วิธีเริ่มต้นธุรกิจ Fintech ออนไลน์ในปี 2023

คุณต้องการเริ่มต้นธุรกิจฟินเทคออนไลน์

และทำไมไม่?

ท้ายที่สุดแล้ว เป็นหนึ่งใน อุตสาหกรรมที่ทำกำไรได้มากที่สุด ในโลกที่ขับเคลื่อนด้วยดิจิทัลในปัจจุบัน

การใช้ประโยชน์จากโอกาสนี้ในอุตสาหกรรมการเงินดูเหมือนจะเป็นทางเลือกที่เป็นธรรมชาติที่สุด

ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่มีประสบการณ์หรือเป็นผู้ประกอบการที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี การสร้างธุรกิจฟินเทคออนไลน์ที่ประสบความสำเร็จ จำเป็นต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบและความคิดสร้างสรรค์

ในบล็อกโพสต์นี้ เราจะสำรวจแง่มุมที่สำคัญทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการเริ่มต้นธุรกิจฟินเทค รวมถึงการระบุตลาดเป้าหมายของคุณ การเลือกเทคโนโลยีที่เหมาะสม ฯลฯ

ดังนั้น หากคุณพร้อมที่จะเขย่าวงการการเงินและสร้างธุรกิจฟินเทคออนไลน์ที่ประสบความสำเร็จ มาเริ่มกันเลย!

สิ่งที่ไม่ควรทำ

1. อย่ามองข้ามการปฏิบัติตามกฎข้อบังคับ

สาขาฟินเทคและการธนาคารอยู่ภายใต้กฎระเบียบที่เข้มงวด

ดังนั้น ด้วยเหตุผลที่ชัดเจน จำเป็นต้องมีความเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับทรงกลมที่ซับซ้อนนี้

ซึ่งรวมถึงหน่วยงานกำกับดูแล กฎหมาย ข้อจำกัดทางกฎหมาย และข้อกำหนดบังคับ ด้วยการบังคับใช้ GDPR ในยุโรปหรือกฎหมายคุ้มครองข้อมูลที่กำลังจะมีขึ้นในอินเดีย ประเด็นเหล่านี้จึงมีความสำคัญมากยิ่งขึ้น

ข้อบังคับของ Fintech อาจเกี่ยวข้องกับนโยบายต่อต้านการฟอกเงิน (AML) หรือข้อกำหนดการปฏิบัติตามข้อกำหนด Know Your Customer (KYC)

นอกจากนี้ อาจจำเป็นต้องใช้ใบรับรองดิจิทัลและกลไกการพิสูจน์ตัวตน Adhaar

สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่ากฎหมายอาจแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ ทุกภูมิภาคอยู่ภายใต้กฎหมายเฉพาะของตนเอง

ดังนั้น การรู้วิธีสำรวจความแตกต่างของระบบกฎหมายต่างๆ ควรเป็นจุดสนใจหลักของคุณ

ตัวอย่างเช่น ประเทศต่างๆ เช่น เม็กซิโกและสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์กำหนดให้บริษัทต้องได้รับข้อบังคับตลาดเฉพาะสำหรับใบอนุญาตฟินเทค ในขณะที่สหราชอาณาจักรกำหนดให้มีใบอนุญาตมาตรฐาน

2. โดเมนย่อยของ Fintech มีความสำคัญ

มีโดเมนย่อยมากมายที่คุณสามารถสำรวจได้ ซึ่งบางส่วนจะกล่าวถึงด้านล่าง:

1. การวิเคราะห์ข้อมูลและการตัดสินใจทางการเงิน
2. การระดมทุน
3. อินชัวร์เทค
4. การให้ยืม
5. การชำระเงินและการโอนเงินระหว่างประเทศ
6. ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน
7. Cryptocurrencies และโซลูชันที่ใช้ blockchain
8. การค้าและการลงทุน
9. การบริหารการเงินส่วนบุคคล
10. ธนาคารบนมือถือ

ผลิตภัณฑ์ฟินเทคของคุณควรตอบสนองผู้ชมเฉพาะ เช่น ประเทศหรือกลุ่มประชากรเฉพาะ

เคล็ดลับสำหรับมือโปร:อย่าใส่ไข่ทั้งหมดลงในตะกร้าใบเดียวในคราวเดียวระยะเวลา.ในฐานะผู้ประกอบการ ให้มุ่งเน้นที่การเริ่มต้นฟินเทคของคุณสำหรับตลาดท้องถิ่น แล้วค่อยขยายสู่ตลาดโลกในภายหลังหากเห็นว่าจำเป็น

3. การเพิกเฉยต่อการแข่งขันเป็นสิ่งที่ไม่ฉลาด

หลังจากเลือกช่องของคุณแล้ว การวิจัยคู่แข่งของคุณเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง

สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถระบุมูลค่าการแข่งขันที่ทำให้ผลิตภัณฑ์ของคุณแตกต่าง

ในฟินเทคมีโอกาสทางธุรกิจมากมาย เช่น การสร้างผลิตภัณฑ์ใหม่หรือการปรับปรุงบริการที่มีอยู่

ทำตามขั้นตอนที่กำหนดไว้อย่างดีสำหรับสิ่งเดียวกัน

1. ประเมินประสบการณ์ของผู้ใช้
2. แบ่งปันความคิดของคุณกับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าให้ได้มากที่สุด
3. บริษัทฟินเทคที่ประสบความสำเร็จอย่าง Mint ให้ความสำคัญกับการสร้าง UI/UX ที่มีความเป็นส่วนตัวสูงซึ่งเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายได้อย่างถูกวิธี

4. ไม่โฟกัสที่ทีมของคุณ

คนที่เหมาะสมจะสร้างผลลัพธ์ที่ถูกต้อง

การไม่ให้ความสำคัญกับการจัดทีมที่เหมาะสมอาจเป็นหนึ่งในข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่คุณควรทำ

อย่างไรก็ตาม การดึงดูดนักพัฒนาแอพทางการเงินชั้นนำและการสร้างทีมงานในสถานที่อาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย

นอกจากนี้ วิศวกรที่มีประสบการณ์ในประเทศของคุณอาจมีราคาแพง

ดังนั้นสตาร์ทอัพควรพิจารณาว่าจ้างทีมพัฒนาซอฟต์แวร์ในต่างประเทศ เช่น ในยุโรปตะวันออก เอเชีย และโดยเฉพาะในอินเดีย

สิ่งเหล่านี้สามารถให้การเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญที่มีทักษะในโดเมนเฉพาะด้วยค่าใช้จ่ายที่สมเหตุสมผล

5. Tech Stack คือทุกอย่าง

เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ฟินเทคที่ซับซ้อน การพัฒนาซอฟต์แวร์แบบกำหนดเองนั้น จำเป็น อย่างยิ่ง

CMS หรือเฟรมเวิร์กของบุคคลที่สามไม่สามารถจัดการธุรกรรมที่จำเป็นทั้งหมดได้

กองเทคโนโลยีที่ใช้โดยผู้ให้บริการซอฟต์แวร์ส่วนใหญ่สำหรับการพัฒนาแอปฟินเทคมักประกอบด้วยสิ่งต่อไปนี้:

ฐานข้อมูล:

• เรดิส
• มายเอสคิวแอล
• MongoDB
• PostgreSQL

ภาษาโปรแกรม:

• ซี/ซี++,
• งูหลาม
• ชวา
• จาวาสคริปต์
• ทับทิม.

กรอบงาน:

• ฤดูใบไม้ผลิ.
• โหนด js
• จังโก้
• ตอบสนอง

6. ไม่ให้ความสำคัญกับการปกป้องข้อมูล

เมื่อเงินเข้ามาเกี่ยวข้อง ความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวคือทุกสิ่ง

ไม่ว่าผลิตภัณฑ์ของคุณจะดีหรือไม่ดีเพียงใด สิ่งหนึ่งที่แอปฟินเทคไม่สามารถเสี่ยงได้คือการละเมิดความปลอดภัย

ซึ่งหมายความว่าการเข้ารหัสและการจัดเก็บข้อมูลที่ละเอียดอ่อนอย่างปลอดภัยในระบบคลาวด์ควรมีความสำคัญอันดับ 1 ของบริษัทของคุณ

เพื่อให้แน่ใจว่าสิ่งนี้ ทำการทดสอบซอร์สโค้ดของคุณอย่างละเอียดเพื่อระบุและแก้ไขช่องโหว่ใดๆ

นอกจากนี้ ให้ความสำคัญกับสิ่งต่อไปนี้:-

1. ใช้การรักษาความปลอดภัยเลเยอร์การขนส่ง (TLS) สำหรับการเชื่อมต่อเครือข่าย ป้องกันการเชื่อมต่อ API ที่ไม่ได้รับอนุญาต
2. ปกป้องข้อมูลไคลเอนต์ด้วยใบรับรอง HTTPS SSL
3. เลือกแพลตฟอร์มคลาวด์ที่ปลอดภัย เช่น AWS เพื่อป้องกันการโจมตี DDoS
4. สำรองข้อมูลในกรณีที่เครือข่ายขัดข้อง
5. ใช้การรับรองความถูกต้องแบบหลายขั้นตอนที่ลูกค้าต้องใช้รหัสผ่านที่รัดกุม
6. ผสานรวมวิธีการยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริก เช่น การจดจำใบหน้าและการสแกนลายนิ้วมือเพื่อการปกป้องข้อมูลขั้นสูง

7. มุ่งเน้นไปที่เงินทุน

อาจเป็นการเริ่มต้นระบบหรือรับเงินกู้จากธนาคาร หรือการจัดหาฝูงชนและทุนนิยมแบบร่วมทุน มีหลายวิธีในการรับเงินทุนสำหรับบริการฟินเทคของคุณ

คุณยังสามารถพิจารณาเข้าร่วมการแข่งขันสตาร์ทอัพหรือขอความช่วยเหลือทางการเงินจากครอบครัวและเพื่อนฝูง

โดยไม่คำนึงถึงตัวเลือกการระดมทุนที่คุณเลือก จำเป็นต้องมีต้นแบบพร้อมสำหรับนักลงทุนที่มีศักยภาพของคุณ

สิ่งนี้จะช่วยคุณโดยอัตโนมัติ พัฒนาต้นแบบภาพที่สามารถช่วยคุณสร้างสำรับสำนวนการขายที่น่าประทับใจ

วิธีเริ่มต้นธุรกิจ Fintech ออนไลน์

ความต้องการเทคโนโลยีการจัดการเงินมีมากขึ้นเท่านั้น ปีนี้มีความท้าทายสำหรับธุรกิจในอุตสาหกรรมต่างๆ ในขณะที่ผู้ประกอบการบางรายเลือกที่จะรอก่อนที่จะเริ่มดำเนินการใหม่ กลยุทธ์นี้อาจไม่เหมาะกับภาคการเงิน

1. ตรวจสอบความต้องการ

อุตสาหกรรมฟินเทคนำเสนอโซลูชั่นที่หลากหลาย ตั้งแต่แอพการจัดการส่วนบุคคลไปจนถึงเทคโนโลยีการประกันภัยและตัวเลือกการลงทุนที่ง่ายดาย ฟินเทคได้ครอบคลุมทุกกลุ่มที่เป็นไปได้

ผู้บริโภคกำลังมองหาอินเทอร์เฟซที่ครอบคลุมและใช้งานง่ายที่ช่วยให้พวกเขาควบคุมการเงินได้ทุกที่

การเปิดตัวสตาร์ทอัพด้านฟินเทคในตอนนี้ ผู้ประกอบการสามารถเข้าถึงความต้องการที่เพิ่มขึ้นและดึงดูดความสนใจในตลาดที่สตาร์ทอัพมักประสบปัญหาในการโดดเด่น

2. มุ่งเน้นไปที่ความเชี่ยวชาญ

ทุกวันนี้ การสร้างแอพพลิเคชั่น fintech เป็นไปได้มากขึ้น

นอกจากนี้ โปรแกรมเมอร์สามารถขอคำแนะนำจากบริการที่ปรึกษาด้านฟินเทคเพื่อรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับความซับซ้อนของระบบการเงิน

นอกจากนี้ ธนาคารและสถาบันของรัฐส่วนใหญ่ยังยอมรับการปรับอุตสาหกรรมการเงินให้เป็นดิจิทัล พวกเขายังค่อยๆ ปรับเปลี่ยนบริการและการดำเนินงานเพื่อรองรับการเติบโตของธุรกิจฟินเทค

3. อินชัวร์เทค

เทคโนโลยีประกันภัยหรือ Insurtech ได้รับความสนใจอย่างมากในอุตสาหกรรมฟินเทค เนื่องจากความสามารถในการขับเคลื่อนด้วยข้อมูลเครื่องมือ AI คือทุกสิ่งเมื่อพูดถึงฟินเทค

มันใช้ประโยชน์จาก AI ในการวิเคราะห์

• ประวัติอาชญากรรม
• เวชระเบียน
• ประวัติเครดิต,
• ข้อมูลโซเชียลมีเดีย

ปัจจัยเหล่านี้ช่วยให้บริษัทลดความเสี่ยงในขณะที่ให้ทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดแก่ลูกค้า

4. การบัญชีองค์กร

การสร้างฟินเทคสตาร์ทอัพที่ตอบสนองธุรกิจสามารถทำกำไรได้มาก เนื่องจากการแพร่ระบาดของ COVID-19 หลายบริษัทได้เปลี่ยนไปใช้การดำเนินงานออนไลน์

Neobanks หรือบริการธนาคารออนไลน์ เช่น Karbon Business , Razorpay และ Kodo ได้ปฏิวัติอุตสาหกรรม fintech ในช่วงที่ผ่านมา สิ่งเหล่านี้อาศัยเทคโนโลยีล่าสุดในการปรับปรุงกระบวนการ

สาขาของซอฟต์แวร์ fintech สำหรับองค์กรเป็นสิ่งที่ควรระวังเนื่องจากให้ผลตอบแทนสูง

5. สกุลเงินดิจิทัล

แอปพลิเคชันแบบกระจายศูนย์ได้รับความไว้วางใจมากขึ้นในการจัดการเงินของผู้คน

ผู้ใช้ค้นหาแพลตฟอร์มที่เชื่อถือได้เพื่อจัดการสกุลเงินดิจิทัล แม้จะมีแอพการซื้อขายและการลงทุนมากมายในตลาด cryptocurrency แต่ก็ไม่มีใครได้รับความพึงพอใจ 100% ของผู้ใช้

แม้ว่าสตาร์ทอัพด้านฟินเทคจะแข่งขันกับยักษ์ใหญ่ในอุตสาหกรรมอย่าง Coinbase อาจเป็นเรื่องท้าทาย แต่ การสร้างแอปที่ออกแบบมาอย่างดี ค่าธรรมเนียมต่ำ และปลอดภัยสามารถดึงดูดผู้ใช้และสร้าง ความภักดีของลูกค้าได้

ตัวอย่างที่ประสบความสำเร็จ

1. แถบ

Niche : การชำระเงินออนไลน์

เงินทุน : $479 M

Stripe เป็นเกตเวย์การชำระเงินออนไลน์ที่รู้จักกันดีซึ่งใช้โดยธุรกิจอีคอมเมิร์ซทั่วโลก Stripe มุ่งเน้นไปที่ธุรกิจดิจิทัลมากกว่าผู้บริโภค ซึ่งแตกต่างจาก PayPal

สิ่งที่ทำให้ Stripe แตกต่างออกไปคือการผสานรวมที่ง่ายดายซึ่งสร้างขึ้นเพื่อแก้ปัญหาของนักพัฒนาเว็บที่ประสบปัญหาในการเพิ่มระบบการชำระเงินลงในไซต์ของตน ผู้ร่วมก่อตั้ง Patrick และ John Collison ตระหนักถึงปัญหานี้และทำให้การตั้งค่าของ Stripe นั้นง่ายที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ทำให้กลายเป็นยักษ์ใหญ่ด้านฟินเทคมูลค่า 3.6 หมื่นล้านดอลลาร์

2. มิ้นท์

ซอก : การจัดการการเงิน

เงินทุน : $31 ล้าน

Mint เป็นแอปที่จัดการการเงินส่วนบุคคลที่นำเสนอโดย Intuit แอปรวมบริการหลายอย่าง เช่น การจัดการบัญชี การติดตามค่าใช้จ่าย และการจัดทำงบประมาณ ไว้ ในแอปเดียวที่ใช้งานง่าย ทำให้ไม่ต้องใช้หลายแอป

ความสำเร็จของ Mint มาจากการวางแผนอย่างละเอียด การวิจัยตลาดอย่างครอบคลุม และการตลาดเนื้อหาที่มีประสิทธิภาพ

ซึ่งแตกต่างจากแอปโซเชียลที่มักแพร่ระบาด Mint ไม่ได้ ทำตามแนวทางการพัฒนาซ้ำๆแทนที่จะเป็นเช่นนั้น Aaron Patzer ผู้ก่อตั้ง ก่อนที่แอปจะเปิดตัวนั้นมุ่งเน้นไปที่การทำให้แอปสมบูรณ์แบบ

นอกจากนี้ บริษัทยังลงทุนมหาศาลในการผลิตเนื้อหาที่น่าเชื่อถือและมีประโยชน์ เช่น บทความและอินโฟกราฟิก และเน้นคุณลักษณะด้านความปลอดภัยของแอปเพื่อสร้างความมั่นใจให้กับผู้ใช้

3. โรบินฮูด

Niche : การค้าและการลงทุน

เงินทุน : $539M

Robinhood เป็นแอปการลงทุนยอดนิยมที่ให้การซื้อขายหุ้นโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น แอพทำเงินจากดอกเบี้ยจากหุ้นและการถือเงินสด นอกจากนี้ บัญชีพรีเมียมยังเป็นแหล่งรายได้ที่ดีอีกด้วย

เป็นที่นิยมโดยเฉพาะในหมู่คนรุ่นมิลเลนเนียลเนื่องจากคุณสมบัติส่วนบุคคลและกลยุทธ์ทางการตลาดที่ตอบสนองความต้องการและค่านิยมของพวกเขา

ด้วยส่วนต่อประสานที่ใช้งานง่ายและไม่มีค่าคอมมิชชั่น Robinhood ได้กลายเป็นหนึ่งในแอพ fintech ชั้นนำในตลาด

4. ออสการ์สุขภาพ

ซอก : ประกันภัย

เงินทุน : $892.5M

Oscar Health เป็นตัวอย่างที่โดดเด่นของตลาดประกันภัย – เทคโนโลยีการประกันภัย

ซึ่งแตกต่างจากโซลูชันการประกันสุขภาพแบบดั้งเดิม นี่คือบริษัทประกันสุขภาพรูปแบบใหม่ที่มี ลูกค้าเป็นศูนย์กลาง ตรงไปตรงมา และราคาไม่แพง

ในฐานะบริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทค การสร้างแอปพลิเคชันด้านการดูแลสุขภาพที่ดึงดูดใจผู้ใช้อาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย บริการที่คล้ายกันส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่การขายแผนการที่แพงที่สุดและจำกัดข้อมูลลูกค้า วิธีการนี้อาจทำให้การดูแลสุขภาพทางอิเล็กทรอนิกส์ดูเหมือนเป็นสิ่งชั่วร้ายที่จำเป็น

Oscar Health นั้นแตกต่างออกไป ด้วยแนวทางที่เน้นผู้ใช้เป็นอันดับแรก บริษัทมีทีมที่ปรึกษาด้านสุขภาพที่ช่วยลูกค้าเลือกแบบประกันที่เหมาะสมที่สุด

แอพนี้ช่วยให้ผู้ใช้สามารถจัดเก็บเวชระเบียนและรายงานจากห้องปฏิบัติการ จองการนัดหมาย และรับคำแนะนำด้านสุขภาพเสมือนจริง

5. คอยน์เบส

Niche : การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล

เงินทุน : $225 M ใน 8 รอบ

Coinbase เป็นแพลตฟอร์มยอดนิยมสำหรับการซื้อและขายสกุลเงินดิจิทัล เช่น Bitcoin, Ethereum และ Litecoin ทางออนไลน์

สำหรับบริษัทฟินเทคที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัล ความโปร่งใส การเข้าถึง และความสามารถในการจ่ายเป็นสิ่งสำคัญ Coinbase เป็นไปตามเกณฑ์ทั้งสามข้อ

การดำเนินงานอย่างราบรื่นใน 102 ประเทศด้วยขั้นตอนการลงทะเบียนที่รวดเร็วและราบรื่น ผู้ใช้ยังได้รับความปลอดภัยระดับสูงและปฏิบัติตามนโยบายการปฏิบัติตามกฎหมายอย่างชัดเจนของแพลตฟอร์ม

ความคิดสุดท้าย: วิธีเริ่มต้นธุรกิจ Fintech ออนไลน์

โปรดจำไว้ว่า: ทำเพียงครั้งเดียวและถูกต้อง!

ในการเริ่มต้นพัฒนาฟินเทคสตาร์ทอัพ สิ่งสำคัญคือต้องมีทุกด้านที่จำเป็น อย่างไรก็ตาม ขอแนะนำให้เริ่มต้นด้วยผลิตภัณฑ์ที่มีศักยภาพขั้นต่ำ (MVP) ก่อน

สิ่งสำคัญคือต้องหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปเมื่อสร้าง MVP

สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการสร้างขอบเขตขั้นต่ำของคุณสมบัติเพื่อทดสอบแนวคิด การรวบรวมความคิดเห็นของผู้ใช้เพื่อทำการปรับปรุงเป็นขั้นตอนสำคัญถัดไป

การเริ่มต้นผลิตภัณฑ์ทีละน้อยและค่อยๆ เติบโตเป็นวิธีการที่ชาญฉลาด โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดฟินเทคที่มีการแข่งขันสูง

มีความสุขทางการเงิน!

นี่คือแขกโพสต์ที่เขียนโดย Ramitha Ramesh

Ramitha Ramesh เป็นบรรณาธิการของ Karbon Business ซึ่งมีชื่อเสียงจากความเชี่ยวชาญด้านกลยุทธ์การตลาดเนื้อหา SEO สำหรับลูกค้าที่หลากหลายทั่วสหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร และอินเดีย ด้วยความชอบในการสำรวจอาณาจักรการเงิน ธุรกิจ และการธนาคารที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว บล็อกของเธอจึงเป็นขุมสมบัติของข้อมูลเชิงลึกที่นำเสนอมุมมองที่ไม่เหมือนใครเกี่ยวกับแนวโน้มล่าสุดและการพัฒนาในอุตสาหกรรม ค้นหานิพพานจากอาหาร ความสนุกสนาน และการเดินทาง เธอกำลังปฏิบัติภารกิจเพื่อต่อต้านการแพร่ระบาดของข้อมูลข่าวสารในโลกดิจิทัล

คุณสามารถเชื่อมต่อกับ เธอ บน LinkedIn

หากคุณต้องการส่งโพสต์ของผู้เยี่ยมชมไปที่ Inuidea โปรดดูหลักเกณฑ์การโพสต์ของผู้เยี่ยมชม สำหรับ Inuide.com

หากคุณมีคำถามใด ๆ หรือต้องการ ร่วม งานกับฉันโปรดอย่าลังเลที่จะติดต่อฉัน ฉันพร้อมเสมอที่จะช่วยเหลือคนรุ่นใหม่เช่นคุณ!