8 คุณสมบัติแอพธนาคารบนมือถือที่ดีที่สุด

เวลากำลังเปลี่ยนแปลงและธนาคารไม่มีทางเลือกนอกจากต้องทำตาม ในภูมิทัศน์ทางเศรษฐกิจที่มีการพัฒนาอย่างไม่หยุดนิ่งนี้ ความต้องการใหม่ๆ เกิดขึ้นและการจัดลำดับความสำคัญใหม่ ขณะนี้หลายสกุลเงินกำลังสูญเสียเสถียรภาพ ลูกค้าจึงคาดหวังความยืดหยุ่นมากขึ้นในการจัดการเงินทุนของตน อัตราเงินเฟ้อส่งผลกระทบต่องบประมาณของพวกเขา ดังนั้นพวกเขาจึงให้ความสำคัญกับคุณสมบัติที่สนับสนุนการประหยัดมากกว่าที่เคย ยิ่งไปกว่านั้น ปัจจัยด้านสิ่งแวดล้อมกำลังได้รับความสำคัญในภาคส่วนต่างๆ รวมถึงการเงินด้วย

การเปลี่ยนแปลงทั้งหมดนี้สะท้อนให้เห็นในวิวัฒนาการของแอพธนาคารบนมือถือ เรารวบรวมคุณสมบัติที่น่าสนใจที่สุดเพื่อให้คุณทราบแนวทางการพัฒนาแอปพลิเคชันธนาคาร เราหวังว่ารายการของเราจะให้ข้อมูลเชิงลึกที่มีค่าแก่คุณ!

1. การติดตามเงินขั้นสูง

ด้วยอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มสูงขึ้นและภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่กำลังมาถึงหน้าประตู จึงไม่น่าแปลกใจที่ฟังก์ชันติดตามเงินจะกลายเป็นลำดับความสำคัญของผู้ใช้ แอพธนาคารที่มีการดาวน์โหลดมากที่สุดในยุโรป เช่น Revolut หรือ Monzo ลงทุนมหาศาลในการพัฒนาฟังก์ชั่นการออมอัจฉริยะ ทำให้ผู้ใช้สามารถ:

• กำหนดเป้าหมายการออมที่แตกต่างกันและกระจายวงเงินการใช้จ่าย
• ทำความเข้าใจค่าใช้จ่ายด้วยวิธีที่ใช้งานง่ายผ่านไดอะแกรมและแผนภูมิเปรียบเทียบ

นอกเหนือจากการให้ ภาพรวมพฤติกรรมทางการเงิน แก่ลูกค้าแล้ว แอปบางแอปยังพัฒนาไปอีกขั้น โดยให้ ข้อมูลเชิงลึกรายสัปดาห์เกี่ยวกับการใช้จ่าย โดยเปรียบเทียบเป็นเปอร์เซ็นต์กับสัปดาห์ก่อนหน้า ในแอปของ Revolut การแยกประเภทภาคส่วนทั่วไป (ร้านขายของชำ/ความบันเทิง/การศึกษา ฯลฯ) จะถูกแทนที่ด้วยส่วนที่ครอบคลุม ทำให้สามารถจัดหมวดหมู่ได้หลากหลายประเภท (ตามร้านค้า หมวดหมู่ ประเทศ และอื่นๆ)

การมุ่งเน้นไปที่ คุณสมบัติการติดตามเงิน มีแนวโน้มที่จะดำเนินต่อไปในอนาคตอันใกล้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากแนวโน้มเศรษฐกิจในปัจจุบันยังคงดำเนินต่อไป การเปลี่ยนแอปให้เป็นที่ปรึกษาทางการเงินอัตโนมัติที่ช่วยผู้ใช้ในการออมเงินในเชิงรุก วิวัฒนาการนี้จะเกิดขึ้นไม่ได้หากไม่มี AI ซึ่งขับเคลื่อนการวิเคราะห์ขั้นสูงและระบบอัตโนมัติในฟีเจอร์แอพธนาคารบนมือถือที่ดีที่สุด คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ AI ในฟินเทคได้ที่บล็อกของเรา

ในขณะเดียวกัน เป็นที่น่าสังเกตว่าวิกฤตยังทำให้ธนาคารต่าง ๆ ต้องทบทวนกลยุทธ์การตรวจสอบสินเชื่อเพื่อปรับปรุงเสถียรภาพทางการเงินของตนเองในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอน ซึ่งหมายความว่าพวกเขากำลังลงทุนมากกว่าที่เคยใน เครื่องมือให้คะแนนที่ขับเคลื่อนด้วยการเรียนรู้ด้วยเครื่อง ซึ่งช่วยให้พวกเขาระบุ สินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูง โดยอิงจากการวิเคราะห์เชิงลึกเกี่ยวกับรูปแบบพฤติกรรมของลูกค้าและปัจจัยอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง เราช่วยพัฒนาระบบดังกล่าวสำหรับ Nextbank ระบบการให้คะแนนเครดิตของ AI ที่เรามีส่วนร่วมทำให้ผ่านเข้ารอบสุดท้ายของงานประกาศรางวัล Singapore FinTech Awards ประจำปี 2562 ซึ่งเป็นการปูทางให้ Nextbank คว้าอันดับที่ 2 สำหรับสตาร์ทอัพด้านฟินเทคที่ดีที่สุดในปี 2563

2. เปิดคุณสมบัติแอพธนาคารบนมือถือ

การมีบัญชีไม่กี่บัญชีข้ามธนาคารไม่ใช่เรื่องแปลกในปัจจุบัน บางคนใช้พวกเขาเพราะพวกเขาดำเนินชีวิตแบบเร่ร่อนหรือแบ่งปันชีวิตระหว่างประเทศ ในขณะที่คนอื่น ๆ ต้องการใช้ประโยชน์สูงสุดจากสิ่งที่ธนาคารเสนอ อย่างไรก็ตาม คนส่วนใหญ่ถือว่ามันเป็นมาตรการป้องกัน โดยได้เรียนรู้สิ่งที่ยากซึ่งมักเป็นวิธีที่ยากว่าการขาดความหลากหลายทางการเงินอาจนำไปสู่อะไรในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจถดถอย

แนวคิดของ โอเพ่นแบงกิ้ง ซึ่งมีต้นกำเนิดมาจากยุค 90 ในประเทศเยอรมนีได้พัฒนาขึ้นหลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินครั้งล่าสุด ซึ่งแสดงให้เราเห็นว่าความสามารถในการแข่งขันต่ำนั้นอันตรายต่อเสถียรภาพทางเศรษฐกิจเพียงใด ประสบความสำเร็จในสหราชอาณาจักร และขณะนี้กำลังแพร่กระจายไปทั่วโลกเพื่อเพิ่มการแข่งขันและเพิ่มอำนาจให้กับทั้งบริษัทและลูกค้า ทันทีและราบรื่นเนื่องจากการผสานรวม API ทำให้ธนาคารสามารถประมวลผลและถ่ายโอนข้อมูลผู้ใช้ได้อย่างง่ายดายหากมีเพียงผู้ใช้เท่านั้นที่ยินยอม

สำหรับผู้ที่มีบัญชีที่หลากหลายและเป็นผู้นำในธุรกิจ ฟีเจอร์ธนาคารแบบเปิดเป็นวิธีที่สมบูรณ์แบบในการมองเห็นข้อมูลทางการเงินทั้งหมดของพวกเขา หากสถาบันการเงินอยู่ในเครือ ผู้ใช้สามารถ ดูบัญชีทั้งหมดของตนได้ในที่เดียว โดยไม่ต้องลงชื่อเข้าใช้แอปอื่น ยิ่งไปกว่านั้น คุณสามารถใช้การวิเคราะห์อัจฉริยะในโหมดธนาคารแบบเปิดเพื่อรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายและพฤติกรรมของคุณ อย่าลืมเกี่ยวกับ การโอนเงินที่สะดวก – ด้วยธนาคารแบบเปิด เส้นทางของพวกเขาสั้นกว่ามาก

3. การจัดการการสมัครสมาชิกที่ชาญฉลาด

เมื่อพูดถึงการผสานการทำงาน มีคุณสมบัติที่เรียบง่ายแต่ยอดเยี่ยมอีกประการหนึ่งที่สามารถช่วยให้ผู้ใช้กลับมามีฐานะทางการเงินได้อีกครั้ง ผู้ชื่นชอบภาพยนตร์ ผู้ชื่นชอบพอดแคสต์ และผู้แสวงหาการเติบโตทุกคน ขอยืมหูของคุณ!

เนื่องจากรูปแบบการสมัครสมาชิกได้กลายเป็นที่นิยมทางออนไลน์ รายชื่อบริการที่สมัครรับข้อมูลโดยเฉลี่ยจึงขยายออกไปอย่างมาก นั่นหมายความว่าการควบคุมค่าใช้จ่ายในด้านนี้ก็ยิ่งยากขึ้นมาก การเข้าถึงจะต่ออายุโดยอัตโนมัติ และจะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากบัญชีธนาคารของคุณ ในขณะที่คุณอาจลืมว่าคุณสมัครเป็นสมาชิก หรือคุณจำได้ แต่คุณทำคีย์การเข้าถึงหายและไม่มีเวลาแก้ไข

การจัดการการสมัครรับข้อมูลอัจฉริยะ เป็นวิธีแก้ปัญหานี้ และเป็นเรื่องปกติมากขึ้นที่แอปธนาคารจะรวมการจัดการดังกล่าว Revolut ซึ่งเราได้กล่าวถึงแล้วในบริบทของคุณสมบัติอื่นสามารถเป็นตัวอย่างได้ สะดวกสำหรับผู้ใช้ – แทนที่จะดาวน์โหลดแอปที่ให้บริการสำหรับการจัดการการสมัครสมาชิกโดยเฉพาะ ผู้ใช้สามารถจัดการการสมัครสมาชิกได้โดยตรงโดยที่จัดการการเงินทั้งหมดของพวกเขา

4. แยกการชำระเงินและคุณสมบัติแอพธนาคารบนมือถือที่ดีที่สุดสำหรับกลุ่ม

ฟีเจอร์แอพธนาคารบนมือถือที่ดีที่สุดทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้น และฟีเจอร์นี้ทำงานได้ดีเป็นพิเศษ โดยเฉพาะถ้าคุณออกไปข้างนอกบ่อยๆ แชร์แฟลตแชร์ หรือเดินทางเป็นกลุ่มใหญ่ ฟังก์ชันแยกบิล ช่วยให้นับจำนวนเงินที่ทุกคนต้องจ่ายได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย คุณเพียงแค่ป้อนจำนวนเงินสุดท้าย แล้วแอปจะคำนวณเลขให้คุณ โดยส่งคำขอชำระเงินอัตโนมัติไปยังผู้ใช้ที่เลือก แอพบางตัวอนุญาตให้คุณแก้ไขจำนวนเงินที่บางคนเป็นหนี้คุณหรือเพิ่มหนี้ของคุณไว้ที่ด้านบนเพื่อคำนวณจำนวนเงินที่ต้องชำระจริง

คำขอชำระเงินอัตโนมัติ นั้นยอดเยี่ยมไม่เพียงเพราะไม่รวมการคำนวณที่ใช้เวลานาน แต่ยังทำให้การแยกบิลยุ่งยากน้อยลงด้วย การส่งการแจ้งเตือนง่ายกว่าการขอเงินโดยตรง และวิธีนี้น่าจะได้เงินคืนเร็วกว่ามาก ธนาคารหลายแห่งยังเปิดใช้งาน การชำระเงินโดยตรงแบบ peer-to-peer ระหว่างผู้ใช้เพื่อให้กระบวนการทั้งหมดราบรื่นและรวดเร็วที่สุด

5. การแลกเปลี่ยนและการชำระเงิน Crypto

เส้นทางของ crypto และธนาคารทั่วไปเริ่มข้ามบ่อยขึ้น ธนาคารต่างเข้าใจว่าการหลอมรวมดังกล่าวเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ เนื่องจากจำนวนผู้ใช้ crypto เพิ่มขึ้นอย่างทวีคูณทุกปี แอพ Crypto ช่วยให้ลูกค้าเชื่อมโยงบัญชี FIAT ของพวกเขากับกระเป๋าเงิน crypto มาเป็นเวลานาน แต่ตอนนี้ธนาคารก็กำลังริเริ่มเช่นกัน ไม่เพียงให้ความยืดหยุ่นแก่ลูกค้า แต่ยังช่วยให้พวกเขากระจายกระเป๋าเงินของพวกเขาและใช้กลยุทธ์งบประมาณต่อต้านเงินเฟ้อ

คุณสามารถใช้ธนาคาร crypto ได้ แต่สถาบันการเงินที่เป็นแบบดั้งเดิมเป็นแกนหลักก็เริ่มรวม crypto และ FIAT เข้าด้วยกัน นอกเหนือจาก การแนะนำเหรียญของตัวเอง แล้ว พวกเขายังให้คุณ ซื้อเหรียญต่าง ๆ ได้โดยตรงผ่านแอพของพวกเขา ตัวอย่าง? Chase Bank (JP Morgan) อนุญาตให้ผู้ใช้ซื้อและขาย crypto ผ่านการแลกเปลี่ยน Coinbase และด้วยแอปของ Revolut คุณสามารถรับ Bitcoin ได้ด้วยตัวคุณเอง ธนาคารอื่น ๆ มีแนวโน้มที่จะเข้าร่วมแนวโน้มนี้ในไม่ช้า

ด้วยแอปการธนาคาร crypto ที่เหมาะสม คุณน่าจะได้รับความยืดหยุ่นมากขึ้น เนื่องจากคุณสามารถตั้งค่าแผนสำหรับอัลกอริทึมเพื่อแปลงเงินสำรอง FIAT ของคุณโดยอัตโนมัติสำหรับเหรียญเฉพาะ และเข้าถึงคุณลักษณะแอปธนาคารที่ดีที่สุดซึ่งออกแบบมาเฉพาะสำหรับผู้ใช้ crypto

6. การถ่ายโอน blockchain ที่ปลอดภัย

Blockchain และ cryptocurrencies มีความเกี่ยวข้องกันในทางทฤษฎีและทางปฏิบัติ แต่การใช้เทคโนโลยี blockchain ในการพัฒนาแอปพลิเคชัน fintech สามารถไปไกลกว่านั้น Blockchain เป็นบัญชีแยกประเภทแบบกระจายที่จัดเก็บข้อมูลในลักษณะกระจายอำนาจ เก็บไว้ในบล็อกที่ไม่เปลี่ยนรูปซึ่งเชื่อมต่อกับเชนเข้ารหัส ข้อมูลมีภูมิคุ้มกันต่อการละเมิดความปลอดภัยและการโจมตีทางไซเบอร์มากขึ้น ไม่มีเอนทิตีศูนย์กลางสำหรับอาชญากรไซเบอร์ในการโจมตี แต่พวกเขาต้องจัดการกับโหนดที่กระจายอยู่จำนวนมาก

ผลลัพธ์? บัญชีแยกประเภทเป็นไปไม่ได้ที่จะแฮ็ค สถาปัตยกรรมดังกล่าวยัง ป้องกันการฉ้อโกง เนื่องจากเมื่อเขียนลงในบล็อกแล้ว ข้อมูลจะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงหรือลบออกได้ ไม่มีหน่วยกลางเป็นตัวกลาง หมายความว่าข้อมูลเดินทางระหว่างบัญชีได้เร็วขึ้น

แม้จะไม่มีความรู้มากนักเกี่ยวกับการใช้งานจริงของบล็อกเชน คุณก็น่าจะนึกถึงประโยชน์ของบล็อกเชนที่มีต่อธนาคารและสถาบันการเงินได้แล้ว ในฐานะที่เป็นภาคส่วนที่มีความเสี่ยงเป็นพิเศษต่อการโจมตีทางไซเบอร์ และการโจมตีเหล่านี้ก่อให้เกิดผลกระทบที่ร้ายแรงที่สุด บล็อกเชนทำให้ธนาคารมีคำมั่นสัญญาในการประมวลผลข้อมูลที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น ขณะนี้ความถี่ของการโจมตีทางไซเบอร์เพิ่มขึ้นอย่างมาก โซลูชันดังกล่าวจึงมีความจำเป็นมากกว่าที่เคย นอกจากนี้ยังสามารถทำให้ธนาคารแบบเปิดมีความปลอดภัยมากขึ้น

7. การตรวจจับการฉ้อโกงและความปลอดภัยที่ขับเคลื่อนโดย AI

อาชญากรไซเบอร์อาจกำหนดเป้าหมายไปที่ธนาคารเอง ยึดข้อมูลลูกค้าหรือปิดบริการ แต่มีความกังวลด้านความปลอดภัยอีกประการหนึ่งที่ผู้ใช้แอพธนาคารควรคำนึงถึง ผู้ฉ้อโกงมักมุ่งเป้าไปที่พวกเขาโดยตรง โดยใช้กลยุทธ์ฟิชชิ่งหรือใช้ข้อมูลบัตรเครดิตผ่านฮอตสปอต Wi-Fi ปลอมหรือมัลแวร์ เมื่อการโจมตีเป็นแบบรวมศูนย์ ธนาคารสามารถตรวจจับปัญหาได้ค่อนข้างเร็ว แต่ในระดับบุคคลจะยากกว่ามาก

โชคดีที่มีการใช้ปัญญาประดิษฐ์ขั้นสูง ทำให้สามารถตรวจพบกิจกรรมการฉ้อโกงได้ในระยะแรก หากอัลกอริทึมตรวจพบการเปลี่ยนแปลงในรูปแบบปกติ มันจะกระตุ้นปฏิกิริยาอัตโนมัติเพื่อป้องกันความเสียหายเพิ่มเติม แมชชีนเลิร์นนิงเป็นวิธีการตรวจจับการฉ้อโกงที่เหมาะสมกว่าการเขียนโปรแกรมตามกฎแบบดั้งเดิม เนื่องจากจะปรับให้เข้ากับกลยุทธ์ที่เปลี่ยนแปลงของผู้ฉ้อโกง (ซึ่งจำเป็นต้องพัฒนาเพื่อให้มีประสิทธิภาพ) แทนที่จะต้องเขียนตรรกะใหม่อย่างต่อเนื่อง เนื่องจากกลยุทธ์เหล่านี้มีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ ธนาคารหลายแห่งจึงเปลี่ยนไปใช้ การเรียนรู้เชิงลึก ซึ่งจัดการได้ดีกว่ามากในการค้นหารูปแบบที่ซ่อนอยู่ในชุดข้อมูลที่กว้างขวาง

ธนาคารรักษาความปลอดภัยให้ผู้ใช้ผ่านการผสมผสานของฟังก์ชันต่างๆ นอกเหนือจาก การตรวจจับการฉ้อโกงที่ขับเคลื่อนโดย AI แล้ว ฟีเจอร์แอพธนาคารบนมือถือที่ดีที่สุดสำหรับมาตรการความปลอดภัย ได้แก่:

• การรับรองความถูกต้องแบบหลายปัจจัยหรือบุคคลที่สาม
• การแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์ (พุช/SMS/อีเมล)
• การเข้ารหัสแบบครบวงจร

การยืนยันตัวตน ขั้นสูงโดยใช้ ไบโอเมตริก ยังช่วยเพิ่มความปลอดภัยของคุณในฐานะผู้ใช้อีกด้วย ในบทความนี้สรุปแนวโน้มธนาคารดิจิทัลใหม่ เราจะเปรียบเทียบประเภทต่างๆ (ตั้งแต่ปลายนิ้วไปจนถึงการจดจำม่านตา) ในแง่ของต้นทุน ความแม่นยำ และความเสถียรในระยะยาว

8. การเคลื่อนไหวสีเขียวและคุณสมบัติแอพธนาคารที่ดีที่สุด

ระบบนิเวศเป็นเสาหลักที่สำคัญของการธนาคารในปัจจุบัน ส่วนใหญ่เกิดจากกฎระเบียบ แต่ยังรวมถึงความคาดหวังของลูกค้าด้วย พบการสะท้อนในวิธีที่ธนาคารพัฒนาแอพของพวกเขา หลายคนพยายามขยายแนวทางที่พวกเขาตั้งเป้าหมาย ESG (สิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล) ด้วยการช่วยให้ลูกค้าสร้างผลกระทบเชิงบวกและกระตุ้นกิจกรรมที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม

สำหรับตอนนี้ ฟีเจอร์ธนาคารสีเขียวที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือ เครื่องคำนวณคาร์บอนฟุตพริ้นท์ ซึ่งช่วยให้ลูกค้าประเมินผลกระทบของ CO2 ตามค่าใช้จ่ายที่ธนาคารบันทึกไว้ MasterCard ได้เปิดตัวเมื่อไม่นานมานี้พร้อมกับ BBVA ของสเปนหรือ Ulster Bank ของสหราชอาณาจักร ขั้นสูงกว่านั้นไม่เพียงแต่แสดงรอยเท้าคาร์บอนเท่านั้น แต่ยังออกคำแนะนำสำหรับการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการบริโภคที่สามารถลดได้ ซึ่งช่วยเสริมคุณค่าด้านการศึกษาของเครื่องมือ ทำให้ธนาคารต่างๆ มีส่วนร่วมในการเปลี่ยนแปลงที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม

นอกเหนือจากการช่วยลูกค้าควบคุมการปล่อยคาร์บอนแล้ว ธนาคารยังสนับสนุนให้พวกเขาเข้าถึงข้อเสนอธนาคารที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม เช่น สินเชื่อรถยนต์ไฟฟ้า ไปจนถึงโครงการจัดหาเงินพลังงานแสงอาทิตย์

อย่างที่คุณเห็น มีหลายสิ่งหลายอย่างเกิดขึ้นในวงการธนาคารในขณะนี้ และในปีนี้มีแนวโน้มที่จะเกิดการเปลี่ยนแปลงที่น่าตื่นเต้นยิ่งขึ้นในภาคส่วนนี้! ในฐานะบริษัทที่มีความเชื่อมโยงอย่างแน่นแฟ้นกับภาคส่วนฟินเทค เรายังคงอยู่เหนือสิ่งอื่นใดเมื่อเป็นเรื่องของการธนาคาร และคอยแจ้งข่าวสารล่าสุดแก่ลูกค้าของเราด้วย หากคุณกำลังมองหาพันธมิตรที่มีความเชี่ยวชาญในด้านนี้ ติดต่อเราได้เลย!