เคล็ดลับในการรับคะแนนเครดิตที่สมบูรณ์แบบและเหตุใดจึงจำเป็นในปี 2022

คะแนนเครดิตคืออะไร?

คะแนนเครดิตโดยพื้นฐานแล้วเป็นตัวเลข 3 หลัก โดยปกติตั้งแต่ 300 ถึง 850 หมายถึงความเสี่ยงด้านเครดิตของคุณหรือความน่าจะเป็นที่คุณจะชำระค่าใช้จ่ายของคุณทันเวลา

คะแนนเครดิตสามารถคำนวณได้จากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ ซึ่งรวมถึงประวัติเครดิต ประวัติการชำระเงินของคุณ และจำนวนหนี้ที่คุณก่อขึ้น ตลอดจนระยะเวลาของประวัติที่คุณมีกับเครดิต คะแนนที่สูงขึ้นแสดงว่าคุณเคยแสดงพฤติกรรมเครดิตที่มีจริยธรรมในอดีต ซึ่งจะทำให้ผู้มีแนวโน้มเป็นเจ้าหนี้และผู้ให้กู้มีความมั่นใจมากขึ้นเมื่อพิจารณาถึงความต้องการสินเชื่อ

ช่วงคะแนนเครดิตแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรูปแบบของการให้คะแนนเครดิตที่ใช้ แต่โดยทั่วไปจะเหมือนกันกับรายการต่อไปนี้:

• 300-579: แย่
• 580-669: พอใช้
• 670-739: ดี
• 740-799: ดีมาก
• 800-850: ยอดเยี่ยม

ประโยชน์ของการมีคะแนนเครดิตที่ดี

อัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับบัตรเครดิตและสินเชื่อ

อัตราดอกเบี้ยเป็นเพียงหนึ่งในค่าธรรมเนียมที่คุณต้องจ่ายสำหรับการยืมเงิน อัตราที่คุณจ่ายมักจะเกี่ยวข้องโดยตรงกับอันดับเครดิตของคุณ เมื่อคุณมีอันดับเครดิตที่ดี คุณจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเกือบทุกครั้งและถูกหักเงินสำหรับยอดคงเหลือในบัตรเครดิตและเงินกู้ยืมน้อยลง ยิ่งดอกเบี้ยของคุณต่ำเท่าไหร่ คุณก็จะสามารถชำระหนี้ได้เร็วเท่านั้น และคุณก็จะต้องจ่ายเงินสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ มากขึ้นเท่านั้น

โอกาสที่ดีในการอนุมัติบัตรเครดิตและสินเชื่อ

ผู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดีมักจะไม่สมัครบัตรเครดิตหรือเงินกู้เพิ่มเติมเพราะเคยถูกปฏิเสธมาก่อน นอกจากนี้ คะแนนเครดิตที่สูงไม่ได้รับประกันการอนุมัติ เนื่องจากผู้ให้กู้พิจารณาในด้านอื่นๆ เช่น รายได้และจำนวนหนี้ที่คุณมี แต่คะแนนเครดิตที่สูงจะเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อใหม่ นั่นคือคุณสามารถสมัครสินเชื่อหรือเงินกู้ได้อย่างมั่นใจ

อำนาจการเจรจาต่อรองมากขึ้น

คะแนนเครดิตที่สูงทำให้คุณมีโอกาสต่อรองอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับบัตรเครดิตหรือเงินกู้ใหม่ นอกจากนี้ หากคุณต้องการเลเวอเรจในการเจรจาต่อรองที่มากขึ้น คุณจะได้รับประโยชน์จากข้อเสนอที่น่าสนใจอื่นๆ จากบริษัทต่างๆ ตามคะแนนของคุณ ในทางกลับกัน หากคุณเป็นผู้ถือบัตรเครดิตที่มีคะแนนเครดิตไม่ดี เจ้าหนี้มักจะไม่ยอมรับเงื่อนไขการกู้ยืม และคุณจะไม่ได้รับทางเลือกอื่นนอกจากเครดิตหรือข้อเสนออื่นๆ

รับการอนุมัติสำหรับขีดจำกัดที่สูงขึ้น

ความสามารถในการยืมขึ้นอยู่กับรายได้และคะแนนเครดิตของคุณ ข้อดีอย่างหนึ่งของการมีประวัติเครดิตที่ดีคือธนาคารยินดีให้คุณรับเงินมากขึ้นเนื่องจากคุณได้แสดงให้เห็นว่าคุณชำระคืนสิ่งที่คุณยืมไปในทันที เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้แม้จะมีคะแนนเครดิตต่ำ อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้จะน้อยกว่า

อนุมัติง่ายขึ้นสำหรับบ้านเช่าและอพาร์ทเมนท์

เจ้าของบ้านจำนวนมากขึ้นใช้คะแนนเครดิตในการคัดกรองผู้เช่า คะแนนเครดิตต่ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากการขับไล่หนี้ในอดีตหรือค่าเช่าที่ยังไม่ได้ชำระ อาจส่งผลเสียต่อโอกาสในการได้อพาร์ตเมนต์ ในทางกลับกัน คะแนนเครดิตที่ดีจะช่วยให้คุณประหยัดเวลาและความพยายามในการหาเจ้าของบ้านที่สามารถรับผู้เช่าที่มีคะแนนเครดิตต่ำได้

อัตราประกันรถยนต์ที่ดีขึ้น

รวมบริษัทประกันภัยรถยนต์ไว้ในรายชื่อบริษัทที่มีการจัดอันดับเครดิตติดลบกับคุณ บริษัทประกันภัยใช้ข้อมูลเกี่ยวกับคะแนนเครดิตและประวัติการประกันของคุณเพื่อคำนวณคะแนนความเสี่ยงสำหรับการประกันภัย ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมพวกเขาจึงมักจะลงโทษผู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดี ส่งผลให้อัตราการประกันสูงขึ้น หากโดยทั่วไปคุณมีคะแนนเครดิตสูง คุณจะจ่ายเบี้ยประกันต่ำกว่าผู้ที่มีอันดับเครดิตต่ำกว่า ¹

รับโทรศัพท์มือถือในสัญญาโดยไม่มีเงินประกัน

ข้อเสียอีกประการหนึ่งของประวัติเครดิตที่ไม่ดีคือผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือจะไม่เสนอข้อตกลงกับคุณ คุณจะต้องเลือกแผนการจ่ายตามที่คุณไปด้วยโทรศัพท์ราคาสูงกว่าแทน อย่างน้อยที่สุด คุณจะต้องชำระเงินเพิ่มเติมในสัญญาจนกว่าคุณจะสร้างความสัมพันธ์ของคุณกับบริษัทได้ อย่างไรก็ตาม ผู้ถือเครดิตที่ดีสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าธรรมเนียมความปลอดภัยและรับราคาซื้อที่ลดลงสำหรับโทรศัพท์รุ่นล่าสุดเมื่อลงนามในสัญญา

หลีกเลี่ยงการวางเงินประกันค่าสาธารณูปโภค

เงินฝากความปลอดภัยอยู่ระหว่าง 100 ถึง 200 ดอลลาร์ ซึ่งอาจเป็นปัญหาใหญ่เมื่อต้องย้าย มีโอกาสที่คุณไม่ได้วางแผนที่จะย้ายในเร็วๆ นี้ แต่ภัยพิบัติทางธรรมชาติหรือเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดสามารถเปลี่ยนแปลงแผนของคุณได้ คะแนนเครดิตที่สูงจะทำให้คุณไม่จำเป็นต้องวางเงินประกันเมื่อคุณสมัครใช้บริการสาธารณูปโภคภายใต้ชื่อของคุณหรือโอนบริการของคุณไปที่อื่น

คะแนนเครดิตที่ดีคืออะไร?

คะแนนเครดิตที่ดีอยู่ระหว่าง 670 ถึง 739 ตาม FICO FICO อ้างว่าคะแนนระหว่าง 580-669 ถือว่า "ยุติธรรม" และคะแนนระหว่าง 740-799 ถือว่า "ดีมาก" สิ่งใดที่เกิน 800 ถือเป็น "พิเศษ"

วิธีตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ

มีหลายวิธีในการพิจารณาคะแนนเครดิตของคุณ แต่ในความเป็นจริง มีอย่างน้อยสี่วิธีในการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ ตามสำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค:

ตรวจสอบบัตรเครดิต ธนาคาร และใบแจ้งยอดเงินกู้ของคุณ สถาบันการเงินหลายแห่งเสนอคะแนนเครดิตให้กับลูกค้าโดยไม่มีค่าใช้จ่าย โดยปกติคุณจะเห็นคะแนนในใบแจ้งยอดรายเดือนหรือเมื่อคุณลงชื่อเข้าใช้บัญชีออนไลน์ของคุณ เป็นไปได้ว่าคุณจะต้องสมัครใช้บริการเพื่อรับคะแนน

ใช้บริการให้คะแนนเครดิตฟรี ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบเงื่อนไขของธุรกิจก่อนที่จะสมัครเข้าร่วมโปรแกรมคะแนนเครดิต แม้ว่าผู้ให้บริการให้คะแนนบางรายจะให้คะแนนเครดิตฟรี แต่ผู้ให้บริการรายอื่นๆ เสนอให้เฉพาะผู้ที่ชำระค่าบริการรายเดือนสำหรับบริการตรวจสอบเท่านั้น

ซื้อคะแนนเครดิตจากเครดิตบูโรหรือผู้ให้บริการอื่นๆ คุณสามารถซื้อคะแนนเครดิตจากหน่วยงานรายงานเครดิตทั้งสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian หรือ TransUnion คะแนนยังสามารถเข้าถึงได้ผ่านผู้ให้บริการรายอื่นที่ชำระเงินแล้ว รวมถึง FICO และ VantageScore

ติดต่อที่ปรึกษาที่ไม่แสวงหาผลกำไร ที่ปรึกษาสินเชื่อมักจะให้คะแนนเครดิตของคุณ รายงานโดยไม่มีค่าใช้จ่าย และอ่านข้อมูล พวกเขายังสามารถช่วยคุณหาที่ปรึกษาสินเชื่อ มูลนิธิแห่งชาติเพื่อการให้คำปรึกษาสินเชื่อเป็นแหล่งที่ดีในการค้นหาที่ปรึกษาสินเชื่อที่เหมาะสมสำหรับพื้นที่ของคุณ

วิธีรับคะแนนเครดิตที่สมบูรณ์แบบ

หากคุณต้องการเพิ่มโอกาสในการได้รับคะแนนเครดิตที่เหมาะสม คุณควรทำตามขั้นตอนเหล่านี้ แม้ว่าจะไม่มีการรับประกันว่าคุณจะสามารถได้รับเครดิตที่สมบูรณ์แบบ แต่อย่างน้อย คุณสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้

1. ไม่พลาดการชำระเงิน

เนื่องจากประวัติการชำระเงินมีส่วนทำให้คะแนนของคุณถึง 35% จึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดให้ทันท่วงที หากการชำระเงินของคุณเกินกำหนด 30 วัน เจ้าหนี้ของคุณสามารถรายงานการชำระเงินของคุณไปยังสำนักงานเครดิตหลักสามแห่งจากทั้งหมดสามแห่ง ได้แก่ Experian, Equifax หรือ Transunion อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ และสามารถรายงานการชำระเงินล่าช้าไปยังรายงานเครดิตของคุณได้นานถึงเจ็ดปี

เพื่อลดโอกาสที่จะไม่ชำระเงิน สมัครออโต้เพย์หรือใช้แอพพลิเคชั่นจัดการบิลเพื่อรับการแจ้งเตือนและดูวันครบกำหนดทั้งหมดพร้อมกัน

2. รักษาอัตราการใช้เครดิตของคุณให้ต่ำ

ตัวบ่งชี้คะแนนเครดิตที่ใหญ่เป็นอันดับสองสามารถเป็นเปอร์เซ็นต์ของการใช้งาน โดยรับผิดชอบ 30 เปอร์เซ็นต์ของคะแนนเครดิตของคุณ อัตราส่วนการใช้เครดิตคือการใช้เครดิตที่คุณใช้เปรียบเทียบกับจำนวนที่มีอยู่ แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะแนะนำให้รักษาอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณให้ต่ำกว่า 30 เปอร์เซ็นต์ แต่อัตราส่วนที่ใกล้เคียงกับ 0% สามารถช่วยเพิ่มอันดับเครดิตได้มากขึ้น

3.อย่าสมัครสินเชื่อบ่อยเกินไป

หากคุณสมัครขอสินเชื่อ ผู้ให้กู้จะตรวจสอบเครดิตของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณมีคุณสมบัติหรือไม่ ทำให้การสอบถามเกี่ยวกับเครดิตของคุณแสดงในรายงานเครดิตของคุณ การสอบสวนอยู่ในรายงานเครดิตของคุณนานถึง 2 ปี จากข้อมูลของ FICO การสอบถามข้อมูลเครดิตใหม่อาจทำให้คะแนนของคุณลดลงได้มากถึงห้าคะแนน แม้ว่าผลกระทบของการตรวจสอบเครดิตประเภทนี้จะลดลงตามเวลา แต่ก็อาจขัดขวางความเป็นไปได้ที่จะมีคะแนนเครดิตที่ไร้ที่ติ

4. ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

ข้อผิดพลาดในการรายงานเครดิตเกิดขึ้น หากเจ้าหนี้ยื่นคำร้องที่ไม่ถูกต้องหรือไม่ถูกต้องต่อหน่วยงานที่จัดการสินเชื่อ การดำเนินการนี้อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ เพื่อระบุและแก้ไขข้อผิดพลาดในการรายงาน ให้ตรวจสอบทุกปี

คุณสามารถดูรายงานเครดิตทั้งสามของคุณได้ฟรีโดยไปที่ AnnualCreditReport.com โดยปกติคุณสามารถเข้าถึงได้ฟรีปีละครั้ง แต่เนื่องจากการระบาดของ Covid-19 คุณจะได้รับรายงานประจำวันฟรีจนถึงเดือนธันวาคม 31st 2022.

5. เป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต

หากคุณไม่มีประวัติเครดิตที่ยาวนาน คุณสามารถขอให้คนในครอบครัวของคุณที่มีเครดิตดีนำคุณเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัตรเครดิตเก่าของพวกเขา คะแนนของคุณอาจเพิ่มขึ้นในกรณีที่บริษัทบัตรเครดิตส่งข้อมูลไปยังเครดิตบูโรเกี่ยวกับผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต แต่ข้อเสียคือคะแนนของคุณอาจลดลงหากเจ้าของบัญชีหลักไม่ชำระเงินและรวมอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตสูงสุดคืออะไร?

คะแนนสูงสุดสำหรับเครดิตคือ 850 นี่คือคะแนนสูงสุดตามรายการ FICO คะแนน FICO แตกต่างกันไปตั้งแต่ 300 ถึง 850 น้อยกว่า 580 ถือว่าเครดิตไม่ดีในขณะที่ 740 หรือมากกว่านั้นถือเป็นคะแนนเครดิตที่สูงมากหรือเครดิตที่โดดเด่น

บทสรุป

แน่นอน ผู้ให้กู้มีความต้องการที่แตกต่างกัน และประสบการณ์ที่คุณมีกับพวกเขาอาจแตกต่างกัน เป็นไปได้ว่าคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี อย่างไรก็ตาม ประวัติสาธารณะที่ไม่น่าพอใจในรายงานเครดิตของคุณอาจขัดขวางโอกาสในการได้รับการอนุมัติเงินกู้ แม้ว่าคะแนนเครดิตจะไม่คำนึงถึงรายได้ของคุณ แต่ผู้ให้กู้ก็เช่นกัน คะแนนเครดิตของคุณดีแค่ไหน ผู้ให้กู้จะไม่พิจารณาอนุมัติคุณหากมีความเสี่ยงต่อเครดิตของคุณ เช่น คุณไม่สามารถชำระเงินคืนได้

ไม่ว่าตำแหน่งของคุณจะอยู่ด้านล่างสุดของรายการใด คุณต้องจำไว้ว่ามีองค์ประกอบหลายอย่างที่สามารถทำลายเครดิตของคุณ รวมทั้งช่วยให้คุณปรับปรุงคะแนนของคุณ หากคุณประสบปัญหาในการเอาชนะยอดคงเหลือในบัตรเครดิต ให้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่ผ่านการรับรองของเราเพื่อช่วยชำระหนี้ให้เร็วขึ้นและปรับปรุงสถานะทางการเงินของคุณ

รับบริการออกแบบกราฟิกและวิดีโอไม่จำกัดบน RemotePik จองรุ่นทดลองใช้ฟรี

เพื่อให้คุณไม่พลาดข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับอีคอมเมิร์ซและ Amazon โปรดสมัครรับจดหมายข่าวของเราที่ www.cruxfinder.com