Fintech-as-a-Service: จะเปลี่ยนบริการทางการเงินไปตลอดกาลหรือไม่?

ด้วยมูลค่าที่สูงถึง 260.7 พันล้านดอลลาร์ในปี 2565 ตลาด Fintech as a Service (FaaS) กำลังทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน ประเด็นพลิกผัน: Global Market Insights คาดการณ์การเติบโตด้วย CAGR ที่สูงถึง 14%   ตั้งแต่ปี 2023 ถึง 2032

ในยุคที่ความคล่องตัวทางการเงินไม่ได้ต้องการเพียงแต่ยังเป็นที่ต้องการ ตัวเลขเหล่านี้ไม่ได้เป็นเพียงตัวเลขบนกระดาษ แต่เป็นข้อพิสูจน์ที่บ่งชี้ถึงการปฏิวัติ เป็นการส่งสัญญาณถึงการเปลี่ยนแปลงที่ FaaS เป็นผู้นำ โดยผลักดัน Fintech แบบดั้งเดิมออกไปนอกสนาม หากคุณสนใจที่จะทำความเข้าใจผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ แสดงว่าคุณมาถูกที่แล้ว

ในการสำรวจนี้ เราจะสำรวจผ่าน:

• ทำความเข้าใจ Fintech-as-a-Service: นิยามใหม่ของตลาดบริการทางการเงิน
• บริการของบริษัท Fintech-as-a-Service: ข้อเสนอของบริษัท Fintech ที่สร้างความแตกต่างพันล้านดอลลาร์
• ประโยชน์สำหรับสถาบันการเงิน: ประสิทธิภาพ ความสามารถในการขยายขนาด และการเข้าสู่ตลาดอย่างรวดเร็ว
• ตัวอย่างในโลกแห่งความเป็นจริง: ธุรกิจ FaaS และความร่วมมือที่ประสบความสำเร็จ
• Fintech for Startups: สร้างสรรค์โซลูชั่นเทคโนโลยีทางการเงินในรูปแบบบริการที่ไม่ทำลายธนาคาร
• ความท้าทายและแนวทางแก้ไข: การนำทางไปสู่ความมืดมนของการรักษาความปลอดภัยและกฎระเบียบ
• การเชื่อมโยงการธนาคารและความคาดหวังสมัยใหม่: จุดเชื่อมต่อการเปลี่ยนแปลงของธนาคารแบบดั้งเดิม
• อนาคตของ Fintech-as-a-Service: การกำหนดเส้นทางข้างหน้า

มาถอดรหัสสิ่งที่คนนับพันล้านเหล่านี้เป็นตัวแทนอย่างแท้จริง

ป.ล. หากคุณกำลังมองหาโซลูชันที่ออกแบบโดยเฉพาะซึ่งตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นของอุตสาหกรรมฟินเทค โซลูชันดิจิทัลขั้นสูง ของ Miquido อาจเป็นคำตอบ

Fintech as a Service (FaaS) คืออะไร?

ในแง่ที่ง่ายที่สุด Fintech as a Service (FaaS) คือเทคโนโลยีทางการเงินที่นำเสนอในรูปแบบบริการ เช่นเดียวกับ Software as a Service (SaaS) FaaS คือการเสนอผลิตภัณฑ์หรือบริการทางการเงินผ่านซอฟต์แวร์

ตัวอย่างเช่น โครงการของเรากับ NextBank เป็นระบบให้คะแนนเครดิตที่ใช้ AI ซึ่งเป็นตัวอย่างสำคัญของการทำงานของ FaaS ซึ่งช่วยให้สามารถระบุสินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูงได้อย่างแม่นยำโดยใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัย

ตัวอย่างอื่นๆ ได้แก่:

• กระเป๋าเงินดิจิทัล : ลองนึกถึงบริการต่างๆ เช่น Apple Pay หรือ Google Wallet พวกเขาจัดเก็บรายละเอียดการชำระเงินของผู้ใช้และเปิดใช้งานการทำธุรกรรมแบบไร้สัมผัสที่รวดเร็ว ทั้งหมดนี้จัดการผ่านซอฟต์แวร์
• แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer (P2P) : เว็บไซต์หรือแอปที่เชื่อมต่อผู้กู้ยืมโดยตรงกับผู้ให้กู้ ขจัดพ่อค้าคนกลางด้านการธนาคารแบบเดิมๆ สิ่งนี้จะช่วยเพิ่มความคล่องตัวให้กับกระบวนการอนุมัติสินเชื่อและมักจะส่งผลให้มีอัตราที่ดีกว่า
• Robo-Advisors : แพลตฟอร์มอัตโนมัติที่ให้คำแนะนำด้านการวางแผนทางการเงินหรือการลงทุนตามอัลกอริธึม พวกเขาจะถามคำถามคุณหลายข้อ กระทืบตัวเลข และให้คำแนะนำในการลงทุนโดยไม่ต้องมีมนุษย์เข้ามาแทรกแซง
• บริการประมวลผลการชำระเงิน : ระบบเช่น Stripe หรือ Square ที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถรับการชำระเงินออนไลน์ได้ พวกเขาผสานรวมกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและจัดการธุรกรรมแบบเรียลไทม์
• การตรวจจับการฉ้อโกงที่ขับเคลื่อนด้วย AI : ซอฟต์แวร์ที่วิเคราะห์รูปแบบธุรกรรมแบบเรียลไทม์เพื่อระบุและทำเครื่องหมายกิจกรรมที่น่าสงสัย มันเหมือนกับสุนัขเฝ้าบ้านที่คอยจับตาดูความเสียหายทางการเงินอยู่เสมอ

โมเดลฟินเทคแบบดั้งเดิมเปรียบเสมือนดีวีดีแบบคงที่ ในขณะที่ FaaS คือโลกแห่งการสตรีมที่กำลังพัฒนา ซึ่งปรับให้เข้ากับความต้องการของผู้ใช้ วิธีการแบบเก่ามักทำให้ธุรกิจต้องเข้าไปพัวพันกับโครงสร้างพื้นฐานและกฎระเบียบที่เข้มงวด อย่างไรก็ตาม FaaS นำเสนอแนวทางแบบ "ปลั๊กแอนด์เพลย์" ซึ่งช่วยให้เส้นทางสู่นวัตกรรมและความเป็นเลิศในการบริการลูกค้าราบรื่นยิ่งขึ้น

เหตุใดบริษัทต่างๆ จึงชื่นชอบ Fintech-as-a-Service

1. ประหยัดต้นทุน: FaaS รวมบริการการชำระเงิน การจัดการทางการเงิน และการเคลื่อนย้ายเงินทั้งหมดที่องค์กรสมัยใหม่ต้องการไว้ใน API เดียวทั่วโลกที่ปรับขนาดได้ สิ่งนี้สามารถนำไปสู่การประหยัดต้นทุน 40% สำหรับค่าใช้จ่ายด้านเทคโนโลยีเบื้องต้น เมื่อใช้โมเดล FaaS แทนโซลูชันฟินเทคแบบดั้งเดิม
2. ความสามารถในการปรับขนาด: ในภูมิทัศน์ฟินเทคที่กำลังพัฒนา ความสามารถในการปรับตัวถือเป็นสิ่งสำคัญ FaaS รวบรวมหลักการนี้ โดยนำเสนอแพลตฟอร์มที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถปรับการดำเนินงานให้สอดคล้องกับความต้องการที่ผันผวน ไม่ว่าจะเป็นสตาร์ทอัพที่ประสบกับการเติบโตอย่างรวดเร็ว หรือการก้าวเข้าสู่ดินแดนที่ไม่เคยมีมาก่อน Fintech-as-a-Service ช่วยให้บริษัทต่างๆ ทะยานได้
3. ระยะเวลาสู่ตลาดที่เร็วขึ้น: จากข้อมูลของ McKinsey บริษัทที่ใช้แพลตฟอร์มคลาวด์สามารถนำความสามารถใหม่ๆ ออกสู่ตลาดได้รวดเร็วยิ่งขึ้น สร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ ได้ง่ายขึ้น และปรับขนาดได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ในขณะเดียวกันก็ลดความเสี่ยงด้านเทคโนโลยีด้วย บริษัทฟินเทคที่ใช้แพลตฟอร์มคลาวด์รายงานว่าพวกเขาสามารถนำความสามารถใหม่ๆ ออกสู่ตลาด ได้เร็วขึ้นประมาณ 20 ถึง 40 เปอร์เซ็นต์
   • Case in Point : การศึกษาเมื่อเร็วๆ นี้โดย East & Partners เน้นย้ำถึงความน่าดึงดูดของ Fintech ในฐานะบริการ โดยเผยให้เห็นว่า 46% ของธุรกิจทั่วโลก ที่โดดเด่นกำลังใช้โซลูชัน Fintech เป็นหลักเพื่อลดต้นทุนการดำเนินงาน การเปลี่ยนแปลงไปสู่ประสิทธิภาพและการประหยัดต้นทุนนั้นชัดเจน โดยมี FaaS เป็นผู้นำ
4. นวัตกรรมอย่างต่อเนื่อง: การเป็นพันธมิตรกับผู้ให้บริการ FaaS ช่วยให้สถาบันการเงินสามารถเข้าถึงความก้าวหน้าด้านฟินเทคล่าสุด โดยไม่ต้องลงทุนด้านการวิจัยและพัฒนาจำนวนมาก ซึ่งอาจช่วยประหยัดต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับนวัตกรรมได้มากถึง 30%

โดยพื้นฐานแล้ว ประโยชน์ของบริการฟินเทคมีมากมาย ไม่ว่าจะเป็นการได้รับทางเศรษฐกิจหรือประสิทธิภาพ ทำให้นี่เป็นตัวเลือกเชิงกลยุทธ์สำหรับสถาบันการเงินสมัยใหม่และแบบดั้งเดิม

ต้องการชิ้นส่วนที่มาพร้อมกับการรวม FaaS เข้ากับธุรกิจของคุณหรือไม่? Miquido เป็นพันธมิตรที่มุ่งมั่นในการออกแบบและปรับใช้โซลูชันฟินเทคสำหรับธุรกิจที่มีแนวคิดก้าวหน้าเช่นคุณ เข้าถึงวันนี้

ผลิตภัณฑ์ประเภทใดที่พบมากที่สุดใน Fintech ในฐานะบริษัทผู้ให้บริการ ?

เมื่อเจาะลึกถึงสิ่งสำคัญแล้ว บริษัทฟินเทคในปัจจุบันนำเสนอโซลูชัน FaaS ที่หลากหลายเพื่อยกระดับเทคโนโลยีทางการเงินโดยรวม

เกตเวย์การชำระเงิน

มากกว่าผู้อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม วิธีการชำระเงินเหล่านี้คือหัวใจสำคัญของภาคอีคอมเมิร์ซที่กำลังเติบโต พวกเขาเป็นหัวหอกในการชำระเงินดิจิทัล เพื่อสร้างประสบการณ์ที่ราบรื่น สะท้อนความสะดวกของร้านค้าจริง

แพลตฟอร์มอย่าง Stripe หรือ PayPal ได้ปฏิวัติวิธีที่ธุรกิจจัดการการชำระเงินทั้งระหว่างประเทศและในท้องถิ่น ทำให้ การทำ ธุรกรรมข้ามพรมแดนให้ความรู้สึกถึงท้องถิ่น

การธนาคารในรูปแบบบริการ (BaaS)

การธนาคารในฐานะบริการ ถือเป็นการธนาคารรูปแบบใหม่ BaaS เป็นโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีทางการเงินที่ช่วยให้บริษัทฟินเทคสามารถให้บริการด้านการธนาคาร รวมถึงการฝากหรือการโอนเงิน โดยไม่ต้องเปลี่ยนเป็นธนาคารแบบดั้งเดิม

ตัวอย่างเช่น Stripe นำเสนอ BaaS API ผสมผสานกับวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย และเตรียมธุรกิจ FaaS ด้วยผลิตภัณฑ์และบริการเพื่อออกแบบและปรับใช้คุณสมบัติทางการเงินแบบฝังที่ครอบคลุม

โซลูชั่นการจัดการความเสี่ยง

โซลูชันเหล่านี้คาดการณ์ภัยคุกคามทางการเงินและแนะนำกลยุทธ์ในการบรรเทาผลกระทบโดยอาศัยความกล้าหาญของ AI ยักษ์ใหญ่เช่น Mastercard ใช้เทคโนโลยี การตรวจจับการฉ้อโกงที่ใช้ AI เสริมสร้างระบบการชำระเงินและก้าวนำหน้าการฉ้อโกงบัตรเครดิตและเดบิต

การจัดการความมั่งคั่งอัตโนมัติ

เหมือนมีที่ปรึกษาทางการเงินตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน แพลตฟอร์มเหล่านี้ใช้อัลกอริธึมเพื่อสร้างแผนทางการเงินส่วนบุคคล ซึ่งมักจะมีประสิทธิภาพเหนือกว่าวิธีการชำระเงินแบบเดิมๆ ในแง่ของผลตอบแทน Betterment และ Wealthfront ใช้อัลกอริธึมเพื่อสร้างแผนทางการเงินเฉพาะบุคคล ซึ่งมักจะเหนือกว่าวิธีเดิมๆ ในแง่ของผลตอบแทน

แพลตฟอร์มการให้ยืม

หมดยุคแห่งการรอคอยการอนุมัติสินเชื่ออย่างไม่มีที่สิ้นสุด แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมที่ทันสมัย ​​เสริมด้วยบริการเคลื่อนย้ายเงิน ทำหน้าที่เป็นผู้จับคู่ทางดิจิทัล เชื่อมโยงผู้กู้ยืมกับผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพได้อย่างรวดเร็ว บริการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer กลายเป็นสิ่งล้ำค่าอย่างยิ่งสำหรับองค์กรที่ต้องการเข้าถึงเงินทุนอย่างรวดเร็ว

ตัวอย่างบริษัทที่ประสบความสำเร็จในการบูรณาการ FinTech-as-a-Service

การเปลี่ยนแปลงของสถาบันการเงินแบบเดิมๆ ที่ได้รับความอนุเคราะห์จากความร่วมมือด้านฟินเทค ไม่ใช่เรื่องที่น่าทึ่งแต่อย่างใด พันธมิตรเหล่านี้ซึ่งครั้งหนึ่งเคยถูกมองว่าเป็นการก่อกวน ปัจจุบันกลายเป็นข้อพิสูจน์ถึงพลังแห่งการทำงานร่วมกัน

ธนาคารต่างๆ นำเสนอโครงสร้างพื้นฐานที่กว้างขวาง ความรู้ในอุตสาหกรรม และกรอบการกำกับดูแลแก่ฟินเทค ในทางกลับกัน FinTech ช่วยให้ธนาคารเข้าสู่ตลาดใหม่ เร่งรอยเท้าทางดิจิทัล และปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า ความร่วมมือนี้นำไปสู่การเพิ่มประสิทธิภาพ การตัดสินใจที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล และการเข้าถึงบริการธนาคารที่กว้างขึ้น

ป.ล. หากคุณกำลังมองหาโซลูชัน FinTech เพื่อเปลี่ยนแปลงวิธีที่ธุรกิจของคุณจัดการทางการเงิน โปรด ติดต่อเราเพื่อขอคำปรึกษาฟรี เราจะหารือเกี่ยวกับสิ่งที่รั้งคุณไว้ วิธีปรับปรุงกระบวนการของคุณ และซอฟต์แวร์ทางการเงินที่จำเป็นในการทำให้สิ่งนั้นเกิดขึ้น

1. การค้าขายและ HSBC

เทรดชิฟต์ + เอชเอสบีซี

HSBC ผู้บุกเบิกด้านการเงินการธนาคารเพื่อการค้า ผนึกกำลังกับ Tradeshift แพลตฟอร์มการค้าธุรกิจระดับแนวหน้า นำไปสู่การเปลี่ยนแปลงที่ก้าวล้ำ

พวกเขาร่วมกันจัดหาบริการบนแพลตฟอร์มที่ครอบคลุมซึ่งช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ในการจัดการความต้องการเงินทุนหมุนเวียนและห่วงโซ่อุปทานทั่วโลกได้อย่างเชี่ยวชาญ

โซลูชันของบริษัทภายนอกเหล่านี้ไม่เพียงแต่สนับสนุนให้บริษัทต่างๆ ดำเนินกระบวนการอัตโนมัติเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ แต่ยังปรับปรุงกลยุทธ์การชำระเงินทั่วโลกและสนับสนุนการบริหารความเสี่ยงอีกด้วย

2. ซิตี้และอินทราไฟ

ซิตี้และอินทราไฟ

ความร่วมมือของ Citigroup กับ IntraFi ได้นำเสนอ Yankee Sweep ซึ่งเป็นบริการที่ช่วยให้ลูกค้าองค์กรและสถาบันสามารถส่งเงินทุนส่วนเกินไปยังธนาคารต่างประเทศสาขาในสหรัฐฯ ได้

Michael Berkowitz หัวหน้าฝ่ายบริหารสภาพคล่องของ Citi ในอเมริกาเหนือ เน้นย้ำว่าลูกค้าที่เข้าถึงบริการทางการเงินมุ่งหวังผลตอบแทนที่ดีที่สุดโดยไม่กระทบต่อสภาพคล่อง และชื่นชอบวิธีการชำระเงินระหว่างประเทศที่ราบรื่น

Yankee Sweep ตอบสนองความต้องการเหล่านี้ด้วยการช่วยให้ลูกค้าของ Citi สามารถรับการชำระเงินทั่วโลกผ่านบัญชีแบบรวมศูนย์

ขยายขอบฟ้า: เหนือธนาคาร

การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของ FaaS ไม่ได้จำกัดอยู่เพียงขอบเขตของธนาคารเท่านั้น ด้วยการเปิดตัวระบบประมวลผลการชำระเงิน FaaS ช่วยให้สตาร์ทอัพและระบบนิเวศทางธุรกิจในวงกว้างสามารถเข้าถึงบริการฟินเทค เพิ่มขีดความสามารถให้พวกเขาเพิ่มประสิทธิภาพขั้นตอนการชำระเงินและเสริมความแข็งแกร่งให้กับกลยุทธ์ทางการเงินของพวกเขา

• Stripe & Shopify : 'Balance' ของ Shopify ซึ่งได้รับการสนับสนุนจาก Stripe Treasury ก้าวข้ามผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพียงอย่างเดียว เมื่อผสานรวมกับแพลตฟอร์มการชำระเงินของบุคคลที่สามและขั้นตอนการชำระเงินที่แข็งแกร่ง ถือเป็นเครื่องมือเสริมศักยภาพของผู้ค้า ออกแบบมาเพื่อรับประกันการชำระเงินในท้องถิ่นที่ราบรื่น ช่วยให้เข้าถึงกองทุนได้ทันทีโดยไม่มีค่าธรรมเนียมที่เป็นภาระ ด้วยการใช้ประโยชน์จากสถาปัตยกรรมและ API ที่ล้ำสมัยของ Stripe ทำให้ Shopify ได้เสริมความแข็งแกร่งในแวดวงอีคอมเมิร์ซ โดยมีการจดทะเบียน ธุรกิจขนาดเล็กในสหรัฐฯ ที่น่าประทับใจจำนวน 100,000 ราย ในเวลาเพียงสี่เดือนหลังการเปิดตัว
• Adyen & Uber : ความสัมพันธ์ทางชีวภาพของ Adyen กับ Uber ไม่ได้จำกัดอยู่เพียงความร่วมมือแบบมาตรฐานเท่านั้น นับเป็นข้อพิสูจน์ถึงความสามารถของบริษัทฟินเทคชั้นนำใน การปรับเปลี่ยนระบบการชำระเงินทั่วโลก Adyen ดำเนินการชำระเงินใน 80 ประเทศ ช่วยให้ Uber มีขั้นตอนการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพและปรับเปลี่ยนได้ ช่วยให้ Uber จัดลำดับความสำคัญของความต้องการในการทำธุรกรรมหลักได้ โดยนำเสนอการโต้ตอบที่ราบรื่นสำหรับผู้ขับขี่และผู้ขับขี่หลายล้านคนทุกวัน โดยไม่ต้องยุ่งยากกับการชำระเงินในท้องถิ่นหลายรายการ
• Roofstock : ท่ามกลางแพลตฟอร์มอสังหาริมทรัพย์มากมาย Roofstock กลายเป็นสัญญาณ สาเหตุหลักมาจากการบูรณาการอย่างเชี่ยวชาญกับเครื่องมือของบริษัทฟินเทค ด้วยแพลตฟอร์มที่ได้รับการสนับสนุนจากอัลกอริธึมในการทำนายการเข้าซื้อกิจการที่ทำกำไร รูปแบบการเป็นเจ้าของแบบเศษส่วนที่เป็นนวัตกรรมใหม่ และกลไกการจัดการทรัพย์สินขั้นสูง Roofstock ได้สร้างมาตรฐานใหม่ในการทำให้การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เป็นประชาธิปไตย การประเมินมูลค่าที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเป็นการตอกย้ำความสามารถในการควบคุมนวัตกรรมฟินเทคอย่างมีประสิทธิภาพ
• Krea & Klarna : ความร่วมมือเชิงกลยุทธ์ของ Krea กับ Klarna Kosma สาขาฟินเทคของ Klarna กำลังปฏิวัติสินเชื่อ SME ในสวีเดน ด้วยการบูรณาการกับหน่วยงานระดับชาติและนานาชาติผ่านอินเทอร์เฟซดิจิทัล พวกเขาทำให้มั่นใจได้ว่า SMEs จะได้รับการตัดสินสินเชื่อทันที โดยข้ามสิ่งกีดขวางบนถนนของระบบราชการที่ล้าสมัย
• Wish & Klarna : ความร่วมมือระหว่าง Wish และ Klarna กำลังกำหนดขอบเขตการปรับตัวทางการเงินของอีคอมเมิร์ซใหม่ Wish ผสมผสานโซลูชัน 'Pay in 4' ของ Klarna เพื่อรับประกันว่าลูกค้าในสหรัฐอเมริกาจะได้รับประสบการณ์การช้อปปิ้งที่ไม่เหมือนใคร โดยจะกระจายการชำระเงินอย่างง่ายดาย ปลอดดอกเบี้ย และผ่อนชำระเกินกว่าที่เป็นไปได้

ปี 2023 ถือเป็นพันธมิตรที่สำคัญ เช่น Visa ร่วมมือกับ Fintech District และ Santander ร่วมมือกับ Salesforce ในขณะที่บริษัทสตาร์ทอัพและฟินเทคแสวงหาความร่วมมือแบบไดนามิกดังกล่าว ผู้ให้บริการชำระเงิน FaaS ก็ให้การสนับสนุนที่สำคัญ

จัดการกับความท้าทายที่มาพร้อมกับ FaaS

การนำฟินเทคเข้ามาเป็นบริษัทที่ให้บริการนั้นมาพร้อมกับความท้าทายบางประการ ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับความปลอดภัยของข้อมูล การปฏิบัติตามกฎระเบียบและกฎหมาย และความหวาดกลัวในการพึ่งพาบุคคลที่สามมากเกินไปอาจทำให้สถาบันการเงินต้องหยุดชะงัก อย่างไรก็ตาม ด้วยการคิดล่วงหน้าและขยันขันแข็ง อุปสรรคเหล่านี้ก็สามารถจัดการได้

ความปลอดภัยของข้อมูล

ในขณะที่ข้อมูลทางการเงินอันกว้างใหญ่ได้เข้ามาสู่แวดวงดิจิทัล การรับรองว่าการเสริมความแข็งแกร่งจึงกลายเป็นสิ่งจำเป็น การเป็นพันธมิตรกับผู้ให้บริการ FaaS ถือเป็นขั้นตอนที่น่ายกย่อง แต่จำเป็นอย่างยิ่งที่พวกเขาไม่เพียงแต่จะต้องสอดคล้องกับมาตรฐานความปลอดภัยระหว่างประเทศเท่านั้น รวมถึงกฎระเบียบที่กำหนดโดยเครือข่ายบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงิน แต่ยังใช้เครื่องมือการเข้ารหัสขั้นสูงด้วย มาตรการเชิงรุกดังกล่าวทำให้มั่นใจได้ว่าลูกค้าสามารถให้สิทธิ์การเข้าถึงข้อมูลของตนได้อย่างมั่นใจ โดยมั่นใจได้ในสถานะที่ได้รับการปกป้อง

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ:

• การตรวจสอบเป็นประจำ: ตรวจสอบโปรโตคอลความปลอดภัยของผู้ให้บริการ FaaS ของคุณอย่างต่อเนื่องเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นข้อมูลล่าสุดและเข้มงวด
• การตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัย (2FA): ใช้งาน 2FA ทุกที่ที่เป็นไปได้ โดยเพิ่มการรักษาความปลอดภัยอีกชั้นพิเศษระหว่างการเข้าถึงของผู้ใช้
• การเข้ารหัสจากต้นทางถึงปลายทาง: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลระหว่างการส่งผ่านหรือพักอยู่นั้นได้รับการเข้ารหัส ทำให้หน่วยงานที่ไม่ได้รับอนุญาตไม่สามารถเข้าถึงได้

การปฏิบัติตามกฎระเบียบ

ธรรมชาติที่เปลี่ยนแปลงไปของฟินเทคทำให้ภาพรวมด้านกฎระเบียบมีการเปลี่ยนแปลงบ่อยครั้ง แพลตฟอร์มที่นำเสนอการอัปเดตด้านกฎระเบียบแบบเรียลไทม์นั้นมีคุณค่าอย่างยิ่ง ไม่ใช่แค่การปฏิบัติตามกฎหมายเท่านั้น แต่ยังเกี่ยวกับการก้าวนำหน้าอีกด้วย

การศึกษาล่าสุดระบุว่าการติดตามการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบและกฎหมายที่กำลังจะเกิดขึ้นถือเป็นลำดับความสำคัญเชิงกลยุทธ์สูงสุดสำหรับทีมปฏิบัติตามกฎระเบียบ ของบริษัทจำนวน 61%

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ:

• ทำงานเชิงรุก: ทุ่มเททีมหรือใช้เครื่องมืออัตโนมัติเพื่อตรวจสอบและตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบ
• ทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญ: ว่าจ้างที่ปรึกษาด้านกฎระเบียบที่สามารถให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับเรื่องการปฏิบัติตามกฎระเบียบระดับโลกและระดับภูมิภาค
• โปรแกรมการฝึกอบรม: อัปเดตความรู้ของทีมของคุณเป็นประจำด้วยเซสชันการฝึกอบรมการปฏิบัติตามข้อกำหนด

ล็อคอินผู้ขาย

ความกังวลเรื่องการพึ่งพาบริษัทฟินเทคเพียงแห่งเดียวมากเกินไปนั้นเป็นสิ่งที่ถูกต้องตามกฎหมาย ความหลากหลายคือทางออกที่นี่ แทนที่จะพึ่งพาผู้ให้บริการ FaaS เพียงรายเดียว ลองพิจารณาบูรณาการข้อเสนอจากผู้ขายที่หลากหลาย หรือเลือกใช้แพลตฟอร์มที่ให้ความสำคัญกับความสามารถในการทำงานร่วมกันและการเชื่อมต่อกับเครือข่ายการชำระเงินในท้องถิ่น

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ:

• มาตรฐานแบบเปิด: เลือกใช้แพลตฟอร์มตามมาตรฐานแบบเปิด ซึ่งรับประกันความเข้ากันได้ที่สูงขึ้นและการเปลี่ยนแปลงที่ง่ายขึ้น
• ข้อสัญญา: รับประกันความยืดหยุ่นตามสัญญา ช่วยให้คุณสามารถเปลี่ยนผู้ให้บริการโดยไม่มีการลงโทษหนักหรือกระบวนการออกที่ยืดเยื้อ
• แนวทางแบบผสมผสาน: ใช้การผสมผสานระหว่างโซลูชันภายในและของบริษัทอื่น เพื่อให้มั่นใจว่าคุณไม่ต้องพึ่งผู้ขายรายเดียวมากเกินไป

ความท้าทายด้านความสามารถในการขยายขนาดและโครงสร้างพื้นฐาน

เมื่อการดำเนินงานทางการเงินของคุณเติบโตขึ้น แพลตฟอร์ม FaaS ของคุณจะต้องปรับขนาดไปพร้อมกับคุณ จัดลำดับความสำคัญของแพลตฟอร์มที่ทราบถึงความสามารถในการปรับขนาดได้

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ:

• การรวมระบบคลาวด์: แพลตฟอร์มเช่น AWS และ Google Cloud นำเสนอบริการโครงสร้างพื้นฐานที่สามารถรองรับความสามารถในการปรับขนาดของเครื่องมือฟินเทคในรูปแบบบริการของคุณ นอกจากนี้ การใช้ประโยชน์จากบริการคลาวด์ที่ Miquido นำเสนอสามารถขยายการรักษาความปลอดภัยและความสามารถในการปรับขนาดได้ ทำให้มั่นใจได้ว่าโซลูชัน FinTech ของคุณยังคงแข็งแกร่ง
• ตัวชี้วัดประสิทธิภาพ: ตรวจสอบตัวชี้วัดประสิทธิภาพของแพลตฟอร์มของคุณเป็นประจำเพื่อตรวจจับและแก้ไขปัญหาความสามารถในการปรับขนาดได้ทันที
• การวางแผนล่วงหน้า: มีส่วนร่วมในการวางแผนกำลังการผลิตล่วงหน้า ประเมินความต้องการในอนาคต และสร้างความมั่นใจว่าแพลตฟอร์มของคุณสามารถรับมือกับการเติบโตได้

การเชื่อมโยงการแบ่งแยกระหว่างแบบดั้งเดิมและสมัยใหม่: บทบาทของ Fintech-as-a-Service

ในภูมิทัศน์ทางการเงินที่พัฒนาอย่างรวดเร็ว ช่องว่างระหว่างวิธีการของธนาคารแบบดั้งเดิมกับแรงบันดาลใจของผู้บริโภคยุคใหม่ได้เกิดขึ้น Fintech-as-a-Service (FaaS) ยืนอยู่ที่ทางแยกนี้ และพร้อมที่จะเชื่อมช่องว่างนี้

การเปลี่ยนแปลงในความคาดหวังของผู้บริโภค:

ผู้บริโภคในปัจจุบันซึ่งขับเคลื่อนโดยยุคดิจิทัล แสวงหาความพึงพอใจในทันที ประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัว และอินเทอร์เฟซดิจิทัลที่ราบรื่น พวกเขาไม่พึงพอใจกับกระบวนการทางธนาคารที่ใช้เวลานานหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกคนอีกต่อไป พวกเขาต้องการโซลูชันธนาคารดิจิทัลที่ใช้งานง่าย ธุรกรรมที่รวดเร็ว การจัดการบัญชีธนาคารที่เรียบง่าย และคำแนะนำทางการเงินที่ปรับให้เหมาะสม

ภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกของการธนาคารแบบดั้งเดิม:

แม้ว่าธนาคารแบบดั้งเดิมจะรักษาความไว้วางใจ ความน่าเชื่อถือ และฐานลูกค้าไว้แล้ว แต่พวกเขาก็มักจะต้องต่อสู้กับโครงสร้างพื้นฐานที่ล้าสมัย โปรโตคอลการปฏิบัติงานที่เข้มงวด และนวัตกรรมที่ก้าวช้า สิ่งนี้ทำให้การปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่ดำเนินไปอย่างรวดเร็วค่อนข้างท้าทาย

Fintech-as-a-Service เพื่อช่วยเหลือ:

นี่คือวิธีที่ FaaS มีบทบาทสำคัญในการเชื่อมความแตกแยก:

1. ความคล่องตัวและความเร็ว: แพลตฟอร์ม FaaS นำเสนอโซลูชั่นแบบ “ปลั๊กแอนด์เพลย์” ช่วยให้ธนาคารต่างๆ สามารถบูรณาการเครื่องมือทางการเงินที่ทันสมัยได้อย่างรวดเร็ว ความคล่องตัวนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าธนาคารจะออกฟีเจอร์หรือบริการใหม่ๆ เพื่อตอบสนองความต้องการของตลาดโดยไม่ต้องยกเครื่องใหม่ทั้งหมด
2. การปรับเปลี่ยนในแบบเฉพาะบุคคลตามขนาด: ด้วยอนาคตของ AI ในด้านฟินเทคและความสามารถด้านการเรียนรู้ของเครื่องจักรที่ฝังอยู่ในข้อเสนอ FaaS มากมาย ธนาคารจึงสามารถให้คำแนะนำทางการเงินแบบเฉพาะบุคคล คำแนะนำผลิตภัณฑ์ และประสบการณ์ของลูกค้าในระดับที่ไม่สามารถบรรลุได้ก่อนหน้านี้
3. ประสบการณ์ผู้ใช้ที่ได้รับการปรับปรุง: โซลูชัน FaaS ให้ความสำคัญกับการออกแบบที่เน้นผู้ใช้เป็นหลัก เพื่อให้มั่นใจว่าแอปและแพลตฟอร์มด้านการธนาคารสอดคล้องกับพฤติกรรมผู้ใช้ดิจิทัลร่วมสมัย ตั้งแต่การเริ่มต้นใช้งานอย่างราบรื่นไปจนถึงการนำทางบนแดชบอร์ดที่ใช้งานง่าย ช่วยให้การโอนเงินผ่านธนาคารอย่างรวดเร็วและการติดตามบัตรเครดิตและเดบิต นี่คือสิ่งที่เราคำนึงถึงเสมอเมื่อเราพัฒนาแอปธนาคารให้กับลูกค้า
4. นวัตกรรมที่คุ้มค่าต้นทุน: แทนที่จะลงทุนมหาศาลในการวิจัยและพัฒนาภายในองค์กร ธนาคารต่างๆ สามารถใช้ประโยชน์จาก FaaS เพื่อเข้าถึงนวัตกรรมฟินเทคล่าสุดด้วยต้นทุนเพียงเล็กน้อย เพื่อให้มั่นใจว่าจะยังคงสามารถแข่งขันได้โดยไม่ต้องใช้งบประมาณมากเกินไป
5. ระบบนิเวศการทำงานร่วมกัน: FaaS ส่งเสริมสภาพแวดล้อมการทำงานร่วมกัน โดยที่ธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถร่วมมือกับบริษัทสตาร์ทอัพฟินเทค บริษัทยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยี และแม้แต่องค์กรที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน เพื่อนำเสนอบริการแบบองค์รวม ตั้งแต่การบูรณาการอีคอมเมิร์ซไปจนถึงการชำระเงินดิจิทัลบน IoT

โดยพื้นฐานแล้ว Fintech-as-a-Service ทำหน้าที่เป็นตัวเร่งปฏิกิริยา ซึ่งช่วยให้สถาบันการธนาคารแบบดั้งเดิมสามารถตอบสนองและเกินความคาดหวังของผู้บริโภคยุคใหม่ได้ ด้วยการนำ FaaS มาใช้ ธนาคารไม่เพียงแต่รับประกันความเกี่ยวข้องในยุคดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังวางรากฐานสำหรับอนาคตที่ฟินเทคเข้าถึงได้มากขึ้น มีประสิทธิภาพ และยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางมากกว่าที่เคยเป็นมา

Fintech-as-a-Service มุ่งหน้าไปทางไหนในอนาคต?

อย่าง ท่วมท้น ถึง 82%   ของ   องค์กรทางการเงินแบบดั้งเดิมที่เตรียมร่วมมือกับบริษัทฟินเทคภายในไม่กี่ปีข้าง หน้า อนาคตของ Fintech-as-a-Service กำลังส่องสว่าง มาร่วมเดินทางผ่านความก้าวหน้าและการเปลี่ยนแปลงตามที่ FaaS สัญญาไว้:

นวัตกรรมที่ขับเคลื่อนด้วย AI

การเพิ่มขึ้นของ Generative AI กำลังขับเคลื่อนประสิทธิภาพการผลิตที่ไม่มีใครเทียบได้ในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน นอกเหนือจากการปรับปรุงการดำเนินงานแล้ว AI ยังสร้างช่องทางสำหรับความเป็นส่วนตัวอย่างล้ำลึก   โซลูชั่นการประมวลผลการชำระ เงิน ตัวอย่าง เช่น Application Programming Interfaces (API) ขับเคลื่อนแชทบอทอัตโนมัติในระบบธนาคาร ช่วยให้สามารถช่วยเหลือลูกค้าได้อย่างไม่รู้จักเหน็ดเหนื่อย

Miquido ได้หยั่งรากลึกในวงการฟินเทคมานานกว่าทศวรรษ โดยใช้ประโยชน์จากพลังของ AI และบูรณาการเข้ากับแอปพลิเคชันบริการทางการเงินต่างๆ ได้อย่างราบรื่น

การแปลงเป็นดิจิทัลอย่างสมบูรณ์

การเปลี่ยนจากแพลตฟอร์มแบบคลาวด์เนทีฟมาเป็นโซลูชันดิจิทัล white label เต็มรูปแบบ ไม่เพียงแต่ช่วยเร่งการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของบริการทางการเงิน แต่ยังเน้นย้ำถึงความสำคัญของการจัดหาเงินทุนที่ยั่งยืนอีกด้วย

อย่างหลังนี้ขยายไปไกลกว่าแค่คำศัพท์ยอดนิยม โดยมุ่งเน้นไปที่ทางเลือกทางการเงินที่คำนึงถึงสิ่งแวดล้อม นอกจากนี้ แนวทางแบบผสมผสานนี้ยังส่งเสริมการไม่แบ่งแยก ทำให้มั่นใจได้ว่าแม้แต่กลุ่มประชากรที่ด้อยโอกาสจะไม่ถูกทิ้งไว้ข้างหลังในการเข้าถึงบริการฟินเทคสำหรับโซลูชันที่เหนือกว่า

เคล็ดลับสำหรับมือโปร: สำหรับผู้บุกเบิกด้านฟินเทค การจัดการเปลี่ยนผ่านจากกรอบงานบนคลาวด์ไปเป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลทั้งหมดอย่างราบรื่นถือเป็นสิ่งสำคัญสูงสุด ด้วยความกล้าหาญของ Miquido ใน การปฏิรูปทางดิจิทัล ธุรกิจต่างๆ จึงสามารถมั่นใจได้ถึงประสิทธิภาพทางดิจิทัลสำหรับงานต่างๆ เช่น การชำระเงินข้ามพรมแดน

การเข้าถึงทางการเงินแบบครบวงจร

สถิติล่าสุดแสดงให้เห็นว่ากลยุทธ์การมีส่วนร่วมของลูกค้า Omni-channel น่าประทับใจ   อัตราการรักษาลูกค้า 89% กลยุทธ์เหล่านี้เสริมด้วยข้อเสนอของ FaaS ช่วยเพิ่มการมองเห็นและความน่าดึงดูดของแบรนด์ทางการเงิน

ไม่ว่าลูกค้าจะเข้าถึง e-wallet หรือบริการทางการเงินอื่น ๆ พวกเขาก็จะพบกับการเดินทางที่สม่ำเสมอและน่าหลงใหล แนวทางที่หลากหลายนี้ไม่เพียงแต่จำเป็นสำหรับการดึงดูดลูกค้าใหม่เท่านั้น แต่ยังสำคัญต่อการรักษาลูกค้าที่มีอยู่อีกด้วย

ประสบการณ์ที่ไร้รอยต่อนี้ได้รับการเสริมคุณค่าด้วยแนวคิด Immersive Convergence โดยมีจุดมุ่งหมายเพื่อนำเสนอการเดินทางทางการเงินที่ครอบคลุม เพื่อให้มั่นใจว่าผู้ใช้สามารถใช้ประโยชน์จากบริการ Fintech ที่หลากหลายซึ่งทั้งหมดนี้อยู่ภายใต้หลังคาเดียวกัน ความครอบคลุมดังกล่าวช่วยยกระดับการมีส่วนร่วมและความพึงพอใจของผู้ใช้ ทำให้เกิดระบบนิเวศทางการเงินแบบองค์รวมสำหรับลูกค้า

ความปลอดภัยของข้อมูลระหว่างการขนส่ง

ด้วยความคล่องตัวของข้อมูลทางการเงินที่เพิ่มสูงขึ้น การรับรองความปลอดภัยในระหว่างการขนส่งจึงกลายเป็นเรื่องสำคัญยิ่ง Privacy Computing จัดการกับข้อกังวลนี้ สร้างความมั่นใจในความปลอดภัยของข้อมูลแม้ในขณะที่มีการเผยแพร่ และสร้างความไว้วางใจในหมู่ผู้ใช้ มีการใช้เทคนิคต่างๆ เช่น การเข้ารหัสแบบ Homomorphic เพื่อเสริมชั้นการป้องกันเหล่านี้

เพื่อเป็นการเสริมการมุ่งเน้นไปที่ความปลอดภัยของข้อมูล โมเดลการกำกับดูแลความเสี่ยงแบบไดนามิกจึงได้เกิดขึ้นเพื่อเสริมสร้างความปลอดภัยทางดิจิทัลภายในการดำเนินงานทางการเงิน โมเดลเหล่านี้ให้การประเมินความเสี่ยงแบบเรียลไทม์ เพื่อให้สามารถวัดผลเชิงรุกต่อภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้นได้

ในความเป็นจริง บริษัทฟินเทคหลายแห่งกำลังใช้ประโยชน์จากการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์เพื่อวัดและรับมือกับความเสี่ยงก่อนที่จะเกิดขึ้นจริงโดยสมบูรณ์ โดยนำเสนอการรักษาความปลอดภัยและการรับประกันสองชั้นสำหรับผู้ใช้

อยากรู้เกี่ยวกับ FaaS สำหรับธุรกิจของคุณใช่ไหม? คุยกับมิกิโด้

การใช้เทคโนโลยีเป็นบริการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในฟินเทคกำลังเปลี่ยนโฉมภูมิทัศน์ทางการเงิน ขณะที่เราเจาะลึก Fintech-as-a-Service ก็เห็นได้ชัดว่าการปฏิวัติครั้งนี้ไม่ใช่แค่เกี่ยวกับเทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงประสบการณ์ผู้ใช้และความคล่องตัวทางธุรกิจอีกด้วย

• ประเด็นที่สำคัญ:
  • FaaS นำเสนอโซลูชั่น Plug-and-Play สำหรับบริการทางการเงินที่ได้รับการปรับปรุง
  • โดยให้ประสิทธิภาพด้านต้นทุน ความสามารถในการปรับขนาด และการเข้าสู่ตลาดอย่างรวดเร็วสำหรับธุรกิจ
  • การทำงานร่วมกันอย่าง Stripe + Shopify เป็นตัวอย่างให้เห็นถึงพลังของความร่วมมือด้านฟินเทค
  • ความปลอดภัย ความสามารถในการปรับขนาด และการปฏิบัติตามกฎระเบียบยังคงเป็นความท้าทายที่สำคัญ
  • AI และ Digitalization จะเป็นผู้นำนวัตกรรมแห่งอนาคตในฟินเทค

เมื่อขอบเขตของฟินเทคกว้างขึ้น ธุรกิจต่างๆ ก็ต้องการพันธมิตรที่เข้าใจความท้าทายเฉพาะตัวของตนและสามารถเสนอโซลูชันที่ปรับแต่งได้ Miquido ซึ่งมีชุดบริการตั้งแต่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลไปจนถึงบริการคลาวด์ เป็นพันธมิตรที่เชื่อถือได้สำหรับบริการพัฒนาแอป Fintech