ปกป้อง Fintech Biz ของคุณ: 5 เคล็ดลับความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่จำเป็น
เผยแพร่แล้ว: 2023-03-21การสร้างแอป FinTech ที่ปลอดภัยอาจเป็นเรื่องยากที่จะถอดรหัส โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากทีมพัฒนาของคุณขาดความรู้ความชำนาญเกี่ยวกับข้อกำหนดด้านความปลอดภัยของ FinTech
อาจส่งผลให้โครงการของคุณเกินงบประมาณ หรือแย่กว่านั้นคือขยายไทม์ไลน์
แต่ไม่ต้องกังวล เราพร้อมช่วยเหลือคุณ
ในการรับมือกับความท้าทายนี้ คุณต้องใช้นโยบายความปลอดภัยทาง ไซเบอร์ที่ชาญฉลาด และแนวทางในการสร้างแพลตฟอร์มทางการเงินที่มีความปลอดภัยสูง
อ่านต่อ…
เหตุใดความปลอดภัยทางไซเบอร์จึงมีความสำคัญใน Fintech
อาชญากรไซเบอร์ชอบที่จะกำหนดเป้าหมายผู้ให้บริการทางการเงินในปัจจุบัน โดยเฉพาะผู้ที่อยู่ในอุตสาหกรรมฟินเทค สตาร์ทอัพ Fintech แตกต่างจากธนาคารทั่วไปตรงที่อาจมีกฎระเบียบด้านความปลอดภัยไม่เพียงพอ ซึ่งทำให้โซลูชันของพวกเขาถูกละเมิดได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้ยังอาจส่งผลให้มีค่าใช้จ่ายด้านความปลอดภัยเพิ่มเติม
แต่เดี๋ยวก่อน มี วิธีแก้ไข
บริษัทฟินเทคสามารถป้องกันตนเองได้โดยใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์เชิงรุก เช่น การทดสอบการเจาะระบบ และเนื่องจากอีเมลมีความสำคัญมากสำหรับบริการทางการเงิน (เช่น การแจ้งเตือนธุรกรรม การรับรองความถูกต้อง ฯลฯ) การมีโปรโตคอลอีเมลที่ปลอดภัยจึงเป็นเรื่องสำคัญ วิธีนี้จะทำให้ลูกค้าเชื่อมั่นในสินค้าและบริการของคุณมากยิ่งขึ้น
กล่าวโดยสรุป โปรแกรมความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่มั่นคงพร้อมนโยบายและมาตรการที่เหมาะสมเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับธุรกิจ Fintech ซึ่งจะช่วยปกป้องข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนของลูกค้าและทำให้คุณนำหน้าเกม
ความเสี่ยงและความท้าทายของ FinTech ในปัจจุบัน
ความปลอดภัยทางไซเบอร์เป็นสิ่งสำคัญที่บริษัทฟินเทคของคุณไม่สามารถเพิกเฉยได้ เมื่อสร้างผลิตภัณฑ์ FinTech คุณจะพบอุปสรรคด้านความปลอดภัยหลายประการ เหล่านี้รวมถึง:
1. การจัดการข้อมูลประจำตัว
การแบ่งปันข้อมูลที่ราบรื่นเป็นคุณสมบัติที่สำคัญของ FinTech อย่างไรก็ตาม องค์กรทางการเงินสะสมข้อมูลจำนวนมหาศาล ซึ่งนำไปสู่ความกังวลเกี่ยวกับการเป็นเจ้าของข้อมูลและการจัดการข้อมูลประจำตัวดิจิทัล
มีปัญหาการปฏิบัติตามข้อกำหนดซึ่งเกิดขึ้นหากไม่นำกลไกการลบข้อมูลไปใช้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับข้อมูลลูกค้าหลังจากยกเลิกการสมัครสมาชิก
นอกจากนี้ ยังมีความเสี่ยงที่จะถูกขโมยข้อมูลหากไม่มีมาตรการลบข้อมูลที่เหมาะสม
2. ข้อกังวลด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์
จากการสำรวจประจำปีของธนาคาร ความปลอดภัยของข้อมูลใน FinTech เป็นปัญหาหลักสำหรับ 70% ของธนาคาร การศึกษาในปี 2019 ของ Ponemon Institute ยังระบุว่าบริษัทตลาดทุนและธนาคารใช้เงินประมาณ 18.5 ล้านดอลลาร์ต่อปีเพื่อต่อสู้กับอาชญากรรมทางไซเบอร์ นอกจากนี้ ค่าใช้จ่ายในการโจมตีของแฮ็กเกอร์สำหรับผู้ให้บริการทางการเงินสูงถึง 18.3 ล้านดอลลาร์ต่อปี
แล้วจะเกิดอะไรขึ้น?
ผู้ให้บริการเหล่านี้รวบรวมข้อมูลส่วนบุคคลจำนวนมาก เช่น การเงิน รายละเอียดการติดต่อ และแม้แต่ข้อมูลสุขภาพ และแฮ็กเกอร์ล้วนเกี่ยวกับการใช้ประโยชน์จากจุดอ่อน
และนั่นก็ไม่ดี เพราะพวกมันสามารถใช้กับกิจกรรมที่ร่มรื่นได้ทุกประเภท เช่น การขโมยเงินหรือตัวตน
ส่วนที่เลวร้ายที่สุด? บริษัทส่วนใหญ่ไม่รู้ด้วยซ้ำว่าถูกแฮ็กจนกว่าจะสายเกินไป
- 3. ข้อกำหนดด้านความปลอดภัยของ FinTech ระดับภูมิภาค
เพื่อให้เป็นไปตามแนวทางปฏิบัติของ KYC (รู้จักลูกค้าของคุณ) และข้อบังคับด้านการคุ้มครองข้อมูลในระดับภูมิภาค แอปพลิเคชันฟินเทคต้องปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติ- ตัวอย่างเช่น หากบริษัทให้บริการทางการเงินแก่พลเมืองของสหภาพยุโรป บริษัทนั้นจะต้องปฏิบัติตาม GDPR (ระเบียบการคุ้มครองข้อมูลทั่วไป)
- ในทำนองเดียวกัน หากแอปพลิเคชัน FinTech ประมวลผลข้อมูลเกี่ยวกับผู้อยู่อาศัยในประเทศญี่ปุ่น แอปพลิเคชันนั้นควรปฏิบัติตาม APPI (พระราชบัญญัติว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล)
- แต่นี่คือสิ่งที่จับต้องได้: กฎหมายความเป็นส่วนตัวในท้องถิ่นสามารถจำกัดจำนวนข้อมูลที่ซอฟต์แวร์ FinTech สามารถรวบรวมและวิเคราะห์ได้ และเพื่อทำให้สิ่งต่าง ๆ ซับซ้อนยิ่งขึ้น ประเทศต่าง ๆ มีการตีความแนวคิดการกำกับดูแลเดียวกันแตกต่างกัน
- การไม่ตระหนักถึงกฎระเบียบเหล่านี้อาจนำไปสู่การสูญเสียตลาดที่มีศักยภาพ ดังนั้น การสร้างแอปพลิเคชัน FinTech ที่ปลอดภัยไม่เพียงต้องการเครื่องมือที่ใช้งานได้จริงเท่านั้น แต่ยังต้องมีความรู้ด้านกฎระเบียบในท้องถิ่นเพื่อให้มั่นใจว่าเป็นไปตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ
ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับ 5 ข้อสำหรับฟินเทคในการเก็บรักษาข้อมูลและเงินของพวกเขาให้ปลอดภัย:
1. รับความช่วยเหลือจากระบบบล็อกเชน
เทคโนโลยี Blockchain ไม่ได้ใช้เพียงแค่ในการตลาดดิจิทัลเท่านั้น เทคโนโลยีนี้ช่วยขจัดความจำเป็นในการใช้เซิร์ฟเวอร์กลางที่สามารถกำหนดเป้าหมายและแฮ็กได้ เนื่องจากทำงานคล้ายกับห้องนิรภัยของธนาคารแบบดั้งเดิมที่เก็บของมีค่าไว้ในที่เดียวที่ปลอดภัย
ดังนั้น บริษัท Fintech สามารถใช้ระบบ blockchain ที่มีการกระจายอำนาจโดยการออกแบบ ระบบเหล่านี้ใช้เครือข่ายคอมพิวเตอร์ คีย์ความปลอดภัยสาธารณะและส่วนตัว และข้อกำหนดการเข้ารหัสสำหรับทุกธุรกรรมเพื่อปรับปรุงมาตรการรักษาความปลอดภัย
2. ที่เก็บข้อมูลบนคลาวด์ส่วนตัว
ที่เก็บข้อมูลบนคลาวด์ได้กลายเป็นเครื่องมือที่แพร่หลายสำหรับผู้บริโภค ซึ่งมักใช้สำหรับการจัดเก็บรูปภาพและไฟล์ขนาดใหญ่ อย่างไรก็ตาม ในอุตสาหกรรม Fintech จำนวนข้อมูลที่จัดเก็บมีจำนวนมาก และข้อกำหนดด้านความปลอดภัยมีความสำคัญสูงสุด
ด้วยเหตุนี้ บริษัท Fintech จึงจำเป็นต้องพัฒนาระบบคลาวด์ส่วนตัวเพื่อเพิ่มการควบคุมการเข้าถึง หรือแม้แต่คลาวด์หลายตัวเพื่อสร้างการเข้าถึงและความปลอดภัยแบบหลายชั้น
3. AI และการเรียนรู้ของเครื่อง
บริษัท Fintech จำเป็นต้องใช้ ML และ AI เพื่อวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากอย่างมีประสิทธิภาพและตรวจจับผู้ใช้ที่ไม่ได้รับอนุญาต การระบุผู้มีอำนาจผ่านรูปแบบพฤติกรรมก็มีความสำคัญเช่นกัน
AI มอบวิธี ที่เชื่อถือได้และปรับขนาดได้ สำหรับบริษัท Fintech ในการตรวจจับการฉ้อโกงและระบุช่องโหว่ในระบบของตน
4. เทคโนโลยีการควบคุม (regtech)
โซลูชันเทคโนโลยีควบคุม (Regtech) ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อให้มั่นใจว่าปฏิบัติตามกฎหมายและมาตรฐาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับการเข้ารหัสและความเป็นส่วนตัวของข้อมูล สำหรับ Fintechs นั้น reg tech ทำหน้าที่เป็นเครื่องมือสำคัญในการสร้างการป้องกันที่ได้มาตรฐาน
เพื่อส่งเสริมการเติบโตในขณะที่ปกป้องทรัพย์สินมีค่า Fintechs จะต้องระบุและจัดลำดับความสำคัญของทรัพย์สินที่มีค่าที่สุดของตนก่อน การปฏิบัติตามสุขอนามัยด้านความปลอดภัยในโลกไซเบอร์ก็มีความสำคัญเช่นกัน เช่น การเปลี่ยนรหัสผ่านบ่อยๆ และการอัปเดตมาตรการรักษาความปลอดภัยอย่างสม่ำเสมอ
เคล็ดลับสำหรับมือโปร: ขอแนะนำให้ใช้แนวทางการป้องกันเชิงลึก ซึ่งเกี่ยวข้องกับการรวมการควบคุมความปลอดภัยหลายรายการเพื่อตรวจสอบ ตรวจจับ และตอบโต้การโจมตีทางไซเบอร์ ด้วยโครงสร้างการรักษาความปลอดภัยแบบหลายชั้น หากการป้องกันชั้นหนึ่งล้มเหลว การป้องกันอื่นๆ จะยังคงเหมือนเดิม
5. มุ่งเน้นไปที่การจัดการข้อมูลประจำตัวและการเข้าถึง
การเพิ่มความปลอดภัยในการเข้าถึงระบบสามารถปรับปรุงความปลอดภัยทางไซเบอร์สำหรับฟินเทคได้อย่างมาก เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ การเข้าถึงข้อมูลที่ละเอียดอ่อนควรได้รับอนุญาตสำหรับพนักงานตามบทบาทและความรับผิดชอบเท่านั้น
การใช้ระบบการจัดการข้อมูลประจำตัวและการเข้าถึง เช่น เทคโนโลยี AI สำหรับการตรวจสอบเอกสารออนไลน์ สามารถจัดการกับความท้าทายเหล่านี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยการกำจัดเอกสารที่ผิดกฎหมาย ป้องกันการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต และต่อสู้กับกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง
มาตรการพิเศษบางอย่าง
เมื่อเทคโนโลยีก้าวหน้า กลยุทธ์ของแฮ็กเกอร์ที่กำหนดเป้าหมายไปที่อุตสาหกรรมฟินเทคก็เช่นกัน
การปฏิบัติตามคำแนะนำที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้สามารถเพิ่มความปลอดภัยทางไซเบอร์และปกป้องข้อมูลทางการเงินได้ นอกจากนี้ ให้พิจารณาคำแนะนำต่อไปนี้เพื่อความระมัดระวังเป็นพิเศษ :
- รักษาความปลอดภัยบนคลาวด์
คลาวด์คอมพิวติ้งถูกนำมาใช้อย่างแพร่หลายในแอพพลิเคชั่นฟินเทค แต่ก็สามารถทำให้ธุรกิจมีความเสี่ยงได้เช่นกัน แม้ว่าบริการบนคลาวด์จะสะดวก แต่ก็สามารถประนีประนอมข้อมูลที่ละเอียดอ่อนได้ ทำให้เสี่ยงต่อการถูกโจมตีทางไซเบอร์
เพื่อลดความเสี่ยงนี้ ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องสร้างกลยุทธ์การรักษาความปลอดภัยบนคลาวด์ที่มีประสิทธิภาพเพื่อป้องกันภัยคุกคามทั้งในปัจจุบันและอนาคต และรับรองความปลอดภัยของบริษัทและลูกค้าของตน
- ใช้หลักปฏิบัติการเข้ารหัสที่ปลอดภัย
อย่าปล่อยให้ความต้องการในการพัฒนาอย่างรวดเร็วและนวัตกรรมมาบดบังวิธีการพัฒนาที่ปลอดภัย
กระบวนการที่เป็นทางการอาจรู้สึกยุ่งยากในบางครั้ง แต่สามารถช่วยลดความเสี่ยงของปัญหาด้านความปลอดภัยได้ ไม่ว่าจะเกิดขึ้นโดยบังเอิญหรือโดยเจตนาก็ตาม สิ่งต่างๆ เช่น การตรวจสอบและทดสอบโดยอิสระ การเข้าถึงเชิงตรรกะ และการแบ่งแยกหน้าที่สามารถสร้างความแตกต่างได้
ยิ่งกว่านั้น ความปลอดภัยไม่ควรจำกัดเฉพาะโค้ดเพียงอย่างเดียว แต่ต้องคำนึงถึงการออกแบบผลิตภัณฑ์โดยรวมด้วย นั่นเป็นเหตุผลที่การรวมการรักษาความปลอดภัยเข้ากับผลิตภัณฑ์ตั้งแต่ระยะเริ่มต้นจึงมีความสำคัญ แทนที่จะเพิ่มในภายหลัง
คุณควรหาเครื่องทดสอบการเจาะเพื่อตรวจสอบผลิตภัณฑ์ของคุณเพื่อหาจุดอ่อน พวกเขาอาจคิดค้นวิธีการใหม่ ๆ เพื่อกำหนดเป้าหมายผลิตภัณฑ์ที่คุณอาจไม่เคยคาดคิดมาก่อน
ดังนั้นอย่ามองข้ามขั้นตอนนั้นเป็นอันขาด!
- API ต้องการความสนใจ
ฟินเทคจำนวนมากใช้ Application Programming Interfaces (API) เพื่อรวมเข้ากับระบบของลูกค้า ยิ่งระดับการเข้าถึง API เหล่านี้สูงเท่าไร จุดอ่อนก็จะยิ่งมีผลกระทบมากขึ้นเท่านั้น
ช่องโหว่ใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเข้าถึงข้อมูลของลูกค้าหรือการทำธุรกรรมทางการเงินอาจเป็นหายนะได้
หมายเหตุ: โปรดทราบว่า fintechs จำนวนมากมีระบบเดิมที่เก่ามากในแบ็กเอนด์ของพวกเขา ซึ่งอาจทำให้เกิดความยุ่งยากที่ไม่คาดคิดกับการผสานรวมใดๆ API แบบเปิดควรได้รับการทดสอบอย่างละเอียดผ่านการออกแบบการเข้ารหัสและการทดสอบการเจาะระบบจริงก่อนที่จะย้ายไปใช้งานจริง
- ใช้ผู้ให้บริการคลาวด์สำหรับการตรวจสอบสถานะผู้ขายของคุณ
หากคุณทำงานกับธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการชำระเงินให้กับผู้ให้บริการจำนวนมาก พวกเขาจะต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการระบบคลาวด์ของคุณมีความปลอดภัยเช่นกัน ดังนั้นจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะตรวจสอบผู้ให้บริการคลาวด์ของคุณและดูว่าพวกเขามีใบรับรองความปลอดภัยประเภทใดบ้าง
คุณอาจต้องการดูรายงาน SOC หรือการรับรองจากองค์กรต่างๆ เช่น Cloud Security Alliance ขอแนะนำให้ทำการวิจัยอย่างละเอียดเพื่อแสดงให้ลูกค้าธนาคารเห็นว่าการดำเนินการทั้งหมดนั้นโปร่งใสและถูกต้องตามกฎหมาย
เคล็ดลับสำหรับมือโปร: โปรดทราบว่าการควบคุมหลายอย่างในระบบคลาวด์ยังคงเป็นความรับผิดชอบของคุณในฐานะผู้ใช้ รัฐบาลมี Cloud Controls Matrix ที่จะแนะนำคุณในการประเมินการควบคุมที่เกี่ยวข้องทั้งหมดโดยรอบการนำระบบคลาวด์ไปใช้
คำสุดท้าย
Fintech และธนาคารสามารถสร้างพันธมิตรที่ดีได้
แต่บางครั้งพวกเขาก็ไม่เห็นพ้องต้องกันเมื่อพูดถึงมาตรการรักษาความปลอดภัย นั่นเป็นเหตุผลที่สิ่งสำคัญคือต้องเตรียมพร้อมสำหรับข้อกำหนดด้านความปลอดภัยและการจัดการความเสี่ยงของอุตสาหกรรมการธนาคารเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่ไม่คาดคิด
นอกจากนี้ สิ่งสำคัญอย่างยิ่งคือการให้ความรู้และสื่อสารอย่างเปิดเผยกับพนักงานของคุณเกี่ยวกับมาตรการรักษาความปลอดภัย หากคุณให้การฝึกอบรมด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่ถูกต้องแก่พนักงานของคุณเกี่ยวกับวิธีการตอบสนองระหว่างการละเมิดความปลอดภัย สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในการลดความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นให้เหลือน้อยที่สุด
ดังนั้นอย่าลืมเปิดสายสื่อสารเหล่านั้นไว้!
มีความสุขทางการเงิน!
ภาพผู้เขียน
ประวัติผู้แต่ง
Ramitha Ramesh เป็นบรรณาธิการของ Karbon Business ซึ่งมีชื่อเสียงจากความเชี่ยวชาญด้านกลยุทธ์การตลาดเนื้อหา SEO สำหรับลูกค้าที่หลากหลายในสหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร และอินเดีย ด้วยความชอบในการสำรวจอาณาจักรการเงิน ธุรกิจ และการธนาคารที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว บล็อกของเธอจึงเป็นขุมสมบัติของข้อมูลเชิงลึกที่นำเสนอมุมมองที่ไม่เหมือนใครเกี่ยวกับแนวโน้มล่าสุดและการพัฒนาในอุตสาหกรรม การค้นหานิพพานในอาหาร ความสนุกสนาน และการเดินทาง เธอกำลังปฏิบัติภารกิจเพื่อต่อต้านการแพร่ระบาดของข้อมูลข่าวสารท่ามกลางความโกลาหลทางดิจิทัล
ลิงก์ LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/ramitha-ramesh/