การจัดระเบียบการชำระเงิน

ธุรกิจของคุณน่าจะไม่ใช่การชำระเงิน แต่การชำระเงินมีความสำคัญต่อธุรกิจของคุณ

และเมื่อการชำระเงินกลายเป็นเรื่องง่ายสำหรับลูกค้า การชำระเงินก็ซับซ้อนมากขึ้นสำหรับผู้ค้า

มีส่วนประกอบ คู่ค้า สกุลเงิน ซอฟต์แวร์ และการปฏิบัติตามกฎระเบียบมากมายให้จัดการ

วิธีแก้ปัญหาในการจัดการกับความซับซ้อนนี้คือ การจัดการการชำระเงิน

การจัดการการชำระเงินคืออะไร?

การจัดการการชำระเงิน หมายถึงทั้งการรวมและการจัดการทุกด้านของกระบวนการชำระเงิน

ดำเนินการบน แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงิน (POP) ,   ซึ่งเป็นโซลูชันที่ครอบคลุมที่จัดการและเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินการชำระเงินระหว่างร้านค้า ผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP) ผู้รับบัตร ธนาคาร และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลักอื่นๆ ผ่านอินเทอร์เฟซแบบรวมเป็นหนึ่งเดียว

การจัดการการชำระเงินมักถูกเรียกว่า ' ชั้นการจัดการการชำระเงิน' เนื่องจากทำหน้าที่เป็นชั้นระหว่างผู้ค้าและบริการชำระเงินของพวกเขา

ผลที่ตามมา การจัดการการชำระเงินเสนอสิ่งที่ผู้ค้าเสนอให้ลูกค้า: กระบวนการชำระเงินแบบ end-to-end ที่ง่ายขึ้น

รูปแบบการจัดการการชำระเงินที่แตกต่างกัน

คำว่า 'การจัดการการชำระเงิน' สามารถใช้ได้โดยบริษัทที่มีรูปแบบการดำเนินงานที่แตกต่างกันเล็กน้อย

ในแง่ที่บริสุทธิ์ที่สุด มันมักจะหมายถึงบริษัทที่ ไม่เชื่อเรื่องพระเจ้าในการชำระเงิน นั่นคือบริษัทที่จะกำหนดเส้นทางการชำระเงินด้วยวิธีที่มีประสิทธิภาพและคุ้มค่าที่สุดโดยไม่คำนึงถึงผู้ให้บริการ

อย่างไรก็ตามมีโมเดลไฮบริดเกือบทั้งหมดอยู่ มันเกี่ยวข้องกับผู้ให้บริการการจัดการที่นำเสนอโซลูชันที่สนับสนุนเครือข่ายการชำระเงินที่พวกเขาต้องการ

ขณะนี้ยังไม่มีความแตกต่างที่ชัดเจนระหว่างผู้ให้บริการประเภทนี้ บางคนในอุตสาหกรรมเชื่อว่าควรมี

แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงินเป็นผลิตภัณฑ์หรือบริการหรือไม่?

แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงินเป็นผลิตภัณฑ์เป็นหลัก อย่างไรก็ตามในหลายกรณีก็เป็นบริการเช่นกัน

สำหรับ SME จำนวนมาก มีโซลูชันนอกกรอบที่รวมเข้ากับพวกเขาได้อย่างรวดเร็ว สำหรับรายอื่น ๆ ผู้ให้บริการแพลตฟอร์มอาจจัดการโซลูชันการจัดการการชำระเงินตามความต้องการมากขึ้น

องค์กรขนาดใหญ่หลายแห่งมักจะใช้ทีมการชำระเงินภายในองค์กรที่ซับซ้อนเพื่อจัดการแพลตฟอร์ม

เหตุใดจึงเรียกว่าการจัดการการชำระเงิน

การประสานการชำระเงินเป็นชื่อที่เหมาะสมเพราะให้คำเปรียบเทียบที่เหมาะสมกับสิ่งที่ทำ

เช่นเดียวกับวงออเคสตร้า การจ่ายเงินมีหลายฝ่ายพยายามทำงานร่วมกันในคอนเสิร์ต เหล่านี้รวมถึง:

• ผู้ถือบัตร
• พ่อค้า
• ธนาคารผู้ออกบัตร
• โปรเซสเซอร์ที่ออก
• เกตเวย์การชำระเงิน
• การซื้อโปรเซสเซอร์
• การรับธนาคาร

สำหรับทั้งสองฝ่ายหลัก (ผู้ถือบัตรและร้านค้า) ขั้นตอนการชำระเงินดูเหมือนง่าย ท้ายที่สุดนี่คือประเด็นทั้งหมดของมัน

แต่ในความเป็นจริงมันเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ และมากขึ้นเรื่อยๆ: ผู้เล่นใหม่และตราสาร (การเงิน) เข้าร่วมวงออร์เคสตราเป็นประจำ

ดังนั้น หากปราศจากการจัดการ กระบวนการชำระเงินทั้งหมดจะแยกส่วนมากขึ้น ไม่เป็นระเบียบ และไม่เป็นระเบียบ

ประโยชน์ของการจัดการการชำระเงิน

มีประโยชน์หลายอย่างในทันทีในการจัดการการชำระเงิน โดยรวมแล้ว ประโยชน์เหล่านี้ยังเพิ่มความสามารถของบริษัทของคุณในการขยายขนาดและเข้าสู่ตลาดใหม่ๆ

1. เพิ่มรายได้

ประสานการชำระเงินได้   เพิ่มรายได้ในสองวิธีหลัก

เพิ่มอัตราการอนุมัติ โดยการกำหนดเส้นทางผ่านผู้รับบัตรที่แตกต่างกัน เมื่อธนาคารผู้ออกบัตรปฏิเสธการทำธุรกรรม และ ช่วยปรับปรุง การแปลง โดยกระบวนการกำหนดเส้นทางนี้ และ ช่วยให้มีวิธีการชำระเงินมากขึ้น

2. ลดต้นทุนการดำเนินการชำระเงิน

การจัดการการชำระเงินจะค้นหาเส้นทางที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับการทำธุรกรรมโดยอัตโนมัติ โดยจะคำนวณตัวแปรที่จำเป็นเพื่อให้ได้ต้นทุนการยอมรับที่ต่ำลงและการกำหนดราคาที่ดีขึ้นโดยทั่วไป

วิธีหนึ่งในการทำเช่นนี้คือการใช้ โทเค็น ซึ่งเป็นวิธีการแทนที่ข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น หมายเลขบัตรเครดิต ด้วยตัวระบุเฉพาะที่เรียกว่า 'โทเค็น'

ซึ่งช่วยลดต้นทุนการชำระเงินได้หลายวิธี รวมถึงลดความเสี่ยงของการละเมิดข้อมูล และทำให้ปัญหาการปฏิบัติตามกฎระเบียบง่ายขึ้น

3. ปรับปรุงการวิเคราะห์และการรายงาน

การจัดการการชำระเงินช่วยให้สามารถรวมข้อมูลและการวิเคราะห์ได้ ซึ่งรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับอัตราการละทิ้งตะกร้า การปฏิเสธ 3D Secure (3DS) และอื่นๆ

การเข้าถึงมุมมองข้อมูลที่ครอบคลุมและเป็นองค์รวมนี้สามารถช่วยองค์กรในการตัดสินใจทางธุรกิจที่มีข้อมูลมากขึ้น และลดข้อผิดพลาดในการรายงาน

นอกจากนี้ยังช่วยให้กระบวนการรายงานเป็นไปโดยอัตโนมัติและคล่องตัวด้วยข้อมูลเรียลไทม์ข้ามแพลตฟอร์มสำหรับสมาชิกในทีมและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลายคน

4. จัดเตรียมการรวมการชำระเงินที่ง่ายขึ้น

บริการที่มีให้ผ่านแพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงินทำให้ทีมไอทีไม่ต้องทำงานบูรณาการและงานบำรุงรักษามากมาย

ผู้ให้บริการจัดการการชำระเงินนำความรู้ด้านเทคนิค ประสบการณ์ และความเชี่ยวชาญในอุตสาหกรรม พวกเขายังสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกของอุตสาหกรรมและการวิเคราะห์แนวโน้ม

5. การปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ดีขึ้น

หากธุรกิจต้องการเข้าสู่ตลาดใหม่ การติดตามข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นสิ่งสำคัญ แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงินช่วยให้อยู่เหนือสิ่งนี้

โดยการรักษามาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลและวิธีการชำระเงินในท้องถิ่นตามภูมิภาค ซึ่งรวมถึงการให้การอัปเดตอัตโนมัติสำหรับการเปลี่ยนแปลงกฎข้อบังคับ

สิ่งนี้ทำให้การขยายตลาดง่ายขึ้นด้วยการลดภาระในการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างมากเมื่อทำเช่นนั้น

การจัดระเบียบการชำระเงิน 3 วิธีช่วยในกระบวนการชำระเงิน

ประโยชน์มากมายข้างต้นเกิดขึ้นได้จากสามวิธีต่อไปนี้

1. เพิ่มจำนวนวิธีการชำระเงินที่คุณสามารถยอมรับได้

แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงินสามารถรวมผู้ให้บริการการชำระเงิน วิธีการ และสกุลเงินใหม่เข้ากับตัวเลือกการชำระเงินที่มีอยู่ของคุณ

หากคุณพึ่งพาผู้ให้บริการชำระเงินเพียงรายเดียว คุณอาจไม่สามารถเพิ่มตัวเลือกการชำระเงินอื่นได้ง่ายๆ หรือคุณอาจต้องจัดการบนแพลตฟอร์มแยกต่างหาก

การเพิ่มช่วงของการชำระเงินที่ยอมรับได้จะเพิ่มช่วงของลูกค้าที่คุณสามารถแปลงได้

รวมฟังก์ชันทางการเงิน การออกใบแจ้งหนี้ และการชำระเงินอื่นๆ

การให้สินเชื่อแก่ลูกค้าเป็นกระแสนิยมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

ตัวอย่างเช่น ความสามารถในการนำเสนอโซลูชันทางการเงินเฉพาะด้านอีคอมเมิร์ซมีความสำคัญมากขึ้นสำหรับร้านค้าปลีกออนไลน์

การจัดการการชำระเงินทำให้คุณสามารถติดตามสิ่งเหล่านี้ควบคู่ไปกับบริการชำระเงินที่คุณมีอยู่ได้ในแพลตฟอร์มเดียว

2. ธุรกรรมการกำหนดเส้นทาง

เมื่อความพยายามในการทำธุรกรรมของลูกค้าของคุณล้มเหลว แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงินสามารถกำหนดเส้นทางคำขอเหล่านั้นไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินรายอื่นได้โดยอัตโนมัติ

สิ่งนี้จะเพิ่มโอกาสที่การทำธุรกรรมจะยังคงเกิดขึ้น และลดจำนวนการปฏิเสธประสบการณ์ที่ลูกค้าของคุณได้รับ

แทนที่ลูกค้าของคุณต้องหาวิธีการชำระเงินอื่น (หรือแย่กว่านั้นคือผู้ขายทางเลือก) แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงินจะค้นหาเส้นทางการชำระเงินทางเลือกให้พวกเขา

สิ่งนี้ส่งผลดีต่อประสบการณ์การใช้งานของลูกค้า

การกำหนดเส้นทางที่ชาญฉลาดในการชำระเงินคืออะไร?

การกำหนดเส้นทางอัจฉริยะ หมายถึงงานที่ดำเนินการโดยเทคโนโลยีการชำระเงินอัตโนมัติ (รวมถึงแพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงิน) มันเกี่ยวข้องกับ เราเตอร์อัจฉริยะ ที่ส่งธุรกรรมไปยังผู้ให้บริการชำระเงินที่เหมาะสมที่สุดโดยอัตโนมัติ

โดยจะคำนวณสิ่งที่เหมาะสมที่สุดโดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น อัตราความสำเร็จ ต้นทุน และภูมิภาค ซึ่งช่วยให้การทำธุรกรรมเป็นไปตามเส้นทางที่มีประสิทธิภาพและคุ้มค่าที่สุดโดยอัตโนมัติ

3. การจัดการการตั้งถิ่นฐาน

ในการชำระเงิน การชำระบัญชี หมายถึงขั้นตอนการทำธุรกรรมเงินที่ถูกโอนจากบัญชีของผู้ซื้อไปยังบัญชีของผู้ขาย มันมาหลังจากกระบวนการอนุญาตและการหักบัญชีเสร็จสิ้น

การจัดการการชำระเงินรวมการชำระบัญชีและช่วยให้คุณติดตามได้แบบเรียลไทม์ นอกจากนี้ยังสร้างมาตรฐานและทำให้เป็นอัตโนมัติ

ดังนั้น แทนที่จะต้องจัดการรูปแบบและขั้นตอนหลายรูปแบบสำหรับเกตเวย์หรือผู้ให้บริการที่แตกต่างกัน บริษัทสามารถทำตามกระบวนการชำระบัญชีเดียวที่มีความคล่องตัวได้

ประการสุดท้าย บริการประสานสนับสนุนการตั้งถิ่นฐานข้ามพรมแดนโดยจัดการการแปลงสกุลเงินและปฏิบัติตามกฎระเบียบการตั้งถิ่นฐานในภูมิภาค

บริษัทประเภทใดที่ต้องการการจัดการการชำระเงิน?

บริษัทต่าง ๆ หลายแห่งได้รับประโยชน์จากการจัดการการชำระเงิน

โดยทั่วไปแล้ว ผู้ค้ารายใหญ่หรือผู้ค้าที่ต้องการขยายขนาดควรพิจารณามีผู้ให้บริการชำระเงินมากกว่าหนึ่งราย สิ่งนี้ทำให้พวกเขาควบคุมและมีความยืดหยุ่น

อย่างไรก็ตาม มันยังหมายความว่ามีอะไรให้จัดการอีกมาก ดังนั้น ตามทฤษฎีแล้ว หากบริษัทของคุณพึ่งพาผู้ให้บริการชำระเงินหลายราย คุณควรพิจารณาการจัดการการชำระเงิน

ในปัจจุบัน คำนี้หมายถึงบริษัทที่ทำงานด้านอีคอมเมิร์ซ การท่องเที่ยว และอุตสาหกรรมข้ามพรมแดนอื่นๆ อีกมากมาย นอกจากนี้ยังใช้กับบริษัทที่ต้องการผู้ให้บริการชำระเงินหลายราย

การประสานการชำระเงินกับเกตเวย์การชำระเงิน

เกตเวย์การชำระเงินเป็นเทคโนโลยีส่วนหลังที่จำเป็นสำหรับการประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตร ทั้งหมด

หากการชำระเงินล้มเหลว เกตเวย์การชำระเงินจะแจ้งให้ผู้ประมวลผลผู้ออกบัตรทราบพร้อมรหัสตอบกลับ อย่างไรก็ตาม แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงินจะกำหนดเส้นทางการชำระเงิน

การจัดการการชำระเงินสำหรับบริษัท B2B

มีความแตกต่างระหว่างวิธีการทำงานของบริษัทแบบธุรกิจกับผู้บริโภค (B2C) และแบบธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการชำระเงิน การตลาด ปริมาณการสั่งซื้อและความถี่ ฯลฯ

แต่การจัดเตรียมการชำระเงินนั้นมีความเกี่ยวข้องกับบริษัท B2B ในตอนนี้พอๆ กับที่เป็น B2C นี่เป็นเพียงเพราะมันช่วยเพิ่มรายได้ ลดต้นทุน และปรับปรุงกระบวนการซื้อสำหรับลูกค้าที่ซื้อแบบ B2B

โซลูชันการชำระเงิน B2B ของ TreviPay

ที่ TreviPay เรานำเสนอโซลูชั่นการชำระเงินแบบ B2B   ช่วยคุณ   เพิ่มขึ้น   อัตราการยอมรับและการแปลง

เราได้ร่วมมือกับ BlueSnap เพื่อนำเสนอโซลูชันการชำระเงินแบบครบวงจรสำหรับ B2B eCommerce ที่รวมเครดิตการค้าและการประมวลผลการชำระเงินด้วยบัตร

ความร่วมมือนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อขจัดความจำเป็นของผู้ให้บริการชำระเงินหลายราย ลดความซับซ้อนในการกระทบยอด และลดความขัดแย้งในการชำระเงิน

เป็นโซลูชันที่ครอบคลุมสำหรับผู้ซื้อรายเล็กหรือรายเล็กที่ไม่บ่อยนักซึ่งไม่มีสิทธิ์ได้รับเครดิตการค้า ระบบแบบรวมช่วยให้สามารถอัปเดตบัญชีตามเวลาจริงและรับประกันการถ่ายโอนข้อมูลในแต่ละธุรกรรม

บทสรุป

การจัดการด้านการชำระเงินกลายเป็นเครื่องมือสำคัญสำหรับธุรกิจที่ดำเนินภูมิทัศน์ที่ซับซ้อนของการชำระเงินดิจิทัลทั่วโลกในปัจจุบัน

ความสามารถในการผสานรวมวิธีการชำระเงินต่างๆ เพิ่มความคล่องตัวในการดำเนินงาน และให้การวิเคราะห์ข้อมูลที่มีประสิทธิภาพทำให้มีข้อได้เปรียบที่น่าทึ่งสำหรับบริษัทต่างๆ

สิ่งเหล่านี้รวมถึงการผลักดันการเติบโตของรายได้ ลดต้นทุนการดำเนินการ ปรับปรุงการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และเปิดใช้การผสานรวมการชำระเงินที่ราบรื่น

ไม่ว่าบริษัทจะดำเนินการในขอบเขตของ B2B หรือ B2C แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงินจะมอบข้อได้เปรียบเชิงกลยุทธ์โดยการเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานและปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า

ในขณะที่ธุรกรรมดิจิทัลมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ธุรกิจที่ใช้ประโยชน์จากพลังของการจัดการการชำระเงินจะอยู่ในสถานะที่ดีในการปรับตัว สร้างนวัตกรรม และเติบโต

ดังนั้น การจัดการการชำระเงินจึงเป็นสิ่งที่เกินความจำเป็น ซึ่งเป็นตัวขับเคลื่อนสำคัญของธุรกิจที่รองรับอนาคตในโลกการค้าระดับโลกที่ซับซ้อนมากขึ้น