การจัดระบบการชำระเงินเทียบกับเกตเวย์การชำระเงิน

เกตเวย์การชำระเงิน ได้ช่วยเหลือโลกแห่งการชำระเงินมายาวนาน และเมื่อเร็ว ๆ นี้ แพลตฟอร์ม การจัดการการชำระเงิน ได้เข้ามาครอบงำอุตสาหกรรมการชำระเงินอย่างรวดเร็ว

เดิมที เจ้าของธุรกิจต้องมีส่วนร่วมกับผู้ให้บริการหลายราย แต่ละแห่งเสนอวิธีการชำระเงิน เกตเวย์การชำระเงิน ผู้ประมวลผล และบัญชีผู้ค้าที่หลากหลาย รวมถึงบริการอื่นๆ ซึ่งมักทำให้เกิดความล่าช้าในการประมวลผลการชำระเงิน

แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงินแก้ไขปัญหานี้โดยการสร้างสะพานเชื่อมระหว่างผู้ให้บริการการชำระเงิน

แต่ลูกค้ายังจำเป็นต้องผ่านเกตเวย์การชำระเงินเพื่อเข้าสู่สะพานนี้หรือไม่?

เรามาดูรายละเอียดเกี่ยวกับการจัดการการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงินกันดีกว่า

การจัดการการชำระเงินคืออะไร?

การจัดการการชำระเงิน คือระบบเทคโนโลยีที่ประสานผู้ให้บริการชำระเงินหลายรายเพื่อเสนอประสบการณ์การชำระเงินที่มีประสิทธิภาพและปรับแต่งได้สำหรับลูกค้า

ธุรกิจต่างๆ สามารถใช้ แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงิน (POP) เดียวเพื่อรวมเกตเวย์การชำระเงินและผู้ประมวลผลการชำระเงินหลายตัวเข้าด้วยกัน พวกเขายังจำเป็นต้องรวม Application Programming Interfaces (API) เข้าด้วยกันอย่างเชี่ยวชาญ

แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงินรองรับการชำระเงินในภูมิภาคต่างๆ โดยทั่วไปพวกเขาจะเสนอวิธีการชำระเงินทางเลือกและปฏิบัติตามความปลอดภัย กฎและข้อบังคับในการชำระเงิน

วิธีการทำงานของการจัดการการชำระเงิน (ใน 6 ขั้นตอน)

หกขั้นตอนด้านล่างนี้เน้นย้ำว่าโดยทั่วไปแล้วการจัดการการชำระเงินทำงานอย่างไร

1. ลูกค้าวางผลิตภัณฑ์ของตนลงในตะกร้าสินค้า จากนั้นพวกเขาจะถูกนำไปที่หน้าชำระเงิน ซึ่งพวกเขาจะเลือกวิธีการชำระเงินและระบุรายละเอียดบัตร
2. รายละเอียดเหล่านี้จะถูกส่งไปยังเกตเวย์การชำระเงินผ่าน แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงิน
3. แพลตฟอร์มการจัดการจะจัดการ การรวบรวมรายละเอียดการชำระเงิน และ กระบวนการเข้ารหัสของบัตร
4. ผู้จัดเตรียมการชำระเงินจะกำหนดเส้นทางคำขอการชำระเงินไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินหลายรายเพื่อลดจำนวนการปฏิเสธที่ผิดพลาด
5. หากผู้ประมวลผลการชำระเงินรายแรกไม่สามารถอนุมัติการชำระเงินได้ คำขอการชำระเงินเดียวกันจะถูกส่งไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงินรายอื่น
6. ผู้ประมวลผลการชำระเงินแจ้งให้ผู้ค้าทราบถึงความสำเร็จหรือความล้มเหลวของธุรกรรม

ประเภทของแพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงิน

แพลตฟอร์มอาจแตกต่างกันไปในด้านคุณสมบัติทางเทคโนโลยี สกุลเงินที่ยอมรับ และการออกแบบ

ผู้จัดการระบบส่วนใหญ่ยอมรับหลายสกุลเงินและกำหนดเส้นทางธุรกรรมโดยอัตโนมัติเพื่อเลือกช่องทางการชำระเงินที่เหมาะสมที่สุด การบูรณาการเข้ากับระบบของบริษัทขึ้นอยู่กับความสามารถทางเทคโนโลยีของบริษัท

มี แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงินแบบไวท์เลเบล ที่สามารถปรับแต่งตามความต้องการของบริษัท เช่น โลโก้ การออกแบบ นอกจากนี้ยังมีแพลตฟอร์ม ที่ไม่เชื่อเรื่องผู้ขาย กล่าว คือ ช่วยให้เจ้าของธุรกิจเชื่อมต่อกับผู้ให้บริการการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงินที่พวกเขาต้องการ

ประโยชน์ของการจัดการการชำระเงิน

1. ปรับปรุงการดำเนินงานและเพิ่มความปลอดภัย

แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงินช่วยลด เวลาการประมวลผลการชำระเงิน และ ช่วยให้ลูกค้าสามารถเลือกวิธีการชำระเงินที่ต้องการได้

การจัดการการชำระเงินมักจะรวมเอา การตรวจจับการฉ้อโกงและ เครื่องมือการจัดการ ความเสี่ยงเพื่อช่วยลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นและรับรองการทำธุรกรรมที่ปลอดภัย

2. ช่วยการเติบโตและการปรับขนาดทั่วโลก

การจัดการการชำระเงินช่วยให้เจ้าของขยายธุรกิจและขยายไปทั่วโลก ผู้ดำเนิน การสนับสนุนธุรกรรมระหว่างประเทศ โดยการจัดการการแปลงสกุลเงินและอำนวยความสะดวกในการชำระเงินข้ามพรมแดน

นอกจากนี้ ยังมีตัวเลือกการชำระเงินที่หลากหลาย กระตุ้นยอดขาย และ ลดอัตราการละทิ้งบัตร

3. ให้ข้อมูลเชิงลึกและการเดินทางของลูกค้าที่เป็นส่วนตัว

แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงินนำเสนอ เครื่องมือการรายงานและการวิเคราะห์ข้อมูลแบบรวมศูนย์ เครื่องมือเหล่านี้ให้ข้อมูลเชิงลึกที่มีคุณค่า   เข้าไปข้างใน   พฤติกรรมของลูกค้า ขั้นตอนการชำระเงิน แนวโน้ม และตัวชี้วัดประสิทธิภาพ

ธุรกิจสามารถวิเคราะห์ข้อมูลนี้เพื่อมอบประสบการณ์ลูกค้าที่ไม่เหมือนใครและเป็นส่วนตัวมากขึ้น

เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร?

เกตเวย์การชำระเงิน เป็นอินเทอร์เฟซที่ใช้ในการรวบรวม ตรวจสอบ และส่งข้อมูลการชำระเงินจากลูกค้าไปยังบัญชีของผู้ค้า

เกตเวย์การชำระเงินยังแจ้งให้ลูกค้าและผู้ขายทราบว่าธุรกรรมได้รับการอนุมัติหรือถูกปฏิเสธ

ธุรกิจทั้งหมดที่ใช้การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จำเป็นต้องมีเกตเวย์การชำระเงินเพื่อตรวจสอบธุรกรรม สิ่งนี้ใช้กับการชำระเงินในร้านค้าและออนไลน์

วิธีการทำงานของเกตเวย์การชำระเงิน (ใน 3 ขั้นตอน)

สามขั้นตอนด้านล่างนี้เน้นย้ำว่าเกตเวย์การชำระเงินทำงานอย่างไร

1. ลูกค้าป้อนข้อมูลการชำระเงินลงในขั้นตอนการชำระเงินของเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ เกตเวย์การชำระเงินจะประมวลผลข้อมูลนี้อย่างปลอดภัยและเริ่มกระบวนการเข้ารหัส
2. เกตเวย์การชำระเงินจะส่งข้อมูลที่เข้ารหัสไปยังธนาคารของลูกค้าผ่านตัวประมวลผลการชำระเงินและเครือข่ายบัตร
3. การชำระเงินจะได้รับการอนุมัติหรือปฏิเสธโดยธนาคารของลูกค้า เกตเวย์การชำระเงินจะแจ้งให้ผู้ค้าและลูกค้าทราบถึงผลลัพธ์ของกระบวนการอนุมัติ

ประโยชน์ของเกตเวย์การชำระเงิน

1. รักษาความปลอดภัยของข้อมูล

เกตเวย์การชำระเงินช่วยปกป้อง   ข้อมูลการชำระเงินของลูกค้าผ่านการเข้ารหัสด้วย เครื่องมือเข้ารหัส SSL และโปรโตคอลการปฏิบัติตาม เช่น PCI-DSS ('มาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน')

โปรโตคอลเหล่านี้ปกป้องข้อมูลบัญชีที่ละเอียดอ่อนของผู้ถือบัตรก่อนที่จะส่งผ่านกลุ่มการชำระเงินไปยังผู้ออกบัตรหรือธนาคารของลูกค้า

ก่อนที่จะถูกส่งต่อไป ข้อมูลจะถูกเข้ารหัส ซึ่งหมายความว่าข้อมูลบัตรของลูกค้าจะถูกเข้ารหัสในลักษณะที่ทำให้ผู้ฉ้อโกงเข้าถึงข้อมูลได้ยาก

2. ความสะดวกสบาย

เมื่อธุรกิจรวมเข้ากับเกตเวย์การชำระเงิน ลูกค้าก็สามารถซื้อสินค้าออนไลน์ได้ สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้ในร้านค้าหรือนอกร้าน

การชำระเงิน   เกตเวย์ยังอนุญาตให้ ลูกค้าชำระเงินได้ทันที โดยไม่ต้องทำธุรกรรมเพิ่มเติมผ่านการโอนเงินหรือเช็คทางธนาคาร

เกตเวย์การชำระเงินยังช่วยให้ลูกค้าชำระเงินได้ทันทีโดยไม่จำเป็นต้องทำธุรกรรมเพิ่มเติม เช่น การโอนเงินผ่านธนาคารหรือเช็ค สิ่งนี้มอบประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่นยิ่งขึ้นให้กับลูกค้า

ประเภทของเกตเวย์การชำระเงิน

มีโซลูชันการชำระเงินและเกตเวย์ที่แตกต่างกัน ซึ่งแต่ละวิธีผสานรวมกับเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซแตกต่างกัน

เกตเวย์การชำระเงินที่โฮสต์ เปลี่ยนเส้นทางลูกค้าไปยังหน้าที่สามเพื่อแนะนำวิธีการชำระเงินและข้อมูลใหม่

เกตเวย์การชำระเงินที่โฮสต์เอง และ เกตเวย์การชำระเงินที่โฮสต์โดย API ช่วยให้ผู้ค้าสามารถรับการชำระเงินได้โดยตรงบนเว็บไซต์หรือแอปอีคอมเมิร์ซของตน เกตเวย์การชำระเงินเหล่านี้ต้องการความสามารถทางเทคนิคขั้นสูงเพิ่มเติมสำหรับผู้ค้า

การรวมธนาคารในพื้นที่ เปลี่ยนเส้นทางลูกค้าจากไซต์ผู้ค้าไปยังพอร์ทัลธนาคารออนไลน์ที่อนุมัติการชำระเงิน

การจัดการการชำระเงินเทียบกับเกตเวย์การชำระเงิน: ตัวเลือกใดให้เลือก

มีหลายวิธีที่ธุรกิจสามารถขยายขนาดได้ ตั้งแต่การเสนอตัวเลือกทางการเงินให้กับลูกค้าไปจนถึงการบูรณาการแพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงิน

แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงิน เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการจัดการธุรกรรมระหว่างประเทศและการยอมรับสกุลเงินและวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย

ซึ่งหมายความว่าบริษัทขนาดเล็กและขนาดกลางที่ดำเนินงานในท้องถิ่นหรือระดับภูมิภาคอาจไม่ จำเป็นต้อง มีผู้ดำเนินการด้านการชำระเงิน อาจเป็นกรณีนี้ แม้ว่าจะมี ประโยชน์ ในการปรับปรุงการดำเนินการประมวลผลการชำระเงินและลดเวลารอของลูกค้าก็ตาม

ในทางตรงกันข้าม เกตเวย์การชำระเงิน เป็น สิ่งจำเป็น สำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซทั้งหมด ไม่ว่าจะมีขนาดใดก็ตาม พวกเขาต้องการเกตเวย์การชำระเงิน เพื่อรับรายละเอียดการชำระเงินของลูกค้า ทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์ และ รักษาความปลอดภัยข้อมูลการชำระเงินของลูกค้า

วิธีเลือกแพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงิน

1. กำหนดความต้องการด้านเทคโนโลยีของคุณ

อินเทอร์เฟซผู้จัดเตรียมการชำระเงินอาจใช้งานได้ยาก ดังนั้น ธุรกิจควรประเมินความสามารถทางเทคโนโลยีและเลือกใช้แพลตฟอร์มที่ ง่ายต่อการรวมเข้ากับระบบที่มีอยู่

หากธุรกิจไม่มีทีมงานด้านเทคนิคที่กำหนด อาจเป็นการดีกว่าถ้าเลือกแพลตฟอร์มที่ไม่ต้องใช้ความเชี่ยวชาญด้านเทคนิคขั้นสูงในการจัดการ

2. กำหนดประสบการณ์ของผู้ให้บริการ

ผู้ให้บริการจัดการการชำระเงินแต่ละรายมีประสบการณ์และความรู้ที่แตกต่างกัน

พวกเขาสามารถเชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมเฉพาะได้ หรือ ลูกค้าองค์กร ระดับต่างๆ เช่น บริษัทข้ามชาติ และบริษัทขนาดเล็กที่ต้องการขยายขนาด พวกเขาอาจเข้าใจพื้นที่ทางภูมิศาสตร์และสนับสนุน (หรือไม่) สกุลเงินใดสกุลเงินหนึ่ง หรือ วิธีการชำระเงินที่ต้องการ

3. เปรียบเทียบรูปแบบการกำหนดราคาและค่าธรรมเนียม

แพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงินเสนอรูปแบบราคาที่แตกต่างกันเพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของธุรกิจ สิ่งเหล่านี้อาจมีตั้งแต่การสมัครสมาชิกรายเดือนไปจนถึงค่าธรรมเนียมตามธุรกรรม โดยปกติจะรวมค่าธรรมเนียมการติดตั้งไว้ด้วย

วิธีการเลือกช่องทางการชำระเงิน

1. กำหนดความสามารถทางเทคโนโลยีของคุณ

เกตเวย์การชำระเงิน มักใช้เพื่อรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือเดบิตสำหรับสินค้าและบริการผ่านธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์

อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีเกตเวย์สมัยใหม่ได้ขยายช่องทางการขายและอุปกรณ์ต่างๆ ออกไป นอกจากบัตรเครดิตและบัตรเดบิตสำหรับการชำระเงินด้วยบัตรแล้ว เกตเวย์ยังสามารถประมวลผลการชำระเงินที่ระบบ POS (เช่น ผ่านรหัส QR) หรือบนอุปกรณ์เคลื่อนที่

2. เลือกผู้ให้บริการเกตเวย์การชำระเงินที่เชื่อถือได้

ผู้ให้บริการเกตเวย์การชำระเงินจะต้องมีความน่าเชื่อถือและปฏิบัติตาม PCI และโปรโตคอลการเข้ารหัสที่จำเป็น

บริษัทขนาดเล็กและขนาดกลาง สามารถเลือกผู้ให้บริการชำระเงินรายเดียวกันสำหรับบัญชีผู้ค้าและเกตเวย์ได้   บริษัทขนาดใหญ่อาจเลือกใช้ผู้ให้บริการแยกต่างหากเพื่อจัดการเกตเวย์การชำระเงินและบัญชีผู้ค้า

3. วิเคราะห์ตัวเลือกการกำหนดราคาที่แตกต่างกัน

ไม่มีค่าธรรมเนียมขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกคน สำหรับเกตเวย์การชำระเงิน ผู้ให้บริการชำระเงินหลายรายเสนอบริการนี้ โดยแต่ละรายคิดราคาต่างกัน โดยทั่วไปจะประกอบด้วย:

• ค่าธรรมเนียมการติดตั้งเบื้องต้น
• ค่าธรรมเนียมรายเดือนคงที่
• ค่าธรรมเนียมเล็กน้อยสำหรับการทำธุรกรรมแต่ละครั้ง

และบางรายอาจเรียกเก็บเงินเพียงเศษเสี้ยวของการซื้อแต่ละครั้ง

บทสรุป

การจัดการการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงินมีบทบาทสำคัญในการค้าสมัยใหม่

การจัดการการชำระเงิน จัดการธุรกรรมระหว่างประเทศได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยกำหนดเส้นทางคำขอชำระเงินผ่านเกตเวย์และตัวประมวลผลต่างๆ เพิ่มความปลอดภัยและป้องกันความล่าช้า

สิ่งนี้เป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับองค์กรและธุรกิจระดับโลกที่ต้องการขยายขนาด หน่วยงานเหล่านี้มักจะทำงานร่วมกับผู้ให้บริการชำระเงินหลายราย ทำให้การบูรณาการการจัดการการชำระเงินเป็นสิ่งที่ประเมินค่ามิได้

ในทางกลับกัน เกตเวย์การชำระเงิน เป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้ในการรวบรวมและรักษาความปลอดภัยข้อมูลการชำระเงินในอีคอมเมิร์ซ โดยไม่คำนึงถึงขนาดธุรกิจ เป็นองค์ประกอบพื้นฐานของการทำธุรกรรมออนไลน์ ซึ่งรับประกันความปลอดภัยและประสิทธิภาพในการชำระเงิน

เมื่อเลือกแพลตฟอร์มการจัดการการชำระเงินและเกตเวย์การชำระเงิน ผู้ค้าควรพิจารณาข้อกำหนดทางธุรกิจเฉพาะ ความสามารถทางเทคโนโลยี ประสบการณ์ของลูกค้า และรูปแบบการกำหนดราคา

ความเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับปัจจัยเหล่านี้ช่วยให้ร้านค้ามีข้อมูลในการตัดสินใจโดยสอดคล้องกับการเติบโตและวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ