ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งราคาเท่าไหร่?

แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้สามารถ ปรับปรุง กระแสเงินสด และ เพิ่มเวลาและทรัพยากร

ธุรกิจหลายประเภทใช้มัน แต่เนื่องจากพวกเขาแตกต่างกัน ค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่งของใบแจ้งหนี้ก็เช่นกัน

ในการพิจารณาว่าแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้เป็นโซลูชันที่เหมาะสมสำหรับบริษัทของคุณหรือไม่ และ มีค่าใช้จ่ายเท่าใด คุณควรพิจารณาในบริบทของอุตสาหกรรมและสถานการณ์ทางธุรกิจเฉพาะของคุณ

ขั้นตอนแรกในการทำความเข้าใจวิธีคำนวณต้นทุนแฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้ บทความนี้จะช่วยคุณในเรื่องนั้น

แต่ก่อนอื่น มาดูข้อมูลเบื้องหลังโดยสังเขปกันก่อน

วิธีการทำงานของบริษัทแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้

บริษัทแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้เชี่ยวชาญในการประมวลผลใบแจ้งหนี้ในนามของบริษัทอื่น พวกเขาสามารถเป็นบริษัทเดี่ยวหรือบริษัทในเครือของหน่วยงานอื่นในอุตสาหกรรมการเงิน

ไม่ควรสับสนระหว่าง แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ กับการเงินของใบแจ้งหนี้ประเภทอื่น: ส่วนลดใบแจ้ง หนี้ อย่างหลังคือตอนที่บริษัทวางใบแจ้งหนี้ที่มีอยู่เพื่อเป็นหลักประกันสำหรับจำนวนเงินที่เกือบจะเท่ากับเงินกู้ธนาคาร

ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างทั้งสองคือ บริการทางธุรกิจอื่นๆ นอกเหนือจากการให้กู้ยืมเงิน ซึ่งหมายความว่าแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้มักจะมีราคาแพงกว่า – แต่ครอบคลุม – บริการมากกว่าส่วนลดใบแจ้งหนี้

เป็นหนึ่งในตัวเลือกทางการเงินจำนวนหนึ่งสำหรับธุรกิจ

การแจ้งเตือนเทียบกับแฟคตอริ่งที่ไม่แจ้งเตือน

ผู้ซื้อ (กล่าวคือ ผู้ที่ชำระเงินตามใบแจ้งหนี้) อาจหรืออาจไม่ทราบว่าพวกเขากำลังติดต่อกับบริษัทแฟคตอริ่งที่เป็นบุคคลที่สาม

ขึ้นอยู่กับว่าผู้ให้บริการของพวกเขาใช้การ แจ้งเตือน (เมื่อผู้ซื้อรู้ว่าบุคคลที่สามกำลังประมวลผลใบแจ้งหนี้) หรือสิ่งอำนวยความสะดวก แฟคตอริ่งที่ไม่แจ้งเตือน   (เมื่อไม่รู้)

บริษัทแฟคตอริ่งส่วนใหญ่มีการแจ้งเตือนแฟคตอริ่ง การตั้งค่าแฟคตอริ่งที่ไม่แจ้งเตือนต้องใช้เวลามากขึ้น แต่การมีคุณสมบัติตามเกณฑ์มักจะต้องใช้เกณฑ์ที่เข้มงวดมากขึ้น ซึ่งอาจลดต้นทุนได้

การ ไล่เบี้ยเทียบกับ แฟคตอริ่งที่ไม่ใช่การไล่เบี้ย

บริษัทแฟคตอริ่งส่วนใหญ่เสนอบริการ ไล่เบี้ยแฟคตอริ่ง ซึ่งหมายความว่าหากผู้ซื้อไม่ชำระใบแจ้งหนี้บางส่วนหรือทั้งหมด ผู้ให้บริการ (ไม่ใช่บริษัทแฟคตอริ่ง) จะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่าย

แฟคตอริ่งที่ไม่ใช่การไล่เบี้ย คือเมื่อบริษัทแฟคตอริ่งรับผิดสำหรับใบแจ้งหนี้แต่ละใบ เนื่องจากความเสี่ยงที่ชัดเจน แฟคตอริ่งประเภทนี้จึงมีราคาสูงกว่าและมีคุณสมบัติตามที่กำหนดจึงจำเป็นต้องมีการจัดอันดับเครดิตที่ดีกว่า

แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้เหมาะสำหรับบริษัทของคุณหรือไม่?

การเงินใบแจ้งหนี้มีหลายประเภท โดยเฉพาะอย่างยิ่งใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งคือต้นทุน – ประสิทธิผลสำหรับคุณมักจะขึ้นอยู่กับว่าคุณจำเป็นต้องปรับปรุงกระแสเงินสดเพื่อรักษาหรือเพิ่มมูลค่าการซื้อขาย

คุณสามารถใช้สิ่งอำนวยความสะดวกแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้กับบัญชีที่มีมูลค่าสูงกว่าบางบัญชีหรือในช่วงเวลาสั้นๆ ได้ ตัวอย่างเช่น บางทีการเติบโตอย่างกะทันหันได้ครอบงำสิ่งอำนวยความสะดวกทางบัญชีของคุณชั่วคราวซึ่งได้รับการตั้งค่าให้ประมวลผลใบแจ้งหนี้ในปริมาณที่น้อยลง

ต้นทุนแฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้ จะเป็นค่าใช้จ่ายที่สูญเปล่าหากคุณไม่ต้องการให้ใบแจ้งหนี้ของคุณชำระเงินทันที เพราะนั่นจะลดมูลค่ารวมของมูลค่าใบแจ้งหนี้ที่คุณได้รับ

องค์ประกอบพื้นฐานของ ต้นทุนแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้

มีสองส่วนพื้นฐานในการออกใบแจ้งหนี้ค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่ง:

• ค่า ส่วนลด + ค่าบริการ

สำหรับทั้งสองกรณีนี้มีช่วงต้นทุนของอัตราฐานเฉลี่ยภายในแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้โดยทั่วไป อย่างไรก็ตาม ช่วงนี้ไม่ค่อยมีประโยชน์ เนื่องจากค่าธรรมเนียมมักขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย (ดูด้านล่าง)

มาดูองค์ประกอบหลักสองอย่างนี้ของค่าธรรมเนียมทั่วไปกัน

ค่าธรรมเนียมส่วนลด

ค่าธรรมเนียมส่วนลด (บางครั้งเรียกว่า อัตราคิดลด หรือ อัตรา แฟกเตอร์ ) คือค่าธรรมเนียมที่บริษัทแฟคตอริ่งเรียกเก็บสำหรับใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง

โดยจะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าในใบแจ้งหนี้และมักจะอยู่ในช่วงระหว่าง 1.5 – 5% อัตราคิดลดจะใช้เฉพาะกับเงินที่จ่ายไปล่วงหน้าเท่านั้น มักจะคำนวณเป็นอัตรารายปีแล้วเรียกเก็บเป็นรายสัปดาห์หรือรายเดือน

ตัวอย่างเช่น หากเป็น 5% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ทั้งหมด และคุณใช้อินวอยซ์แฟคตอริ่งสำหรับใบแจ้งหนี้ $100,000 ใบเดียวที่มีระยะเวลา 30 วันในแต่ละปี คุณจะต้องจ่าย $410.95 ((5,000 ÷ 365) x 30)

โดยทั่วไปสามารถพิจารณาอัตราดอกเบี้ยล่วงหน้าโดยบริษัทแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้

ค่าบริการ

ค่าบริการโดยพื้นฐานแล้วเป็นค่าธรรมเนียมการจัดการที่ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งเรียกเก็บสำหรับบริการต่างๆ เกี่ยวกับการประมวลผลและการจัดการใบแจ้งหนี้

โดยปกติอยู่ในช่วง 0.5 – 2.5% ของมูลค่าของใบแจ้งหนี้ที่แยกส่วน เช่นเดียวกับค่าธรรมเนียมส่วนลดข้างต้น ตัวเลขที่แม่นยำขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ

ตัวแปรหกตัวที่มีอิทธิพลต่อต้นทุนแฟคตอริ่ง

อัตราเฉพาะของแฟคตอริ่งและค่าบริการขึ้นอยู่กับตัวแปรหลายตัว หลายราย - แต่ไม่ใช่ทั้งหมด - อยู่นอกเหนือการควบคุมโดยตรงของคุณและบางส่วนอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับซัพพลายเออร์แฟคตอริ่ง

ด้านล่างนี้คือรายการตัวแปรสำคัญบางตัวที่ต้องพิจารณา

1. ขนาดและ ปริมาณ ธุรกรรม

ขนาดของใบแจ้งหนี้แต่ละใบและปริมาณจะส่งผลต่อค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่งของคุณอย่างมาก

หากคุณสามารถรับประกันใบแจ้งหนี้ที่มีปริมาณมาก บริษัทแฟคตอริ่งอาจเสนอค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่งที่ต่ำกว่า

ในทางกลับกัน อยู่ในความสนใจของคุณที่จะให้ใบแจ้งหนี้ของคุณแยกตัวประกอบไม่บ่อยนัก เนื่องจากวิธีนี้จะช่วยลดต้นทุนของแฟคตอริ่ง กล่าวคือ การประมวลผลใบกำกับสินค้ามูลค่า 20,000 ปอนด์หนึ่งใบมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการประมวลผลใบกำกับสินค้ามูลค่า 10,000 ดอลลาร์สองใบ ซึ่งมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการประมวลผลใบกำกับสินค้ามูลค่า 5,000 ดอลลาร์สี่ใบ เป็นต้น

กล่าวโดยย่อ เพื่อลดค่าใช้จ่าย คุณต้องมีใบกำกับสินค้าขนาดใหญ่ที่พิจารณาให้น้อยลง

2. อุตสาหกรรม

บางอุตสาหกรรมมีปัจจัยเสี่ยงที่สูงกว่าอุตสาหกรรมอื่นๆ มีหลายวิธีในการวัดความเสี่ยง แต่โดยทั่วไปแล้ว มีข้อตกลงร่วมกันว่าอุตสาหกรรมใดมีความเสี่ยงสูงสุด

อุตสาหกรรมต่างๆ เช่น การค้าปลีก เกษตรกรรม และแม้กระทั่งการบัญชี ถูกมองว่ามีความเสี่ยงค่อนข้างสูง การพนันและแอลกอฮอล์มากยิ่งขึ้นไปอีก ในขณะที่บริษัทอื่นๆ เช่น การวิจัยทางวิทยาศาสตร์ ผู้ค้าส่งห้องปฏิบัติการ และแม้แต่โรงเรียนการบิน ถูกมองว่ามีความเสี่ยงต่ำ

ต้นทุนแฟคตอริ่งจะสะท้อนถึงแต่ละอุตสาหกรรม วิธีหนึ่งที่คุณอาจลดปัจจัยนี้ได้คือการมองหาบริษัทแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ที่เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมของคุณ

3. ประวัติเครดิตของ ผู้ให้บริการ

ปัจจัยสำคัญประการหนึ่งสำหรับอัตราการตัดสินใจของบริษัทแฟคตอริ่ง (หรือแม้แต่โครงสร้างค่าธรรมเนียม) คือสถานะของการจัดการเครดิตที่มีอยู่ของคุณ

บริษัทแฟคตอริ่งอาจดำเนินการตรวจสอบเครดิต (ดูด้านล่าง) ก่อนกำหนดเพื่อกำหนดสถานะทางการเงินของคุณ หนี้เสียและเครดิตไม่ดีในระยะยาวจะเพิ่มความเสี่ยงให้กับพวกเขา ค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่งที่พวกเขาเสนอจะสะท้อนถึงสิ่งนี้

4. ลูกค้าของ ผู้ให้บริการ

ประวัติการชำระเงินและการตรงต่อเวลาของลูกค้าของคุณจะส่งผลต่อค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่งในใบแจ้งหนี้ด้วย

หากคุณมียอดค้างชำระของใบแจ้งหนี้จากลูกค้า บริษัทแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้จะรู้สึกว่ามีความเสี่ยงสูงในการทำงานกับคุณ สิ่งนี้อาจทำให้พวกเขาเสนอราคาที่สูงขึ้น (เพื่อให้ครอบคลุมการคุ้มครองเครดิตของพวกเขา) หรือแม้แต่ปฏิเสธที่จะร่วมงานกับคุณ

ค่าส่วนลดที่บริษัทแฟคตอริ่งอาจเสนอจะสะท้อนถึงการรับรู้ถึงความเสี่ยงของการชำระเงินล่าช้าหรือการผิดนัดจากลูกค้าของคุณ

5. เงื่อนไขการชำระเงินของลูกค้า

ใบแจ้งหนี้ส่วนใหญ่มีเงื่อนไขการชำระเงิน 30 วัน หากธุรกิจของคุณเคยตกลงให้ระยะเวลานานกว่านี้ (เช่น 60 หรือ 90 วัน) ค่าบริการแฟคตอริ่งก็มักจะสูงขึ้น

บริษัทแฟคตอริ่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมส่วนลดเดียวกันในช่วงเวลานี้ เนื่องจากยิ่งใช้เวลานานในการรับเงิน พวกเขาก็ยิ่งมีความเสี่ยงมากขึ้นเท่านั้น

6. ความสัมพันธ์กับ บริษัทแฟคตอริ่ง

เช่นเดียวกับธุรกิจทุกที่ ความสัมพันธ์ในอุตสาหกรรมการเงินใบแจ้งหนี้มีความสำคัญ เนื่องจากความไว้วางใจเป็นปัจจัยสำคัญอย่างยิ่งในกระบวนการที่เกี่ยวข้อง

เมื่อเวลาผ่านไป บริษัทของคุณสามารถพัฒนาความสัมพันธ์กับผู้ให้บริการแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ ซึ่งอาจนำไปสู่ความเข้าใจทางการเงินที่ดีขึ้น ส่งผลให้อัตราฐานสำหรับบริการหรืออัตราคิดลดต่ำลง

ซึ่งอาจขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือโดยทั่วไปของคุณ ศักยภาพในการเติบโตของธุรกิจ หรือการพัฒนาตลาดในเชิงบวก

4 ค่าใช้จ่ายแฟคตอริ่ง ที่เป็นไปได้อื่น ๆ

ด้านล่างนี้คือรายการค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่อาจมาพร้อมกับใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง

1. ค่าธรรมเนียมการสมัคร

ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งบางรายอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการลงชื่อสมัครใช้บางรูปแบบ (บางครั้งเรียกว่าค่าธรรมเนียมการ ตั้งค่า ค่าธรรมเนียมแรกเข้า หรือ ค่าธรรมเนียมการสมัคร )

นี่ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของโครงสร้างค่าธรรมเนียมของทุกบริษัท แต่ควรค่าแก่การจดจำเมื่อมองหาผู้ให้บริการ ในบางกรณี โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากบริษัทของคุณมีประวัติเครดิตที่ดีและมีมูลค่าการซื้อขายสูง สามารถยกเว้นได้

2. ค่าธรรมเนียมการตรวจสอบเครดิต

การตรวจสอบเครดิตเป็นส่วนสำคัญของกระบวนการสำหรับบริษัทแฟคตอริ่ง

การปล่อยเงินสดสำหรับใบแจ้งหนี้ (โดยเฉพาะใบแจ้งหนี้ที่มีมูลค่าสูง) ที่ยังไม่ได้ชำระอาจทำให้กระแสเงินสดของบริษัทแฟคตอริ่งเสียหาย ซึ่งเป็นส่วนสำคัญของธุรกิจของบริษัท

ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งจะพิจารณาตัวเลขทางการเงินที่สำคัญของคุณ เช่น มูลค่าการซื้อขายและความสามารถในการทำกำไร เพื่อคำนวณอัตราที่จะเสนอ

3. ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า

โอกาสในการชำระเงินล่าช้าของใบแจ้งหนี้แตกต่างกันไปในแต่ละธุรกิจ ขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรมและลูกค้า การชำระเงินล่าช้าจะขัดขวางกระบวนการแฟคตอริ่งและอาจมีค่าใช้จ่าย (เว้นแต่คุณจะใช้ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งที่ไม่ใช่การไล่เบี้ย)

4. ค่าธรรมเนียมการยกเลิกสัญญา

บริษัทแฟคตอริ่งบางแห่งอาจรวมค่าธรรมเนียมการยกเลิกสัญญาไว้ในสัญญา

เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเหล่านี้ คุณควรคิดให้รอบคอบเกี่ยวกับระยะเวลาที่คุณต้องการสิ่งอำนวยความสะดวกแฟคตอริ่งก่อนที่จะเซ็นสัญญา

คุณควรพิจารณาว่าปัญหาด้านสภาพคล่องเงินสดของคุณกำลังดำเนินอยู่หรือชั่วคราว และปริมาณของใบแจ้งหนี้ที่คุณต้องการแฟคตอริ่งนั้นสมเหตุสมผลกับต้นทุนของแฟคตอริ่งหรือไม่

บทสรุป

แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้เป็นประเภทการเงินใบแจ้งหนี้ที่มีประสิทธิภาพและเป็นที่นิยม เหมาะสำหรับบริษัทที่ต้องการปรับปรุงกระแสเงินสดอย่างรวดเร็ว

ต้นทุนแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้มีแนวโน้มที่จะถูกกว่าเงินกู้ธนาคารและมาพร้อมกับบริการประมวลผลใบแจ้งหนี้ที่เป็นประโยชน์

โครงสร้างค่าธรรมเนียมพื้นฐานมักจะคล้ายคลึงกันระหว่างผู้ให้บริการ อย่างไรก็ตาม ค่าบริการแฟคตอริ่งเฉพาะขึ้นอยู่กับประเภทของใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง (การ แจ้งเตือน หรือ การไม่แจ้ง การ ไล่เบี้ย หรือ การไม่ไล่เบี้ย ) โดยทั่วไป ใบแจ้งหนี้ที่มีมูลค่าสูงและมูลค่าการซื้อขายที่มากขึ้นจะทำให้ค่าธรรมเนียมต่ำลง

แม้ว่าค่าธรรมเนียมแฟคตอริ่งอาจแตกต่างกันมาก แต่ตอนนี้คุณควรสามารถคาดการณ์ได้ว่าธุรกิจของคุณจะได้รับการประเมินโดยผู้ให้บริการอย่างไร