การเงินลูกค้า: A Guide

มีคำอุปมาอินเดียโบราณเกี่ยวกับกลุ่มคนตาบอดที่บรรยายเรื่องช้าง

แต่ละคนสัมผัสส่วนต่าง ๆ ของสิ่งมีชีวิตและให้ข้อสรุปที่แตกต่างกัน สำหรับผู้ชายที่คลำงวงช้างก็เหมือนงูใหญ่ สำหรับคนที่คลำงาก็เหมือนหอก กับผู้ชายที่หู พัดลม ฯลฯ

การจัดหาเงินทุนของลูกค้าบางครั้งอาจดูเหมือน ...

สำหรับบางคน เครื่องมืออันทรงพลังและเป็นส่วนประกอบสำคัญสำหรับการเติบโต นอกจากนี้ หากคู่แข่งของคุณเสนอการจัดหาเงินทุนให้กับลูกค้า คุณมีทางเลือกหรือ ไม่ ?

สำหรับคนอื่น ๆ เป็นกลยุทธ์ที่มีความเสี่ยงซึ่งควรใช้ด้วยความระมัดระวังหรือหลีกเลี่ยงโดยสิ้นเชิง หากธุรกิจของคุณเป็นไปด้วยดี กำไรที่ได้จะคุ้มกับค่าธรรมเนียมที่อาจเกี่ยวข้องหรือไม่

ใช้รูปแบบการเงินลูกค้าที่รู้จักกันดีที่สุดในขณะนี้: ซื้อเลย จ่ายทีหลัง (BNPL)

ผู้สนับสนุนบางคนอ้างว่า BNPL เป็นนวัตกรรมที่ปฏิวัติวงการและเป็นผลบวกสุทธิต่อลูกค้าและธุรกิจ ในขณะที่คนอื่นเชื่อว่ามันไม่ยั่งยืนและน่าสงสัย นักวิจัยของฮาร์วาร์ดคนหนึ่งเพิ่งอ้างว่า "มีศักยภาพที่จะเป็นฟองสบู่ขนาดใหญ่ได้"

ในบทความนี้ เราจะเจาะลึกคำถามเหล่านี้เพื่อสร้างมุมมองที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการเงินของลูกค้า

การเงินของลูกค้าคืออะไร?

การจัดหาเงินทุนของลูกค้า เป็นวิธีการชำระเงิน (หรือ แผนการชำระเงิน ) ที่ช่วยให้ลูกค้าของคุณซื้อสินค้าได้ทันที แต่ชำระเงินในภายหลัง

มีความแตกต่างระหว่างตัวเลือกทางการเงินของลูกค้า ความแตกต่างระหว่างโซลูชันโดยทั่วไปมีดังต่อไปนี้:

• ค่าธรรมเนียม
• ระยะเวลาผ่อนชำระ
• อัตราดอกเบี้ย (หรือไม่มี)

การเงินของลูกค้าทำงานอย่างไร

การจัดหาเงินทุนของลูกค้านั้นจัดหาให้กับลูกค้าโดยตรงโดยตัวธุรกิจเองหรือโดยผู้ให้บริการทางการเงินบุคคลที่สาม

ในกรณีหลัง ร้านค้าหรือผู้ให้บริการยังได้รับการชำระเงินทันที แต่จะชำระค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมให้กับผู้ให้บริการทางการเงิน อาจมีดอกเบี้ยสำหรับการชำระเงิน ขึ้นอยู่กับโซลูชันและผู้ให้บริการที่คุณเลือก

โดยทั่วไปแล้ว SMB จะใช้บริษัทจัดหาเงินทุนบุคคลที่สาม แต่องค์กรขนาดใหญ่มักทำงานร่วมกับบุคคลที่สามเช่นกัน

การจัดตั้งการดำเนินงานด้านการเงินภายในองค์กรอาจช่วยประหยัดต้นทุนในระยะยาว แต่พวกเขาต้องการการลงทุนมหาศาลในทรัพยากร

นอกจากการจ้างพนักงานเพื่อจัดการการดำเนินการด้านการเงิน คุณจะต้องดำเนินการตามกระบวนการที่เป็นไปตามมาตรฐานการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

เทคโนโลยีเฉพาะทางและระบบอัตโนมัติจะต้องถูกรวมเข้ากับระบบของคุณเพื่อให้ขั้นตอนการสมัครและการใช้เครดิตสามารถเกิดขึ้นได้ระหว่างคุณกับลูกค้าของคุณ

ผู้ให้บริการทางการเงินของลูกค้าทำเงินได้อย่างไร?

ผู้ให้บริการทางการเงินของลูกค้ามักทำเงินได้สามวิธีหลัก:

1. อัตราดอกเบี้ย

ค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยเป็นคุณสมบัติทั่วไปในตัวเลือกทางการเงินหลายประเภท ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถทำกำไรและสร้างกระแสเงินสดเพื่อให้สามารถรับลูกค้าใหม่ได้

การให้เงินลูกค้าแก่ลูกค้าของคุณมักจะหมายถึงค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยเป็นค่าระหว่างผู้ให้บริการกับลูกค้า ไม่ใช่บริษัทของคุณ

อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ว่าโซลูชันทางการเงินของลูกค้าทั้งหมดจะเรียกเก็บเงิน (ดูส่วน 'ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง' ด้านล่าง)

2. ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม

ผู้ให้บริการทางการเงินของลูกค้ามักจะเรียกเก็บเงินจากลูกค้าทุกครั้งที่ลูกค้าของลูกค้าทำการซื้อ เมื่อซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ตัวอย่างเช่น ค่าธรรมเนียมนี้มักจะอยู่ระหว่าง 2-8% ของยอดรวมการซื้อ

ผู้ให้บริการยืนยันว่าค่าใช้จ่ายนี้เป็นมากกว่าการชดเชยโดยผลประโยชน์ที่ลูกค้าเสนอให้ทางการเงิน (ดูด้านล่าง 'ข้อดีของการจัดหาเงินทุนของลูกค้า')

3. การขายข้อมูล

ความเป็นส่วนตัวของข้อมูลเป็นเรื่องที่ถกเถียงกันอย่างถึงพริกถึงขิงทั้งในสื่อและสถาบันทางการเมือง

ปัจจุบัน การขาย การจัดเก็บ และการใช้ข้อมูลยังคงเป็นพื้นที่ที่ค่อนข้างทึบ อย่างไรก็ตาม มันปลอดภัยที่จะบอกว่าผู้ให้บริการทางการเงินของลูกค้าหลายรายอาจมีส่วนเกี่ยวข้อง

เมื่อกฎระเบียบใหม่เกิดขึ้นและความโปร่งใสเพิ่มขึ้น อาจส่งผลกระทบต่อการดำเนินงานของบริษัทในด้านนี้ ผลลัพธ์ควรเป็นส่วนแบ่งการตลาดมากขึ้นสำหรับผู้เล่นที่มีจริยธรรมมากที่สุด

4. ค่าปรับและค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการทวงถามหนี้

โซลูชันทางการเงินสำหรับลูกค้าส่วนใหญ่เรียกเก็บเงินจากลูกค้าที่ไม่สามารถชำระเงินคืนได้ตรงเวลา สิ่งนี้ส่งผลกระทบต่อผลกำไรของตัวเองอย่างชัดเจน

บางทีมันอาจจะไม่เคยชัดเจนมากไปกว่าเมื่อ Klarna ผู้ร่วมก่อตั้งและรอง CEO Niklas Adalberth กล่าวกับผู้ชมในปี 2013:

“[การเก็บหนี้เป็น] หนึ่งในแหล่งรายได้ของเรา ลูกค้าที่ดีที่สุดคือลูกค้าที่ไม่ต้องจ่ายโดยตรง แต่จริงๆ แล้วได้รับการแจ้งเตือนและจดหมายทวงหนี้ด้วย เพราะเราสามารถเพิ่มค่าธรรมเนียมทางกฎหมาย ซึ่งเป็นค่าธรรมเนียมที่รัฐควบคุมได้ในประเทศนั้นๆ ใช่แล้ว เราเป็นบริษัททวงหนี้ของเราเองเช่นกัน และเราทำอย่างนั้นในช่วง [sic] แบรนด์อื่นเรียกว่า [Segura?] เพื่อ [เช่น] ที่จะไม่ทำลายแบรนด์ของเราเอง”

อย่างไรก็ตาม ปัญหานี้ควรได้รับการพิจารณาในบริบทเสมอ การชำระเงินล่าช้าและค้างชำระสามารถทำลายธุรกิจได้ พวกเขาขัดขวางกระแสเงินสดซึ่งมีผลกระทบต่อการดำเนินงาน

แน่นอนว่าสิ่งนี้ไม่ได้ตัดทอนความเป็นไปได้ที่บริษัทจัดหาเงินทุนบางแห่งอาจสนับสนุนธุรกิจที่ไม่เหมาะสมเสนอเงินทุนให้กับลูกค้ามากเกินไป

เช่นเดียวกับการขายข้อมูล นี่เป็นอีกพื้นที่หนึ่งที่ความโปร่งใสและกฎระเบียบมีแนวโน้มที่จะก้าวหน้า

สินเชื่อลูกค้าประเภทต่างๆ

ตามที่เราจะอธิบาย การจัดหาเงินทุนของลูกค้ามีมาก่อนฟินเทค แต่การเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องของฟินเทคในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาเป็นสิ่งที่ดีสำหรับผู้ขาย B2B เนื่องจากหมายถึงทางเลือกที่มากขึ้น

บริษัทจัดหาเงินทุนบุคคลที่สามรายใหม่กำลังเกิดขึ้นตลอดเวลา พวกเขามักจะกำหนดเป้าหมายเฉพาะกลุ่มที่เชี่ยวชาญมากขึ้น

วิธีหลักวิธีหนึ่งที่พวกเขาแข่งขันกันเพื่อแย่งชิงส่วนแบ่งการตลาดคือการพยายามเสนออัตราที่ดีขึ้นและประสบการณ์ที่ราบรื่นยิ่งขึ้น (ดูด้านล่าง 'การจัดหาเงินทุนแบบฝังตัว')

ต่อไปนี้คือการจัดหาเงินทุนของลูกค้าประเภทต่างๆ

เลย์อเวย์

การชำระเงิน Layaway ปรากฏขึ้นครั้งแรกในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ในช่วงทศวรรษที่ 1930

ความนิยมลดลงในช่วงกลางทศวรรษที่ 80 (เมื่อบัตรเครดิตกลายเป็นที่นิยมมากขึ้น) แต่ก็ยังสามารถพบได้ในบางสถานที่ ซึ่งส่วนใหญ่เป็นร้านค้าที่มีหน้าร้านจริง

พวกเขาอนุญาตให้ลูกค้าวางเงินมัดจำกับมูลค่ารวมของผลิตภัณฑ์ จากนั้นลูกค้าจะชำระเงินส่วนที่เหลือของมูลค่าที่เหลือในอีกไม่กี่สัปดาห์หรือหลายเดือนข้างหน้า

พวกเขาไม่ได้รับสินค้าจนกว่าจะชำระเงินครบจำนวน ผลก็คือ ร้านค้าได้ วาง ผลิตภัณฑ์สำหรับพวกเขาไว้จนกว่าพวกเขาจะซื้อจนครบ

เก็บบัตรเครดิต

บัตรเครดิตของร้านค้าและบัตรเครดิตทั่วไปมีความแตกต่างกันสามประการ

1. อัตราดอกเบี้ย

บัตรเครดิตของร้านค้ามักจะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัตรเครดิต ทั้งสองเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า

2. การใช้สถานที่

บัตรเครดิตของร้านค้าสามารถใช้ได้ในร้านค้านั้นเท่านั้น ซึ่งต่างจากบัตรเครดิตซึ่งสามารถใช้ได้เกือบทุกที่ (รวมถึงในสถานที่อื่นๆ สำหรับร้านค้าในเครือ)

3. ส่วนลดภายในร้าน

บัตรเครดิตของร้านค้ามักมีส่วนลดสำหรับสินค้าและบริการที่ซื้อในร้านค้านั้น บัตรเครดิตอาจทำงานร่วมกับบริษัทอื่นๆ ในการส่งเสริมการขาย แต่โดยทั่วไปแล้วบัตรเหล่านี้จะกระจัดกระจายและมีลักษณะชั่วคราวมากกว่า

นอกเหนือจากความแตกต่างทั้งสามนี้แล้ว ทั้งสองมีความคล้ายคลึงกันมาก พวกเขาทั้งสองต้องมีการตรวจสอบเครดิตก่อนที่ลูกค้าจะได้รับการอนุมัติเป็นต้น

การเงิน ณ จุดขาย (POS)

การจัดหาเงินทุนของ POS หมายถึงการจัดหาเงินทุนที่เสนอทางออนไลน์หรือการชำระเงินจริง

ในทางเทคนิคแล้ว บัตรเครดิตของร้านค้ามักมีให้ที่นี่เช่นกัน อย่างไรก็ตาม ไม่เหมือนบัตรเครดิตของร้านค้า การจัดหาเงินทุนของ POS มักไม่ต้องการการตรวจสอบเครดิตและขั้นตอนการลงทะเบียน

ซื้อเลยจ่ายทีหลัง

ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง อาจเป็นประเภทการเงิน POS ที่รู้จักกันดีที่สุด ได้รับความนิยมอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

เป็นตัวเลือกทางการเงินระยะสั้นสำหรับลูกค้าที่ช่วยให้ลูกค้าได้รับสินค้าทันทีและชำระเงินเป็นงวด

มักจะปลอดดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม ผู้ให้บริการหลายรายเรียกเก็บเงินสำหรับการชำระเงินล่าช้า

BNPL ได้รับความนิยมอย่างรวดเร็วในช่วงสองสามปีที่ผ่านมาในฐานะข้อเสนอของผู้บริโภค ได้กระตุ้นให้บริษัทต่างๆ คิดอย่างจริงจังมากขึ้นเกี่ยวกับการนำเสนอทางเลือกและความสะดวกในระดับที่ใกล้เคียงกันแก่ผู้ซื้อ B2B

ผู้ให้บริการเช่น Klarna, Affirm, PayPal และ Clearpay ต่างพาดหัวข่าวด้วยการเติบโตอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา Apple Pay ได้ประกาศเมื่อเร็ว ๆ นี้ว่ากำลังย้ายเข้ามาในสาขานี้

BNPL ไม่ต้องการการตรวจสอบเครดิตในลักษณะของร้านค้าหรือบัตรเครดิตทั่วไป และการตลาดมักสะท้อนถึงการเข้าถึงและความเรียบง่าย

นักวิจารณ์บางคนบ่นว่าลูกค้าบางรายกลายเป็นหนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับคนอายุน้อยกว่า ซึ่งเป็นที่นิยมมากที่สุด การศึกษาหนึ่งพบว่า 71% ของผู้ตอบแบบสอบถาม Generation Z ใช้ BNPL ในการซื้อเสื้อผ้า

กฎระเบียบที่เข้มงวดยิ่งขึ้นสำหรับ BNPL ในพื้นที่ผู้บริโภคได้รับการพูดคุยกันเป็นจำนวนมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และบางส่วนก็กำลังเข้าสู่สถานที่แล้ว ผู้ให้บริการหลายรายกล่าวว่าพวกเขายินดีต้อนรับ

การเงินของลูกค้าและการจัดหาเงินทุนของผู้บริโภคแตกต่างกันอย่างไร

การจัดหาเงินทุนของลูกค้าและการจัดหาเงินทุนของ ผู้บริโภค มักใช้สลับกันได้ แต่อาจมีข้อแตกต่างเล็กน้อยระหว่างพวกเขา

การเงินของลูกค้า มักจะ โดยเฉพาะ หมายถึงการปฏิบัติของธุรกิจที่ให้บริการแก่ลูกค้าของตน มันถูกใช้ในการอภิปรายที่เน้นอุตสาหกรรม

การจัดหาเงินทุนของผู้บริโภค โดยทั่วไปหมายถึงการปฏิบัติโดยทั่วไป มักใช้ในบริบทของการอภิปรายเกี่ยวกับเศรษฐศาสตร์และธุรกิจในวงกว้างมากขึ้น

นอกจากนี้ ผู้บริโภค กล่าวอย่างเคร่งครัด คือ ผู้ที่ใช้ผลิตภัณฑ์หรือบริการ ซึ่งไม่เหมือนกับผู้ที่ซื้อโดยตรง ( ลูกค้า ) เสมอไป

เราจะปล่อยให้ผมแตกปลายมากกว่าความแตกต่างที่ชัดเจนไปอีกวัน! ในระหว่างนี้ การตระหนักรู้ถึงการใช้งานทั่วไปและความสามารถในการแลกเปลี่ยนระหว่างข้อกำหนดต่างๆ ก็เพียงพอแล้ว

ประวัติโดยย่อของการจัดหาเงินทุนของลูกค้า

เวอร์ชันของการจัดหาเงินทุนของลูกค้ามีมานานหลายศตวรรษ ใน การจัดหาเงินทุนให้กับความฝันแบบอเมริกัน Lendol Calder กล่าวว่า:

สินเชื่อสำหรับสินค้าอุปโภคบริโภคเป็นสินเชื่อที่เก่าแก่ที่สุดในบรรดาสินเชื่อทุกรูปแบบ โดยมีประวัติย้อนหลังไปถึงสมัยโบราณ แต่ระบบสินเชื่อเพื่อการบริโภคสมัยใหม่มีรากฐานมาตั้งแต่สองทศวรรษหลังปี 1915

ต้นแบบบัตรเครดิตในยุคแรกก็ปรากฏขึ้นในช่วงเวลานี้เช่นกัน อย่างแรกคือ Charga-Plate ซึ่งเป็นแผ่นอะลูมิเนียมและกระดาษผสมกันที่ส่วนใหญ่ออกโดยพ่อค้ารายใหญ่ให้กับลูกค้า พัฒนาขึ้นในปี 2471

ในขั้นต้น การเงินของลูกค้าถูกใช้สำหรับการซื้อขนาดใหญ่ เช่น รถยนต์และของใช้ในครัวเรือนที่มีราคาค่อนข้างแพง ต่อมาก็แพร่กระจายไปยังสินค้าอื่นๆ รวมทั้งขายปลีก

การเติบโตของอีคอมเมิร์ซทำให้เกิดความเฟื่องฟูทางการเงิน และผู้เล่นฟินเทครายใหม่ได้ช่วยพัฒนาสิ่งนี้ต่อไปด้วยนวัตกรรมต่างๆ เช่น การเงินแบบฝัง (ดูด้านล่างในส่วน 'การเงินแบบฝัง')

การจัดหาเงินทุนของลูกค้าเป็นสิ่งที่ดีหรือไม่ดี?

คำถามนี้มักถูกถามในบริบททางจริยธรรม บางคนเชื่อว่าการจัดหาเงินทุนของลูกค้าอาจนำไปสู่การแสวงหาผลประโยชน์จากผู้บริโภคที่ต้องจ่ายมากขึ้น (เพราะดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมล่าช้า) หรือแม้แต่ในบางกรณีก็กลายเป็นหนี้

การจัดหาเงินทุนของลูกค้าบางครั้งก็ถูกตำหนิสำหรับการส่งเสริมการบริโภคที่ขาดความรับผิดชอบซึ่งก่อให้เกิดความไม่มั่นคงทางเศรษฐกิจในวงกว้าง

คาลเดอร์ให้เหตุผลเพิ่มเติมว่าจริง ๆ แล้วมันส่งเสริมพฤติกรรมที่ ตรงกันข้าม :

ประเภทของวินัยที่บังคับใช้โดยเครดิตการผ่อนชำระนั้นเกี่ยวข้องกับการสละความปรารถนาเล็ก ๆ น้อย ๆ มากมายเพื่อจุดประสงค์ในการเพลิดเพลินกับสิ่งที่มีราคาแพงสองสามอย่าง รักษาความเกี่ยวข้องของอุดมคติแบบเก่า เช่น ความประหยัด ความประหยัด และการวางแผน….

อีกทางหนึ่ง การจัดหาเงินทุนของลูกค้าสามารถเห็นได้จากจิตวิทยาเชิงพฤติกรรม โดยพื้นฐานแล้ว การตัดสินใจของลูกค้าเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อของพวกเขาอาจไม่ซับซ้อนเท่ากับ Calder หรือตัวเราเองคิดว่า:

เราคิดว่าเราแต่ละคนมีเหตุผลมากกว่าที่เป็นอยู่ และ เราคิดว่าเราตัดสินใจเพราะเรามีเหตุผลที่ดีในการตัดสินใจ ทั้งที่มันกลับกัน เราเชื่อในเหตุผลต่างๆ เพราะเราได้ตัดสินใจไปแล้ว – แดเนียล คาห์เนมัน

ไม่ว่าการจัดหาเงินทุนของลูกค้าจะเน้นไปที่การทำให้สินค้าและบริการเข้าถึงได้ง่ายขึ้นหรือไม่ หรือการสนับสนุนให้พวกเขาใช้จ่ายเกินกว่าที่จ่ายไปนั้นเป็นเรื่องที่จะเป็นที่ถกเถียงกันอีกนาน

ความคิดเห็นแตกต่างกันไป เช่นเดียวกับคุณภาพของผู้ให้บริการทางการเงินและประเภทของการจัดหาเงินทุนที่เสนอ

ข้อดีและข้อเสียของการจัดหาเงินทุนของลูกค้า

ข้อดีและข้อเสียของการจัดหาเงินทุนของลูกค้าด้านล่างมาจากมุมมองของเจ้าของธุรกิจ

ข้อดี

ประโยชน์ของการจัดหาเงินทุนของลูกค้ามักเกี่ยวข้องกับยอดขายที่เพิ่มขึ้นและประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้น ประโยชน์อื่นๆ มากมายมาจากส่วนท้ายของสิ่งเหล่านี้

มาดูข้อดีเหล่านี้กันดีกว่า

1. เพิ่มอัตราการแปลงและยอดขาย

การจัดหาเงินทุนของลูกค้ามักถูกมองว่าเป็นวิธีที่สม่ำเสมอในการเพิ่มยอดขายและอัตราการแปลง การใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นนั้นแตกต่างกันไปตามปัจจัยหลายประการ ได้แก่ อุตสาหกรรม ฤดูกาล และผู้ให้บริการเฉพาะ

ตัวอย่างเช่น จากการศึกษาหนึ่ง เสนอ ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ช่วยเพิ่มยอดขายในแฟชั่นสำหรับลูกค้าผู้หญิงถึง 51% อย่างไรก็ตาม ตามกราฟด้านล่าง การเพิ่มขึ้นจะน้อยลงในโดเมนอื่น

2. เพิ่มมูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ย (AOV)

จากข้อมูลของ Klarna ผู้ค้าปลีกที่ใช้ BNPL พบว่า AOV เพิ่มขึ้นอย่างเหลือเชื่อ 45% เห็นได้ชัดว่าสิ่งนี้สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากต่อการเติบโตของธุรกิจ

เช่นเดียวกับยอดขายโดยทั่วไป ตัวเลขเหล่านี้แตกต่างกันไปตามอุตสาหกรรมและระหว่างบริษัท

3. เพิ่มความภักดีของลูกค้า

ส่วนใหญ่ของการดึงดูดใจในการจัดหาเงินทุนของลูกค้าคือ ความสะดวกสบาย ที่มีให้ ความสัมพันธ์เชิงบวกที่นำมาสู่จิตใจของลูกค้าอาจส่งผลต่อความภักดีของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น

เจ้าของธุรกิจจำนวนมากทราบด้วยว่าหากคุณไม่เสนอเงินทุนให้กับลูกค้า พวกเขาอาจไปหาคู่แข่งที่ทำแบบนั้น

ลูกค้าที่ภักดีก็มีแนวโน้มที่จะเป็นลูกค้าที่ดีขึ้นเช่นกัน เห็นได้ชัดว่าความพึงพอใจของพวกเขากับการซื้อครั้งแรกเป็นจุดเริ่มต้นที่สำคัญสำหรับความไว้วางใจ รายงานหนึ่งพบว่าลูกค้าที่ซื้อซ้ำยังใช้จ่ายมากกว่าลูกค้าใหม่ถึง 67%

4. เพิ่มช่วงของลูกค้า

ด้วยการทำให้ผลิตภัณฑ์และบริการของคุณเข้าถึงได้ง่ายขึ้น การเงินของลูกค้าสามารถนำลูกค้าจากนอกกลุ่มเป้าหมายหลักของคุณได้

นี้สามารถเปิดกระแสรายได้ใหม่และความเป็นไปได้ทางธุรกิจ เทรนด์นี้มักพบเห็นได้ในร้านค้าปลีก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อแฟชั่นระดับไฮเอนด์กลายเป็นกระแสหลัก

5. ปรับปรุงกระแสเงินสด

โดยการเสนอสินเชื่อให้กับลูกค้าของคุณผ่านบุคคลที่สาม คุณจะได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนสำหรับการซื้อล่วงหน้า (ลบด้วยค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม)

สิ่งนี้ช่วยปรับปรุงกระแสเงินสดของคุณ ซึ่งคุณสามารถลงทุนในที่อื่นในธุรกิจของคุณได้ ประโยชน์นี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก โดยสันนิษฐานว่าสามารถตอบสนองความต้องการของโปรแกรมการเงินที่ใช้ได้อย่างสะดวกสบาย (เช่น ตัวเลขยอดขายขั้นต่ำ)

ข้อเสีย

เช่นเดียวกับตัวเลือกทางการเงินทั้งหมด การจัดหาเงินทุนของลูกค้ามีข้อเสียบางประการที่อาจเกิดขึ้น ด้านล่างเรามีรายการสามรายการ

1. ค่าใช้จ่าย

คุณต้องจ่ายเงินให้ผู้ให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้าของคุณเพื่อให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้า อัตราเหล่านี้บางส่วนสามารถเปลี่ยนแปลงได้สูง

นี่อาจเป็นข้อกังวลสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณทำงานในพื้นที่ที่การเงินไม่เป็นที่นิยม

พูดง่ายๆ ก็คือ คุณต้องชั่งน้ำหนักต้นทุนให้กับธุรกิจของคุณด้วยการจัดหาเงินทุนสำหรับการขายที่เพิ่มขึ้น ซึ่ง อาจ นำมาเทียบกับหากไม่สำเร็จ

2. ค่าใช้จ่ายในการปรับขนาด

ช่วงเวลาเมื่อคุณปรับใช้การจัดหาเงินทุนของลูกค้าเป็นสิ่งสำคัญ

หากคุณบรรลุยอดขายที่เพิ่มขึ้น, AOV ที่สูงขึ้น, ลูกค้าใหม่ ฯลฯ คุณอาจพบว่าคุณเน้นที่ทรัพยากรของคุณ รวมถึงสายอุปทานและกระแสเงินสด

การขยายขนาดก่อนที่คุณจะมีโครงสร้างพื้นฐานที่เหมาะสมสามารถทำลายชื่อเสียงของคุณได้ แน่นอน คุณไม่สามารถแน่ใจได้ว่าการจัดหาเงินทุนของลูกค้าจะช่วยเพิ่มยอดขายของคุณได้มากเพียงใด แต่กรณีที่ดีที่สุดอาจกลายเป็นสถานการณ์ที่แย่ที่สุดได้หากคุณไม่เตรียมพร้อมสำหรับมัน

3. ความเสี่ยง

การตรวจสอบเครดิตค่อนข้างง่าย และบางคนก็บอกว่ามีความปลอดภัยน้อยกว่า สำหรับทางเลือกทางการเงินของลูกค้าจำนวนมาก

จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อลูกค้าผิดนัดชำระเงิน อ่านสัญญาฉบับละเอียดและทำความเข้าใจผลลัพธ์ที่เป็นไปได้ทั้งหมดก่อนลงนามในสิ่งใดๆ เสมอ

วิธีการเสนอสินเชื่อลูกค้า

เห็นได้ชัดว่าการจัดหาเงินทุน (โดยใช้กระบวนการภายในของคุณเอง) เป็นสิ่งที่ต้องใช้การวิจัยเป็นจำนวนมาก อย่างไรก็ตาม การหาผู้ให้บริการทางการเงินควรตรงไปตรงมากว่านี้

คุณควรเสนอสินเชื่อลูกค้าประเภทใด

การถามลูกค้าโดยตรงเป็นวิธีหนึ่งในการตัดสินใจเลือกเส้นทาง เช่นเดียวกับการดูว่าคู่แข่งของคุณนำเสนออะไร

ประโยชน์ประการหนึ่งของการค้นหาซัพพลายเออร์ที่เหมาะสมคือคำแนะนำและความเชี่ยวชาญที่มาพร้อมกับบริการของพวกเขา มันไม่ง่ายเลยที่จะฝึกฝนก่อน แต่สามารถช่วยได้ด้วยการอ่านบทวิจารณ์และพูดคุยกับผู้ใช้บริการที่มีอยู่ ถ้าเป็นไปได้

การรู้อย่างแม่นยำว่าซัพพลายเออร์ของคุณช่วยเหลือส่วนใดในกระบวนการใดก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน ปัญหาต่างๆ เช่น การรวม POS และตำแหน่งที่คุณทำการตลาดกับข้อเสนอใหม่ของคุณ จำเป็นต้องได้รับการพิจารณา

การเงินแบบฝังตัว

การเงินแบบฝังตัวเป็นการบูรณาการบริการทางการเงินอย่างราบรื่นโดยผู้เล่นที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน

เป็นองค์ประกอบหลักอย่างหนึ่งที่คุณต้องใช้หากต้องการดำเนินการด้านการเงินของลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพ

เช่นเดียวกับการชำระเงินแบบฝัง การเงินแบบฝังตัวได้กลายเป็นความคาดหวังของลูกค้าจำนวนมาก ความเป็นจริงคือการเงินฝังตัวต้องใช้เทคโนโลยีและกระบวนการที่ซับซ้อน การตัดสินใจอนุมัติจะต้องดำเนินการภายในไม่กี่วินาที หากคุณไม่ต้องการเสียลูกค้าในขั้นตอนการชำระเงิน

การเงิน B2B

ผู้คนที่ทำงานในอุตสาหกรรมธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) คาดหวังบริการระดับธุรกิจกับลูกค้า (B2C) มากขึ้น

กล่าวโดยสรุป พวกเขายังคาดหวังทางเลือก ความสะดวกสบาย และประสบการณ์ที่ราบรื่นเมื่อชำระเงิน

ตัวชี้วัดและกระบวนการของการจัดหาเงินทุน B2B ค่อนข้างแตกต่างจากใน B2C

ผู้มีอำนาจตัดสินใจจำนวนมากขึ้นอาจต้องอนุมัติการซื้อที่มากขึ้นด้วยเงื่อนไขการชำระเงินที่นานขึ้น และราคาซื้อที่สูงขึ้นต้องพิจารณาเงื่อนไขการชำระเงินที่ยาวนานขึ้นด้วย

คุณมักจะพบว่าลูกค้ารายใหญ่ของคุณจะมีความต้องการที่ซับซ้อนมากขึ้นในแง่ของลำดับชั้นการออกใบแจ้งหนี้และการควบคุมการใช้จ่าย

การจัดหาเงินทุนประเภทใดที่เสนอให้กับลูกค้า B2B ก็แตกต่างกันเช่นกัน การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ (รวมถึงแฟคตอริ่งและการลดราคา) วงเงินสินเชื่อ และโซลูชันอื่นๆ พร้อมให้บริการ

บทสรุป

ลูกค้า B2B จำนวนมากขึ้นกำลังคาดหวังรูปแบบการชำระเงินและความสะดวกสบายในฐานะผู้บริโภค ณ จุดขาย

การจัดหาเงินทุนของลูกค้ามีมาช้านานแล้ว แต่ในรูปแบบสมัยใหม่ รากฐานอยู่ที่ต้นศตวรรษที่ 20

เช่นเดียวกับการจัดหาเงินทุนหลายรูปแบบและเศรษฐศาสตร์โดยทั่วไป มีการถกเถียงกันเรื่องแนวปฏิบัติที่ดีที่สุด กฎระเบียบมาเป็นเวลานาน และไม่ว่าจะเป็นสิ่งที่ดีหรือไม่ดีก็ตาม

เป็นประโยชน์สำหรับคุณในฐานะเจ้าของธุรกิจที่จะตระหนักถึงปัญหาเหล่านี้ แต่บรรทัดล่างมักจะเป็นข้อกังวลเร่งด่วนมากกว่า หากคู่แข่งของคุณเสนอการจัดหาเงินทุน มักไม่ใช่คำถามว่าคุณควรทำด้วยหรือไม่ แต่ควรเลือกวิธีการที่เหมาะสม

ข้อเสียเปรียบหลักคือมีค่าใช้จ่ายและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง คุณอาจมีการลงทุนล่วงหน้าและมีเวลาที่จะทำในองค์กร

อย่างไรก็ตาม เป็นไปได้ว่าคุณจะต้องการเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ให้เร็วขึ้น และเพื่อให้บุคคลที่สามสามารถนำเสนอโซลูชันทางการเงินแก่ลูกค้า ผสานรวม และรับรองว่าเป็นไปตามกฎและข้อบังคับ การหาผู้ให้บริการที่เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมของคุณมักจะเป็นสิ่งสำคัญ

ซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังสำหรับผู้บริโภคได้เพิ่มเดิมพันเพื่อความสะดวกในการชำระเงินและทางเลือก แต่ผู้ขาย B2B ที่เข้าใจเห็นโอกาสในการสร้างความแตกต่างด้วยข้อเสนอที่คล้ายกันสำหรับผู้ซื้อของพวกเขา