การจัดการสินเชื่อ B2B

การจัดการสินเชื่อ เป็นส่วนสำคัญในการจัดการบัญชีลูกหนี้

การจัดการเครดิตที่ดีสนับสนุนกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอ การเรียกเก็บเงินที่ราบรื่น ความพึงพอใจของลูกค้า และอื่นๆ อีกมากมาย

มีความสำคัญมากยิ่งขึ้นสำหรับบริษัทที่ทำงานในพื้นที่ ระหว่างธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) การได้รับสิทธิ์ ในการจัดการเครดิต B2B สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากต่อความสำเร็จและการเติบโตของบริษัท...

การจัดการเครดิตคืออะไร?

การจัดการเครดิต เป็นคำศัพท์ทางธุรกิจที่อธิบายทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการที่เกี่ยวข้องในการจัดการการชำระเงิน ตั้งแต่จุดที่คุณขยายเครดิตและเสนอเงื่อนไขการชำระเงิน ไปจนถึงการเรียกเก็บเงิน

ครอบคลุมองค์ประกอบย่อยๆ หลายอย่างที่เกี่ยวข้องกับการออก การตรวจสอบ และการรวบรวมเครดิต แต่ละสิ่งเหล่านี้เชื่อมโยงกับ - และควรประสานงานกับ - ทั้งหมดโดยรวมที่ใหญ่กว่า: กระบวนการจัดการสินเชื่อ

หัวใจหลักคือ การจัดการสินเชื่อคือการดูแลสุขภาพทางการเงินของบริษัท การทำให้ดีอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างบริษัทที่อยู่รอดหรือเจริญรุ่งเรือง

การจัดการเครดิต B2B คืออะไร?

การจัดการสินเชื่อแบบธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) เป็นคำที่ใช้กับระบบการจัดการสินเชื่อหรือแนวปฏิบัติที่ดำเนินการโดยธุรกิจส่วนใหญ่ที่ทำงานร่วมกับธุรกิจอื่นเป็นหลัก

ความแตกต่างระหว่างธุรกิจ B2B และธุรกิจกับผู้บริโภค (B2C) และผู้บริโภคนั้นมีประโยชน์โดยทั่วไป เนื่องจากเป็นการอธิบายคุณลักษณะกว้างๆ ของแต่ละประเภท คุณลักษณะเหล่านี้ยังส่งผลต่อ การจัดการเครดิต B2B อีกด้วย

ตัวอย่างเช่น ธุรกิจ B2B มักจะให้เครดิต ก่อน การชำระเงินสำหรับ การขายที่มีปริมาณค่อนข้างสูง และมี รอบการชำระเงินที่ค่อนข้างช้า จำเป็นต้องมีกลยุทธ์ที่ซับซ้อนและเชื่อถือได้ในการจัดการสินเชื่อภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้

หลักการสำหรับระบบการจัดการสินเชื่อ B2B ที่ประสบความสำเร็จ

1. กำหนดนโยบายสินเชื่อ

การสร้างนโยบายสินเชื่อที่ชัดเจนและมีรายละเอียดเป็นขั้นตอนแรกในกระบวนการวางรากฐานที่มั่นคงสำหรับระบบการจัดการสินเชื่อ B2B ของคุณ

นโยบายสินเชื่อ เป็นกรอบหรือชุดแนวทางและกฎที่ธุรกิจหรือองค์กรกำหนดขึ้นเพื่อจัดการการดำเนินงานด้านสินเชื่อ

โดยแสดงรายการข้อกำหนดและเงื่อนไขสำหรับการขยายวงเงินสินเชื่อให้กับลูกค้า ซึ่งรวมถึงวงเงินสินเชื่อ เงื่อนไขการชำระเงิน อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมล่าช้า และอื่นๆ นอกจากนี้ยังสรุปสิ่งต่อไปนี้:

• วิธีกำหนด วงเงินสินเชื่อ (จำนวนเงินสูงสุดที่ลูกค้าสามารถกู้ได้)
• วิธีกำหนด เงื่อนไขเครดิต (เมื่อถึงกำหนดชำระเงิน ส่วนลด และค่าธรรมเนียมล่าช้า)
• วิธี บันทึกธุรกรรม
• สิ่งที่ต้องดำเนินการสำหรับการไม่ชำระเงิน

ปรับปรุงนโยบายของคุณให้ทันสมัยอยู่เสมอ

เมื่อมีเหตุการณ์ใหม่เกิดขึ้นและมีวิธีแก้ไขปัญหาการตรวจสอบเครดิต เอกสารนโยบายเครดิตของคุณควรได้รับการอัปเดต สิ่งนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าข้อเสนอการจัดการเครดิต B2B ของคุณจะเป็นไปตามการตัดสินใจทางธุรกิจเสมอ

2. สร้างลำดับชั้น

การสร้างระบบลำดับชั้นภายในทีมจัดการเครดิตของคุณสามารถช่วยแก้ไขปัญหาที่ถูกบล็อกหรือคอขวดได้

นอกจากนี้ยังจะช่วยแนะนำคำถามที่เกี่ยวข้องในวงกว้างเกี่ยวกับขั้นตอน ช่องทางการสื่อสาร และการมอบหมาย

2. กำหนดกระบวนการประเมินความน่าเชื่อถือ

เครดิตทางธุรกิจที่คุณสามารถเสนอให้ลูกค้าได้นั้นขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือของลูกค้า เพื่อวัดความน่าเชื่อถือที่ดี มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณา

คุณสามารถใช้ Dun & Bradstreet และ/หรือ Experian เพื่อตรวจสอบรายงานเครดิตและกำหนดประวัติการชำระเงินของธุรกิจจำนวนมาก

คุณยังสามารถโทรหาผู้อ้างอิงและเจ้าหนี้ของธุรกิจได้โดยตรงหรือดูงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของการสมัครสินเชื่อ

ปัจจัยในการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิต

ยอดขายเฉลี่ยต่อวัน (DSO) จะต้องสมดุลกับข้อกำหนดของซัพพลายเออร์เพื่อให้กระแสเงินสดของคุณคงที่

หากหนี้สูญเพิ่มขึ้น การค้นหาแหล่งที่มาอาจพบปัญหาในกระบวนการอนุมัติสินเชื่อของคุณ

3. ประเมินการให้สินเชื่ออย่างสม่ำเสมอ

การเสนอสินเชื่อสามารถแบ่งออกได้เป็นสามกลุ่มหลัก

• การขยายเครดิต : ให้เครดิตสำหรับลูกค้าใหม่หรือเพิ่มเครดิตสำหรับลูกค้าที่มีอยู่
• ลดเครดิต : จำกัดเครดิตของลูกค้าที่มีอยู่ วิธีนี้จะลดความเสี่ยงของคุณหากธุรกิจของลูกค้าตกต่ำหรือชำระเงินล่าช้า
• การยกเลิกเครดิต: การยุติการเสนอสินเชื่อและย้ายการชำระเงินของบริษัทไปยังคอลเลกชัน

ลูกค้าใหม่

โดยทั่วไป ลูกค้าใหม่ จะมีความเสี่ยงสูง ความน่าเชื่อถือและประวัติเครดิตของพวกเขาจำเป็นต้องได้รับการพิจารณาจากระยะไกลเนื่องจากคุณไม่มีประสบการณ์และความรู้เช่นกัน

ลูกค้าที่มีอยู่

เป็นเรื่องง่ายที่จะพึงพอใจและคิดว่าลูกค้าที่มีอยู่มีความเสี่ยงต่ำ คุณอาจพลาดสัญญาณเตือน

เพื่อลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระของลูกค้า ลูกค้าปัจจุบันควรผ่าน การตรวจสอบเครดิตเป็นระยะ และปรับเงื่อนไขเครดิตตามความจำเป็น - หากจำเป็น

การสื่อสาร

เหตุผลเบื้องหลังการตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราสินเชื่อใหม่หรือการปรับอัตราสินเชื่อควรจัดทำเป็นเอกสารและเข้าถึงได้สำหรับลูกค้า ความโปร่งใสสร้างความไว้วางใจในระยะยาวในด้านความสัมพันธ์กับลูกค้า

4. เพิ่มประสิทธิภาพ (หรือเอาท์ซอร์ส) คอลเลกชัน B2B

มีแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับคอลเลกชัน B2B มากมายที่คุณสามารถทำตามและอ้างอิงข้ามได้ เพื่อให้แน่ใจว่าการเรียกเก็บเงินจะราบรื่นขึ้น

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด การไล่ตามบัญชีที่ล่าช้าและการชำระเงินด้วยตัวคุณเองอาจทำให้ทรัพยากรของคุณหมดไป การใช้ตัวแทนเรียกเก็บเงินอาจเป็นทางเลือกที่ใช้การได้

5. จัดทำพอร์ทัลลูกค้า

หากซอฟต์แวร์บัญชีของคุณเปิดใช้งาน การมีพอร์ทัลลูกค้าออนไลน์จะเป็นประโยชน์

จะช่วยให้ลูกค้าเข้าสู่ระบบได้อย่างปลอดภัยและดูใบแจ้งหนี้ ใบแจ้งยอด เครดิตที่มีอยู่ ขอเพิ่มเครดิต และชำระเงินออนไลน์

โซลูชันการจัดการเครดิตสำหรับผู้เชี่ยวชาญ B2B ของ TreviPay

เต็มไปด้วยโอกาสในการจัดการกระบวนการสินเชื่อ B2B? เทรวี่เพย์สามารถช่วยได้

เครื่องมือการจัดการบัญชีลูกหนี้และการประมวลผลช่วยให้คุณสามารถจ้างบุคคลภายนอกและกระบวนการที่ยุ่งยากตั้งแต่การตรวจสอบเครดิตไปจนถึงการเรียกเก็บเงิน

ที่สำคัญเช่นเดียวกัน TreviPay ยังรับผิดชอบต่อความเสี่ยงทั้งหมด สิ่งนี้ทำให้คุณสามารถขยายวงเงินสินเชื่อได้โดยไม่มีความเสี่ยงที่จะสะท้อนให้เห็นในงบดุลของคุณ

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ TreviPay หรือติดต่อผู้เชี่ยวชาญของเราเพื่อลงทะเบียนสำหรับการสาธิตวันนี้!

สรุป

การจัดการสินเชื่อ B2B เกี่ยวข้องกับหลายส่วนที่เกี่ยวข้อง การใช้เวลาในการวางแผนกระบวนการของคุณในขณะที่พิจารณาว่าอะไรเหมาะสมสำหรับบริษัทและลูกค้าของคุณ จะช่วยสร้างนโยบายการจัดการสินเชื่อที่ประสบความสำเร็จซึ่งใช้ได้กับทุกฝ่าย

การจัดการสินเชื่อธุรกิจ B2B ที่ดีช่วยสร้างกระแสเงินสดที่มั่นคงให้กับธุรกิจของคุณ ไม่เพียงเท่านั้น การให้วงเงินเครดิตแก่ลูกค้าหมายความว่าพวกเขาสามารถซื้อสินค้าหรือบริการจากคุณได้มากขึ้นโดยไม่ต้องใช้กระแสเงินสดอันมีค่าของพวกเขาในการจ่ายเงินให้กับคุณ

เริ่มต้นด้วยการวางรากฐานที่มั่นคงและสร้างนโยบายสินเชื่อที่เป็นเอกสาร

เมื่อวิเคราะห์การจัดการสินเชื่อของคุณ คุณต้องพิจารณาแนวโน้มของตลาด การเรียกเก็บเงิน และคำจำกัดความของเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์ของคุณ

ตรวจสอบฐานลูกค้าของคุณเพื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือทางเครดิต วิธีขยายและปรับวงเงินสินเชื่อ

แต่อย่าลืมว่าระบบการจัดการสินเชื่อแบบ b2b นั้นไม่ได้เป็นเพียงกระบวนการเบื้องหลังเท่านั้น มองหาวิธีที่จะฝังเครดิต b2b ไว้ในประสบการณ์ลูกค้าที่ยอดเยี่ยมซึ่งสามารถส่งมอบได้อย่างราบรื่นผ่านพอร์ทัลออนไลน์