แอปธนาคารบนมือถือที่ปลอดภัย: คู่มือที่ครอบคลุม

ความจริงอันเลวร้ายประการหนึ่งก็คือปัญหาด้านความปลอดภัยของธนาคารบนมือถือจะไม่มีวันสิ้นสุด

เหตุผลนั้นค่อนข้างง่าย ธุรกรรมทางธนาคารเกิดขึ้นทางออนไลน์มากขึ้นเรื่อยๆ และผู้ไม่หวังดีมักจะมองหาช่องโหว่เพื่อใช้ประโยชน์ ตัวอย่างเช่น ระหว่างปี 2022 ถึง 2023 การโจมตีการฉ้อโกงบนมือถือเพิ่มขึ้นจาก 47% เป็น 61%

แต่ข้อดีประการหนึ่งคือ คุณสามารถป้องกันการโจมตีเหล่านี้ได้ส่วนใหญ่ หากคุณให้ความสำคัญกับความปลอดภัยของแอปธนาคารบนมือถืออย่างจริงจัง

คุณถามอย่างไร? บทความนี้เป็นการเริ่มต้นที่ดีสำหรับคุณ เราจะครอบคลุมทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับความปลอดภัยของแอปธนาคารบนมือถือ รวมถึงวิธีรักษาความปลอดภัยให้กับแอปธนาคารบนมือถือของคุณ

แต่มาเริ่มด้วยพื้นฐานกันก่อน

รู้เบื้องต้นเกี่ยวกับความปลอดภัยของแอพ Mobile Banking

โดยเฉลี่ยแล้ว 80% ของผู้ใช้บริการธนาคารบนมือถือมีข้อกังวลด้านความปลอดภัย:

ซึ่งหมายความว่าบริษัทธนาคารและฟินเทคที่เข้าสู่ตลาดแอปธนาคารบนมือถือยังมีงานอีกมากที่ต้องทำเพื่อให้ได้รับความไว้วางใจจากผู้ใช้

แต่นั่นไม่ใช่เหตุผลว่าทำไมการรักษาความปลอดภัยจึงมีความสำคัญมาก การละเมิดความปลอดภัยยังต้องใช้ทรัพยากรมากอีกด้วย คุณอาจต้องใช้เวลาและเงินจำนวนมากในการสืบสวนเหตุการณ์ การแก้ไข ค่าปรับตามกฎระเบียบ และแม้แต่ค่าธรรมเนียมทางกฎหมาย ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจสูงถึงหลายล้านดอลลาร์ ไม่ต้องพูดถึงความเสียหายต่อชื่อเสียง

ตัวอย่างเช่น เราทุกคนเห็นว่า Capital One จ่ายค่าปรับ 80 ล้านดอลลาร์หลังจากการละเมิดข้อมูลในปี 2019 ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจส่งผลกระทบร้ายแรงต่อความสามารถในการทำกำไรของคุณ

ภัยคุกคามด้านความปลอดภัยของแอป Mobile Banking ที่พบบ่อย

ก่อนดำเนินการต่อ เรามาทำความคุ้นเคยกับการโจมตีทางธนาคารบนมือถือที่พบบ่อยที่สุดกันก่อน

• การแฮ็ก : แฮกเกอร์มองหาจุดอ่อนด้านความปลอดภัยในโค้ดของแอปหรือกิจกรรมของผู้ใช้อยู่ตลอดเวลาเพื่อเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต ตัวอย่างเช่น หากแอปของคุณขาดการเข้ารหัสที่เหมาะสม แอปเหล่านั้นอาจแอบเข้าไปในการเชื่อมต่อที่ไม่ปลอดภัย เช่น เครือข่าย Wi-Fi สาธารณะ เช่น การโจมตีแบบแทรกกลางการสื่อสาร

หากประสบความสำเร็จ พวกเขาสามารถปรับแต่งโค้ดของคุณโดยตรงเพื่อทำธุรกรรมที่ไม่ต้องการหรือทำให้ข้อมูลลูกค้าของคุณเสียหายได้

• การละเมิดข้อมูล : การละเมิดข้อมูลเกิดขึ้นเมื่อผู้ไม่ประสงค์ดีเข้าถึงข้อมูลลูกค้าที่ละเอียดอ่อนอย่างผิดกฎหมาย ข้อมูลนี้อาจรวมถึงประวัติการทำธุรกรรม, PIN และหมายเลขประกันสังคม

อาชญากรไซเบอร์อาจดำเนินการใช้ข้อมูลเพื่อการฉ้อโกงทางการเงินเพิ่มเติม เช่น การกู้ยืมเงินในนามของลูกค้า พวกเขายังสามารถขายข้อมูลในตลาดมืดได้

อย่าถือว่าการแฮ็กแอปของคุณเป็นวิธีเดียวที่จะทำให้เกิดการละเมิดข้อมูล ช่องโหว่ที่ไม่ได้รับแพตช์ในการผสานรวมของบุคคลที่สามก็อาจเป็นสาเหตุของปัญหาได้เช่นกัน ตัวอย่างเช่น Flagstar Bank ประสบปัญหาการละเมิดข้อมูลเนื่องจากช่องโหว่ใน MoveIt ซึ่งเป็นโซลูชันที่พวกเขาใช้สำหรับการถ่ายโอนไฟล์

• การฉ้อโกง : ภัยคุกคามสุดท้ายคือการฉ้อโกง เราได้กล่าวถึงวิธีหนึ่งที่สามารถเกิดขึ้นได้ เช่น ผ่านข้อมูลลูกค้า แต่มีวิธีอื่นด้วย

ตัวอย่างเช่น ผู้ไม่ประสงค์ดีสามารถสร้างแอปธนาคารปลอมที่เลียนแบบแอปของคุณได้ ผู้ใช้สามารถดาวน์โหลดเวอร์ชันเหล่านี้บนอุปกรณ์มือถือของตนและใส่รายละเอียดการเข้าสู่ระบบโดยไม่รู้ตัว นี่เป็นการเปิดประตูสู่การครอบครองบัญชี

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการรักษาความปลอดภัยของแอพ Mobile Banking

ตอนนี้เรามาดูวิธีรักษาความปลอดภัยแอปธนาคารบนมือถือจากภัยคุกคามความปลอดภัยประเภทต่างๆ กัน

1. ปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติในการเข้ารหัสที่ปลอดภัย

รากฐานของแอปของคุณต้องแข็งแกร่งเพื่อให้แอปพลิเคชันมีความปลอดภัย รหัสเป็นรากฐานของแอปธนาคารบนมือถือของคุณ

ด้วยการรักษาแนวทางปฏิบัติในการเขียนโค้ดที่ปลอดภัยในกระบวนการพัฒนาแอป FinTech ของคุณ คุณจะลดช่องโหว่ในโค้ดของคุณและทำให้แอปของคุณมีความยืดหยุ่นต่อการโจมตี

มีมาตรฐานการเข้ารหัสที่ปลอดภัยที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางหลายมาตรฐานสำหรับการตรวจวิเคราะห์ของคุณ ตัวอย่างเช่น ตรวจสอบมาตรฐาน OWASP (Open Web Application Security Project) ด้านล่าง โดยมีวิธีการต่างๆ มากมายเพื่อให้แน่ใจว่าโค้ดของคุณปลอดภัย ตั้งแต่การตรวจสอบอินพุตไปจนถึงการตรวจสอบสิทธิ์และการจัดการเซสชัน:

องค์กรอื่นๆ เช่น NIST (สถาบันมาตรฐานและเทคโนโลยีแห่งชาติ) และ ISO (องค์การระหว่างประเทศเพื่อการมาตรฐาน) ก็มีแนวทางสำหรับการเข้ารหัสที่ปลอดภัยเช่นกัน คุณสามารถรวมมาตรฐานได้มากกว่าหนึ่งมาตรฐานเพื่อให้ได้แนวทางที่รอบด้าน

2. มุ่งเน้นไปที่การเข้ารหัสข้อมูล

การเข้ารหัสข้อมูลเกี่ยวข้องกับการใช้อัลกอริธึมการเข้ารหัสเพื่อแปลงข้อมูลที่อ่านได้ให้อยู่ในรูปแบบที่อ่านไม่ได้ สมมติว่าแฮกเกอร์สามารถเข้าถึงข้อมูลรับรองผู้ใช้ได้ พวกเขาจะไม่สามารถเข้าใจได้หากไม่มีคีย์ถอดรหัส

เลือกใช้มาตรฐานการเข้ารหัสที่ได้รับการยอมรับ เช่น AES และ RSA เสมอเพื่อผลลัพธ์ที่ดีที่สุด นอกจากนี้ คุณควรรักษาคีย์ถอดรหัสของคุณให้ปลอดภัย ผ่านโซลูชันการจัดการคีย์ชั้นนำ เช่น Azure Key Vault หรือ Oracle Cloud Infrastructure Vault

3. ดำเนินการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอ

ภัยคุกคามด้านความปลอดภัยมีการพัฒนา ดังนั้นแม้แต่โค้ดที่ปลอดภัยที่สุดก็สามารถพัฒนาจุดอ่อนที่ซ่อนอยู่ได้ การตรวจสอบเป็นประจำช่วยให้คุณระบุและแก้ไขข้อบกพร่องเหล่านี้ได้อย่างรวดเร็วก่อนที่จะส่งผลกระทบต่อแอปของคุณ

ตามหลักการแล้ว คุณควรดำเนินการตรวจสอบเหล่านี้ปีละสองครั้ง แต่จะดียิ่งขึ้นหากสามารถเกิดขึ้นได้บ่อยขึ้น เช่น รายไตรมาส คุณควรดำเนินการดังกล่าวหลังจากการเปลี่ยนแปลงหรืออัปเดตโค้ดหลักทุกครั้ง

4. ใช้การรับรองความถูกต้องและการอนุญาต

การตรวจสอบสิทธิ์และการอนุญาตถือเป็นความปลอดภัยที่สำคัญสองประการที่ต้องมีสำหรับแอปธนาคารบนมือถือทุกแอป

การตรวจสอบสิทธิ์เกี่ยวข้องกับการยืนยันตัวตนของผู้ใช้ก่อนที่จะอนุญาตให้พวกเขาเข้าถึงแอปได้ วิธีนี้จะช่วยป้องกันการเข้าถึงที่ไม่พึงประสงค์

การรับรองความถูกต้องมักต้องใช้รหัสผ่าน อย่างไรก็ตาม วิธีการรับรองความถูกต้องนี้ได้รับการพิสูจน์แล้วว่ามีความปลอดภัยน้อยกว่า นั่นเป็นเหตุผลที่คุณควรจับคู่การรับรองความถูกต้องด้วยรหัสผ่านกับวิธีการยืนยันอื่นๆ เพื่อสร้างการรับรองความถูกต้องแบบหลายปัจจัย

ตัวอย่างเช่น คุณสามารถใช้การตรวจสอบสิทธิ์ด้วยรหัสผ่านควบคู่ไปกับวิธีการตรวจสอบสิทธิ์แบบไบโอเมตริกซ์ (เช่น การระบุใบหน้า) หรือการยืนยันรหัสผ่านแบบครั้งเดียว สมมติว่ามีผู้ที่ทราบข้อมูลการเข้าสู่ระบบของผู้ใช้พยายามเข้าสู่ระบบบัญชีของตน พวกเขายังคงไม่สามารถใช้แอปได้เนื่องจากมีการรักษาความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่ง

ตอนนี้เรามาพูดถึงการอนุญาต การให้สิทธิ์เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจว่าผู้ใช้จะทำอะไรกับแอปของคุณได้ ตามหลักการแล้ว คุณควรปฏิบัติตามหลักการสิทธิพิเศษขั้นต่ำเมื่อดำเนินการอนุญาต นี่หมายถึงการให้สิทธิ์ขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับผู้ใช้ในการดำเนินการตามบทบาทของตน

ตัวอย่างเช่น คุณต้องการจำกัดการเข้าถึงข้อมูลที่ละเอียดอ่อนของผู้ใช้ปลายทาง เช่น แบ็กเอนด์ของโค้ดของคุณ ในทำนองเดียวกัน ตัวแทนฝ่ายสนับสนุนลูกค้าของคุณไม่ควรมีสิทธิ์เข้าถึงเพื่อเริ่มการโอนเงินจากบัญชีการเงินของผู้ใช้

5. ใช้ประโยชน์จาก Machine Learning (ML) สำหรับการตรวจจับการฉ้อโกง

แมชชีนเลิร์นนิงมีคุณค่าต่อคลังแสงด้านความปลอดภัยของแอปธนาคารบนมือถือของคุณ การศึกษาพบว่า ML รับประกันความแม่นยำถึง 96% ในการคาดการณ์ธุรกรรมที่ฉ้อโกง

นี่คือวิธีที่ความมหัศจรรย์เกิดขึ้น:

ขั้นแรก คุณต้องฝึกอัลกอริทึม ML ด้วยชุดข้อมูลจำนวนมาก ซึ่งรวมถึงธุรกรรมในอดีต ทั้งธุรกรรมที่ฉ้อโกงและถูกกฎหมาย จากนี้ พวกเขาสามารถเรียนรู้ที่จะระบุความผิดปกติและรูปแบบที่อาจบ่งบอกถึงกิจกรรมที่เป็นอันตราย

หลังจากฝึกฝนโมเดลของคุณแล้ว ตอนนี้ก็ช่วยให้คุณวิเคราะห์ทุกธุรกรรมได้แบบเรียลไทม์ การทำเช่นนี้จะสามารถระบุรูปแบบที่บ่งชี้ว่ามีกิจกรรมการฉ้อโกงเกิดขึ้น เช่น ธุรกรรมที่ไม่สอดคล้องกับแนวโน้มการใช้จ่ายปกติของผู้ใช้ จากนั้นจะแจ้งให้คุณและผู้ใช้ทราบถึงกิจกรรมที่น่าสงสัยนี้โดยอัตโนมัติ

นี่เป็นเพียงภาพรวมระดับสูงเกี่ยวกับวิธีการทำงานของระบบนี้ ดูคำแนะนำเกี่ยวกับการเรียนรู้ของเครื่องเพื่อการตรวจจับการฉ้อโกงเพื่อความเข้าใจที่ดีขึ้น

6. ปฏิบัติตามมาตรฐานการกำกับดูแล

มาตรฐานด้านกฎระเบียบทางการเงินและข้อมูลมีแนวทางที่เข้มงวดมากในการรวบรวม การรักษาความปลอดภัย และการใช้ข้อมูลของลูกค้า การเล่นตามกฎเหล่านี้จะช่วยให้คุณลดโอกาสที่จะเกิดปัญหาด้านความปลอดภัยได้

นอกจากนี้ การไม่ปฏิบัติตามสามารถดึงดูดค่าปรับจำนวนมากได้ ตัวอย่างเช่น สมมติว่าแอปธนาคารของคุณดำเนินการในสหภาพยุโรปหรือให้บริการลูกค้าธนาคารบนมือถือในสหภาพยุโรป การไม่ปฏิบัติตาม GDPR อาจดึงดูดค่าปรับสูงถึง 20 ล้านยูโรหรือ 4% ของรายได้ต่อปีของคุณ นอกจากนี้ยังมีเรื่องน่าปวดหัวจากการต่อสู้ทางกฎหมายอีกด้วย

ดังนั้น ใช้เวลาในการศึกษามาตรฐานการกำกับดูแลข้อมูลที่ใช้กับเขตอำนาจศาลที่คุณปฏิบัติงานและปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัด ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าธนาคารบนมือถือของคุณอยู่ในสหภาพยุโรป คุณต้องการจัดลำดับความสำคัญของมาตรฐาน เช่น GDPR และ PSD2

7. จัดลำดับความสำคัญการให้ความรู้และการรับรู้ของผู้ใช้

ภัยคุกคามทางไซเบอร์ที่ประสบความสำเร็จไม่ได้ทั้งหมดอยู่ในทีมพัฒนา ผู้ใช้ก็มีส่วนสำคัญเช่นกัน ตัวอย่างเช่น ผู้ใช้สามารถให้ผู้ไม่ประสงค์ดีได้รับบัตรผ่านฟรีเมื่อไม่สามารถป้องกันรหัสผ่านของตนได้ คุณสามารถลดช่องโหว่ฝั่งผู้ใช้เหล่านี้ได้โดยการให้ความรู้แก่ผู้ใช้บริการธนาคารออนไลน์ของคุณเท่านั้น

โดยพื้นฐานแล้ว คุณควรแจ้งให้พวกเขาทราบเกี่ยวกับกลยุทธ์ที่อาชญากรไซเบอร์ใช้เพื่อเข้าถึงบัญชีผู้ใช้และวิธีหลีกเลี่ยง

คุณสามารถสร้างความตระหนักรู้ผ่านช่องทางต่างๆ เช่น การแจ้งเตือนทางอีเมลและแอป

เทรนด์ใหม่ด้านความปลอดภัยของแอพ Mobile Banking

อาชญากรไซเบอร์คิดหาวิธีใหม่ๆ ในการโจมตีแอปธนาคารอยู่ตลอดเวลา คุณต้องติดตามแนวโน้มใหม่ๆ ด้านความปลอดภัยของธนาคารดิจิทัล หากคุณไม่ต้องการตามทัน ต่อไปนี้เป็นแนวโน้มบางส่วนที่คุณต้องสำรวจ:

มาตรการรักษาความปลอดภัยที่ขับเคลื่อนด้วย AI

นอกเหนือจากการตรวจจับการฉ้อโกงแล้ว AI ยังสามารถช่วยในการพิสูจน์ตัวตนแบบปรับเปลี่ยนได้อีกด้วย สามารถเรียนรู้พฤติกรรมของผู้ใช้และปรับแต่งข้อกำหนดการตรวจสอบสิทธิ์ได้อย่างเหมาะสม

ตัวอย่างเช่น หากผู้ใช้เข้าสู่ระบบจากตำแหน่งที่ผิดปกติหรือพยายามถ่ายโอนที่มีมูลค่าสูง ระบบอาจขอให้มีการตรวจสอบเพิ่มเติม แต่สำหรับกิจกรรมประจำก็สามารถรักษารหัสผ่านได้ สิ่งนี้ช่วยให้คุณรักษาความปลอดภัยโดยไม่กระทบต่อประสบการณ์ผู้ใช้

การเข้ารหัสแบบต้านทานควอนตัม

การใช้คอมพิวเตอร์ควอนตัมจะแพร่หลายในไม่ช้า คอมพิวเตอร์เหล่านี้สามารถใช้อัลกอริธึมพิเศษเพื่อถอดรหัสมาตรฐานการเข้ารหัสชั้นนำส่วนใหญ่ที่เรามีในปัจจุบัน ตัวอย่างเช่น อัลกอริธึมของ Shor สามารถทำลายการเข้ารหัส RSA ได้

นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการเข้ารหัสแบบต้านทานควอนตัม (QRC) จึงกลายเป็นเทรนด์ความปลอดภัยที่สำคัญอย่างรวดเร็ว ด้วยอัลกอริธึมต้านทานควอนตัมเช่น Kyber และ Classic McEliece คุณสามารถพิสูจน์แอปของคุณในอนาคตจากภัยคุกคามจากคอมพิวเตอร์ควอนตัม

บล็อกเชน

บล็อกเชนสามารถช่วยปรับปรุงความปลอดภัยได้หลายวิธี โดยเฉพาะด้านธุรกรรมและการจัดเก็บข้อมูล

เทคโนโลยีนี้สามารถนำเสนอคุณลักษณะด้านความปลอดภัยที่ได้รับการปรับปรุงสำหรับธุรกรรมและการจัดเก็บข้อมูล โดยเฉพาะอย่างยิ่งผ่านการเข้ารหัสและการกระจายอำนาจ อย่างไรก็ตาม มันไม่ได้ป้องกันการปลอมแปลงโดยเนื้อแท้และมีช่องโหว่ในตัวเอง

ประเมินกรณีการใช้งานเฉพาะและข้อกำหนดด้านความปลอดภัยก่อนที่จะใช้โซลูชันบล็อกเชน

กรณีศึกษาความปลอดภัยของแอพ Mobile Banking

หลังจากตรวจสอบวิธีการรักษาความปลอดภัยแอปธนาคารบนมือถือแล้ว มาดูกันว่าเราได้ช่วยสถาบันการเงินบางแห่งพิชิตเกมรักษาความปลอดภัยได้อย่างไร

เน็กซ์แบงค์

ในปี 2020 NextBank ต้องการแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือที่ปรับปรุงใหม่เพื่อขยายการให้บริการ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ พวกเขาต้องการพันธมิตรที่สามารถสร้างสมดุลระหว่างฟีเจอร์แอปธนาคารบนมือถือที่เป็นนวัตกรรมใหม่ด้วยความสามารถในการปรับขนาดและความปลอดภัย พวกเขามาหาเราและเราช่วยพวกเขา:

• ใช้การเข้ารหัสข้อมูลที่แข็งแกร่งและคุณสมบัติการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย
• ปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยของ OWASP
• ดำเนินการทดสอบการเจาะและการตรวจสอบภายนอก

ผลลัพธ์? Nextbank ดำเนินการตรวจสอบภายนอกเป็นประจำ เช่น การทดสอบความปลอดภัยของแอปพลิเคชัน และการทดสอบการเจาะระบบ การทดสอบเหล่านี้ยืนยันการปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยที่เกี่ยวข้องของแอปมาโดยตลอด

GOMobile ของ BNP Paribas

BNP Paribas ต้องการประสบการณ์ธนาคารบนมือถือที่ใช้งานง่ายยิ่งขึ้นสำหรับผู้ใช้มือถือ เพื่อทำเช่นนั้น พวกเขาจำเป็นต้องออกแบบช่องทางมือถือใหม่ทั้งหมด พวกเขารู้ว่าความปลอดภัยเป็นปัจจัยสำคัญในโครงการนี้ เราร่วมมือกับพวกเขาสำหรับโครงการนี้

ด้วยความช่วยเหลือของโซลูชันความปลอดภัยอื่นๆ เช่น Autenti และ IDENTT เราได้ช่วย BNP Paribas ในเรื่อง:

• โซลูชันการรับรองความถูกต้องที่เชื่อถือได้
• การยืนยันตัวตนดิจิทัล
• การตรวจหาและแก้ไขช่องโหว่ที่อาจเกิดขึ้นตั้งแต่เนิ่นๆ

เช่นเดียวกับ Nextbank ความปลอดภัยของ GOMobile ก็แข็งแกร่งเช่นกัน

ในการปิดบัญชี: วิธีรักษาความปลอดภัยให้กับแอป Mobile Banking

บทความนี้กล่าวถึงวิธีการรักษาความปลอดภัยแอปธนาคารบนมือถือด้วยแนวทางปฏิบัติบางประการ ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบสิทธิ์และการอนุญาต การเรียนรู้ของเครื่อง แนวทางปฏิบัติในการเขียนโค้ดที่ปลอดภัย การเข้ารหัส และการตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัยหรือการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย

นอกจากนี้ โปรดทราบว่าอาชญากรไซเบอร์ไม่ได้หยุดพัก และคุณก็ไม่ควรเช่นกัน ระมัดระวังและปรับตัวต่อภัยคุกคามใหม่ๆ เมื่อเกิดขึ้น

สุดท้ายนี้ โปรดติดต่อบริษัทพัฒนาแอปธนาคารของเรา หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการสร้างแอปธนาคารบนมือถือที่ปลอดภัยอย่างแท้จริงสำหรับบริการทางการเงินของคุณ เราจะทำงานร่วมกันและพัฒนาโซลูชันการรักษาความปลอดภัยที่มีประสิทธิภาพโดยไม่ละเลยประสบการณ์ของลูกค้า