การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าคืออะไร? มันทำงานอย่างไร?

การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินทางเลือกที่ล้ำสมัยที่สุดสำหรับธุรกิจ แนวคิดนี้เพิ่งเกิดขึ้นได้ไม่กี่ปี แต่ได้แสดงให้เห็นแล้วว่าเป็นเรื่องปกติธรรมดาในธุรกิจค้าปลีกและธุรกิจสันทนาการ

ตอนนี้คุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเงิน ดังนั้นการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าจึงดูเป็นความคิดที่ดีทีเดียว ก่อนที่คุณจะดำเนินการ ให้ไปข้างหน้าเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าคืออะไร? มันทำงานอย่างไร? ตอนนี้.

การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าคืออะไร?

การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า (MCA) เรียกอีกอย่างว่าประเภทของการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจ หลายคนเข้าใจผิดคิดว่า MCA เป็นเงินกู้ แต่ก็ไม่ใช่ เป็นรูปแบบการขายลูกหนี้ในอนาคต ซึ่งหมายความว่าบริษัท MCA (ผู้ซื้อ) กำลังซื้อรายได้ในอนาคตของธุรกิจ (ผู้ขาย) ในราคาลด

การใช้ตัวคูณค่าธรรมเนียมคงที่ เราสามารถคำนวณค่าธรรมเนียมเงินกู้หรือบางครั้งเรียกว่า "อัตราปัจจัย" หรือ "อัตราซื้อ" คูณจำนวนเงินที่ยืมด้วยค่าธรรมเนียมเป็นจำนวนเงินทั้งหมดที่ธุรกิจต้องชำระคืน ตัวอย่างเช่น ผู้ค้าที่มีเงินกู้ 20,000 ดอลลาร์ และค่าธรรมเนียมคงที่ 1.4 จะต้องจ่าย 28,000 ดอลลาร์ (20,000 x 1.4 = 28,000) แทนที่จะเขียนเป็นทศนิยม ค่าธรรมเนียมนี้สามารถเขียนเป็นเปอร์เซ็นต์ได้ เช่น 40% ของจำนวนเงินกู้ อย่างไรก็ตาม อย่าลืมสับสนกับอัตราดอกเบี้ย

โดยทั่วไป ค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับ MCA จะอยู่ในช่วง 1.1 ถึง 1.6 ขึ้นอยู่กับความแข็งแกร่งของธุรกิจของคุณ บริษัท MCA และปัจจัยอื่นๆ ธุรกิจจะชำระหนี้โดยเก็บเป็นเปอร์เซ็นต์จากการขายแต่ละครั้ง (อัตราเงินคงค้าง) ตัวอย่างเช่น บริษัท MCA อาจเก็บ 10% ของการขายแต่ละครั้ง ซึ่งหมายความว่าบริษัท MCA จะได้รับ $ 0.10 และคุณจะได้รับ $ 0.9 สำหรับทุก ๆ ดอลลาร์ที่ดำเนินการ บริษัท MCA สามารถรวบรวมการตัดได้สามวิธี:

• หัก ณ ที่จ่าย:

ด้วยวิธีนี้ บริษัท MCA จะทำงานร่วมกับผู้ประมวลผลบัตรเครดิตของคุณ เมื่อผู้ประมวลผลของคุณได้รับการชำระเงินแล้ว พวกเขาจะกำหนดเส้นทางเปอร์เซ็นต์ของคุณไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจของคุณ และเปอร์เซ็นต์ของบริษัท MCA ไปยังบริษัทโดยอัตโนมัติ

• ล็อคบ็อกซ์หัก ณ ที่จ่าย:

บัญชีธนาคารในชื่อของคุณจะถูกตั้งค่าโดย MCA และพวกเขาจะสามารถเข้าถึงบัญชีนั้นได้ บัญชีนี้จะเป็นแหล่งรายได้ของธุรกิจของคุณ และ MCA จะหักเงินที่หักออกเมื่อสิ้นสุดวันก่อนที่จะส่งส่วนที่เหลือไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจปกติของคุณ

• ACH หัก ณ ที่จ่าย:

ผ่านสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) บริษัท MCA จะหักเปอร์เซ็นต์จากบัญชีธนาคารธุรกิจของคุณทุกวัน ACH เป็นเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ที่ทำให้ผู้คนสามารถโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารได้ง่าย

การเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้าไม่ได้กำหนดวันครบกำหนดเนื่องจากการชำระเงินคืนของคุณมีความผันผวนในกระแสเงินสด อย่างไรก็ตาม MCA ส่วนใหญ่จะได้รับการชำระคืนภายในไม่เกินสองปีหากกระแสเงินสดของคุณคงที่

การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าทำงานอย่างไร

ในอดีต การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้ามีไว้สำหรับธุรกิจที่มีรายได้มาจากการขายบัตรเครดิตและบัตรเดบิต เช่น ร้านค้าปลีกหรือร้านอาหาร ทุกวันนี้ การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้ามีให้สำหรับบริษัทหลายแห่งที่ไม่ต้องพึ่งพาธุรกรรมบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตมากนัก ผู้ให้บริการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าอ้างว่าสินค้าที่ให้ยืมไม่ใช่เงินกู้ตามกฎหมาย เพื่อแลกกับผลกำไรที่เป็นไปได้ของคุณ ผู้ให้บริการการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าจะให้เงินสดล่วงหน้าแก่คุณ

การชำระคืนจากการเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้าสามารถจัดได้สองวิธี

คุณสามารถรับเงินสดคืนจากการขายบัตรเดบิตและบัตรเครดิตของคุณ หรือคุณสามารถรับเงินสดล่วงหน้าได้โดยการฝากหนี้คงที่เป็นประจำจากบัญชีธนาคารของคุณที่เรียกว่า ACH (สำนักหักบัญชีอัตโนมัติ)

ตามที่ Sean Murray ผู้ก่อตั้งนิตยสารการค้า deBanked และอดีตนายหน้าซื้อขายเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า ตัวเลือกนี้เป็นประเภทการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าทั่วไปมากที่สุด พวกเขาเรียกว่าการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า ACH ซึ่งอนุญาตให้ผู้ให้บริการทำการตลาดกับ บริษัท ที่ไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการขายบัตรเครดิตและบัตรเดบิต

แทนที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนจากบัญชีธนาคารสำหรับระยะเวลาการชำระคืนที่กำหนด คุณต้องชำระเงินเป็นประจำหรือรายสัปดาห์ด้วยการเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้า บวกค่าธรรมเนียม ก่อนที่เงินล่วงหน้าจะถูกเรียกเก็บเงินเต็มจำนวน

ค่าธรรมเนียมที่คุณจะจ่ายคำนวณจากความเต็มใจที่จะจ่ายเงินล่วงหน้าให้ตัวแทนจำหน่าย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการประเมินความเสี่ยง ผู้ให้บริการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าจะคำนวณขีดจำกัดของปัจจัย ซึ่งมักจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 1.2 ถึง 1.5 ยิ่งอัตราของปัจจัยสูงเท่าใด ค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ในการรับยอดชำระคืนทั้งหมด คุณต้องคูณการเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยอัตราแฟคเตอร์ ตัวอย่างเช่น เงินล่วงหน้า 50,000 ดอลลาร์ซึ่งมีอัตราปัจจัย 1.4 เป็นการคืนเงินทั้งหมด 70,000 ดอลลาร์ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียม 20,000 ดอลลาร์

ต่อไปนี้คือภาพรวมโดยละเอียดของวิธีจัดเตรียมการชำระคืนเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า:

• เปอร์เซ็นต์ของยอดขายบัตรเครดิต:

บริษัทเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าสามารถหักเปอร์เซ็นต์ของการซื้อบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตของคุณโดยอัตโนมัติก่อนที่จะชำระคืนเงินตามจำนวนที่ตกลงกันไว้ สมมติว่าร้านอาหารต้องการ $50,000 เพื่อซื้อเตาอบใหม่ คุณสมัครเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าจำนวน 50,000 ดอลลาร์และยอมรับได้ บริษัทได้ให้สัญญาในอัตรา 1.4 และคุณค้างชำระ 70,000 ดอลลาร์

ระยะเวลาการชำระคืนแตกต่างกันไปตั้งแต่สามถึงสิบสองเดือน ยิ่งคุณจ่ายเงินล่วงหน้าให้กับตัวแทนจำหน่ายได้เร็วเท่าไร กำไรจากบัตรเครดิตก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น

ในสถานการณ์สมมตินี้ สมมติว่าบริษัทเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าของคุณหัก 10 เปอร์เซ็นต์ของรายได้บัตรเครดิตรายเดือนของคุณ ก่อนที่คุณจะชำระคืน 70,000 ดอลลาร์ และร้านอาหารที่วุ่นวายของคุณมีรายได้จากบัตรเครดิต 100,000 ดอลลาร์ต่อเดือน คุณจะชำระคืน $10,000 ต่อเดือน โดยมีการชำระเงินเฉลี่ย $333 ตลอด 30 วันในหนึ่งเดือน ด้วยอัตรานี้ ภายในเดือนที่เจ็ด คุณจะต้องชำระเงินล่วงหน้า หากยอดขายลดลงเหลือ 70,000 ดอลลาร์ต่อเดือน เงินเบิกล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าจะไม่ได้รับการชำระคืนเต็มจำนวนจนถึงเดือนที่ 10 โดยจ่าย 233 ดอลลาร์ต่อวัน

ความเร็วที่คุณชำระคืนเงินกู้ดังที่เรากล่าวไว้ด้านล่างเป็นปัจจัยในการคำนวณ APR ของคุณ ซึ่งจะช่วยผลักดันให้เป็นตัวเลขสามหลัก

เปอร์เซ็นต์ของยอดขายที่กำหนดไว้ล่วงหน้าเป็นการประมาณตามรายได้โดยประมาณรายเดือนของคุณ เนื่องจากรายได้อาจผันผวน อัตราการชำระคืนเงินกู้อาจยาวนานหรือสั้นกว่าที่คาดการณ์ไว้ David Goldin ซีอีโอของ Capify บริษัทเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า และประธาน Small Business Finance Association กลุ่มการค้าที่เป็นตัวแทนของผู้ค้ากล่าว บริษัทเบิกเงินสดล่วงหน้า “แปดสิบเปอร์เซ็นต์ของเวลา มันใช้เวลานานกว่าที่ผู้ซื้อคิดไว้เสียอีก”

• การถอนเงินรายวันคงที่:

แบบฟอร์มข้อตกลงนี้ระบุค่าธรรมเนียมการถอนรายวันหรือรายสัปดาห์ตามประมาณการรายได้ต่อเดือนของคุณ ตัวอย่างเช่น บริษัทที่มีกำไรรายเดือน $100,000 จะเป็นหนี้ $333 ต่อวัน หรือ $2,331 ต่อสัปดาห์ โดยคิดจากเปอร์เซ็นต์ของรายได้ 10%

การชำระเงินของคุณไม่ผันผวนกับยอดขายของคุณ ต่างจากโครงสร้างการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือเดบิต นั่นหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายเท่ากันไม่ว่ายอดขายจะลดลงหรือเพิ่มขึ้น

วิธีการสมัครเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า?

บริษัทของคุณจะมีคุณสมบัติในการเบิกเงินสดล่วงหน้าจากร้านค้าหรือไม่?

ไม่ว่าคุณจะมีหลักประกันเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย ประวัติการดำเนินงานไม่ดี หรืออันดับเครดิตที่อ่อนแอ การเบิกเงินสดล่วงหน้าจากผู้ค้าปลีกอาจเป็นทางออกสำหรับปัญหาด้านเงินทุนของคุณ

ผู้ให้บริการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้ามักจะมีข้อกำหนดของการได้รับสิทธิ์ที่ชัดเจน ดังนั้นธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่จึงไม่ควรมีปัญหาด้านคุณสมบัติ

มีอะไรอีก?

สำหรับธุรกิจที่ทำยอดขายได้เป็นส่วนใหญ่จากการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นเจ้าของร้านอาหารหรือร้านค้าปลีก คุณสามารถใช้การเบิกเงินสดล่วงหน้าเป็นอุปกรณ์ให้กู้ยืมระยะสั้นได้ ซึ่งจะช่วยในเรื่องเงินทุนหมุนเวียน การขายสินค้าคงเหลือ การชำระเงินจำนอง การชำระเงินที่ไม่คาดคิด และอื่นๆ

การสมัครเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าเป็นการดำเนินการที่รวดเร็วและง่ายดาย เนื่องจากการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าจะได้รับเงินคืนด้วยธุรกรรมบัตรเครดิตในแต่ละวันของคุณ ธุรกิจ MCA จะตรวจสอบใบแจ้งยอดการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีปริมาณเพียงพอที่เข้ามาในบริษัท บริษัทเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าบางแห่งจะขอคะแนนเครดิตและใบแจ้งยอดจากธนาคารของคุณด้วย

การสมัครเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้านั้นเกือบจะออนไลน์ ดังนั้นคุณจะรับใบสมัครในวันเดียวกับที่คุณสมัคร อย่าลืมว่าเงินสดด่วนเป็นเงินสดที่มีราคาแพง และ MCA ก็ไม่มีข้อยกเว้น การกรอกใบสมัครเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้านั้นรวดเร็วและง่ายดายนั้นรวดเร็วและง่ายดาย แต่ MCA นั้นมาพร้อมกับต้นทุนตลาดที่สูงที่สุดของเงินทุน

ต้องใช้เอกสารต่อไปนี้ในการสมัคร MCA:

• ใบแจ้งยอดการประมวลผลบัตรเครดิต
• ใบขับขี่
• ใบแจ้งยอดธนาคาร
• การคืนภาษีธุรกิจ
• เช็คธุรกิจเป็นโมฆะ
• คะแนนเครดิต

การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าจะมีค่าใช้จ่ายเท่าใดในธุรกิจของคุณ

การรับ MCA อาจทำให้กระแสเงินสดของคุณหมดไป ขึ้นอยู่กับโครงสร้าง ตอนนี้เรามาดูกันว่าสามารถวัดค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าได้อย่างไร

ตัวอย่างมูลค่าของความก้าวหน้าในเงิน

สมมติว่าคุณนำหน้า $20 K ด้วยอัตราปัจจัยที่ 1.18

$20 K คูณด้วย $1.18 เท่ากับ $23,600 ซึ่งเป็นเงินที่การซื้อด้วยบัตรเครดิตรายวันของคุณต้องชำระคืน

ในตอนแรก ดูเหมือนว่าคุณจะจ่ายดอกเบี้ยเพียง 18 เปอร์เซ็นต์ แต่มันอาจจะหลอกลวงก็ได้

ต้นทุนที่แท้จริงของการเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้าจะต้องกำหนดโดย APR

หากผู้ให้กู้ของคุณใช้เวลา 15 เปอร์เซ็นต์ของการซื้อด้วยบัตรเครดิตที่เป็นไปได้ และคุณคาดว่าจะได้รับเงิน 25,000 ดอลลาร์ต่อเดือนในการทำธุรกรรมบัตรเครดิต จะมีการชำระคืนล่วงหน้าภายใน 189 วัน โดยมีการชำระเงินเฉลี่ย 125 ดอลลาร์

นั่นคือ APR 65.96 เปอร์เซ็นต์ – ค่อนข้างสูงกว่าที่คิดในตอนแรก

คุ้มทุนเมื่อไหร่?

การเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้า แม้ว่าจะง่ายและสะดวก แต่ดูเหมือนว่าจะคุ้มค่ากับราคาของพวกเขาเท่านั้น หากคุณแน่ใจว่าคุณสามารถชำระคืนได้อย่างง่ายดายและไม่ทำให้กระแสเงินสดของคุณเสียหาย

เพียงแค่ต้องแน่ใจว่าได้เรียกดูรอบ ๆ เพื่อดูว่าคุณสามารถสมัครสินเชื่อรูปแบบอื่นได้หรือไม่ก่อนที่จะดำเนินการเบิกเงินสดล่วงหน้าจากตัวแทนจำหน่าย

5 บริการและรีวิวการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าที่ดีที่สุด

ผู้สร้างสินเชื่อ

LoanBuilder ที่จัดทำโดย Paypal เป็นธุรกิจขนาดเล็กที่ให้บริการสินเชื่อ เมื่อถึงเวลาที่บริษัทชำระเงินซื้อ Swift ในปี 2560 LoanBuilder เดิมเป็นบริษัทในเครือของ Swift Capital ซึ่งเป็นธุรกิจการเงินขนาดเล็กที่รวมอยู่ในแบรนด์ PayPal ผลิตภัณฑ์ LoanBuilder กำลังถูกนำไปใช้ในเชิงพาณิชย์ในฐานะ PayPal Business Loans LoanBuilder เสนอสินเชื่อธุรกิจระยะสั้น ซึ่งเป็นเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยประเภทหนึ่ง ซึ่งผู้ให้กู้ชำระค่าธรรมเนียมคงที่ที่กำหนดไว้พร้อมกับจำนวนเงินที่ยืม

แม้ว่านักการเงินธุรกิจรายอื่น ๆ จำนวนมากจะจัดหาเงินทุนที่คล้ายกัน แต่ LoanBuilder ก็โดดเด่นกว่าที่อื่นด้วยเหตุผลบางประการ: เงินกู้มีราคาไม่แพงนัก ผู้กู้ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมในการก่อกำเนิด (หรือค่าธรรมเนียมล่วงหน้าอื่นๆ) และข้อกำหนดของผู้กู้มีน้อย นี่เป็นตัวเลือกในอุดมคติหากบริษัทต้องการรับเงินสดระยะสั้น ต่อไปนี้คือตัวชี้วัดบางประการของบริษัทนี้:

• เวลาขั้นต่ำในธุรกิจ: น้อยกว่าหนึ่งปี

• จำนวนเงินกู้: น้อยกว่า $50,000 ถึง $1,000,000

• ระยะเวลาในการระดมทุน: 1 วันถึง 2 สัปดาห์ +

• คะแนนเครดิต: 550+

• รายได้ประจำปีที่ต้องการ: น้อยกว่า $ 100,000

เลนดิโอ

Lendio เป็นเครือข่ายการเงินขององค์กรที่เชื่อมโยงผู้ให้ทุนกับลูกค้า แม้ว่า Lendio ไม่ได้มาจากแหล่งเงินกู้โดยตรง แต่เครือข่ายของบริษัทผู้ให้ทุนธุรกิจกว่า 300 ราย ซึ่งรวมถึงบริษัทดังอย่าง Kabbage, OnDeck, Amex, BlueVine และอื่นๆ อีกมากมาย ถูกสร้างขึ้นเพื่อเป็นร้านการเงินแบบครบวงจร

คุณควรจำไว้ว่า Lendio ไม่ได้อำนวยความสะดวกให้สินเชื่อธุรกิจ แต่บริการนี้ทำหน้าที่เสมือนผู้จับคู่สำหรับการจัดหาเงินทุนทางธุรกิจแทน สิ่งที่คุณต้องทำคือบอกเลนดิโอว่าคุณเป็นใครและกำลังมองหาอะไร โดยหลักการแล้วส่วนที่เหลือจะจัดการเอง ด้วยผู้รวบรวมอย่าง Lendio คุณสามารถได้รับประโยชน์มากมาย: องค์กรทำงานส่วนใหญ่ในการหาเงินทุนให้กับคุณ (ซึ่งช่วยประหยัดเวลาได้มาก) คุณจะได้รับข้อเสนอมากมาย (คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณไม่ใช่ สูญเสียข้อเสนอที่เหมาะสม) และบริการนี้ใช้งานได้ฟรีอย่างสมบูรณ์

Lendio คุ้มค่ากับความพยายามสำหรับผู้ที่ต้องการทดลองใช้อย่างไม่ต้องสงสัย ลูกค้ากล่าวว่าการสนับสนุนลูกค้าของ Lendio นั้นเอาใจใส่และให้การสนับสนุน และสมัครได้ง่ายและรวดเร็ว หากนี่เป็นครั้งแรกของคุณที่จะจุ่มเท้าของคุณเข้าสู่ตลาดสินเชื่อทางเลือก Lendio เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี

• ระยะเวลาขั้นต่ำในการทำธุรกิจ: 1-2 ปี

• จำนวนเงินกู้: น้อยกว่า $50,000 ถึง $1,000,000

• ระยะเวลาในการระดมทุน: 1 วัน - 2 สัปดาห์+

• คะแนนเครดิต: 650+

• รายได้ประจำปีที่ต้องการ: น้อยกว่า $100,000

บนดาดฟ้า

OnDeck เป็นผู้ให้กู้ธุรกิจออนไลน์ขนาดเล็กที่ได้รับความนิยมอย่างไม่น่าเชื่อ OnDeck ก่อตั้งขึ้นในปี 2550 และเป็นหนึ่งในผู้ให้กู้รายแรกๆ ที่พึ่งพาเทคโนโลยีเป็นหลักในการตัดสินใจให้สินเชื่อ การตัดสินใจที่จะใช้เวลาเป็นวันหรือเป็นสัปดาห์อาจใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีด้วยอัลกอริธึมของมัน ปัจจุบัน OnDeck ให้บริการสินเชื่อองค์กรสองรูปแบบ: สินเชื่อระยะสั้นและวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน

หากคุณทำธุรกิจมาอย่างน้อยหนึ่งปี มีคะแนนเครดิตส่วนบุคคลสูงกว่า 600 และมีรายได้ไม่ต่ำกว่า 100,000 ดอลลาร์ต่อปี ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ OnDeck หลายคนที่มีสิทธิ์ควรพบว่าเงินกู้ที่ OnDeck เสนอนั้นรวดเร็วและมีประโยชน์สำหรับความต้องการด้านการเงินของธุรกิจที่หลากหลาย

ที่กล่าวว่าเงินให้กู้ยืมแก่ OnDeck อาจมีราคาแพง ตามรายงานประจำไตรมาสใหม่จาก OnDeck (ไตรมาสที่ 3 ปี 2019) เงินกู้ระยะสั้นของบริษัทมักจะมี APR ตั้งแต่ 9.0% ถึง 98.3% และ APR ของวงเงินสินเชื่อตั้งแต่ 19.9% ​​ถึง 61.9% แต่แน่นอน อัตราที่เสนอให้คุณจะขึ้นอยู่กับความแข็งแกร่งของธุรกิจของคุณ นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายแล้ว เงินกู้ OnDeck มีระยะเวลาชำระคืนสูงสุด 36 เดือน ดังนั้นผู้ที่ต้องการเงินกู้ระยะยาวอาจต้องการมองหาที่อื่น

เนื่องจากเงินกู้จาก OnDeck อาจมีราคาแพงเล็กน้อย คุณอาจต้องการเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจเลือกผู้ให้กู้ หากคุณต้องการเงินกู้ด่วนหรือไม่มีคุณสมบัติที่อื่น OnDeck นั้นยากที่จะเอาชนะ เมื่อพิจารณาถึงข้อเสียที่เป็นไปได้ OnDeck ตรงไปตรงมา ติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าได้ง่าย และโดยรวมแล้ว สมาชิกส่วนใหญ่แบ่งปันประสบการณ์ที่ดี

• เวลาขั้นต่ำในธุรกิจ: มากกว่า 2 ปี

• จำนวนเงินกู้: น้อยกว่า $50,000 ถึง $1,000,000

• ระยะเวลาในการระดมทุน: 1 วัน - 2 สัปดาห์+

• คะแนนเครดิต: 600+

• รายได้ประจำปีที่ต้องการ: มากกว่า $200,000

Kapitus

Kapitus หรือที่รู้จักในชื่อ Strategic Funding Source เป็นผู้ให้ทุนธุรกิจขนาดเล็กในนิวยอร์กซิตี้ เช่นเดียวกับบริษัทที่คล้ายคลึงกัน การจัดหาเงินทุนทางเลือกสำหรับกิจการที่มีเครดิตไม่เพียงพอ และผู้ที่ต้องการเงินทุนเร่งด่วน รูปแบบของการจัดหาเงินทุนนี้มักจะเร็วกว่าและมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าเมื่อเทียบกับธนาคารทั่วไป

น่าเศร้าที่ Kapitus เป็นตัวอย่างคุณลักษณะทั่วไปทั้งหมดในอุตสาหกรรม: การขาดความโปร่งใสเกือบทั้งหมด เนื่องจากการระดมทุนออนไลน์สามารถก้าวข้ามเส้นไปสู่การเก็บดอกเบี้ยได้ เราจึงขอเตือนให้ผู้ดูของเราทำการเปรียบเทียบการซื้อของที่สำคัญก่อนที่จะทำการกู้ยืมระยะสั้นหรือเบิกเงินสดล่วงหน้า

• เวลาขั้นต่ำในธุรกิจ: น้อยกว่า 1 ปี

• จำนวนเงินกู้: น้อยกว่า $50,000 ถึง $100,000

• ระยะเวลาในการระดมทุน: 1 วัน - 2 สัปดาห์+

• คะแนนเครดิต: 500+

• รายได้ประจำปีที่ต้องการ: $100,000+

Shopify Capital

Shopify ได้รับการยกย่องอย่างกว้างขวางว่าเป็นหนึ่งในตะกร้าสินค้าที่ดีที่สุดที่มีให้โดยผู้เชี่ยวชาญอีคอมเมิร์ซและเจ้าของธุรกิจ และเราขอแนะนำอย่างยิ่งที่นี่ที่ Merchant Maverick ระบบอีคอมเมิร์ซนี้ใช้งานง่ายมากและให้ข้อเสนอเกี่ยวกับธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉลี่ยทั้งหมดที่ต้องการเปิดร้านค้าออนไลน์

ราวกับว่าคุณไม่มีแรงจูงใจเพียงพอที่จะใช้ Shopify แล้ว นี่ก็เป็นอีกสิ่งหนึ่ง: ผู้ใช้อาจมีสิทธิ์ได้รับเงินทุนสำหรับธุรกิจที่มีต้นทุนต่ำและปราศจากปัญหา

Shopify Money ซึ่งเปิดตัวในช่วงกลางปี ​​2559 เป็นแพลตฟอร์มการเงินระดับองค์กรที่คล้ายกับ PayPal Working Capital หรือ Square Capital เนื่องจาก Shopify มีสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลการขายและรายได้ของคุณแล้ว พวกเขาจึงสามารถเร่งขั้นตอนการสมัครและให้การสนับสนุนทางการเงินที่มีต้นทุนต่ำกว่าที่อื่นได้

Shopify Capital ให้บริการการเงินธุรกิจระยะสั้นในรูปแบบของการให้กู้ยืมระยะสั้นและการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า แม้ว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหล่านี้จะแตกต่างกันในแง่ของเทคนิค แต่ในทางปฏิบัติคุณจะเห็นความแตกต่างเพียงเล็กน้อย

Shopify Capital อยู่ในช่วงเริ่มต้น แม้ว่าจะมีการแสดงความกังวลใจอยู่บ้าง แต่การตอบรับโดยรวมก็ยังเป็นไปในทางบวกจนถึงขณะนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ให้กู้ที่น่าเชื่อถืออาจพิจารณาข้อเสนอที่ดีกว่าในที่อื่น แต่อัตราและค่าธรรมเนียมสำหรับ Shopify Capital นั้นค่อนข้างแข่งขันได้และมีต้นทุนต่ำกับผู้ให้ทุนที่คล้ายกัน

• วงเงินกู้: น้อยกว่า $50,000 ถึงน้อยกว่า $50,000

• ระยะเวลาในการระดมทุน: 1 วัน - 2 สัปดาห์+

บทสรุป

ข้างต้นเป็นคำจำกัดความโดยละเอียดของการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า นอกจากนี้ Avado ยังให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับวิธีการทำงานของ MCA และวิธีการสมัคร ฉันหวังว่าคุณจะสามารถพึ่งพาเนื้อหาเหล่านี้เพื่อนำไปใช้กับธุรกิจของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Avado แนะนำบริการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า 5 อันดับแรกที่คุณสามารถเลือกใช้ประโยชน์ได้ ตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดแล้วคุณจะประสบความสำเร็จ!