู้มีความสามารถที่อายุน้อยกว่าผ่านวัฒนธรรมซิลิกอนที่มีชีวิตชีวา - ไม่ต้องพูดถึงว่าลูกค้าต้องเผชิญกับความกระตือรือร้นของผู้ประกอบการซึ่งตรงกันข้ามกับแนวทางในหนังสือ ของธนาคารและสหภาพเครดิตหลายแห่ง

FinTechs

จากการสำรวจของ PwC พบว่ากว่า 80% ของสถาบันการเงินเชื่อว่าธุรกิจหลักมีความเสี่ยงต่อนักประดิษฐ์ FinTechs คือนักประดิษฐ์เหล่านี้ และพวกเขามีความสามารถในการเปลี่ยนแปลงเส้นทางของผู้ใช้การเงินและอุตสาหกรรมการธนาคารโดยรวมได้อย่างสมบูรณ์

FinTech สามารถกำหนดได้อย่างหลวม ๆ ว่าเป็นบริษัทที่ใช้เทคโนโลยีเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพของบริการทางการเงิน การหยุดชะงักเป็นเป้าหมายของบริษัทเหล่านี้ ดังนั้นนวัตกรรมใดๆ ในภาคส่วนนี้จึงเชื่อมโยงหรือเชื่อมโยงกับงานของ FinTech (เช่น Bitcoin) ในระดับล่างสุดคือบริษัทที่กำลังสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ ในด้านต่างๆ เช่น ความรู้ทางการเงินหรือธนาคารเพื่อรายย่อย และในระดับสูง คุณจะพบบริษัทจับคู่เงินกู้อย่าง Fundera

FinTechs เป็นภัยคุกคามต่อธนาคารแบบดั้งเดิมและสหภาพเครดิต เนื่องจาก พวกเขาไม่ได้ถูกผูกมัดด้วยอคติที่ว่าในอดีตเคยเป็น "ธนาคาร" ท้องฟ้าเป็นขีด จำกัด อย่างแท้จริง และการหยุดชะงักเช่นการแนะนำของ bitcoin มีความสามารถในการปรับเปลี่ยนคำจำกัดความของสกุลเงินและการแลกเปลี่ยนในภาคการเงิน

ธนาคารขนาดใหญ่และสหภาพเครดิตที่เอาชนะคุณให้ได้

เป็นวิวัฒนาการทางดิจิทัลในการธนาคาร ถึงเวลาแล้ว และทุกนาทีที่คุณรอคือโอกาสอื่นสำหรับคู่แข่งในการดำเนินการตามที่คุณคิดและเริ่มขโมยส่วนแบ่งการตลาดของคุณ

จากการศึกษาของ Econsultancy พบว่า 33% ขององค์กรที่ให้บริการทางการเงินวางแผนที่จะลงทุนอย่างมีนัยสำคัญในด้านทักษะและการศึกษาด้านดิจิทัลในปี 2019 และอีก 50% ตั้งใจที่จะลงทุนบ้าง และรางวัลรับประกันความพยายาม จากข้อมูลของ McKinsey ธนาคารและสหภาพเครดิตที่มีกระบวนการอัตโนมัติและการดำเนินการที่เหลือพบว่ามีการผลิตและประสิทธิภาพการบริการลูกค้าดีขึ้นกว่า 50%

Amazon, Facebook และแบรนด์ใหญ่อื่นๆ

ด้วยความชอบของ Mark Zuckerberg และ Jeff Bezos ที่ดูเหมือนจะเป็นทุกสิ่งสำหรับทุกคน สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าธุรกิจขนาดใหญ่เหล่านี้มีความเป็นไปได้ที่เป็นจริงในการกระจายการลงทุนในภาคการเงิน แบรนด์องค์กรขนาดใหญ่มีพลัง เครื่องมือ และทรัพยากรที่จำเป็นในการกระจายธุรกิจไปยังเขตการธนาคาร และได้รับการสนับสนุนจากชื่อเสียงระดับนานาชาติที่ทรงพลัง สิ่งนี้ก่อให้เกิดภัยคุกคามที่สำคัญ (แม้ว่าจะเงียบ) ต่อธุรกิจที่ดำเนินงานในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน เช่น ธนาคารและสหภาพเครดิต

กลยุทธ์เพื่อการเติบโต: ธนาคารและสหภาพเครดิต

คุณอาจเริ่มสงสัยว่าจะมีแสงแดดในโพสต์นี้หรือไม่ ข่าวดี เมฆกำลังปลอดโปร่ง และพยากรณ์อากาศเต็มไปด้วยแสงแดด การปฏิบัติตามกลยุทธ์สำคัญสองสามข้อ ธนาคารและสหภาพเครดิตสามารถต่อสู้และรักษาฐานที่มั่นในภาคการเงิน และอาจคืบคลานเข้าสู่ภาคส่วนใหม่ๆ ด้วยกลยุทธ์การกระจายความเสี่ยงที่เหมาะสม

1. ใช้ประโยชน์จากความสัมพันธ์กับลูกค้า

ธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงินมีความสัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้าอยู่แล้ว ความสัมพันธ์ในการปล่อยสินเชื่อมีพื้นฐานมาจากความเข้าใจที่ซับซ้อนและความไว้วางใจในระดับสูง ด้วยความไว้วางใจนี้ ลูกค้าจำนวนมากจึงมองหาคำแนะนำและคำปรึกษาจากธนาคารที่นอกเหนือไปจากการเป็นพันธมิตรด้านสินเชื่อ

ด้วยการใช้ประโยชน์จากความสัมพันธ์นี้ ธนาคารสามารถให้บริการลูกค้าได้ดียิ่งขึ้นโดยการเพิ่มผลิตภัณฑ์และบริการให้กับข้อเสนอของพวกเขาที่ขยายออกไปนอกเหนือจากบริการทางการเงิน วิธีง่ายๆ วิธีหนึ่งในการขยายข้อเสนอในทันทีคือการร่วมมือกับผู้ให้บริการผลิตภัณฑ์และผู้ให้บริการฉลากขาว พันธมิตรประเภทนี้จะอนุญาตให้ธนาคารเข้าสู่ตลาดใหม่ทันทีหรือแข่งขันเพื่อชิงหุ้นใหม่ของกระเป๋าเงินโดยไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายหรือเงินทุนที่ไม่จำเป็น

การอ่านที่แนะนำ: The Ultimate Guide to White-Label Products & Solutions

2. Diversification: ฆ่า Turnover

หากคุณเป็นบริษัทที่ให้บริการทางการเงินแต่เพียงผู้เดียว แต่คู่แข่งที่ใกล้เคียงที่สุดบางรายของคุณกำลังเสนอการฝึกสอนธุรกิจ การขายต่อโซลูชันบนระบบคลาวด์ และเสนอบริการด้านการตลาดนอกเหนือจากบริการสินเชื่อของพวกเขา คุณคิดว่าลูกค้ารายใดจะชอบทำงานด้วยมากกว่า ดิจิทัลกำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการดำเนินธุรกิจของธนาคาร และการให้บริการลูกค้าด้วยข้อเสนอที่หลากหลายมากขึ้น คุณสามารถบรรลุสิ่งต่อไปนี้ได้:

1. ปกป้องรายได้ โดยตอบสนองความต้องการของลูกค้าของคุณมากขึ้น
2. เพิ่มผล กำไรของคุณ โดยรับส่วนแบ่งกระเป๋าเงินจากลูกค้าที่มีคุณค่ามากขึ้น
3. เสริมความแข็งแกร่งให้กับข้อเสนอปัจจุบันของคุณ โดยการปรับผลิตภัณฑ์/บริการและสร้างกลุ่มใหม่เพื่อนำเสนอลูกค้าของคุณ
4. แข่งขัน ได้ด้วยการมอบข้อได้เปรียบในการแก้ปัญหาเฉพาะตัวเหนือผู้อื่นในภาคธุรกิจของคุณ
5. ลดปัจจัยเสี่ยง ด้วยการให้ลูกค้าของคุณมีวิธีแก้ปัญหาและคำแนะนำเพิ่มเติมที่จำเป็นต่อการประสบความสำเร็จ และไม่วางไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว

3. ต่อสู้สู่เมฆ

ธนาคารและสหภาพเครดิตจะต้องหนีจากระบบคลาวด์หากยังไม่ได้ดำเนินการ มิฉะนั้นจะต้องเผชิญกับผลที่ตามมา ทุกบริษัทที่ประสบความสำเร็จอย่างยิ่งใหญ่ในปี 2019 นั้นมีทั้งระบบคลาวด์หรือหนึ่งในบริษัทยักษ์ใหญ่ด้านอินเทอร์เน็ตที่เป็นเจ้าของคลาวด์

เนื่องด้วยข้อกังวลด้านความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือ ผู้ให้บริการทางการเงินจึงเป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมที่ย้ายข้อมูลไปยังระบบคลาวด์ที่ช้าที่สุด แต่มีเหตุผลสำคัญบางประการที่ธนาคารและสหภาพเครดิตควรใช้ระบบคลาวด์อย่างจริงจัง:

1. ลดต้นทุน. การปิดศูนย์ข้อมูลและลดทุนที่เกี่ยวข้องกับไอทีลงอย่างมาก ทำให้ธนาคารและสหภาพเครดิตสามารถแข่งขันได้มากขึ้น
2. ความคล่องตัว คลาวด์เป็นดินแดนมหัศจรรย์ที่คุณจ่ายเฉพาะทรัพยากรที่ใช้เท่านั้น ซึ่งช่วยให้ธนาคารสามารถปรับขนาดการจัดเก็บ หน่วยความจำ และพลังการประมวลผลโดยไม่ต้องกังวลเรื่องความจุที่ไม่ได้ใช้ไปเปล่าๆ
3. ความปลอดภัย. ธนาคารอยู่ภายใต้การโจมตีอย่างต่อเนื่องและถูกละเมิด ผู้ให้บริการระบบคลาวด์รายใหญ่มอบการรักษาความปลอดภัยและความปลอดภัยระดับบนสุดสำหรับลูกค้าและข้อมูลของพวกเขา ผู้ให้บริการเหล่านี้จึงใช้เฉพาะบุคลากรและระบบการจัดการการเข้าถึงที่ดีที่สุดเท่านั้น
4. ความเรียบง่าย สถาปัตยกรรมคลาวด์สาธารณะมาตรฐานนั้นง่ายกว่ามากเมื่อเทียบกับการรวมฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ที่ซับซ้อนซึ่งมักจะกำหนดโครงสร้างภายในองค์กรของธนาคารและสหภาพเครดิตหลายแห่งในปัจจุบัน
5. รุ่นตัวแทนจำหน่าย การเข้าสู่คลาวด์สเฟียร์ ธนาคารสามารถขยายการเติบโตของกลยุทธ์การกระจายความเสี่ยงด้วยการเป็นตัวแทนจำหน่ายโซลูชันคลาวด์ที่ดีที่สุดในระดับเดียวกัน

โลกใหม่

ด้วยระบบอัตโนมัติและพฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไปซึ่งเปลี่ยนโฉมหน้าของบริการธนาคารและสินเชื่อ การต่อสู้กับคู่แข่งของคุณจะไม่ต้องทะเลาะกันเรื่องอัตราดอกเบี้ยและหลักทรัพย์ การต่อสู้จะชนะผ่านประสบการณ์ผู้ใช้ที่ยอดเยี่ยมและรูปแบบผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลาย การรวมบริการทางการเงินเข้ากับบริการและโซลูชั่นระบบคลาวด์ใหม่ ธนาคารและสหภาพเครดิตจะมีความพร้อมที่จะรับมือกับความต้องการของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ

คุณพร้อมที่จะเป็นธนาคารแห่งอนาคตหรือไม่? คุณพร้อมที่จะเป็นนายหน้าบนคลาวด์แล้วหรือยัง?

แต่โบรกเกอร์คลาวด์คืออะไร?

ความคิดสุดท้าย

ยังไม่สายเกินไป คุณมาทันเวลาพอดี คุณสามารถเตรียมอาวุธให้พร้อมสำหรับการต่อสู้กับบริษัทสตาร์ทอัพ ฟินเทค และบริษัทในเครือของ Bezos คุณเพียงแค่ต้องจำบางสิ่ง:

1. ใช้ประโยชน์จากความสัมพันธ์กับลูกค้าของคุณ
2. การกระจายการลงทุนคือนักฆ่าของคู่แข่ง
3. และนำการต่อสู้ไปสู่เมฆ

แพลตฟอร์มและโซลูชันนายหน้าระบบคลาวด์อันทรงพลังของ Vendasta ปฏิวัติวิธีที่ธนาคารและสหภาพเครดิตทำธุรกิจและส่งเสริมความสัมพันธ์กับลูกค้า ด้วยการเป็นพันธมิตรกับ Vendasta ผู้ให้บริการทางการเงินจะได้รับพลังในการเป็นตัวแทนจำหน่ายโซลูชันระบบคลาวด์ที่ดีที่สุดในโลกในทันที พันธมิตรบางรายของเรา ได้แก่ Google, Microsoft, MyCorporation, GoDaddy และอื่นๆ อีกมากมาย

ด้วย Vendasta พันธมิตรผู้จำหน่ายของเราจะกลายเป็นพันธมิตรผู้จำหน่ายของคุณ ช่วยให้คุณสามารถเริ่มขายโซลูชันจากยักษ์ใหญ่ด้านคลาวด์เหล่านี้ได้ทันที เช่นเดียวกับอีกหลายสิบราย ขยายชุดโซลูชันของคุณทันทีและตอบสนองความต้องการใหม่ ๆ จากสื่อแบบดั้งเดิม การดำเนินธุรกิจ ไปจนถึงการตลาด

ผู้ให้บริการทางการเงินในวันพรุ่งนี้จะเป็นโบรกเกอร์บริการคลาวด์เต็มรูปแบบ

เรียนรู้ว่าธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณสามารถเป็นนายหน้าระบบคลาวด์ได้อย่างไรในวันนี้