การเงินอีคอมเมิร์ซ: A Guide

แนวโน้มของอุตสาหกรรมอีคอมเมิร์ซมีแนวโน้มสูง โดยยอดขายทั่วโลกจะสูงถึง 4.8 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2568

แต่การปรับขนาดธุรกิจอีคอมเมิร์ซของคุณในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันและมีการเติบโตสูงอาจเป็นสิ่งที่ท้าทาย

ท้ายที่สุด การใช้ประโยชน์จากโอกาสที่สำคัญเพื่อเร่งการเติบโตนั้นเป็นเรื่องยากหากไม่มีกระแสเงินสด...

หลายคนกำลังมองหาการ จัดหาเงินทุนอีคอมเมิร์ซ เพื่อช่วยเอาชนะความท้าทายทั่วไปนี้

มาดูกันดีกว่า ว่าการจัดหาเงินทุนสำหรับอีคอมเมิร์ซคืออะไร (พร้อมตัวอย่าง) และ วิธีที่จะสามารถขับเคลื่อนการเติบโต ได้

อีคอมเมิร์ซคืออะไร?

eCommerce ( พาณิชย์อิเล็กทรอนิกส์ ) คือการซื้อและขายสินค้าและบริการออนไลน์

เมื่อกล่าวถึงอีคอมเมิร์ซ การขายปลีก ระหว่างธุรกิจกับลูกค้า (B2C) มักจะเป็นสิ่งแรกที่อยู่ในใจของคนส่วนใหญ่

อย่างไรก็ตาม การนำเสนอช่องทางอีคอมเมิร์ซกลายเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับธุรกิจจำนวนมากในอุตสาหกรรมและประเภทธุรกิจต่างๆ รวมถึง ธุรกิจกับธุรกิจ (B2B)

ซึ่งหมายความว่าความแตกต่างระหว่างเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซผู้เชี่ยวชาญ (บางครั้งเรียกว่า eStore ) และเว็บไซต์ทั่วไปกำลังลดน้อยลง

สำหรับผู้ใช้ปลายทาง ประสบการณ์อีคอมเมิร์ซที่ดีนั้นราบรื่นและเรียบง่าย แต่ในความเป็นจริง มันประกอบด้วยเทคโนโลยี บริการ และซัพพลายเชนที่หลากหลาย

ตัวอย่างเช่น องค์ประกอบสำคัญอย่างหนึ่งคือการประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ ซึ่งจะรวมถึงธุรกรรม ส่วนลด การคืนเงิน โปรโมชั่น การปฏิบัติตามข้อกำหนด และอื่นๆ

การเงินอีคอมเมิร์ซคืออะไร?

' การเงินอีคอมเมิร์ซ ' (มักใช้แทนกันได้กับ ' เงินทุนอีคอมเมิร์ซ ') เป็นเพียงวิธีการจดชวเลขของคำว่า ' การจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซ '

เมื่อพูดถึงการจัดหาเงินทุนอีคอมเมิร์ซ เรากำลังพูดถึง โซลูชันทางการเงินที่เหมาะสมกับธุรกิจอีคอมเมิร์ซโดยเฉพาะ

เนื่องจากไม่มีโซลูชันด้านการเงินที่แยกออกมาต่างหากที่เป็นเอกสิทธิ์ของอีคอมเมิร์ซ

ธุรกิจอีคอมเมิร์ซใช้ตัวเลือกทางการเงินทั่วไปที่มีให้สำหรับธุรกิจที่ไม่ใช่อีคอมเมิร์ซส่วนใหญ่แทน

อย่างไรก็ตาม โซลูชันเหล่านี้สามารถปรับแต่งให้เหมาะกับความต้องการอีคอมเมิร์ซเฉพาะ - ด้วยอัตราและบริการเสริมเฉพาะสำหรับอีคอมเมิร์ซ

การเงินอีคอมเมิร์ซและการเงินลูกค้าแตกต่างกันอย่างไร

การเงินของลูกค้า คือการที่ธุรกิจจัดหาเงินให้กับลูกค้า (มักจะผ่านบุคคลที่สาม) ซึ่งมักจะอยู่ที่จุดขาย (POS)

การจัดหาเงินทุนของลูกค้ามีบทบาทมากขึ้นในอีคอมเมิร์ซ จากมุมมองของธุรกิจ การให้สินเชื่อแก่ลูกค้าสามารถเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการเพิ่มการใช้จ่ายและความภักดี

จากมุมมองของลูกค้า จะช่วยให้พวกเขาสามารถชำระเงินสำหรับการซื้อจำนวนมากในการชำระเงินที่จัดการได้มากขึ้น

ซึ่งแตกต่างจากการ จัดหาเงินทุนอีคอมเมิร์ซ ซึ่งก็คือเมื่อธุรกิจอีคอมเมิร์ซได้รับเงินทุนจากบุคคลที่สาม

ซึ่งอาจนำไปใช้ด้วยเหตุผลหลายประการ รวมถึงการกู้คืนกระแสเงินสด การลงทุนในสต็อก อุปกรณ์ หรือการจัดหาเงินทุนสำหรับแคมเปญเฉพาะ ฯลฯ

รูปแบบการจัดหาเงินทุนรูปแบบใดที่เหมาะกับธุรกิจอีคอมเมิร์ซของคุณ

แม้ว่าบางแง่มุมของอีคอมเมิร์ซสามารถให้การเติบโตที่สม่ำเสมอและคาดการณ์ได้สำหรับธุรกิจ แต่ด้านอื่นๆ อาจมีความผันผวนมากกว่า

ก่อนที่คุณจะคิดเกี่ยวกับ วิธี การระดมทุน คุณควรตัดสินใจว่าจะลงทุน ที่ไหน และ เมื่อไหร่

เราได้ระบุข้อควรพิจารณาที่สำคัญสามประการไว้ด้านล่าง สิ่งเหล่านี้ไม่ครอบคลุมทุกสิ่งที่คุณต้องคิด แต่เราหวังว่าอย่างน้อยพวกเขาจะกระตุ้นและแจ้งกระบวนการตัดสินใจของคุณ

3 ข้อพิจารณาที่สำคัญสำหรับการตัดสินใจทางการเงินของอีคอมเมิร์ซ

1. โลกาภิวัตน์

ธุรกิจอีคอมเมิร์ซมักเป็นแนวหน้าของ โลกาภิวัตน์

สิ่งนี้นำมาซึ่งความท้าทายและโอกาสพิเศษที่เกี่ยวข้องกับห่วงโซ่อุปทาน แนวโน้ม และสภาพเศรษฐกิจ การเมือง และแม้กระทั่งวัฒนธรรม สิ่งเหล่านี้สามารถส่งผลกระทบต่อยอดขายและสินค้าคงคลังอย่างมีนัยสำคัญ

มี ' เหตุการณ์หงส์ดำ ' บางอย่างที่ไม่สามารถคาดการณ์ได้โดยตรง อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะตัดสินใจทางการเงินเกี่ยวกับธุรกิจอีคอมเมิร์ซของคุณ อย่างน้อยควรพิจารณาตลาดซื้อขายปัจจุบันและวางแผนสถานการณ์ต่างๆ

ตัวอย่างเช่น ในช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่ของโควิดทั่วโลกและการล็อคดาวน์ที่เกี่ยวข้องในปี 2020 ธุรกิจอีคอมเมิร์ซมีการเติบโตอย่างรวดเร็วทั่วโลก

นี่หมายความว่าเป็นเวลาที่ดีสำหรับธุรกิจจำนวนมากที่จะลงทุนในหุ้น การตลาดออนไลน์ และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

อย่างไรก็ตาม ภายในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2565 อัตราการเติบโตอย่างรวดเร็วนี้กำลังแสดงสัญญาณการกลับตัว แม้ว่าความแตกต่างระหว่างอุตสาหกรรมและประเทศจะแตกต่างกัน แต่ก็แสดงให้เห็นว่ากลไกตลาดที่คาดเดาไม่ได้สามารถกำหนดผลลัพธ์ได้อย่างไร

2. การแปลงเป็นดิจิทัล

ภูมิทัศน์ดิจิทัลเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ส่วนใหญ่ของกลยุทธ์อีคอมเมิร์ซที่ประสบความสำเร็จคือการแปลงเป็นดิจิทัล ของกระบวนการและระบบ นี้ ขึ้นอยู่กับความสามารถของธุรกิจที่จะมีความยืดหยุ่นและ ปรับ.

แง่มุมหนึ่งของเรื่องนี้คือการบูรณาการ ตั้งแต่ CRMs ไปจนถึงโซเชียลมีเดีย ความสามารถในการปรับขนาดและแชร์ข้อมูลระหว่างแพลตฟอร์มสามารถมีผลกระทบอย่างมากต่อการเติบโต

ตัวอย่างเช่น C-commerce (การค้าเชิงสนทนา) กำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นในอีคอมเมิร์ซ แบบสำรวจ Meta ทั่วโลกเมื่อเร็วๆ นี้พบว่าผู้เข้าร่วม 2 ใน 3 คนเคยส่งข้อความถึงธุรกิจโดยตรงมาก่อน

การปรับให้เข้ากับ C-commerce จำเป็นต้องมีการจัดสรรทรัพยากรอย่างรวดเร็วและการผสานรวมกับ CRM การขายและการตลาดอื่นๆ

สำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซที่มีความต้องการหรือโอกาสในการเร่งการแปลงเป็นดิจิทัล ตัวเลือกทางการเงินของอีคอมเมิร์ซสามารถนำเสนอโซลูชันที่มีประสิทธิภาพและทันเวลา

3. รอบการแปลงเงินสด (CCC)

วัฏจักรการแปลงเงินสด (CCC) (เรียกอีกอย่างว่า วงจรเงินสดหรือวงจร การ ดำเนินงานสุทธิ ) เป็นตัวชี้วัดที่ใช้ในการวัดระยะเวลาที่กระบวนการ (เป็นวัน) ใช้เวลาระหว่างการลงทุนในทรัพยากรและสินค้าคงคลัง การขาย และการรับ กองทุน

ยิ่ง CCC ใช้เวลาหลายวัน กระแสเงินสดก็จะยิ่งเพิ่มขึ้น แต่ละอุตสาหกรรมและธุรกิจเฉพาะจะมีค่าเฉลี่ยและช่วงของตัวเอง

ข้อดีอย่างหนึ่งของโซลูชันทางการเงินของอีคอมเมิร์ซคือความเร็วที่สัมพันธ์กันในการเข้าถึงเงินทุน

ข้อได้เปรียบนี้จะต้องชั่งน้ำหนักเทียบกับปัจจัยอื่นๆ ที่มีความสำคัญต่อธุรกิจของคุณ แต่สำหรับธุรกิจออนไลน์ที่มี CCC สูง การจัดหาเงินทุนสามารถช่วยส่งเสริมที่สำคัญได้

4 ตัวเลือกยอดนิยมสำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซของคุณ

โซลูชันทางการเงินที่บริษัทเลือกขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงอายุ อุตสาหกรรม และขนาดของบริษัท

นอกจากนี้ยังมีคำถามเกี่ยวกับเวลา ตัวอย่างเช่น บริษัทที่ต้องการลงทุนในโครงการที่ให้ผลตอบแทนจากการลงทุนในระยะยาว (ROI) (โครงสร้างพื้นฐาน การเข้าสู่ตลาดใหม่ ฯลฯ) อาจจำเป็นต้องพิจารณาแนวทางแก้ไขที่รวมถึงการสละทุน ทางเลือกอื่นอาจต้องใช้ความเสี่ยงทางการเงินมากเกินไป

เราตั้งใจไม่รวมตัวเลือกที่มีชื่อเสียงและเป็นที่ยอมรับมายาวนาน เช่น สินเชื่อธุรกิจ จากธนาคารและ เงินเบิกเกินบัญชี ที่เพิ่มในบัญชีธนาคารธุรกิจของคุณที่นี่

นี่เป็นเพียงเพราะเราต้องการมองหาทางเลือกที่ทันสมัยกว่าซึ่งอาจเหมาะกับธุรกิจอีคอมเมิร์ซที่มองหาวิธีใหม่ในการเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียน

1. การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า

การ เบิกเงินสดล่วงหน้า สำหรับผู้ค้าเป็นการจัดหาเงินทุนประเภทหนึ่งที่ธุรกิจขนาดเล็กใช้โดยทั่วไป ผู้ให้บริการทางการเงินให้เงินก้อนแก่ธุรกิจเพื่อแลกกับเปอร์เซ็นต์คงที่ของยอดขายในอนาคตในช่วงเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

ข้อดีของระบบนี้อยู่ที่ความเรียบง่ายและแน่นอนว่าการชำระคืนจะติดตามรายได้ในอนาคต

ผู้ให้บริการสามารถตรวจสอบเมตริกการชำระเงินแบบง่ายๆ ได้ก่อนที่จะให้เงินทดรอง และแทบไม่มีเงื่อนไขใดๆ แนบมากับวิธีการใช้จ่ายล่วงหน้าโดยเฉพาะ

ธุรกิจยังสามารถวางใจได้ว่าพวกเขาไม่ได้เป็นหนี้และจะไม่จ่ายดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินที่ได้รับ

2. วงเงินสินเชื่อ

วงเงินสินเชื่อ (หรือที่เรียกว่า ' วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน ' หรือ ' เงินเบิกเกินบัญชีทางเลือก ') เป็นวงเงินสินเชื่อที่จัดทำขึ้นสำหรับธุรกิจเฉพาะกิจ

สิ่งเหล่านี้ไม่ต้องการเครดิตจำนวนเฉพาะ สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่มองหาโซลูชันที่ยืดหยุ่นเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับผลลัพธ์ที่ไม่แน่นอน

ในอีคอมเมิร์ซ ต้นทุนหรือความต้องการใหม่อาจปรากฏขึ้นอย่างกะทันหัน การมีวงเงินสินเชื่อ (สำหรับมูลค่าที่กำหนดไว้ล่วงหน้า) ไม่เพียงแต่มอบโซลูชันทางการเงินที่ใช้งานได้จริง แต่ยังให้ความอุ่นใจด้วย

3. หนี้สินร่วมทุน

หนี้ร่วมทุน (หรือที่เรียกว่า 'venture leasing') เป็นการจัดหาเงินกู้ประเภทหนึ่ง รอบทุนล่าสุดของบริษัทของคุณใช้เพื่อรับประกันเงินกู้

การจัดหาเงินทุนประเภทนี้ส่วนใหญ่จะใช้โดยบริษัทที่เพิ่งเริ่มต้นที่มีการเติบโตสูงและบริษัทอื่นๆ

โดยทั่วไปจะใช้เพื่อเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนสำหรับความต้องการที่หลากหลาย เช่น การซื้ออุปกรณ์และค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอื่นๆ

4. การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้เป็นคำที่ใช้เรียกโดยทั่วไปสำหรับวิธีการทางการเงินที่ค่อนข้างคล้ายคลึงกันหลายประเภท ซึ่งรวมถึงการออกใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง

กล่าวโดยย่อ การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้คือการที่บริษัทต่างๆ ใช้ใบแจ้งหนี้ที่ออกให้เป็นหลักประกันในการเข้าถึงเครดิตก่อนกำหนดผ่านบุคคลที่สาม

มูลค่าใบแจ้งหนี้ส่วนใหญ่จะมาจากผู้ให้กู้ที่เป็นบุคคลที่สามซึ่งรับรายได้เพียงเล็กน้อยจากการชำระเงิน ต้นทุนที่แน่นอนของแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ

ในขณะเดียวกัน ไม่ว่าลูกค้าจะรู้ว่าพวกเขากำลังจ่ายเงินให้กับบุคคลที่สามหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ

การเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนโดยไม่ต้องอาศัยกระบวนการกู้ยืมเงินแบบเดิม การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้เป็นวิธีที่ปลอดภัยสำหรับบริษัทต่างๆ ในการจัดสรรเงินทุนอย่างมีชั้นเชิง

การเงินอีคอมเมิร์ซสำหรับลูกค้าธุรกิจกับธุรกิจ (B2B)

อาจต้องคำนึงถึงการพิจารณาที่แตกต่างกันสำหรับการจัดหาเงินทุน B2B

บริษัท B2B มักจะมี CCC ที่ยาวนาน พวกเขาพึ่งพาลูกค้าของตนในการจัดหาเงินทุนสำหรับคำสั่งซื้อที่มักจะไม่บ่อยแต่มากกว่าการขายแบบ B2C ดังนั้น การเข้าถึงเงินทุนเพื่อตุนสินค้าคงคลังสำหรับธุรกรรม B2B อาจมีความสำคัญมากยิ่งขึ้น

เช่นเดียวกับการจัดหาเงินทุนอีคอมเมิร์ซในวงกว้าง บริษัท B2B ก็เริ่มตระหนักถึงผู้พิสูจน์ด้านการเงินนอกระบบการธนาคารแบบดั้งเดิม

สาเหตุหลักมาจากตัวเลือกการให้ยืมและการชำระคืนที่ยืดหยุ่นกว่า และการเข้าถึงสินเชื่อที่รวดเร็วยิ่งขึ้น

เงินทุนสำหรับลูกค้าของคุณ

แม้ว่าบริษัทอีคอมเมิร์ซอาจต้องการตัวเลือกเงินทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางธุรกิจเฉพาะของตน พวกเขาอาจต้องการพิจารณาเสนอทางเลือกในการระดมทุนให้กับลูกค้าของตนเอง

การทำเช่นนี้อาจทำให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าที่พวกเขาอาจไม่สามารถทำได้เนื่องจากปัญหากระแสเงินสด การให้วงเงินสินเชื่อแก่ลูกค้าอาจหมายถึงยอดขายที่เพิ่มขึ้นและความภักดีที่มากขึ้น

ตัวอย่างเช่น ที่ TreviPay การจัดหาเงินทุนเป็นเรื่องง่ายเมื่อเราใช้เวลาเพียง 30 วินาทีในการอนุมัติวงเงินสินเชื่อสูงสุด 250,000 ดอลลาร์สหรัฐ

บทสรุป

อีคอมเมิร์ซเป็นภาคส่วนที่มีพลวัตและเติบโตอย่างรวดเร็ว

อุทธรณ์หลักคือกระบวนการขายที่ราบรื่นและเรียบง่าย แต่เพื่อส่งมอบสิ่งนี้ ธุรกิจอีคอมเมิร์ซมักจะต้องพึ่งพากระบวนการทางธุรกิจที่ซับซ้อน

นอกจากนี้ เพื่อที่จะใช้ประโยชน์จากโอกาส นำหน้าการแข่งขันและเติบโต ธุรกิจจำเป็นต้องสามารถเข้าถึงเงินทุนได้อย่างรวดเร็ว

การเงินธุรกิจก่อนหน้านี้ถูกครอบงำโดยธนาคารแบบดั้งเดิมซึ่งอาศัยคะแนนเครดิตที่ดีของธุรกิจและกระบวนการที่ใช้กระดาษเป็นเวลานานในการตัดสินใจให้กู้ยืม

ขณะนี้มีผู้ให้กู้ทางเลือกรายใหม่และบริษัทฟินเทคจำนวนมากที่เสนอการเข้าถึงทางเลือกทางการเงินที่ยืดหยุ่นยิ่งขึ้นได้เร็วยิ่งขึ้น

แม้ว่าบางธุรกิจอีคอมเมิร์ซอาจกำลังหาแหล่งเงินทุนเพื่อใช้งานเอง แต่ตอนนี้บริษัทเหล่านั้นสามารถจัดหาทางเลือกทางการเงินให้กับลูกค้าของตนเองได้ สามารถเพิ่มยอดขายและส่งเสริมความภักดีของลูกค้า

บริษัทอีคอมเมิร์ซควรประเมินผู้ให้บริการทางการเงินจำนวนหนึ่ง แต่แนะนำให้มองข้ามแหล่งข้อมูลแบบเดิมๆ เพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับอัตราที่แข่งขันได้มากที่สุดและประสบการณ์การใช้งานที่ดีที่สุด