อะไรคือความแตกต่างระหว่างการลดราคาใบแจ้งหนี้และแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้?

ง่ายต่อการสับสนระหว่าง ส่วนลด ใบแจ้งหนี้และแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้

ทั้งสองประเภทคล้ายกัน – แต่ต่างกัน – ประเภทของการเงินตาม ใบแจ้งหนี้

มาดูกันดีกว่า ข้อดี ข้อเสีย และข้อแตกต่าง และวิธีที่คุณจะตัดสินใจได้ว่าอันไหนเหมาะกับคุณ...

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้คืออะไร?

การเงินตาม ใบแจ้งหนี้ ( /financing ) เป็นคำศัพท์เฉพาะสำหรับวิธีการทางการเงินของธุรกิจที่ใช้ประโยชน์จากใบแจ้งหนี้ที่คงค้างเพื่อให้เข้าถึงกระแสเงินสดได้อย่างรวดเร็ว

คุณมอบใบแจ้งหนี้ให้กับ ผู้ให้บริการด้านการเงิน ตามใบแจ้งหนี้ซึ่งจะให้คุณยืมมูลค่าส่วนใหญ่ในทันทีเพื่อแลกกับค่าธรรมเนียม

สิ่งนี้ไม่ส่งผลกระทบโดยตรงต่อลูกค้าของคุณ ซึ่งยังคงต้องจ่ายเงินจำนวนเท่าเดิมในวันเดียวกัน อย่างไรก็ตาม อาจส่งผลต่อการเรียกเก็บเงินในบางวิธี เราจะอธิบายเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ในภายหลัง

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้มีกี่ประเภท?

การจัดหาเงินตาม ใบแจ้งหนี้ มี 2, 5 ประเภทหรือมากกว่า นั้น ขึ้นอยู่กับว่ามีความแตกต่างกันอย่างไร

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ ประเภทหลักสองประเภท ได้แก่ การ ลดราคา ตามใบแจ้งหนี้และการออก ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง

นอกจากนี้ บางครั้งก็มีการกล่าวถึงสิ่งต่อไปนี้ด้วย:

• การ ประมูล ใบแจ้งหนี้ (ใบแจ้งหนี้จะถูกวางบนแพลตฟอร์มที่ผู้ให้กู้เสนอราคาสำหรับพวกเขา)
• Selective invoice factoring (เมื่อคุณเลือก ว่า ใบแจ้งหนี้ใดที่จะแยกปัจจัย แทนที่จะแยกแฟคตอริ่งทั้งหมด)
• ส ปอตแฟคตอริ่ง (แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้แต่ละใบ)

คุณยังสามารถแบ่งย่อยการจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้ลงในตัวเลือกการ ไล่เบี้ย/ไม่ไล่เบี้ย และตัวเลือก การแจ้งเตือน/ไม่แจ้งเตือน

อย่างไรก็ตาม บางคนโต้แย้งว่าสิ่งเหล่านี้เป็นเพียง รูปแบบต่างๆ ของการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้สองประเภทหลัก

มาดูสองประเภทหลักกัน

ส่วนลดใบแจ้งหนี้คืออะไร?

ส่วนลดใบแจ้งหนี้ คือเมื่อคุณใช้ประโยชน์จากใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระเงินเป็นหลักประกันเงินกู้

คุณใช้ใบแจ้งหนี้ที่คงค้างเป็นเงินฝากอย่างมีประสิทธิภาพเพื่อรับเงินกู้จากผู้ให้บริการจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้บุคคลที่สาม ทำให้คุณสามารถเข้าถึงมูลค่าของใบแจ้งหนี้ได้มากที่สุด (แต่ไม่ใช่ทั้งหมด) ในทันที (ภายใน 24 – 48 ชั่วโมง )

เมื่อลูกค้าของคุณชำระเงินตามใบแจ้งหนี้แล้ว คุณจะได้รับมูลค่าที่เหลือ (ลบด้วยค่าธรรมเนียมส่วนลด)

แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้คืออะไร?

แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้คือเมื่อคุณขายใบแจ้งหนี้ค้างชำระ ให้กับผู้ให้บริการแฟคตอริ่งบุคคลที่สาม (หรือที่เรียกว่าแฟคตอริ่ง)

จากนั้นปัจจัยจะส่งค่าส่วนใหญ่ให้คุณทันที (อีกครั้งภายใน 24 – 48 ชั่วโมง )

ลูกค้าของคุณชำระใบแจ้งหนี้โดยตรงกับปัจจัยตามเงื่อนไขการชำระเงินเดิม ปัจจัยจะส่งมูลค่าคงเหลือของใบแจ้งหนี้ให้คุณ ลบด้วยค่าธรรมเนียม

ส่วนลดใบแจ้งหนี้และแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ต่างกันอย่างไร

มีความแตกต่างที่สำคัญหลายประการระหว่างการลดราคาใบแจ้งหนี้และแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ บางอย่างอาจถูกมองว่าเป็นข้อดีหรือข้อเสีย ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของธุรกิจของคุณ

1. โครงสร้างค่าธรรมเนียม

ต้นทุน ส่วนลดใบแจ้งหนี้ 0.75 – 2.5% ของมูลค่ารวมของใบแจ้งหนี้ แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ ต้องการค่าธรรมเนียมที่คล้ายกัน (ค่าบริการ) บวก ค่าธรรมเนียมการจัดการ (ระหว่าง 1.5 – 5% ของยอดรวมในใบแจ้งหนี้)

2. จำนวนใบแจ้งหนี้ที่มีให้

การ ลดราคาตามใบแจ้งหนี้ เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบพื้นฐานของบัญชีแยกประเภทการขายที่มีอยู่ของคุณเพื่อกำหนดเปอร์เซ็นต์ผันแปรของยอดรวมในใบแจ้งหนี้ที่จะให้ยืม

แฟคตอริ่งแฟคตอริ่ง โดยทั่วไปจะทำได้ระหว่าง 75 – 85% ของมูลค่าของใบแจ้งหนี้ของคุณที่มีอยู่ (หากลูกค้าของคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของปัจจัย)

3. การตรวจสอบเครดิตลูกค้า

ส่วนลดในใบแจ้งหนี้ มักต้องการการตรวจสอบการควบคุมเครดิตที่น้อยที่สุดกับลูกค้าของคุณ แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ ต้องมีการตรวจสอบเครดิตและบัญชีแยกประเภทรายละเอียดเพิ่มเติม

4. การฝากกับการขาย

ส่วนลดใบแจ้งหนี้ เป็นเหมือนการใช้ใบแจ้งหนี้ของคุณเป็นเงินฝากเพื่อรับเงินกู้ระยะสั้น ในขณะที่แฟคตอริ่งของใบแจ้งหนี้จะเหมือนกับการขายใบแจ้งหนี้ของคุณ

5. AR Collections & ความรับผิดชอบในการบริหารการขาย

การ เรียกเก็บเงินจากบัญชีลูกหนี้ (หรือ A/R) เป็นกระบวนการในการชำระหนี้ที่เป็นหนี้คุณ การบริหารบัญชีแยกประเภทการขาย รวมถึงการดูแลบัญชีลูกหนี้: การตรวจสอบคะแนนเครดิตของลูกค้า การออกใบแจ้งหนี้ การบันทึกการขาย ฯลฯ

การ ลดราคาใบกำกับสินค้า มีผลเพียงเล็กน้อยต่อกระบวนการเรียกเก็บเงินและการบริหารการขายของคุณ การชำระเงินตามใบแจ้งหนี้จะส่งตรงจากลูกค้าของคุณถึงคุณหรือเข้าบัญชีที่ผู้ให้บริการควบคุม ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด ยังคงเป็นความรับผิดชอบของคุณที่จะต้องแน่ใจว่าลูกค้าชำระเงิน

แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ มักจะ ต้องการให้ผู้ให้บริการรับผิดชอบทั้งสองสิ่งนี้ พวกเขาแจ้งลูกค้าของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้ จากนั้นจึงเข้าควบคุมทุกด้าน รวมถึงการจัดการบัญชีแยกประเภทการขาย

6. การรับรู้ของลูกค้าเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้

ลูกค้าของคุณไม่ทราบว่าจะมีการ ลดราคาใบแจ้งหนี้ เมื่อใด เท่าที่พวกเขากังวลพวกเขาจะจ่ายเงินให้คุณโดยตรง

เป็นกรณีตรงข้ามสำหรับ แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งจะแจ้งให้ลูกค้าของคุณทราบว่าพวกเขากำลังเข้าควบคุมกระบวนการรวบรวมและสื่อสารต่อไปตลอดกระบวนการ

7. ความเสี่ยงและความรับผิดชอบในการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้

หากคุณใช้การ ลดราคาตามใบแจ้งหนี้ และลูกค้าของคุณไม่ชำระเงิน คุณยังต้องรับผิดชอบต่อมูลค่าในใบแจ้งหนี้ คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าชำระเงิน หรือคุณจะต้องชำระคืนผู้ให้บริการส่วนลดใบแจ้งหนี้ด้วยตนเอง

แฟคตอริ่งแฟคตอริ่ง มักจะไม่ใช่การไล่เบี้ย (ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้อ่านรายละเอียดทั้งหมดที่คุณต้องการลงนามกับผู้ให้บริการแฟคตอริ่งเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นกรณีนี้) ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายบริษัทแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้หากลูกค้าไม่จ่ายเงินให้คุณ

ส่วนลดใบแจ้งหนี้ vs แฟคตอริ่ง: ตัวเลือกไหนดีกว่ากัน?

คำตอบนี้เป็นอย่างมาก: “มันขึ้นอยู่กับ…”

บริการส่วนลดใบแจ้งหนี้และแฟคตอริ่งมักมีความจำเป็นด้วยเหตุผลเดียวกัน: คุณต้องมี เงินทุนหมุนเวียน

อาจเป็นเพราะคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงินหรือเพราะคุณมีโอกาสที่จะเติบโต

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด คุณควรเลือกส่วนลดตามใบแจ้งหนี้หรือการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับ:

• กระบวนการเรียกเก็บเงินของคุณ: หากกระบวนการเรียกเก็บเงินของคุณมีประสิทธิภาพและจะยังคงดำเนินต่อไปในอนาคตอันใกล้ การลดราคาตามใบแจ้งหนี้อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับคุณ ถ้าไม่เช่นนั้น แฟคตอริ่งของใบแจ้งหนี้ก็เป็นทางเลือกที่ดีกว่า
• งบประมาณของคุณ: หากอัตรากำไรขั้นต้นของคุณต้องต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ การลดราคาตามใบแจ้งหนี้เป็นตัวเลือกที่ดีกว่า (สมมติว่ากระบวนการเรียกเก็บเงินของคุณดำเนินไปได้ดีและยั่งยืนด้วย)

หากประเด็นข้างต้นเหล่านี้ยังไม่ช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าควรเลือกตัวเลือกใด ให้พิจารณาประเด็นต่อไปนี้

ข้อดีของการลดราคาใบแจ้งหนี้เทียบกับแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้

การลดราคาใบกำกับสินค้า ทำได้ง่ายกว่า และ ถูก กว่าการทำแฟคตอริ่งของใบแจ้งหนี้ และไม่ส่งผลต่อ ชื่อเสียง หรือ ความสัมพันธ์กับลูกค้าของ คุณ นอกจากนี้ยัง ง่ายกว่าที่จะได้รับการอนุมัติ และเนื่องจากโดยปกติแล้วจะเป็นบริการที่ไม่ใช่การขอความช่วยเหลือ จึงมีโอกาสน้อยที่จะส่งผลกระทบต่อคนที่คุณสามารถและไม่สามารถทำงานได้

ข้อเสียของการลดราคาใบแจ้งหนี้เทียบกับแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้

ส่วนลดใบแจ้งหนี้มักจะให้มูลค่าของใบแจ้งหนี้ล่วงหน้าน้อยกว่าใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง นอกจากนี้ยังไม่ได้มาพร้อมกับบริการที่มีมูลค่าเพิ่ม เช่น การควบคุมและการเรียกเก็บเงินเครดิต

ข้อดีของใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งเทียบกับส่วนลดใบแจ้งหนี้

แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้มาพร้อมกับ บริการเสริม ที่ ช่วยเพิ่มทรัพยากรของคุณ : บริการควบคุมสินเชื่อและเรียกเก็บเงิน ในบางกรณี สิ่งเหล่านี้อาจทำให้ลูกค้าชำระเงินตรงเวลามากขึ้น

เนื่องจากผู้ให้บริการแฟคตอริ่งเชี่ยวชาญในการเรียกเก็บเงิน และเนื่องจากลูกค้ากลัวอันดับเครดิตของตนจะได้รับผลกระทบจากการชำระเงินล่าช้าให้กับบริษัทการเงินแห่งหนึ่ง

ข้อเสียของแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้เทียบกับส่วนลดใบแจ้งหนี้

ต้นทุนแฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้มีความซับซ้อนในการคำนวณ และมีราคาแพงกว่า

หากลูกค้ารายใดของคุณไม่ตรงตามข้อกำหนด ปัจจัยต่างๆ จะไม่พิจารณาใบแจ้งหนี้เหล่านั้นสำหรับคุณ นอกจากนี้ กระบวนการรวบรวมปัจจัยอาจสร้างความเสียหายให้กับความสัมพันธ์ ของคุณ กับลูกค้าหากไม่ดำเนินการตามปกติ

บทสรุป

เมื่อมองแวบแรก แฟคตอริ่งและการลดราคาอาจดูเหมือนสิ่งเดียวกันไม่มากก็น้อย ท้ายที่สุดแล้ว ทั้งสองประเภทเป็นการเงินตามใบแจ้งหนี้ที่ให้คุณเข้าถึงเงินสดได้อย่างรวดเร็ว

อย่างไรก็ตาม การใช้ผิดวิธีสามารถส่งผลเสียต่อธุรกิจของคุณได้

ส่วนลดใบแจ้งหนี้ เป็นตัวเลือกที่ง่ายกว่าและถูกกว่า ไม่รบกวนการควบคุมเครดิตและการเรียกเก็บเงินของคุณ ลูกค้าจะไม่ทราบว่าคุณกำลังใช้งานอยู่ ดังนั้นจึงไม่มีความเสี่ยงต่อชื่อเสียงหรือความสัมพันธ์ทางธุรกิจของคุณ

แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ มีราคาแพงกว่าส่วนลด แต่ยังมาพร้อมกับบริการเรียกเก็บเงิน วิธีนี้จะทำให้ทรัพยากรของคุณว่างมากขึ้นเพื่อใช้เวลากับงานอื่นๆ มากขึ้น นอกจากนี้ยังอาจทำให้การชำระเงินแต่ละครั้งมาถึงเร็วขึ้น

การเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมกับผู้ให้บริการที่เหมาะสมจะช่วยเพิ่มกระแสเงินสดของคุณอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด