แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้: ข้อดีและข้อเสีย

แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้มีผู้ให้การสนับสนุนและผู้ว่า

การจะเหมาะกับธุรกิจของคุณหรือไม่ขึ้นอยู่กับองค์ประกอบที่มากเกินไปสำหรับข้อสรุปที่มีขนาดเดียว

ในที่สุด มีเพียงคุณเท่านั้นที่สามารถตัดสินใจได้ว่าจะใช้หรือไม่และเมื่อใด

เมื่อเข้าใจ ข้อดีและข้อเสียของแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ คุณจะมีมุมมองที่กว้างขึ้นและตัดสินใจได้ถูกต้องสำหรับธุรกิจของคุณ

ข้อควรพิจารณาที่สำคัญก่อนเลือกแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้

ก่อนหน้านี้เราได้พูดถึงรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับแฟคตอริ่งของใบแจ้งหนี้

ก่อนที่จะทำความเข้าใจข้อดีและข้อเสียในเชิงลึกมากขึ้น (ด้านล่าง) มีสองประเด็นหลักที่ต้องพิจารณาในเบื้องต้น

1. เวลา

ใช้ได้ดีและถูกเวลา แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้เป็นเครื่องมือที่ทรงพลัง มีการใช้ประโยชน์จากบริษัทต่างๆ ในสถานการณ์ต่างๆ ตั้งแต่บริษัทที่ประสบปัญหาทางการเงินไปจนถึงบริษัทที่มีการเติบโตสูง

แต่ความต้องการและสถานการณ์สามารถเปลี่ยนแปลงได้บ่อยครั้ง และในทันใด หากคุณตัดสินใจที่จะใช้แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ คุณควรมีแผนที่ถนนว่าจะดำเนินการต่อไปนานแค่ไหน

ในที่สุด คุณควรตั้งเป้าหมายในการจัดโครงสร้างธุรกิจของคุณในลักษณะที่เพิ่มกระแสเงินสดให้อยู่ในระดับที่จำเป็น หรือเปลี่ยนไปใช้รูปแบบการจัดหาเงินทุนที่มีราคาไม่แพง

2. วิธีเลือกบริษัทแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้

มีผู้ให้บริการแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้จำนวนมากอยู่ที่นั่น และเช่นเดียวกับอุตสาหกรรมหลายๆ ประเภท คุณภาพก็มีความหลากหลายเช่นกัน

ด้วยเหตุนี้ จึงไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะได้ยินผู้ใช้บางคน (หรือผู้ใช้เก่า) ของบริการแฟคตอริ่งชื่นชมอย่างกระตือรือร้นหรือวิจารณ์อย่างมาก

ระวังตัวแสดงไม่ดี

แม้ว่าจะไม่ธรรมดา แต่ก็มีตัวแสดงที่ไม่ดีในอุตสาหกรรมแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้

ตัวอย่างเช่น อาจรวมถึงประโยคใน ใบสมัคร ที่มอบสิทธิ์ในการรวบรวมให้กับพวกเขา หรือพวกเขาอาจนำคุณไปสู่การลงนามในสัญญาที่ยาวเกินสมควร พวกเขาสามารถทำลายชื่อเสียงของคุณในหมู่ลูกค้าด้วยกลวิธีการจัดเก็บภาษีที่ก้าวร้าว เราจะพูดถึงชื่อเสียงเพิ่มเติมในภายหลัง

บริษัทที่ชั่วร้ายเหล่านี้ไม่มีผลประโยชน์สูงสุดของคุณ แต่จะไม่ยอมรับเจตนาร้ายของพวกเขาล่วงหน้าอย่างแน่นอน พวกเขาไม่สนใจที่จะ ส่งต่อข้อดีของแฟคตอริ่งให้กับคุณ แต่ต้องการ ได้เปรียบจากการแฟคตอริ่งสำหรับตัวเอง (และด้วยค่าใช้จ่ายของคุณ)

ค้นหาราคาที่ดีที่สุดและความเชี่ยวชาญที่ดีที่สุด

การหลีกเลี่ยงบริษัทแฟคตอริ่งที่ไม่ดีเสมอไปนั้นไม่เพียงพอเสมอไป การชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของบริษัทแฟคตอริ่งที่ดีแต่ละแห่งยังส่งผลต่อประสิทธิภาพของบริการสำหรับคุณด้วย

จุดเริ่มต้นที่ชัดเจนที่สุดคืออัตราที่แตกต่างกัน แต่ยังมีประโยชน์อื่นๆ ที่ชัดเจนน้อยกว่าในการทำงานร่วมกับพันธมิตรที่เหมาะสม ซึ่งรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น ความเชี่ยวชาญ คำแนะนำ เครือข่ายพันธมิตร และอื่นๆ

สรุป เลือกอย่างระมัดระวัง

กรณีที่เลวร้ายที่สุดคือคุณใช้แฟคตอริ่งในเวลาที่ไม่ถูกต้อง กับผู้ให้บริการที่ไม่ถูกต้อง

การทำตามขั้นตอนต่อไปนี้ควรปกป้องธุรกิจของคุณ:

• อ่านเอกสารที่คุณถูกขอให้ลงนามเสมอ ( รวม ถึงลิงก์ภายในเอกสารออนไลน์)
• อ่านบทวิจารณ์ของลูกค้าจากหลายแหล่ง
• ขอคำรับรองจากลูกค้าเดิมหรือลูกค้าที่มีอยู่ (โดยเฉพาะจากอุตสาหกรรมของคุณ)

ข้อดีของใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง

ด้านล่างนี้คือรายการข้อดีหลักสี่ประการที่แฟคตอริ่งสามารถนำเสนอได้ คุณอาจพบว่าบทความอื่นๆ ระบุประเด็นเพิ่มเติม แต่โดยทั่วไปแล้วมักจะเป็นเพียงรูปแบบต่างๆ ต่อไปนี้:

1. การเข้าถึง (กระบวนการอนุมัติที่ง่ายและรวดเร็ว)

กระบวนการที่ง่ายไม่จำเป็นต้องรวดเร็ว และวีซ่ากลับกัน อย่างไรก็ตาม การแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ทำได้ดีทั้งคู่

ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งมักมาจากผู้ให้กู้รายอื่นซึ่งมีอัตราการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจโดยทั่วไปสูงกว่าและเร็วกว่าธนาคารขนาดใหญ่อย่างมีนัยสำคัญ (เพิ่มขึ้น 11.8% ตามรายงานเดือนกุมภาพันธ์ 2565)

ระยะเวลาอนุมัติสั้น

เพื่อให้ได้เงินกู้ธุรกิจแบบดั้งเดิม หลายบริษัทต้องผ่าน ขั้นตอนการสมัครโดยละเอียดซึ่ง ต้องส่งแผนธุรกิจ การคาดการณ์กระแสเงินสด และอื่นๆ

เมื่อเสร็จสิ้น เงินกู้อาจใช้เวลาหลายสัปดาห์หรือเป็นเดือนกว่าจะได้รับการอนุมัติ

ในทางกลับกัน แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้มักเป็นกระบวนการสมัครออนไลน์ทั้งหมด และคุณสามารถเข้าถึงเงินสดส่วนใหญ่สำหรับใบแจ้งหนี้ของคุณภายใน 24 – 48 ชั่วโมงหลังจากกรอกใบสมัครสำเร็จ

ต้องมีการตรวจสอบประวัติและหลักประกัน

ผู้ให้กู้ธุรกิจแบบดั้งเดิมมักต้องการการตรวจสอบเครดิตโดยละเอียด ประวัติเงินกู้ และหลักประกันเพื่อลดความเสี่ยงของตนเอง

ในทางกลับกัน บริษัทแฟคตอริ่งไม่ต้องการการตรวจสอบภูมิหลังที่กว้างขวางแบบเดียวกันนี้ พวกเขาต้องการตรวจสอบบัญชีแยกประเภทการขายของลูกค้าแต่ละรายเป็นหลัก

นี่เป็นข้อได้เปรียบอย่างมากสำหรับบริษัทที่มีปัญหาหนี้เสียหรือไม่มีประวัติเครดิตยาวนาน

2. กระแสเงินสด

นี่คือเหตุผลที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับธุรกิจต่างๆ ในการเลือกแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้

การมีเงินทุนหมุนเวียนไม่เพียงพออาจเป็นอุปสรรคต่อการดำเนินงานของธุรกิจ กระแสเงินสดที่เพิ่มขึ้นจะสร้างโอกาสจากการช่วยรักษา ปรับปรุง หรือแม้แต่ขยายธุรกิจของคุณ

จำเป็นต้องพูด พวกเขาสามารถมีความสำคัญในขั้นตอนหรือสถานการณ์ที่แตกต่างกันในการวิวัฒนาการของธุรกิจของคุณ

3. เพิ่มทรัพยากร

บริษัทแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้มักจะรับช่วงคอลเลกชันเช่นกัน พวกเขาใช้ประสบการณ์ในการควบคุมและจัดการทุกด้านของกระบวนการชำระเงิน

นี่เป็นวิธีที่ดีสำหรับคุณในการเพิ่มทรัพยากรภายใน แต่พนักงานของคุณสามารถมุ่งเน้นที่การให้การสนับสนุนแก่หน่วยงานธุรกิจหลักอื่นๆ ได้

บางคนถึงกับพบว่าการให้บุคคลที่สามทำคอลเลกชันของพวกเขานั้นมีประสิทธิภาพมากกว่า บ่อยครั้งที่ลูกค้าที่จ่ายเงินช้าจะจ่ายเงินเร็วกว่าที่พวกเขาจ่ายให้คุณ อาจเป็นเพราะความเชี่ยวชาญของปัจจัยในการเรียกเก็บเงิน หรือเนื่องจากปัจจัยดังกล่าวส่งผลต่ออันดับความน่าเชื่อถือของลูกค้า (เนื่องจากบริษัทแฟคตอริ่งเป็นบริษัทที่ให้บริการทางการเงินด้วย)

4.เตรียมพร้อมรับโอกาสใหม่ๆ

การเปลี่ยนแปลงอย่างกะทันหัน – ทั้งดีและไม่ดี – เป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินธุรกิจ

โดยธรรมชาติแล้ว ใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระนั้นเป็นสิ่งที่คุณมักจะไม่รู้จนกว่าจะถึงนาทีสุดท้าย การทำเช่นนี้อาจทำให้เงินทุนหมุนเวียนของคุณยุ่งเหยิง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเป็นแหล่งรายได้ที่สำคัญซึ่งจำเป็นต่อการครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน

การเปลี่ยนแปลงอย่างกะทันหันอาจเป็นไปในทางบวก เช่น โอกาสที่ไม่คาดคิด ระดับการขายที่สูงอาจทำให้คุณต้องซื้อสินค้าคงคลังเพิ่มอย่างรวดเร็ว หรือผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าอาจขอเงื่อนไขการชำระเงินที่นานกว่าที่คุณเสนอโดยทั่วไป ดังนั้นการแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้จะช่วยให้คุณสามารถรองรับได้

5. ประโยชน์สำหรับลูกค้าของคุณ

การมีเงินทุนหมุนเวียนมากขึ้นช่วยให้คุณส่งต่อผลประโยชน์ให้กับลูกค้าได้มากขึ้น

ซึ่งอาจหมายความว่าคุณต้องเพิ่มสินค้าคงคลังหรือความถี่ในการสั่งซื้อสำหรับพวกเขา หรือคุณอาจเสนอเงื่อนไขการชำระเงินเพิ่มเติม วงเงินสินเชื่อ หรือบริการเสริมอื่นๆ

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด เพื่อรองรับความต้องการของลูกค้าเป็นองค์ประกอบสำคัญของธุรกิจและการสร้างความสัมพันธ์

ข้อเสียของแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้

บริษัทแฟคตอริ่งหลายแห่งจะเน้น เฉพาะ ข้อดีของแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้เท่านั้น

แต่เช่นเดียวกับโซลูชันทางการเงินส่วนใหญ่ ก็มีข้อเสียและความเสี่ยงเช่นกัน

นี่คือรายการข้อเสียหลักของเรา

1. ค่าใช้จ่าย

ก่อนหน้านี้เราได้ดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับต้นทุนแฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้แล้ว เราสังเกตประเภทของค่าธรรมเนียมและสิ่งที่จะส่งผลต่อค่าธรรมเนียมเหล่านั้น รวมถึงอุตสาหกรรม ปริมาณ ความถี่ บันทึกของลูกค้า และอื่นๆ

ตามที่เราระบุไว้ นอกจากค่าธรรมเนียมส่วนลดและค่าบริการแล้ว มักจะมี ค่าธรรมเนียมการลงชื่อสมัครใช้ ค่าธรรมเนียม การ ตรวจสอบเครดิต ค่าธรรมเนียม การชำระล่าช้า และ/หรือ ค่าธรรมเนียมการยกเลิกสัญญา

สิ่งเหล่านี้ควรได้รับการพิจารณาก่อนที่คุณจะดำเนินการ (หรือไม่) กับผู้ให้บริการแฟคตอริ่งรายใดรายหนึ่งหรือแม้แต่ตัวบริการเอง

2. ชื่อเสียง

มีสองวิธีหลักที่การแฟคตอริ่ง อาจ ทำลายชื่อเสียงของบริษัทของคุณ เราเน้นย้ำว่า 'สามารถ' เพราะไม่มีข้อสรุปมาก่อน

ประการแรกคือปฏิกิริยาที่เป็นไปได้ของลูกค้าต่อข่าวที่คุณกำลังทำแฟคตอริ่ง พวกเขามักจะรับรู้เรื่องนี้เพราะเป็นบริษัทแฟคตอริ่งที่พวกเขาต้องจ่ายใบแจ้งหนี้ให้ (นอกเหนือจากในบางกรณี)

ลูกค้าบางคนอาจมองว่าการใช้แฟคตอริ่งของคุณเป็นสัญญาณว่าธุรกิจของคุณประสบปัญหาทางการเงินบางประเภท คุณสามารถโน้มน้าวสิ่งนี้ได้ในระดับหนึ่งโดยชี้แจงว่าเหตุใดคุณจึงใช้แฟคตอริ่ง แม้ว่านี่จะไม่ใช่วิธีปฏิบัติทั่วไป

อีกวิธีหนึ่งที่ชื่อเสียงของคุณอาจประสบคือถ้าบริษัทแฟคตอริ่งมีความกระตือรือร้นในการรวบรวม การทำเช่นนี้อาจทำให้ลูกค้าบางรายเลิกทำงานกับคุณ

3. กำบังปัญหากระแสเงินสดที่ลึกกว่า

ในหลายกรณี ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งช่วยให้บริษัทสามารถปรับปรุงหรือปรับขนาดการดำเนินงานได้

หากรักษาไว้เป็นระยะเวลานาน ค่าใช้จ่ายจะเพิ่มขึ้น ณ จุดนี้ คุณควรพิจารณาว่าแฟคตอริ่งกำลังปิดบังปัญหากระแสเงินสดเรื้อรังหรือไม่

สิ่งที่คุณสรุป อย่างน้อย คุณควรพิจารณาเปลี่ยนไปใช้โซลูชันการเงินธุรกิจทางเลือกในระยะยาว พวกเขามักจะถูกกว่ามากและยั่งยืน

ทางเลือกในการออกใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง

มีทางเลือกมากมายในการออกใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง แม้ว่าจะไม่มีข้อดี (หรือข้อเสีย) เหมือนกันทั้งหมด

การจัดหาเงินทุนของบัญชีลูกหนี้ (มักเรียกว่าบัญชีลูกหนี้ AR หรือการจัดหาเงินทุนตาม ใบแจ้งหนี้ ) มีความคล้ายคลึงกันแต่ไม่เหมือนกับแฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้ ส่วนลดตามใบแจ้งหนี้ ก็เช่นกัน (หรือ การลดราคาใบแจ้งหนี้แบบเลือก - ซึ่งคุณยังคงควบคุมว่าใบแจ้งหนี้ใดจะถูกลดราคา)

นอกจากนี้ สินเชื่อธุรกิจแบบดั้งเดิม วงเงินสินเชื่อ และรูปแบบการจัดหาเงินทุนธุรกิจรูปแบบอื่นๆ ก็ควรพิจารณาเช่นกัน

บทสรุป

แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ไม่ใช่สำหรับทุกคน และสำหรับบางคนที่ใช้มัน มันไม่เหมาะตลอดเวลา

เมื่อชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของแฟคตอริ่ง คุณควรพิจารณาจังหวะเวลาสำหรับธุรกิจของคุณก่อน ต่อไป คุณควรทำตามขั้นตอนเพื่อประเมินซัพพลายเออร์และเลือกซัพพลายเออร์ที่เหมาะสม

ข้อได้เปรียบหลักของแฟคตอริ่งมีความชัดเจนและทันที: กระแสเงินสดที่เพิ่มขึ้นและการดูแลกระบวนการเรียกเก็บเงินสำหรับคุณ สิ่งเหล่านี้ทำให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสใหม่ๆ และมุ่งเน้นทรัพยากรของคุณไปกับงานทางธุรกิจที่สำคัญยิ่งขึ้น

ข้อเสียของแฟคตอริ่งก็ชัดเจนเช่นกัน นั่นคือรูปแบบการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจที่ค่อนข้างแพง ซึ่งสามารถ (แต่หลีกเลี่ยงไม่ได้) ที่มีความเสี่ยงต่อชื่อเสียงของบริษัทของคุณ