สถานะของการชำระเงินแบบไร้เงินสดในหมู่ธุรกิจขนาดเล็กในสหรัฐอเมริกา

เราทดสอบความเชื่อมั่นของผู้บริโภคต่อการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในช่วงการระบาดใหญ่ และสอบถามว่าธุรกิจขนาดเล็กพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องหรือไม่

การชำระเงินแบบไร้เงินสดได้รับความนิยมในสหรัฐอเมริกามาหลายปีแล้ว แบบสำรวจของ GetApp ที่เผยแพร่เมื่อเดือนธันวาคมที่ผ่านมาพบว่า 24% ของผู้นำธุรกิจขนาดเล็กที่ทำการสำรวจใช้ Venmo เพื่อประมวลผลการชำระเงินของลูกค้า ในไตรมาสเดียวกันนั้น Mastercard เปิดเผยว่า 30% ของการซื้อบัตรทั่วโลกเป็นแบบไม่ต้องสัมผัส

ในช่วงต้นปี 2020 การระบาดใหญ่ของ COVID-19 ได้เปลี่ยนการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดจากทางเลือกเป็นการชำระเงินที่จำเป็น บทความ ของ New York Times เกี่ยวกับการบินในช่วงการแพร่ระบาด อ้างถึงความเสี่ยงที่แปลกใหม่สำหรับผู้โดยสาร นั่นคือ ไม่สามารถซื้ออาหารด้วยเงินสดได้ บทความแนะนำว่าผู้อ่านควรใช้ตัวเลือกการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสหรือดาวน์โหลดเครื่องมืออย่าง Apple Pay เนื่องจากธุรกิจต่างๆ ทั่วโลกสั่งห้ามเงินสด โดยอ้างว่ามีความเสี่ยงในการแพร่ไวรัส

แนวปฏิบัติด้านสาธารณสุขในปัจจุบันกล่าวว่าความเสี่ยงนี้อยู่ในระดับต่ำ ถึงกระนั้น การลดลงของธุรกรรมในร้านค้า ประกอบกับคำสั่งซื้ออยู่ที่บ้าน ดูเหมือนว่าจะกระตุ้นจุดเปลี่ยนสำหรับการใช้เงินสด

สถานะการชำระเงินแบบไร้เงินสดท่ามกลางสถานการณ์โควิด-19

ในแง่ของการระบาดของ COVID-19 Capterra สงสัยว่าการแพร่ระบาดครั้งนี้เปลี่ยนทัศนคติของอเมริกาเหนือไปสู่การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดได้อย่างไร โควิด-19 เพิ่มความต้องการของผู้บริโภคในการชำระเงินแบบไร้เงินสดหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้น ผู้นำธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SMB) พร้อมที่จะตอบสนองความต้องการดังกล่าวหรือไม่

เพื่อหาคำตอบ เราได้ทำการสำรวจสองครั้งเมื่อปลายเดือนพฤษภาคม 2020 แบบสำรวจแรกถามผู้บริโภคในอเมริกาเหนือเกี่ยวกับตัวเลือกการชำระเงินและตัวเลือกเหล่านั้นส่งผลต่อแนวโน้มที่จะซื้อจากธุรกิจอย่างไร คำถามที่สองถามผู้นำธุรกิจในอเมริกาเหนือที่มีพนักงานไม่เกิน 500 คนว่าพวกเขาเสนอการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดหรือไม่ และเพราะเหตุใด (หรือไม่ไม่มี)

มาดูผลการสำรวจและเปรียบเทียบความรู้สึกระหว่างทั้งสองกลุ่มกัน หากผู้บริโภคแสดงความพึงพอใจอย่างกว้างขวางในการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด โดยเฉพาะอย่างยิ่งท่ามกลางวิกฤตด้านสาธารณสุข—ผู้นำ SMB อย่างที่คุณควรรู้ แม้ว่าคุณจะใช้การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดอยู่แล้วก็ตาม การระบาดใหญ่ครั้งนี้ยังให้โอกาสใหม่ๆ ในการแยกตัวคุณออกจากกัน

การค้นพบที่สำคัญ:

• 83% ของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางในอเมริกาเหนือ (SMB) ยอมรับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดก่อนเกิดโรคระบาด
• 72% ของผู้บริโภคชำระค่าบริการทางธุรกิจโดยใช้การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในช่วงที่มีการระบาดใหญ่
• 72% ของผู้บริโภคคาดหวังว่าธุรกิจต่างๆ จะเสนอการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดเป็นตัวเลือก
• PayPal, Google Pay และ Apple Pay เป็นตัวเลือกการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดที่ได้รับความนิยมมากที่สุด

ทัศนคติของผู้บริโภคต่อการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด

ผู้ตอบแบบสอบถามคุ้นเคยกับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดเป็นอย่างดีก่อนการระบาดของไวรัสโควิด-19 โดยเกือบครึ่ง (46%) กล่าวว่าพวกเขาใช้วิธีไร้เงินสดในการซื้อบริการเป็นประจำ และหนึ่งในสาม (32%) กล่าวว่าพวกเขาทำเช่นนั้นเป็นครั้งคราว

ระหว่างคำสั่งซื้อให้อยู่ที่บ้านซึ่งกินเวลาระหว่างสองถึงสามเดือน ผู้บริโภคในอเมริกาเหนือมีโอกาสใช้เงินสดน้อยลง รัฐบาลสั่งให้ธุรกิจที่ไม่จำเป็นปิดร้านค้าที่มีอิฐและปูน หากธุรกิจเหล่านี้ต้องการดำเนินงานต่อไป พวกเขาจำเป็นต้องขายโดยใช้แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซที่รับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด

สำหรับธุรกิจสำคัญที่ยังคงเปิดอยู่ บางแบรนด์เช่น Whole Foods Market เลือกที่จะลดการใช้เงินสด การวิจัยของ Capterra พบว่าการรวมตัวกันของเหตุการณ์นี้ช่วยเพิ่มการเปิดกว้างของผู้บริโภคต่อการชำระเงินด้วยเงินสดในช่วงการระบาดใหญ่

Capterra ใช้คำถามสองข้อแยกกันเพื่อถามผู้บริโภคว่าพวกเขาใช้การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดก่อนและระหว่างช่วง COVID-19 บ่อยเพียงใด ผู้ตอบแบบสอบถามที่มีความกระตือรือร้นมากที่สุด และ น้อยที่สุดไม่ได้เปลี่ยนการตั้งค่าการใช้จ่ายก่อนหรือระหว่างเกิดวิกฤต โดยบ่งชี้ว่าการระบาดใหญ่ไม่ได้ส่งผลกระทบพื้นฐานต่อผู้ที่รู้สึกหนักใจเกี่ยวกับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดไม่ว่าจะด้วยวิธีใด

อย่างไรก็ตาม เราสังเกตเห็นการเปลี่ยนแปลงบางอย่างตรงกลาง จำนวนผู้ตอบแบบสอบถามที่ใช้การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในบางครั้งลดลง 6% จุดในช่วงการระบาดใหญ่ ในทางกลับกัน จำนวนผู้ตอบแบบสอบถามที่กล่าวว่าพวกเขาเปิดรับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด เพิ่มขึ้น 6% คะแนน

ข้อมูลของเราเกี่ยวกับพฤติกรรมผู้บริโภคในช่วงโควิด-19 แสดงให้เห็นว่า 93% ของผู้ตอบแบบสอบถามเปิดรับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดเป็นอย่างน้อย หากยังไม่ได้ใช้งาน ตั้งแต่จ่ายเทรนเนอร์ฟิตเนสสำหรับเซสชั่นเสมือนจริงผ่าน Venmo ไปจนถึงสั่งอาหารผ่านแอพ UberEats ช่วงเวลาปัจจุบันได้ทำการเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐานในวิธีที่ผู้บริโภคชำระค่าบริการ

SMB ในอเมริกาเหนือสามารถตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคได้หรือไม่?

ผู้ตอบแบบสำรวจ B2B ของ Capterra ส่วนใหญ่ยอมรับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดก่อนเกิดโควิด ในความเป็นจริง ผู้นำ SMB มีแนวโน้มมากกว่าผู้บริโภคที่จะใช้การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดอย่างแข็งขันก่อนเกิดโรคระบาด

นับเป็นข่าวดีที่ธุรกิจต่างๆ พร้อมตอบรับความต้องการ จากการสำรวจ B2C ของเรา ผู้บริโภคถือธุรกิจที่มีมาตรฐานสูงเมื่อพูดถึงการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด: 72% บอกเราว่าพวกเขาคาดหวังว่าธุรกิจต่างๆ จะเสนอทางเลือกแบบไม่ใช้เงินสด

ตัวเลขดังกล่าวสอดคล้องกับ 72% ของผู้บริโภคที่ชำระค่าบริการโดยใช้การชำระเงินแบบไร้เงินสดเป็นประจำ (46%) หรือบางโอกาส (26%) ดังนั้น หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก คุณสามารถคาดหวังให้ลูกค้าประมาณสามในสี่คาดหวังและใช้การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด

โชคดีที่มีตัวเลือกเงินสดให้เลือกหลากหลาย ผู้นำธุรกิจสามารถใช้หลายตัวเลือกได้ แม้จะไม่ถูกจำกัดอยู่เพียงตัวเลือกเดียว

PayPal เป็นวิธีการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดสำหรับผู้นำ SMB ส่วนใหญ่ โดยสองในสามใช้วิธีนี้ Google Pay มาเป็นอันดับสอง โดย 6 ใน 10 ของผู้ตอบแบบสอบถามใช้ Google Pay การใช้เครื่องมือเฉพาะลดลงอย่างมากจากที่นั่น โดย 41% ของผู้ตอบแบบสอบถามใช้ Apple Pay

ความเชื่อมั่นของ SMB ในการชำระเงินด้วย PayPal วันแรกของเดือนพฤษภาคม 2020 เป็นวันที่ทำธุรกรรมของเว็บไซต์มากที่สุด เท่ากับ Black Friday และ Cyber ​​Monday เมื่อปีที่แล้ว มาร์ซี แคมป์เบลล์ รองประธานและผู้จัดการทั่วไปของ PayPal ประจำอเมริกาเหนือและออสเตรเลีย กล่าวว่า เธอคิดว่าการระบาดใหญ่ครั้งนี้จะทำให้หน้าร้านจริงหลายแห่งกลายเป็น “โชว์รูม” ที่ผู้บริโภคเข้าชมก่อนซื้อผลิตภัณฑ์ทางออนไลน์ เธอเสริมว่าธุรกิจที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดจะแสดงให้ผู้บริโภคเห็นว่าพวกเขาให้ความสำคัญกับสุขภาพอย่างไร โดยส่วนใหญ่จะผ่านเทคโนโลยีที่ลดการติดต่อระหว่างบุคคล

ในทำนองเดียวกัน เป็นเรื่องดีที่ SMB 6 ใน 10 รายใช้ Google Pay ตามรายงาน Google วางแผนที่จะเพิ่มปุ่มผู้ขายที่จะอนุญาตให้ผู้ใช้ขายผลิตภัณฑ์และบริการภายในแอป การอัปเดตผลิตภัณฑ์นี้จะช่วยให้ผู้ขายออนไลน์ และ ผู้ขายทั่วไปยอมรับการชำระเงินของลูกค้าโดยไม่ต้องออกจาก Google Pay

Google ยังไม่ได้เปิดเผยไทม์ไลน์ของตน แต่คุณลักษณะที่เสนอเหล่านี้มีให้สำหรับผู้ใช้บางรายในต่างประเทศแล้ว Google Pay เวอร์ชันอินเดียให้ผู้ใช้สั่งอาหาร เรียกลูกเห็บ และอีกมากมายภายในแอป การที่ Google นำเสนอคุณลักษณะดังกล่าวในตลาดโลกก่อนที่สหรัฐฯ จะพูดถึงการให้ความสำคัญกับเงินสดในอดีตของอเมริกาเหนือ

เตรียมธุรกิจให้พร้อมรับโลกหลังโรคระบาด

การวิจัยของ Capterra ยืนยันว่า SMB ในอเมริกาเหนืออยู่ในตำแหน่งที่ดีที่จะตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคในการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด ผู้นำ SMB มีแนวโน้มมากกว่าผู้บริโภคที่จะใช้การชำระเงินด้วยเงินสดก่อนเกิดโรคระบาด และผู้นำส่วนใหญ่ในแบบสำรวจของเรายอมรับการชำระเงินผ่านทางเลือกต่างๆ โดยไม่ต้องใช้เงินสด

ข้อสรุปเหล่านี้ไม่ชัดเจนเท่าที่อาจสงสัย USStill ล้าหลังบริษัทระดับโลกในเรื่องการยอมรับการชำระเงินด้วยเงินสด

เมื่อฤดูใบไม้ร่วงปีที่แล้ว สวีเดน จีน และสหราชอาณาจักรเป็นผู้นำการใช้การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดของโลก ในขณะเดียวกัน หลายรัฐในสหรัฐฯ ได้สั่งห้ามการค้าแบบไม่ใช้เงินสด และมากกว่า 70% ของชาวอเมริกันใช้เงินสดเพื่อซื้อสินค้าบางอย่างเป็นอย่างน้อย ในทางตรงกันข้าม มีเพียงสองเปอร์เซ็นต์ของธุรกรรมในสวีเดนทั้งหมดที่ใช้เงินสด

เป็นไปไม่ได้ที่จะทราบผลลัพธ์สุดท้ายของการระบาดใหญ่ของ COVID-19 แต่เรารู้ว่าผู้บริโภคมีความปลอดภัยในใจ ประมาณสองในสาม (63%) ของผู้ตอบแบบสำรวจ Gartner Consumer Community เห็นด้วยว่าต้องการทำการเปลี่ยนแปลงต่อไปเนื่องจากการระบาดใหญ่ แม้ว่าวิกฤตการณ์จะสิ้นสุดลงแล้วก็ตาม (งานวิจัยฉบับสมบูรณ์มีให้สำหรับลูกค้า Gartner)

การเปลี่ยนแปลงเชิงบวกที่ได้รับความนิยมมากที่สุด? เพิ่มความใส่ใจในสุขอนามัยส่วนบุคคลและความสะอาดในที่สาธารณะ ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่การสำรวจผู้บริโภค 17,000 คนใน 19 ประเทศในเดือนเมษายน 2020 ใน 19 ประเทศ 82% กล่าวว่าการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสเป็น “วิธีการชำระเงินที่สะอาดกว่า”

ขั้นตอนที่คุณควรทำ

เพื่อยืนยันว่าธุรกิจของคุณสามารถตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส ให้เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบตัวเลือกเงินสดในปัจจุบันของคุณ จากนั้น ให้พิจารณาตัวเลือกเพิ่มเติมที่คุณสามารถเสนอให้ผู้บริโภคได้ ไปจนถึงการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส แต่ละขั้นตอนด้านล่างจะช่วยให้ธุรกิจของคุณพร้อมสำหรับความต้องการในปัจจุบันและอนาคตในวันพรุ่งนี้

1. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเกตเวย์การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดของคุณเป็นไปตามมาตรฐาน PCI

เมื่อการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดเริ่มขึ้นในปี 2549 กลุ่มผู้นำในอุตสาหกรรมได้รวมตัวกันเพื่อจัดตั้งสภามาตรฐานความปลอดภัยของอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI SSC) PCI เสนอแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดที่จะรักษาข้อมูลลูกค้าและธุรกิจให้ปลอดภัยในขณะที่ไหลผ่านระบบการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด

หากธุรกิจของคุณยอมรับบัตร คุณจะต้องรักษามาตรฐาน PCI ไว้อยู่แล้ว สิ่งนี้มาพร้อมกับความรับผิดชอบหลักสามประการ:

1. ดูแลให้รายละเอียดบัตรเครดิตของลูกค้าได้รับการจัดเก็บและส่งอย่างปลอดภัย
2. ให้การรักษาความปลอดภัยที่สม่ำเสมอผ่านการเข้ารหัส การทดสอบความปลอดภัย และอื่นๆ
3. ดำเนินการตรวจสอบประจำปีของการควบคุมความปลอดภัยของคุณ

ระบบซอฟต์แวร์ ณ จุดขาย (POS) จำนวนมากมีคุณสมบัติที่ช่วยผู้ใช้ในการจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI ตัวอย่างหนึ่ง Stripe ช่วยให้ผู้ใช้สามารถพิมพ์รายละเอียดการ์ดลงในฟิลด์ที่มาจากเซิร์ฟเวอร์ PCI DSS ที่ตรวจสอบได้ หากธุรกิจของคุณใช้ระบบ POS และคุณไม่แน่ใจว่าคุณลักษณะใดที่มีเพื่อติดตามการปฏิบัติตาม PCI โปรดขอให้ตัวแทนบัญชีของคุณแสดงให้คุณเห็น

2. ค้นหาตัวเลือกการชำระเงินที่ไม่ต้องใช้บัญชีการค้า

ระบบการชำระเงินออนไลน์ยอดนิยมบางระบบไม่ต้องการบัญชีผู้ค้า บัญชีธนาคารที่อนุญาตให้ธุรกิจยอมรับการชำระเงินผ่านบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต . ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถใช้เครื่องมือต่างๆ เช่น Stripe, Square และ PayPal โดยไม่ต้องจ่ายเพิ่มสำหรับแผนระดับธุรกิจของผลิตภัณฑ์ของตน
ในการเริ่มต้น ให้เปรียบเทียบตัวเลือกการชำระเงินแต่ละแบบกับความต้องการทางธุรกิจของคุณ หากคุณทำธุรกิจเสมือนจริงที่ต้องการระบบที่ใช้งานง่ายสำหรับรับชำระเงินออนไลน์ PayPal หรือ Square เป็นตัวเลือกที่ดี

หากคุณเปิดร้านที่มีหน้าร้านจริง Square ให้คุณต่อเครื่องอ่านการ์ดแถบแม่เหล็ก ชิป หรือบลูทูธกับแล็ปท็อป สมาร์ทโฟน หรือแท็บเล็ตของคุณ ทำให้เหมาะสำหรับรถบรรทุกอาหาร ร้านค้าปลีก และการโต้ตอบกับผู้บริโภคแบบตัวต่อตัวอื่นๆ

โปรดทราบว่าแม้คุณไม่จำเป็นต้องมีบัญชีผู้ขายเพื่อเริ่มใช้เครื่องมือเหล่านี้ คุณจะสามารถเข้าถึงคุณลักษณะเพิ่มเติมได้หากต้องการอัปเกรด ตัวอย่างเช่น แผนธุรกิจของ PayPal ช่วยให้พนักงาน 200 คนเข้าถึงบัญชีของคุณได้อย่างจำกัด และติดตามผลจากฝ่ายบริการลูกค้าได้รวดเร็วยิ่งขึ้น ท้ายที่สุด คุณควรเลือกตัวเลือกการชำระเงินที่ให้บริการธุรกิจของคุณทั้งในระยะสั้นและระยะยาว

3. งบประมาณสำหรับเทคโนโลยีการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส

หากฐานของคุณอยู่ภายใต้การปฏิบัติตามข้อกำหนด PCI และระบบการชำระเงินออนไลน์ ให้พิจารณาเพิ่มการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสเป็นการลงทุนในอนาคตของธุรกิจของคุณ

ในแบบสำรวจของ TSYS 80% ของผู้ตอบแบบสอบถามชอบชำระเงินด้วยบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต (54% และ 26% ตามลำดับ) ในตอนนี้ ให้พิจารณาว่า ณ เดือนมีนาคม 2020 71% ของการทำธุรกรรมต่อหน้าในสหรัฐฯ เกิดขึ้นในสถานที่ที่รองรับ การชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส เพิ่มขึ้นจาก 62% เมื่อปีก่อน

สหรัฐฯ อยู่ไกลหลังตลาดโลกในการนำบัตรแบบไร้สัมผัสมาใช้ ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าพวกเขาจะพยายามเล่นตาม

หากต้องการรับการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสในธุรกิจขนาดเล็กของคุณ คุณจะต้องมีฮาร์ดแวร์ที่เหมาะสม การ์ดไร้สัมผัสและกระเป๋าเงินมือถือต่างก็ใช้ Near Field Communication (NFC) ดังนั้น คุณจะต้องซื้อเครื่องอ่านที่รองรับ NFC

ที่กล่าวว่าบัญชีการค้าสำหรับระบบ POS บางระบบมีเครื่องอ่านปลั๊กอินสำหรับเครื่องอ่านบัตรที่มีอยู่ หากคุณกำลังซื้อซอฟต์แวร์ POS อยู่แล้ว คุณสามารถทำให้คุณลักษณะนี้เป็นส่วนสำคัญในการค้นหาของคุณได้

ระเบียบวิธี

Capterra ดำเนินการสำรวจสองครั้งแยกกันผ่าน Amazon Mechanical Turk ระหว่างวันที่ 29 พฤษภาคมถึง 31 พฤษภาคม 2020 การสำรวจครั้งแรกที่สำรวจผู้บริโภค 393 รายเกี่ยวกับการตั้งค่าการชำระเงินของพวกเขาก่อนและระหว่างการระบาดของ COVID-19 กลุ่มที่สองสำรวจเจ้าของ 378 รายและผู้นำธุรกิจ C-suite ที่มีพนักงาน 500 คนหรือน้อยกว่าเกี่ยวกับข้อเสนอการชำระเงินของพวกเขา นอกจากนี้เรายังกำหนดให้ผู้ตอบแบบสำรวจ B2B ของเรามีส่วนร่วมในการจัดการ/อนุมัติตัวเลือกการค้าดิจิทัลสำหรับองค์กรของตน ผู้ตอบแบบสอบถามทั้งหมดต้องอาศัยอยู่ในอเมริกาเหนือเพื่อทำแบบสำรวจทั้งสองแบบ