การฉ้อโกงประกันภัยถือเป็นความท้าทายสำหรับอุตสาหกรรมมายาวนาน โดยสร้างความเสียหายให้กับบริษัทนับพันล้านต่อปี อย่างไรก็ตาม ความก้าวหน้าล่าสุดในด้านปัญญาประดิษฐ์ (AI) ได้มอบการป้องกันอีกชั้นหนึ่งจากการฉ้อโกง ซึ่งช่วยเพิ่มความสมบูรณ์ของการประมวลผลการเคลมประกันอย่างมีนัยสำคัญ เครื่องมือและอัลกอริธึมที่ขับเคลื่อนด้วย AI กำลังเปลี่ยนวิธีการตรวจสอบการอ้างสิทธิ์ ลดการอ้างสิทธิ์ที่เป็นเท็จ และประหยัดค่าใช้จ่ายโดยรวม

บทความนี้สำรวจว่า AI ปรับเปลี่ยนรูปแบบการป้องกันการฉ้อโกงในการเคลมประกันอย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งในขอบเขตของการประกันภัยออนไลน์ ผ่านแอป เช่น แอปประกันภัยรถยนต์ และแพลตฟอร์มประกันภัยดิจิทัลอื่นๆ

การทำความเข้าใจขอบเขตของการฉ้อโกงประกันภัย

การฉ้อโกงประกันภัยครอบคลุมในวงกว้าง ตั้งแต่การเรียกร้องที่เกินจริงไปจนถึงเหตุการณ์ที่ประดิษฐ์ขึ้นทั้งหมด ตัวอย่างเช่น ในการประกันภัยรถยนต์ การเรียกร้องค่าเสียหายจากการฉ้อโกงอาจมีตั้งแต่การปรับค่าซ่อมเล็กน้อยไปจนถึงอุบัติเหตุที่เกิดขึ้น การใช้แอปประกันภัยออนไลน์และประกันภัยรถยนต์ช่วยปรับปรุงกระบวนการ แต่ยังเป็นช่องทางใหม่สำหรับกิจกรรมการฉ้อโกงอีกด้วย

บทบาทของ AI ในการตรวจจับการเรียกร้องที่เป็นการฉ้อโกง

1. การจดจำรูปแบบและการวิเคราะห์ข้อมูล

ระบบ AI สามารถวิเคราะห์ชุดข้อมูลจำนวนมหาศาลเพื่อระบุรูปแบบที่มนุษย์ตรวจพบได้ยาก ตัวอย่างเช่น หากผู้ใช้แอปประกันภัยมีประวัติการเคลมบ่อยครั้งและมีความสม่ำเสมอผิดปกติ ระบบ AI อาจแจ้งพฤติกรรมนี้เพื่อตรวจสอบต่อไป

ในกรณีของแอปประกันภัยรถยนต์ อัลกอริธึม AI จะติดตามรูปแบบการเคลมโดยทั่วไปโดยการวิเคราะห์ข้อมูลในอดีต หากเกิดความผิดปกติ เช่น การเรียกร้องที่ส่งไม่นานหลังจากนโยบายใหม่เริ่มต้น หรือการเรียกร้องหลายครั้งในกรมธรรม์จากที่อยู่เดียวกัน AI สามารถจดจำสิ่งเหล่านี้ได้ทันทีว่าเป็นสัญญาณอันตราย

2. การประมวลผลภาษาธรรมชาติ (NLP) สำหรับการประเมินข้อเรียกร้อง

AI ใช้ NLP เพื่อประเมินคำอธิบายที่เป็นลายลักษณ์อักษรในการอ้างสิทธิ์ ทำให้ระบบสามารถระบุความแตกต่างและความไม่สอดคล้องกัน ตัวอย่างเช่น หากคำอธิบายการอ้างสิทธิ์ของผู้ใช้กล่าวถึงเงื่อนไขที่ไม่สอดคล้องกับรายงานเหตุการณ์ AI จะสามารถตรวจจับความไม่สอดคล้องกันเหล่านี้และตั้งค่าสถานะการอ้างสิทธิ์เพื่อตรวจสอบได้

NLP ยังช่วยวิเคราะห์การสื่อสารระหว่างผู้ถือกรมธรรม์และบริษัทประกันภัย ด้วยการประเมินน้ำเสียง การเลือกคำ และรูปแบบภาษา NLP สามารถตรวจพบสัญญาณของการหลอกลวงหรือรายละเอียดที่เกินจริง ช่วยในการประมวลผลการเรียกร้องที่มีประสิทธิภาพ

3. การวิเคราะห์ภาพและวิดีโอสำหรับการเคลมประกันภัยรถยนต์

การฉ้อโกงส่วนใหญ่ในการประกันภัยรถยนต์เกี่ยวข้องกับรูปถ่ายความเสียหายหรืออุบัติเหตุที่เกิดขึ้น ด้วยเทคโนโลยีการจดจำภาพ AI สามารถวิเคราะห์ภาพถ่ายและวิดีโอที่ส่งผ่านแอปประกันภัยรถยนต์ โดยเปรียบเทียบกับฐานข้อมูลภาพอุบัติเหตุจริงและที่เกิดขึ้นจริง

ตัวอย่างเช่น หากการเรียกร้องเกี่ยวข้องกับภาพถ่ายที่เสียหายซึ่ง AI ระบุว่าได้รับการแก้ไขทางดิจิทัลหรือไม่สอดคล้องกับรูปแบบความเสียหายจากอุบัติเหตุทั่วไป การเรียกร้องจะถูกทำเครื่องหมายเพื่อให้ตรวจสอบอย่างใกล้ชิด ความสามารถของ AI ในการตรวจจับแม้แต่การเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในรูปภาพ ได้รับการพิสูจน์แล้วว่ามีคุณค่าอย่างยิ่งในการลดการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากการฉ้อโกงประกันภัยรถยนต์

AI ปรับปรุงประสิทธิภาพของกระบวนการประกันภัยออนไลน์ได้อย่างไร

1. การประมวลผลการเรียกร้องอัตโนมัติ

ระบบอัตโนมัติที่ขับเคลื่อนด้วย AI ช่วยเร่งกระบวนการเคลม สำหรับการเรียกร้องที่ถูกต้องตามกฎหมาย อัลกอริธึม AI สามารถตรวจสอบรายละเอียด ประเมินการเรียกร้อง และเริ่มการจ่ายเงินได้อย่างรวดเร็ว ลดการแทรกแซงด้วยตนเองและเวลาในการดำเนินการ

แอปประกันภัยที่ติดตั้ง AI สามารถตรวจสอบและตรวจสอบข้อมูลได้โดยอัตโนมัติในหลายขั้นตอนของกระบวนการเคลม ซึ่งหมายความว่าผู้ใช้จะได้รับประสบการณ์ที่ราบรื่นและรวดเร็วสำหรับการเรียกร้องที่ถูกต้องตามกฎหมาย ในขณะที่การเรียกร้องที่ฉ้อโกงต้องเผชิญกับการตรวจสอบที่เข้มข้นขึ้น

2. การลดผลบวกลวงและรับรองความถูกต้องแม่นยำ

วิธีการตรวจจับการฉ้อโกงแบบเดิมๆ มักจะนำไปสู่ผลบวกลวง ซึ่งทำให้ผู้อ้างสิทธิ์ที่แท้จริงหงุดหงิด และเพิ่มต้นทุนการดำเนินงาน AI ลดผลบวกลวงโดยใช้โมเดลการเรียนรู้ของเครื่องที่มีความแม่นยำมากขึ้นในการโต้ตอบแต่ละครั้ง

ตัวอย่างเช่น แอปประกันภัย รถยนต์ที่ใช้ AI สามารถแยกความแตกต่างระหว่างภาษาธรรมชาติที่ใช้ในการเคลมที่ถูกต้องตามกฎหมายกับรูปแบบภาษาที่บ่งบอกถึงการหลอกลวง ทำให้การประเมินการเคลมมีประสิทธิภาพและแม่นยำ

3. การตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์สำหรับแพลตฟอร์มประกันภัยออนไลน์

AI ช่วยให้บริษัทประกันตรวจจับการฉ้อโกงได้แบบเรียลไทม์ ซึ่งหมายความว่าการเรียกร้องที่ถูกทำเครื่องหมายว่าน่าสงสัยสามารถหยุดชั่วคราวเพื่อตรวจสอบได้ทันที สิ่งนี้ไม่เพียงป้องกันการจ่ายเงินจากการฉ้อโกงเท่านั้น แต่ยังช่วยให้บริษัทประกันภัยได้รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับกลยุทธ์การฉ้อโกงที่เกิดขึ้นอีกด้วย

ด้วยการผสานรวมการตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์ในแอปประกันภัย ผู้ถือกรมธรรม์สามารถมั่นใจได้ว่าเบี้ยประกันของพวกเขายังคงยุติธรรม เนื่องจากบริษัทประกันจะลดผลกระทบทางการเงินของการฉ้อโกงต่อผู้ถือกรมธรรม์ทุกราย

ประโยชน์หลักของ AI ในการป้องกันการฉ้อโกงสำหรับบริษัทประกันภัย

1. ประหยัดต้นทุน

ความสามารถในการตรวจจับการฉ้อโกงของ AI ช่วยลดการสูญเสียทางการเงินที่เกิดจากการกล่าวอ้างที่เป็นเท็จ ด้วยการลดการชำระเงินที่เป็นการฉ้อโกง บริษัทประกันภัยจึงสามารถประหยัดเงินไปสู่การบริการลูกค้าที่ดีขึ้น หรือลดอัตราเบี้ยประกันภัยสำหรับผู้ใช้แอปประกันภัยของตนได้

2. ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า

ด้วยการตรวจจับการฉ้อโกงโดยอัตโนมัติ AI ช่วยให้สามารถประมวลผลการเรียกร้องที่ถูกต้องตามกฎหมายได้เร็วขึ้น ซึ่งปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้ สำหรับผู้ใช้แอปประกันภัยรถยนต์ กระบวนการเคลมที่มีประสิทธิภาพช่วยให้มั่นใจได้ถึงความพึงพอใจและความภักดี เนื่องจากลูกค้าได้รับการจ่ายเงินโดยไม่มีความล่าช้าที่ไม่จำเป็น

3. ข้อมูลเชิงลึกในการตรวจจับการฉ้อโกงที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล

AI นำเสนอข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าแก่บริษัทประกันภัยเกี่ยวกับแนวโน้มการฉ้อโกง ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถอัปเดตกลยุทธ์การป้องกันการฉ้อโกงในเชิงรุกได้ ตัวอย่างเช่น บริษัทประกันภัยสามารถระบุกลุ่มประชากรหรือภูมิภาคทางภูมิศาสตร์ที่เฉพาะเจาะจงซึ่งมีอัตราการฉ้อโกงที่สูงกว่า ช่วยให้สามารถกำหนดมาตรการรับมือแบบกำหนดเป้าหมายได้

อนาคตของการตรวจจับการฉ้อโกงในแอปประกันภัย

เมื่อเทคโนโลยี AI ก้าวหน้า แอปประกันภัยและแอปประกันภัยรถยนต์จะได้รับประโยชน์จากเทคนิคการตรวจจับการฉ้อโกงที่ซับซ้อนยิ่งขึ้น แนวโน้มที่กำลังจะเกิดขึ้น ได้แก่ การจดจำใบหน้าที่ขับเคลื่อนด้วย AI สำหรับการระบุผู้ถือกรมธรรม์ การจดจำเสียงเพื่อตรวจสอบการโทรระหว่างขั้นตอนการเคลม และการบูรณาการบล็อกเชนขั้นสูงเพื่อการเก็บบันทึกที่ปลอดภัยและโปร่งใส นอกจากนี้ การปรับปรุง NLP อย่างต่อเนื่องจะทำให้การตรวจจับความแตกต่างเล็กๆ น้อยๆ ในคำอธิบายการเรียกร้องทำได้ง่ายขึ้น และปรับปรุงการตรวจจับการฉ้อโกงให้ดียิ่งขึ้นไปอีก

ปกป้องนโยบายของคุณด้วยแอป Bajaj Finserv

AI ได้เปลี่ยนแปลงการป้องกันการฉ้อโกงในการประกันภัยอย่างปฏิเสธไม่ได้ ทำให้การประมวลผลการเคลมเร็วขึ้น แม่นยำยิ่งขึ้น และปลอดภัยยิ่งขึ้น เพื่อประสบการณ์ ประกันภัยออนไลน์ ที่ราบรื่นและปลอดภัย แอพ Bajaj Finserv นำเสนอการตรวจจับการฉ้อโกงที่ขับเคลื่อนด้วย AI ล่าสุด เพื่อให้มั่นใจว่ากระบวนการเคลมของคุณราบรื่นและปลอดภัย ดาวน์โหลดแอป Bajaj Finserv วันนี้เพื่อสัมผัสกับอนาคตของการประกันภัยออนไลน์ รวมถึงโซลูชันแอปประกันภัยรถยนต์ที่ปกป้องทั้งกรมธรรม์และความอุ่นใจของคุณ