คู่มือการชำระเงินทางเลือก

วิธีการชำระเงินทางเลือก กำลังเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมการเงินและโลก

พวกเขากำลังปรับปรุงการเข้าถึงทางการเงิน ความสะดวกสบาย ความปลอดภัย และนวัตกรรม มูลค่าตลาดของพวกเขาคาดว่าจะสูงถึงกว่า 15 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2570 โดยมี CAGR อยู่ที่ 16.3% ในช่วงปี 2560-2570

ธุรกิจที่ยินดียอมรับพวกเขาในกลยุทธ์การชำระเงินจะประสบความสำเร็จในภูมิทัศน์ทางเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงไปนี้ ดังที่นักปรัชญา Eric Hoffer เขียนว่า:

“ในช่วงเวลาแห่งการเปลี่ยนแปลง ผู้เรียนจะได้รับมรดกของโลก ในขณะที่ผู้เรียนพบว่าตัวเองมีความพร้อมอย่างสวยงามในการรับมือกับโลกที่ไม่มีอยู่อีกต่อไป”

ในบล็อกนี้ เราจะมาสำรวจว่าการชำระเงินทางเลือกคืออะไร ประเภทต่างๆ และเหตุใดธุรกิจจึงควรใช้การชำระเงินเหล่านี้

การชำระเงินทางเลือกคืออะไร?

การชำระเงินทางเลือก (หรือเรียกว่า วิธีการชำระเงิน แบบใหม่ หรือที่เกิดขึ้นใหม่) คือตัวเลือกการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดและบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต

สามารถใช้ซื้อสินค้าออนไลน์หรือในร้านค้าโดยผู้บริโภคและธุรกิจต่างๆ พวกเขาได้รับความนิยมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาเนื่องจากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและการเปลี่ยนแปลงความต้องการของลูกค้า

การเงินทางเลือกคืออะไร?

การจัดหาเงินทุนทางเลือกหมายถึงวิธีการจัดหาหรือรับทุนหรือเงินทุนสำหรับความต้องการทางการเงินที่ไม่คุ้นเคย สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมมักเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินและสินเชื่อในวงแคบ ผู้ให้กู้ทางเลือกมีตัวเลือกทางการเงินสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจที่หลากหลายมากขึ้น

การใช้แหล่งเงินทุนทางเลือกอาจรวมถึงการเริ่มต้นธุรกิจ การขยายการดำเนินงาน หรือการจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการเฉพาะ บางส่วนยังเฉพาะเจาะจงสำหรับบริษัทที่ทำงานในสาขาธุรกิจกับธุรกิจ (B2B)

มันไม่เหมือนกับการชำระเงินทางเลือก อย่างไรก็ตาม ผู้ให้บริการการชำระเงินรายเดียวกันมักเสนอบริการเหล่านี้ ผู้ให้กู้ทางเลือกให้ทางเลือกทางการเงินมากกว่าวงเงินสินเชื่อและสินเชื่อจากธนาคารแบบดั้งเดิม ตัวเลือกทางการเงินทางเลือกเหล่านี้ ได้แก่ :

• การระดมทุน (เช่น Kickstarter, Indiegogo, GoFundMe)
• การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peer (P2P) (เช่น LendingClub, Prosper)
• กลุ่มทุน
• การลงทุนของนางฟ้า
• การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ (รวมถึงการแยกตัวประกอบใบแจ้งหนี้และการลดราคา)

วิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิมประเภทต่างๆ

1. เงินสด

เงินสด คือสกุลเงินทางกายภาพ เช่น ธนบัตรและเหรียญกษาปณ์ เป็นที่ยอมรับอย่างกว้างขวางสำหรับการทำธุรกรรมด้วยตนเอง แม้ว่าการใช้งานจะลดลงอย่างรวดเร็วเนื่องจากหันไปใช้วิธีทางอิเล็กทรอนิกส์

2. การตรวจสอบ

เช็ค เป็นคำสั่งที่เป็นลายลักษณ์อักษรสั่งให้ธนาคารแบบดั้งเดิมจ่ายเงินตามจำนวนที่ระบุจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง แม้ว่าการใช้เช็คจะลดลง แต่ก็ยังเป็นวิธีการชำระเงินแบบ B2B ที่ได้รับความนิยมเป็นพิเศษ อันที่จริง เช็คกระดาษยังคงเป็นวิธีการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดที่ใช้กันมากที่สุดในสหรัฐอเมริกา

3. บัตรเครดิต

บัตรเครดิต เช่น Visa, Mastercard และ American Express อนุญาตให้ผู้บริโภคซื้อสินค้าด้วยบัตรเครดิตได้ ผู้ถือบัตรจะชำระคืนจำนวนเงินที่ยืมมาซึ่งมักมีดอกเบี้ยในภายหลัง บัตรเครดิตได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางทั่วโลก

4. บัตรเดบิต

บัตรเดบิต เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารและอนุญาตให้ผู้ใช้ชำระเงินได้โดยตรงจากยอดเงินในบัญชีของตน โดยทั่วไปจะใช้สำหรับการซื้อด้วยตนเองและทางออนไลน์

5. บัตรเติมเงินและบัตรกำนัล

บัตรเติมเงินและบัตรกำนัล เป็นบัตรชำระเงินแบบโหลดซ้ำได้ซึ่งผู้บริโภคสามารถใช้ในการทำธุรกรรมได้ ไม่ได้เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารหรือวงเงินเครดิต ทำให้เป็นทางเลือกที่มีประโยชน์สำหรับการจัดทำงบประมาณและธุรกรรมออนไลน์

6. โอนเงินผ่านธนาคาร

การโอนเงินผ่านธนาคาร เกี่ยวข้องกับการย้ายเงินจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง ไม่ว่าจะทางอิเล็กทรอนิกส์หรือผ่านสาขาของธนาคาร วิธีการโอนเงินผ่านธนาคารนี้มักใช้สำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ การฝากเงินเงินเดือน และการโอนเงินระหว่างประเทศ

7. การหักบัญชีธนาคาร

การหักบัญชีธนาคาร ช่วยให้ธุรกิจสามารถถอนเงินจากธนาคารของลูกค้าได้โดยตรง มักใช้เพื่อชำระบิลที่เกิดขึ้นประจำ เช่น ค่าสาธารณูปโภค การชำระเงินจำนอง หรือการสมัครสมาชิก

วิธีการชำระเงินทางเลือกประเภทต่างๆ

1. กระเป๋าเงินดิจิทัลหรือกระเป๋าเงินมือถือ

กระเป๋าเงินดิจิทัล (หรือที่เรียกว่า กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ หรือ กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ) ช่วยให้ผู้ใช้สามารถจัดเก็บบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต หรือข้อมูลบัญชีธนาคารได้อย่างปลอดภัยบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ช่วยให้ชำระเงินได้อย่างรวดเร็วและไร้การสัมผัสที่ร้านค้าจริง ร้านค้าปลีกออนไลน์ และการซื้อในแอป

ตัวอย่างของกระเป๋าเงินดิจิทัลที่รู้จักกันดี ได้แก่ Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay และ WeChat Pay

2. แอพชำระเงินมือถือ

แอปการชำระเงินผ่านมือถือ ทำให้ผู้ใช้สามารถส่งเงินให้เพื่อนและครอบครัว แยกบิล และชำระเงินออนไลน์โดยใช้บัญชีธนาคารหรือบัตรเครดิตที่เชื่อมโยงกัน

ตัวอย่างยอดนิยม ได้แก่ Venmo และ PayPal

3. สกุลเงินดิจิทัล

สกุลเงินดิจิทัล (มักเรียกว่า สกุลเงินดิจิทัล ) เป็นสกุลเงินดิจิทัลแบบกระจายอำนาจที่ทำงานบนเทคโนโลยีบล็อกเชน

พวกเขาเสนอวิธีที่ปลอดภัยในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา พวกเขาได้รับการยอมรับอย่างรวดเร็วว่าเป็นรูปแบบการชำระเงินจากธุรกิจและร้านค้าบางแห่ง

ตัวอย่างสกุลเงินดิจิทัลที่มีชื่อเสียง ได้แก่ Bitcoin, Ethereum และ Litecoin

4. การชำระเงินแบบไร้สัมผัส

การชำระเงินแบบไร้สัมผัส เกี่ยวข้องกับการแตะหรือโบกบัตรหรืออุปกรณ์เคลื่อนที่ใกล้กับเครื่องชำระเงินที่ติดตั้งเทคโนโลยีการสื่อสารระยะใกล้ (NFC) วิธีการนี้ช่วยลดการสัมผัสทางกายภาพระหว่างการทำธุรกรรมและเพิ่มความเร็วและความปลอดภัย

5. การชำระเงินด้วยรหัส QR

การชำระเงินด้วยรหัส QR เกี่ยวข้องกับการสแกนรหัส QR ที่แสดง ณ จุดขาย (POS) ของผู้ขายโดยใช้แอปบนมือถือ วิธีนี้แพร่หลายในประเทศจีน โดยที่ Alipay และ WeChat Pay เป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุด

6. การชำระเงินไบโอเมตริกซ์

วิธีการชำระเงินแบบไบโอเมตริกซ์ อาศัยลักษณะทางกายภาพเฉพาะของผู้ใช้ในการตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรม โดยจะจับคู่อินพุตของผู้ใช้กับข้อมูลที่เก็บไว้ก่อนหน้านี้

มีการใช้ไบโอเมตริกซ์ เช่น ลายนิ้วมือหรือการจดจำใบหน้ามากขึ้นเพื่อชำระเงินที่ปลอดภัยและสะดวกสบาย

7. การชำระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P)

การชำระเงิน P2P คือการชำระเงินโดยใช้แพลตฟอร์มที่ช่วยให้บุคคลสามารถส่งเงินให้กันโดยตรงโดยใช้ที่อยู่อีเมลหรือหมายเลขโทรศัพท์มือถือ

ตัวอย่างแพลตฟอร์ม P2P ที่รู้จักกันดี ได้แก่ Zelle และ Wise (ก่อนหน้านี้ TransferWise)

8. การชำระเงินที่สวมใส่ได้

การชำระเงินแบบอุปกรณ์สวมใส่ หมายถึงการชำระเงินโดยใช้เทคโนโลยีที่ติดตั้งอยู่ในอุปกรณ์สวมใส่ เช่น สมาร์ทวอทช์ อุปกรณ์ติดตามฟิตเนส เครื่องประดับ กระเป๋า ฯลฯ การชำระเงินดังกล่าวทำให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินได้เพียงแค่แตะอุปกรณ์สวมใส่บนเครื่องปลายทางที่รองรับ

ข้อดีของการชำระเงินทางเลือก

ค. ความสะดวกของลูกค้า

ยิ่งธุรกิจมีตัวเลือกการชำระเงินในท้องถิ่นและวิธีการชำระเงินทั่วโลกมากขึ้นเท่าใด ฐานลูกค้าที่มีศักยภาพก็จะกว้างขึ้นเท่านั้น และวิธีการชำระเงินทางเลือกยอดนิยมมักนำเสนอวิธีการทำธุรกรรมที่สะดวกและมีประสิทธิภาพมากกว่าวิธีการชำระเงินแบบเดิม เช่น เงินสดหรือเช็ค

ความได้เปรียบทางการแข่งขัน

การยอมรับการชำระเงินทางเลือกสามารถทำให้ธุรกิจแตกต่างจากคู่แข่งที่ยังคงพึ่งพาวิธีการชำระเงินแบบเดิมเพียงอย่างเดียว สิ่งนี้อาจทำให้ลูกค้าบางรายพอใจในปัจจุบันและส่งสัญญาณไปยังลูกค้าปัจจุบันและลูกค้าเป้าหมายเกี่ยวกับแผนการในอนาคตของธุรกิจ

การเข้าถึงทั่วโลก

วิธีการชำระเงินทางเลือกบางวิธีสามารถอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ ช่วยให้ธุรกิจสามารถเข้าถึงตลาดเป้าหมายในต่างประเทศได้ สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับบริษัทอีคอมเมิร์ซที่ต้องการขยายฐานลูกค้าของตน

การจัดการเงินสดลดลง

การยอมรับการชำระเงินแบบดิจิทัลช่วยลดความจำเป็นในการจัดการเงินสด ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายสูงและก่อให้เกิดความเสี่ยงด้านความปลอดภัย และยังเพิ่มความคล่องตัวในการบัญชีและลดความเสี่ยงของข้อผิดพลาด

การทำธุรกรรมที่รวดเร็วยิ่งขึ้น

วิธีการชำระเงินทางเลือกหลายวิธี เช่น การชำระเงินแบบไร้สัมผัสและการชำระเงินผ่านมือถือ นั้นเร็วกว่าวิธีทั่วไป เช่น เงินสดหรือเช็ค ซึ่งอาจส่งผลให้เวลารอที่จุดชำระเงินสั้นลงและดำเนินการได้รวดเร็วยิ่งขึ้น

การรักษาความปลอดภัยขั้นสูง

วิธีการชำระเงินแบบดิจิทัลมักมาพร้อมกับคุณสมบัติความปลอดภัยที่แข็งแกร่ง เช่น การเข้ารหัส โทเค็นไลซ์ และการตรวจสอบสิทธิ์แบบไบโอเมตริก สิ่งเหล่านี้สามารถลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงสำหรับทั้งธุรกิจและลูกค้า

ข้อมูลเชิงลึก

ด้วยการยอมรับวิธีการชำระเงินทางเลือก ธุรกิจสามารถสร้างข้อมูลธุรกรรมได้มากขึ้น ข้อมูลนี้สามารถให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมของลูกค้า ความชอบ และพฤติกรรมการซื้อ ช่วยให้การตลาดและการนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตรงเป้าหมายมากขึ้น

หลายแห่งยังให้ประวัติการทำธุรกรรมที่ชัดเจนอีกด้วย ทำให้ผู้ใช้สามารถติดตามการใช้จ่ายของตนได้ง่ายขึ้น และสำหรับธุรกิจต่างๆ เพื่อรักษาบันทึกทางการเงินที่ถูกต้อง

กระแสเงินสดดีขึ้น

สำหรับธุรกิจที่เสนอตัวเลือกซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง (BNPL) หรือรับการชำระเงินผ่านใบแจ้งหนี้ดิจิทัล วิธีการชำระเงินแบบอื่นสามารถช่วยปรับปรุงกระแสเงินสดโดยรับประกันว่าจะได้รับการชำระเงินเร็วขึ้น

ผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อม

การเปลี่ยนจากการชำระเงินโดยใช้กระดาษ เช่น เช็ค อาจส่งผลดีต่อสิ่งแวดล้อมได้ ช่วยลดการใช้กระดาษและลดการปล่อยก๊าซคาร์บอน

ลดต้นทุน

วิธีการชำระเงินแบบอื่นอาจคุ้มค่าสำหรับธุรกิจ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวิธีการที่ใช้ ซึ่งอาจนำไปสู่ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่ลดลง

ข้อเสียของการชำระเงินทางเลือก

การพึ่งพาเทคโนโลยี

การชำระเงินทางเลือกต้องอาศัยเทคโนโลยีเป็นอย่างมาก ซึ่งหมายความว่าจำเป็นต้องใช้ทรัพยากรในการตั้งค่าและการบำรุงรักษา และปัญหาที่เกิดขึ้นหรือการหยุดทำงานอาจทำให้ธุรกรรมหยุดชะงักได้

ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม

อาจมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมหรือค่าธรรมเนียมการดำเนินการที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินทางเลือก ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวิธีการชำระเงินเฉพาะและผู้ให้บริการ สิ่งเหล่านี้อาจส่งผลกระทบต่อทั้งผู้บริโภคและธุรกิจ

ความท้าทายด้านกฎระเบียบ

วิธีการชำระเงินทางเลือกบางวิธี โดยเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัล อาจเผชิญกับความท้าทายด้านกฎระเบียบและความไม่แน่นอนในภูมิภาคต่างๆ

โซลูชันการชำระเงิน B2B ของ TreviPay

ที่ TreviPay เรามีแพลตฟอร์มการชำระเงินแบบธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) ที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ประมวลผลวิธีการชำระเงินที่แตกต่างกันได้หลายวิธี

มีตัวเลือกการออกใบแจ้งหนี้เมื่อชำระเงิน โดยให้การอนุมัติแบบเรียลไทม์ในทุกช่องทางการขาย ช่วยให้การออกใบแจ้งหนี้ง่ายขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ซื้อ ซึ่งช่วยลดข้อพิพาทผ่านการควบคุมการซื้อแบบรวมและปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า

นอกจากนี้ยังช่วยให้ธุรกิจ B2B สามารถเสนอสินเชื่อการค้าและเงื่อนไขสุทธิได้ สิ่งนี้ช่วยเพิ่มการใช้จ่ายและความภักดีของลูกค้า และด้วย API ที่ตรงไปตรงมา ทำให้ง่ายต่อการรวมเข้ากับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ซอฟต์แวร์บัญชี หรือเกตเวย์การชำระเงิน

บทสรุป

วิธีการชำระเงินทางเลือกกำลังเติบโตอย่างต่อเนื่องจนกลายเป็นคุณลักษณะที่ประสบความสำเร็จในด้านการเงิน

โครงสร้างการชำระเงินแบบดั้งเดิม ตั้งแต่เงินสดและบัตรเครดิตไปจนถึงเช็คและการหักบัญชีธนาคาร นำเสนอวิธีการชำระเงินที่เชื่อถือได้ แม้ว่าบางครั้งจะยุ่งยากก็ตาม

ด้วยเทคโนโลยีที่เพิ่มขึ้น การยอมรับวิธีการชำระเงินแบบอื่นจึงกลายเป็นเรื่องง่ายยิ่งขึ้น วิธีการเหล่านี้มีตั้งแต่กระเป๋าสตางค์ดิจิทัลและสกุลเงินดิจิทัล ไปจนถึงรหัส QR และการชำระเงินแบบไบโอเมตริกซ์

แนวทางเหล่านี้นำเสนอความพึงพอใจของลูกค้า ความสะดวก ความปลอดภัย และความสามารถในการนำไปใช้ทั่วโลกที่เพิ่มขึ้น แต่ก็ไม่ได้ปราศจากความท้าทาย ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม การพึ่งพาทางเทคโนโลยี และข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่ซับซ้อน

ธุรกิจต้องรักษาสมดุลระหว่างความน่าเชื่อถือที่คุ้นเคยของวิธีการแบบเดิมๆ และศักยภาพเชิงนวัตกรรมที่นำเสนอโดยการชำระเงินทางเลือก

เนื่องจากธุรกรรมทางการเงินกลายเป็นดิจิทัลและเป็นสากลมากขึ้น วิธีการชำระเงินทางเลือกแต่ละวิธีจึงพยายามเปลี่ยนไปสู่ธุรกรรมที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้มากขึ้น

ตั้งแต่กระเป๋าเงินดิจิทัลไปจนถึงสกุลเงินดิจิทัลและการชำระเงินแบบไร้สัมผัส ธุรกิจต่างๆ ต่างยอมรับแนวคิดเก่าแก่ที่ว่าความสามารถในการปรับตัวนำมาซึ่งรางวัลอันยอดเยี่ยม