สิ่งที่ต้องมองหาเมื่อเลือกที่ปรึกษาทางการเงินในปี 2565

ที่ปรึกษาทางการเงินช่วยเหลือผู้คนในการจัดการเงินและบรรลุเป้าหมายทางการเงิน พวกเขาเสนอทางเลือกในการวางแผนทางการเงินที่หลากหลาย รวมถึงการจัดการการลงทุน คำแนะนำทางการเงินและการจัดทำงบประมาณ และการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญ และจะช่วยให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายเงินสำหรับบริการที่คุณไม่ต้องการหรือติดต่อกับที่ปรึกษาที่ไม่ตรงกับวัตถุประสงค์ทางการเงินของคุณ

ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นผู้เชี่ยวชาญในด้านการให้ความรู้และการให้ความรู้แก่ลูกค้าในเรื่องความมั่งคั่ง การลงทุน และปัญหาทางการเงินอื่นๆ และบางครั้งก็จัดการเรื่องการเงิน เป็นคำที่กว้างซึ่งครอบคลุมบริษัทนายหน้า นักวางแผนทางการเงิน ที่ปรึกษาการลงทุน นายธนาคาร ผู้จัดเตรียมภาษี ตัวแทนประกันภัย และนักวางแผนอสังหาริมทรัพย์

ตามเว็บไซต์ข้อมูลค่าตอบแทน PaySale ในเดือนมกราคม ปี 2021 เงินเดือนเฉลี่ยของที่ปรึกษาสถาบันการเงินทั่วสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 59,708 ดอลลาร์ โดยเงินเดือนส่วนใหญ่มีตั้งแต่ 30,000 ถึง 99,000 ดอลลาร์ นอกเหนือจากการจ่ายเงินแล้ว ที่ปรึกษาทางการเงินยังได้รับผลประโยชน์ในรูปแบบของโบนัส การแบ่งปันผลกำไร และค่าคอมมิชชั่นอีกด้วย

สิ่งที่คุณคาดหวังจากที่ปรึกษาทางการเงิน

ก่อนที่คุณจะเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน ให้ตรวจสอบความต้องการของคุณเองก่อน

บริการที่นำเสนอโดยที่ปรึกษาทางการเงินแตกต่างกันไปในแต่ละที่ปรึกษา อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาสามารถเสนอสิ่งต่อไปนี้:

คำแนะนำในการลงทุน ที่ปรึกษาทางการเงินจะศึกษาทางเลือกต่างๆ ในการลงทุน และดูแลให้พอร์ตการลงทุนของคุณสอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่คุณต้องการ

จัดการหนี้ของคุณ หากคุณมีภาระผูกพันที่ค้างชำระ เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อนักศึกษา สินเชื่อรถยนต์ หรือการจำนอง ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินสามารถช่วยคุณสร้างแผนการชำระคืนได้

ความช่วยเหลือด้านงบประมาณ ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นผู้เชี่ยวชาญในการทำความเข้าใจว่าเงินของคุณจะไปที่ใดหลังจากที่หักจากเช็คของคุณแล้ว พวกเขาสามารถช่วยคุณในการจัดทำงบประมาณเพื่อให้คุณสามารถบรรลุวัตถุประสงค์ทางการเงินเหล่านั้นได้

ความคุ้มครองตามหลักประกัน ที่ปรึกษาทางการเงินอาจตรวจสอบนโยบายปัจจุบันของคุณเพื่อกำหนดช่องว่างในการครอบคลุม พวกเขาอาจแนะนำนโยบายใหม่ตามสถานการณ์ทางการเงินของคุณ รวมถึงความคุ้มครองระยะยาวหรือความทุพพลภาพ

การวางแผนภาษี การวางแผนภาษีเกี่ยวข้องกับการลดจำนวนภาษีที่คุณอาจต้องจ่าย ตัวอย่างเช่น ผ่านการบริจาคจำนวนมากเพื่อการกุศลหรือการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี โปรดทราบว่านักวางแผนทางการเงินหลายคนไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี และการวางแผนภาษีแตกต่างจากการเตรียมภาษี คุณอาจยังคงต้องใช้ซอฟต์แวร์ CPA และ Tax เพื่อยื่นแบบแสดงรายการภาษีของคุณ

การวางแผนเพื่อการเกษียณของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณสะสมเงินเพื่อบรรลุวัตถุประสงค์สูงสุดของคุณ คือการเกษียณอายุ จากนั้น เมื่อคุณเกษียณหรือใกล้เกษียณ พวกเขาจะสามารถตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรักษาเงินของคุณให้ปลอดภัย

การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ สำหรับผู้ที่ต้องการทิ้งมรดกไว้ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยในการโอนทรัพย์สินของคุณไปยังรุ่นต่อไป ไม่ว่าจะเป็นเพื่อน ครอบครัว หรือองค์กรการกุศล

การวางแผนสำหรับวิทยาลัย หากคุณหวังว่าจะช่วยกองทุนเพื่อการศึกษาของบุตรหลานของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถออกแบบแผนปฏิบัติการที่จะช่วยคุณในการออมเพื่อการศึกษา

วิธีหาที่ปรึกษาทางการเงิน

ทำความเข้าใจประเภทของที่ปรึกษาทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินบางรายจัดให้มีการวางแผนทางการเงินแต่ไม่ได้ให้บริการจัดการการลงทุน บางคนจัดการการลงทุนแต่เสนอการวางแผนทางการเงินที่จำกัด บางคนเป็นผู้เชี่ยวชาญในการวางแผนรายได้หลังเกษียณที่มุ่งสู่ผู้ที่อยู่ใกล้หรือเกษียณแล้ว บางคนมุ่งสะสมความมั่งคั่งสำหรับผู้ที่จะไม่เกษียณอายุในอีก 10 หรือ 20 ปีข้างหน้า

ในการค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสมที่สุดกับความต้องการของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องกำหนดประเภทของคำแนะนำทางการเงินที่คุณต้องการและบริการประเภทใดที่ผู้แนะนำในอนาคตเสนอ

นี่คือภาพรวมโดยย่อของบริการหลักสามประเภท:

• การวางแผนการเงินของคุณ มุ่งเน้นไปที่สถานการณ์ทางการเงินทั้งหมดของคุณ เช่น คุณสามารถประหยัดเงินได้เท่าไหร่ และคุณต้องการประกันประเภทใด อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่แค่เกี่ยวกับการลงทุนเท่านั้น
• บริการให้คำปรึกษาด้านการลงทุน มุ่งเน้นไปที่การตัดสินใจในการจัดการการลงทุน เช่น การลงทุนใดที่จะลงทุนและบัญชีใด การลงทุนที่มีประสิทธิภาพสูงสุดจะถูกเลือกร่วมกับแผนการเงินที่กำลังดำเนินการอยู่

• การวางแผนรายได้หลังเกษียณ เป็นเรื่องเกี่ยวกับการจัดการองค์ประกอบทั้งหมด เช่น ประกันสังคม ภาษี เงินบำนาญ การลงทุน และวันเกษียณ และอื่นๆ อีกมากมาย เพื่อที่สิ่งเหล่านี้ทั้งหมดจะนำไปสู่เป้าหมายสูงสุดในการให้กระแสรายได้แก่คุณตลอดชีวิตที่เหลือของคุณ .

หาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีข้อมูลรับรองที่มีชื่อเสียง

ข้อมูลประจำตัวแต่ละคนไม่เหมือนกัน ตัวอย่างเช่น บางองค์กรเสนอข้อมูลประจำตัวที่เข้าถึงได้ง่ายโดยมีค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อยเพื่อให้พนักงานขายได้รับข้อมูลประจำตัวที่พวกเขาต้องการซึ่งทำให้ปรากฏเป็นผู้เชี่ยวชาญ

สำหรับที่ปรึกษาและนักวางแผนทางการเงินที่มีข้อมูลประจำตัวที่น่าเชื่อถือ ให้มองหาผู้ที่ได้รับประกาศนียบัตร Certified Financial Planner หรือ Personal Financial Specialist รวมทั้งที่ปรึกษาของนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง CFA (Chartered Financial Analyst) นอกจากนี้ ผู้เชี่ยวชาญด้าน CFP ยังมีข้อผูกพันทางกฎหมายตามมาตรฐานการดูแลที่ได้รับความไว้วางใจ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาต้องให้ความสำคัญกับผลประโยชน์ของลูกค้ามากกว่าพวกเขาเสมอ

ข้อมูลประจำตัวจะได้รับจากการสอบที่พิสูจน์ความเชี่ยวชาญในพื้นที่ศึกษา นอกจากนี้ ที่ปรึกษาต้องปฏิบัติตามนโยบายจริยธรรมและปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่องเพื่อรักษาตำแหน่งไว้

นอกจากนี้ยังสามารถระบุได้ด้วยว่าที่ปรึกษาที่คุณกำลังพิจารณาเป็นผู้มีส่วนร่วมใน National Association of Personal Financial Advisors ซึ่งเป็นกลุ่มสมาชิกของที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียมที่ต้องการการศึกษาต่อเนื่องนอกเหนือจากข้อกำหนดสำหรับข้อมูลประจำตัว ¹

พึงระวังว่าที่ปรึกษาทางการเงินจะได้รับค่าตอบแทนอย่างไร

มีหลายวิธีที่ที่ปรึกษาทางการเงินได้รับการชดเชยสำหรับบริการของพวกเขา อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาทางการเงินที่ซื่อสัตย์และเป็นกลางที่สุดคิดค่าธรรมเนียมเท่านั้น ดังนั้น ในการจ้างที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุด จำเป็นต้องตระหนักถึงวิธีการต่างๆ ที่ผู้ให้คำปรึกษาทางการเงินอาจจ่ายได้โดยการคิดค่าธรรมเนียมตามสินทรัพย์ อัตรารายชั่วโมง หรือเปอร์เซ็นต์ของค่าคอมมิชชั่น

ทราบความแตกต่างระหว่างที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียมและที่ปรึกษาที่ไม่เสียค่าธรรมเนียมเท่านั้น ที่ปรึกษาที่ไม่ได้คิดค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินใต้โต๊ะประเภทต่างๆ หรือสิ่งจูงใจอื่นๆ จากนายจ้างของตนเพื่อแลกกับการบรรลุเป้าหมายการขายหรือวัตถุประสงค์

ไม่มีวิธีการชำระเงินที่เหมาะสมหรือไม่ถูกต้องสำหรับที่ปรึกษา อันไหนดีที่สุดสำหรับคุณขึ้นอยู่กับความต้องการทางการเงินของคุณ

ใช้เครื่องมือค้นหาเพื่อคัดกรองเกณฑ์

เสิร์ชเอ็นจิ้นออนไลน์เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการจำกัดที่ปรึกษาในพื้นที่ของคุณให้แคบลงซึ่งมีข้อมูลประจำตัวที่เหมาะสมและโครงสร้างการเรียกเก็บเงินที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถใช้เครื่องมือค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อป้อนข้อกำหนดที่แม่นยำเกี่ยวกับประเภทของที่ปรึกษาที่คุณกำลังค้นหา

บริษัทจำนวนมากติดต่อกับลูกค้าทางไกล วิธีนี้ทำให้คุณสามารถเลือกที่ปรึกษาตามความเชี่ยวชาญของพวกเขาแทนสถานที่ตั้งได้ หากคุณไม่ต้องการพบปะด้วยตนเอง อย่างไรก็ตาม บางคนไม่สะดวกที่จะทำงานทางไกล และคุณต้องพิจารณาว่าการพบปะด้วยตนเองนั้นสำคัญหรือไม่ แทนที่จะพบปะผ่านระบบเสมือน

ถามคำถามเหล่านี้ก่อนจ้าง

คำถามที่เหมาะสมจะช่วยคุณในการระบุที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณไม่สามารถสื่อสารได้อย่างมีประสิทธิภาพ ตัวอย่างเช่น ปฏิบัติมากี่ปีแล้ว? ค่าตอบแทนของพวกเขาคืออะไร? พวกเขาสามารถอธิบายแผนการเกษียณอายุที่แตกต่างกันได้หรือไม่?

การใช้การสัมภาษณ์บางอย่างสามารถช่วยให้คุณระบุสิ่งที่ที่ปรึกษาด้านความต้องการทางการเงินของคุณสื่อสารนอกเหนือจากความเชี่ยวชาญและลูกค้าในอุดมคติของพวกเขา สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องแน่ใจว่าคุณรู้คำตอบ และหากไม่รู้ คุณก็จะมั่นใจมากพอที่จะถามคำถามเพิ่มเติม

ขอแนะนำให้สอบถามข้อมูลอ้างอิงจากบุคคลอื่นเสมอ แต่เนื่องจากกฎหมายและข้อบังคับด้านความเป็นส่วนตัว ที่ปรึกษาหลายคนจึงไม่สามารถระบุชื่อลูกค้าที่ยังไม่เคยพบได้ นอกจากนี้ ข้อบังคับสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินห้ามไม่ให้ใช้คำรับรองโดยไม่ทำให้มั่นใจว่าได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการแล้ว รวมถึงการเปิดเผยว่าผู้ที่ให้คำรับรองหรือคำรับรองเป็นลูกค้าหรือไม่ และผู้สลักหลังได้รับค่าตอบแทนหรือไม่

กฎว่าด้วยการกระทำที่ไม่ใช่คำรับรองนี้ได้รับการแก้ไขในเดือนธันวาคมของปีนี้และมีกำหนดจะมีผลบังคับใช้ในอนาคตอันใกล้ ³

ตรวจสอบข้อมูลรับรอง ตรวจสอบข้อร้องเรียน

เพื่อให้แน่ใจว่าบุคคลนั้นเป็นของแท้และมีประวัติการบริการที่ดีก่อนที่จะจ้างพวกเขา ให้ยืนยันข้อมูลประจำตัวของที่ปรึกษาและประวัติการร้องเรียนโดยค้นหาบันทึกของพวกเขาที่หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) (สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) ตลอดจนสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) คณะกรรมการ CFP หรือสมาคมอื่นๆ ที่ที่ปรึกษาสังกัดอยู่

ค่าที่ปรึกษาทางการเงิน

ค่าใช้จ่ายของที่ปรึกษาทางการเงิน

กฎใหม่ที่เสนอโดยกรมแรงงาน (DOL) จะบังคับให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินทุกคนที่ทำงานในแผนการเกษียณอายุหรือให้คำแนะนำแผนการเกษียณอายุเพื่อให้คำแนะนำเพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้า (มาตรฐานความไว้วางใจ) ตรงกันข้ามกับการเป็น เหมาะสมกับลูกค้า (มาตรฐานความเหมาะสม) กฎนี้ถูกนำมาใช้ ไม่ได้นำมาใช้ และกฎนี้ถูกตัดสินโดยผู้พิพากษาในเวลาต่อมา

อย่างไรก็ตาม ในช่วงสามปีระหว่างกฎระเบียบที่ประธานาธิบดีเสนอและสื่อการสูญพันธุ์ในท้ายที่สุดได้ให้ข้อมูลมากกว่าที่เคยทำก่อนหน้านี้เกี่ยวกับวิธีต่างๆ ที่ที่ปรึกษาทางการเงินทำงาน และวิธีที่พวกเขาได้รับค่าตอบแทนสำหรับบริการ และเหตุใดมาตรฐานความเหมาะสมจึงมีประโยชน์น้อยกว่า ให้กับผู้บริโภคเมื่อเทียบกับมาตรฐานความไว้วางใจ ที่ปรึกษาทางการเงินบางรายได้ตัดสินใจเปลี่ยนแนวทางปฏิบัติของตนให้เป็นมาตรฐานความไว้วางใจหรือโฆษณาให้เด่นชัดมากขึ้นว่าพวกเขาทำงานภายใต้มาตรฐานนั้นแล้ว คนอื่นๆ เช่น นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (TM) (CFPs) ได้ปฏิบัติตามกฎนี้แล้ว อย่างไรก็ตาม แม้ภายใต้กฎของ DOL มาตรฐานความไว้วางใจก็จะไม่นำมาใช้เพื่อให้คำแนะนำที่ไม่เกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุ

แบบจำลองตามค่าคอมมิชชัน

ที่ปรึกษาทางการเงินตามมาตรฐานความเหมาะสมมักจะได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาเสนอให้กับลูกค้า ลูกค้าไม่สามารถรับใบเรียกเก็บเงินสำหรับบริการที่ปรึกษาทางการเงินได้ อย่างไรก็ตาม พวกเขาอาจเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีต้นทุนสูงกว่าผลิตภัณฑ์อื่นที่คล้ายคลึงกันที่มีอยู่ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบเดียวกันอาจทำให้ที่ปรึกษาได้รับค่าคอมมิชชั่นมากเกินไป

แบบคิดค่าธรรมเนียม

ตามมาตรฐานความไว้วางใจ ที่ปรึกษาสามารถเรียกเก็บเงินลูกค้าต่อชั่วโมงหรือเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์รวมภายใต้การบริหาร (AUM) เปอร์เซ็นต์ค่าใช้จ่ายทั่วไปคือ 1% ในทำนองเดียวกัน ค่าที่ปรึกษาทางการเงินรายชั่วโมงโดยทั่วไปอาจอยู่ระหว่าง 120 ถึง 300 ดอลลาร์ ค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไปตามสถานที่และประสบการณ์ของที่ปรึกษา ที่ปรึกษาบางคนอาจเสนอค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าเพื่อช่วยเหลือผู้ที่เพิ่งเริ่มคิดเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน แต่ไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายรายเดือนที่สูงได้ นักวางแผนทางการเงินจำนวนมากเสนอคำปรึกษาเบื้องต้นฟรี นี่เป็นโอกาสสำหรับทั้งลูกค้าและที่ปรึกษาในการพิจารณาว่าพวกเขาเหมาะสมกันหรือไม่

การรวมกันของค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น

ที่ปรึกษาทางการเงินยังได้รับค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมอีกด้วย ที่ปรึกษาทางการเงินที่คิดค่าธรรมเนียมจะแตกต่างจากที่ปรึกษาทางการเงินที่คิดค่าธรรมเนียมเพียงรายเดียว

ที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียมสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการเตรียมแผนทางการเงินของคุณ และยังได้รับรายได้จากการขายกรมธรรม์ประกันภัยหรือการลงทุนให้กับคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินแบบมีค่าธรรมเนียมเท่านั้นไม่มีค่าคอมมิชชั่น

รับบริการออกแบบกราฟิกและวิดีโอไม่จำกัดบน RemotePik จองรุ่นทดลองใช้ฟรี

เพื่อให้คุณไม่พลาดข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับอีคอมเมิร์ซและ Amazon โปรดสมัครรับจดหมายข่าวของเราที่ www.cruxfinder.com