สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนทำสินเชื่อส่วนบุคคลในปี 2022+ เครื่องคิดเลขฟรี

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ยอดเยี่ยมในการตอบสนองความต้องการฉุกเฉิน พวกเขาสามารถช่วยในการฟื้นตัวจากปัญหาทางการเงินหรือช่วยเหลือค่าใช้จ่ายที่สำคัญ เมื่อสินเชื่อประเภทอื่นไม่ครอบคลุมการซื้อ ผู้คนสามารถออกสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับงานแต่งงาน การต่อเติมบ้าน วันหยุดใหญ่ หรือแม้แต่การซ่อมรถ เป็นประเภทเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่ต้องการหลักประกันใด ๆ เช่นสินทรัพย์ น่าเสียดายที่สิ่งนี้ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเล็กน้อยเมื่อเทียบกับเงินกู้ที่มีหลักประกัน

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร

คำว่า "สินเชื่อส่วนบุคคล" หมายถึงประเภทของเงินกู้ที่คุณจะได้รับตามคะแนนเครดิตและรายได้ของคุณ เงินกู้สามารถใช้ด้วยเหตุผลใดก็ได้ สินเชื่อส่วนบุคคลมักถูกเรียกว่า "เงินกู้ลายเซ็น" หรือ "สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน" เนื่องจากโดยทั่วไปไม่มีหลักประกันในการรับเงินกู้ส่วนบุคคล

หลักประกันคือทรัพย์สินที่สามารถนำไปขายคืนเงินกู้ได้ สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีหลักประกันผ่านบ้านที่กำลังจัดหาเงินทุน ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่จะอนุมัติใบสมัครของคุณหลังจากพิจารณาความน่าเชื่อถือของคุณแล้ว

สินเชื่อส่วนบุคคลนั้นค่อนข้างง่ายที่จะได้รับและมีคุณสมบัติเมื่อเปรียบเทียบกับสินเชื่อรถยนต์ บ้าน หรือสินเชื่อประเภทอื่นๆ เหมาะสำหรับทุกอย่างตั้งแต่โครงการปรับปรุงบ้านไปจนถึงการซื้อขนาดใหญ่ คุณสามารถใช้เงินกับเกือบทุกอย่างได้ แต่คุณควรจำไว้ว่าให้ใช้เฉพาะสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้และเฉพาะรายการที่จะช่วยปรับปรุงการเงินของคุณหรือส่งผลกระทบต่อชีวิตของคุณ

ประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคล

ด้วยการยกเว้นเงินกู้ที่เสนอโดยผู้ให้กู้พิเศษจำนวนหนึ่ง เช่น Payoff สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่สามารถใช้ด้วยเหตุผลใดก็ได้ อย่างไรก็ตาม สินเชื่อส่วนบุคคลจัดอยู่ในประเภทพื้นฐานบางประเภท

การรวมหนี้

แผนการรวมหนี้คือการดูแลหนี้หลายรายการโดยการออกสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มเติม คุณแล้วชำระคืนเงินกู้เป็นงวดรายเดือน

ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่าซ่อมรถยนต์หรือค่ารักษาพยาบาล สามารถสร้างความเสียหายให้กับงบประมาณรายเดือนของคุณได้ อย่างไรก็ตาม เงินกู้ส่วนบุคคลเพียงไม่กี่ดอลลาร์สามารถลดต้นทุนได้ทันที

ต่อเติมบ้าน

สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมในการจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการปรับปรุงบ้านที่สำคัญและเพิ่มมูลค่าให้กับบ้านของคุณ

การซื้อหรืองานสำคัญ

สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายสูง เช่น งานแต่งงาน การแต่งงาน และวันหยุดพักผ่อน

สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนทำสินเชื่อส่วนบุคคล

แม้ว่าพวกเขาสามารถเป็นตัวเลือกที่ทำกำไรได้สำหรับการเงินส่วนบุคคล แต่สินเชื่อส่วนบุคคลอาจส่งผลให้เกิดหนี้สินทางการเงินที่ร้ายแรงและปัญหาอื่นๆ ดังนั้นเราจึงได้รวบรวมแง่มุมต่างๆ มากมายที่ต้องพิจารณาก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

การประเมินต้นทุนทั้งหมด: ดอกเบี้ยไม่ใช่ค่าใช้จ่ายเพียงอย่างเดียวที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อส่วนบุคคล ค่าใช้จ่ายอื่นๆ รวมถึงค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่วงหน้า ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ และค่าปรับที่ต้องระวัง การตรวจสอบค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณจัดระเบียบและควบคุมเงินกู้ของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

อัตราดอกเบี้ย: โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลจะสูงมาก เริ่มต้นที่ 11.49 ถึง 25% อย่างไรก็ตาม มีข้อมูลเพิ่มเติม ขั้นแรก คุณต้องสอบถามและรู้ลักษณะของอัตราดอกเบี้ย ธนาคารหลายแห่งมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ อย่างไรก็ตามบางคนเสนออัตราดอกเบี้ยที่ลดลงสำหรับยอดคงเหลือ ซึ่งอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อ EMI รายเดือนในการชำระคืนเงินกู้

อัตราดอกเบี้ยคงที่: อัตรา ประเภทนี้หมายความว่าคุณต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนเป็นดอกเบี้ยในช่วงเวลาของงวด ดอกเบี้ยและ EMI คำนวณตามจำนวนเงินต้น ระยะเวลา และอัตราดอกเบี้ย ด้วยวิธีนี้ คุณจะจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนเงินสูงสุด EMI ขั้นสุดท้ายสำหรับจำนวนเงินต้นทั้งหมด ไม่ว่าคุณจะได้ชำระไปแล้วเท่าไรก็ตาม

การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้: ภายใต้วิธีนี้ ส่วนหนึ่งของ EMI จะถูกใช้โดยตรงสำหรับการชำระเงินต้นของเงินกู้ เมื่อคุณชำระเงินเมื่อเวลาผ่านไป จำนวนเงินต้นจะลดลงตามภาระผูกพันของคุณ นี่หมายความว่าดอกเบี้ยจะคำนวณจากเงินต้นที่เหลืออยู่ซึ่งลดลงในแต่ละงวด ด้วยวิธีนี้ คุณจะต้องจ่ายน้อยลงสำหรับเงินกู้ ผลรวมของ EMI จะน้อยกว่าเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่

วิธีการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลทีละขั้นตอน

มีเหตุผลหลายประการในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล รวมถึงค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิดหรือค่าซ่อมรถ หากคุณได้พิจารณาแล้วว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นประเภทที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ให้ทำตามแปดวิธีเหล่านี้เพื่อรับสินเชื่อส่วนบุคคล

1.   ทําคณิตศาสตร์

สิ่งสุดท้ายที่คุณหรือผู้ให้กู้ต้องการคือให้คุณได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลเท่านั้นที่จะไม่มีเงินทุนที่จะจ่ายคืน ในขณะที่ผู้ให้กู้มักจะดำเนินการตรวจสอบสถานะเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะสามารถชำระหนี้ได้ ควรทำการคำนวณของคุณเองเพื่อให้แน่ใจว่าเงินกู้จะประสบความสำเร็จ

กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการ โปรดจำไว้ว่าผู้ให้กู้บางรายมีค่าใช้จ่ายในการก่อกำเนิดซึ่งหักออกจากเงินที่ได้รับจากเงินกู้ หลังจากหักค่าใช้จ่ายแล้ว อย่าลืมนำเงินออกไปเพียงพอสำหรับสิ่งที่คุณต้องการ

2. ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะสอบถามคะแนนเครดิตของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณจะต้องชำระคืนเงินกู้หรือไม่ แม้ว่าผู้ให้กู้บางรายบนอินเทอร์เน็ตได้เริ่มพิจารณาข้อมูลเครดิตที่แตกต่างกัน พวกเขาจะยังคงดูคะแนนเครดิตของลูกค้าของคุณ

สินเชื่อส่วนบุคคลที่ทำกำไรได้มากที่สุดกำหนดให้คุณต้องมีเครดิตอย่างน้อยที่ยอมรับได้ โดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 580 ถึง 669 เครดิตที่ยอดเยี่ยมและดีเกิน 670 จะทำให้คุณมีโอกาสมากที่สุดในการได้รับการอนุมัติในอัตราดอกเบี้ยที่น่าดึงดูด

3.   ลองนึกถึงตัวเลือกอื่นๆ ที่มีอยู่

โดยพิจารณาจากความน่าเชื่อถือและความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ คุณอาจกำหนดให้ผู้ลงนามร่วมได้รับการอนุมัติเพื่อรับบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม หากคุณไม่สามารถค้นหาผู้ลงนามร่วมได้ และธนาคารที่คุณคิดว่าไม่อนุญาตให้ผู้ลงนามร่วมทราบ คุณอาจได้รับเงินกู้ที่มีหลักประกันมากกว่าเงินกู้ที่ไม่ปลอดภัย

สำหรับสินเชื่อที่มีหลักประกันคุณต้องมีหลักประกันเช่นรถหรือบ้านหรือเงินสดในรูปแบบของบัญชีออมทรัพย์หรือหนังสือรับรองเงินฝากเพื่อให้ได้เงื่อนไขที่ดีขึ้น หากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ ผู้ให้กู้สามารถใช้หลักประกันในการชำระหนี้เงินกู้ได้

4.   เลือกประเภทสินเชื่อของคุณ

เมื่อคุณสร้างสถานะเครดิตและพิจารณาทางเลือกต่างๆ แล้ว ให้ตัดสินใจว่าเงินกู้ประเภทใดจะเหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด แม้ว่าผู้ให้กู้บางรายจะมีความยืดหยุ่นเกี่ยวกับวิธีการใช้เงินของคุณ แต่ผู้ให้กู้บางรายจะรับเงินกู้ก็ต่อเมื่อมีการใช้เงินด้วยเหตุผลเฉพาะเท่านั้น

ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้รายหนึ่งอาจอนุญาตให้คุณนำสินเชื่อส่วนบุคคลออกเพื่อใช้เป็นเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ แต่ผู้ให้กู้รายอื่นอาจไม่อนุญาตให้คุณใช้เงินที่ยืมมาเพื่อใช้ในธุรกิจไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม ดังนั้นจึงควรเลือกผู้ให้กู้ที่ยินดีให้คุณยืมเงินด้วยเหตุผลเฉพาะที่คุณต้องการ

5.   เปรียบเทียบอัตราเพื่อค้นหาสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะสมที่สุด

อย่าใช้ข้อตกลงแรกที่คุณได้รับ ให้ใช้เวลาในการค้นคว้าและค้นหาอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมที่สุดแทน ตรวจสอบสินเชื่อและผู้ให้กู้ประเภทต่าง ๆ เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่มีสิทธิ์ของคุณ

โดยทั่วไปมีข้อตกลงสินเชื่อส่วนบุคคลจากสหภาพเครดิต ธนาคาร และสถาบันสินเชื่อออนไลน์ หากคุณเป็นเจ้าของบัญชีที่เครดิตยูเนี่ยนหรือธนาคารมาเป็นเวลานาน คุณควรตรวจสอบที่นั่นก่อน ในหลายกรณี การพิสูจน์ว่าคุณได้ทำการตัดสินใจทางการเงินอย่างมีความรับผิดชอบเมื่อเวลาผ่านไป หมายความว่าเครดิตยูเนี่ยนหรือธนาคารของคุณอาจยอมรับความผิดพลาดล่าสุดในด้านเครดิตหรือเสนออัตราที่สูงกว่าให้กับคุณ

6.   เลือกผู้ให้กู้แล้วสมัคร

หลังจากหาข้อมูลแล้ว ให้เลือกผู้ให้กู้ที่มีข้อตกลงที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ จากนั้นจึงเริ่มสมัคร

คุณอาจกรอกใบสมัครออนไลน์ทั้งหมดได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของผู้ให้กู้ที่คุณเลือก อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้บางรายอาจต้องการให้คุณสมัครด้วยตนเองที่สาขาในพื้นที่ของสหภาพเครดิตของคุณ

ผู้ให้กู้แต่ละรายแตกต่างกันในรายละเอียดที่จำเป็นในการกรอกแบบฟอร์มใบสมัคร แต่เป็นเรื่องปกติที่จะส่งรายละเอียดเกี่ยวกับตัวตนของคุณ ที่อยู่ทางไปรษณีย์ของคุณ รายละเอียดการติดต่อตลอดจนรายได้และรายละเอียดการจ้างงานของคุณและวัตถุประสงค์ที่ คุณกำลังมองหาเงินกู้

ผู้ให้กู้อาจขอให้คุณระบุจำนวนเงินที่คุณต้องการให้ยืม ผู้ให้กู้อาจเสนอทางเลือกบางอย่างให้กับคุณหลังจากทำการประเมินสินเชื่อที่อ่อนนุ่ม นอกจากนี้ยังเปิดโอกาสให้คุณได้อ่านเงื่อนไขและข้อกำหนดของเงินกู้ทั้งหมด รวมถึงค่าธรรมเนียมและระยะเวลาในการชำระคืน ปฏิบัติตามสัญญาเงินกู้อย่างรอบคอบเพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายแอบแฝงและข้อผิดพลาดอื่นๆ

7.   เอกสาร

ผู้ให้กู้แต่ละรายมีเอกลักษณ์เฉพาะในแง่ของวิธีการส่ง หลังจากที่คุณส่งใบสมัครแล้ว ผู้ให้กู้อาจต้องการเอกสารเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องการอัปโหลดหรือแฟกซ์ต้นขั้วการชำระเงินล่าสุด สำเนาใบอนุญาตขับรถ หรือหลักฐานที่อยู่อาศัยของคุณ

ผู้ให้กู้จะแจ้งให้คุณทราบว่าต้องใช้เอกสารใด ๆ จากคุณหรือไม่และวิธีที่ดีที่สุดในการส่งไปยังบุคคลที่เหมาะสม ยิ่งคุณส่งรายละเอียดเร็วเท่าไหร่ คุณก็จะได้รับคำตอบเร็วขึ้นเท่านั้น

8.   คุณต้องยอมรับเงินกู้และเริ่มชำระเงิน

เมื่อผู้ให้กู้แจ้งว่าคุณได้รับการยอมรับแล้ว คุณจะต้องลงนามในเอกสารเงินกู้และยอมรับเงื่อนไข เมื่อคุณทำเสร็จแล้ว คุณจะได้รับเงินกู้ยืมภายในหนึ่งสัปดาห์ อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายสามารถส่งมอบได้ภายในสองสามวันทำการ

สินเชื่อส่วนบุคคลจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดหรือการลงทะเบียน อย่างไรก็ตาม ไม่มีตัวเลือกเงินกู้ใด ๆ ที่ระบุไว้ในรายการนี้ที่จะทำเช่นนั้น สินเชื่อส่วนบุคคลทั้งหมดขึ้นอยู่กับดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายตลอดอายุเงินกู้ของคุณ ผู้ให้กู้ที่เราระบุไว้จะไม่เรียกเก็บเงินจากลูกค้าเพื่อชำระเงินกู้ก่อนหน้านี้ ซึ่งหมายความว่าคุณจะประหยัดเงินจากอัตราดอกเบี้ยด้วยการผ่อนชำระที่สูงขึ้นและชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

เครื่องคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดฟรี

• เครื่องคำนวณสินเชื่อธนาคาร
• Calculator.net เครื่องคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล
• เครื่องคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล SmartAsset

รับบริการออกแบบกราฟิกและวิดีโอไม่จำกัดบน RemotePik จองรุ่นทดลองใช้ฟรี

เพื่อให้คุณไม่พลาดข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับอีคอมเมิร์ซและ Amazon โปรดสมัครรับจดหมายข่าวของเราที่ www.cruxfinder.com